商業(yè)銀行現金管理理論與實務

第一講：從“錢”說開去
一、企業(yè)的血液：資金
1.大數據結論：企業(yè)因何倒下？
2.統(tǒng)計學規(guī)律：優(yōu)秀的企業(yè)哪項能力強？

二、銀行的命脈：存款
1.顛撲不破的鐵律：存款立行
2.小小的爭議：既然有不良貸款，是否也有不良存款？

三、企業(yè)發(fā)展的必經階段
1.獨上高樓，望盡天涯路：缺錢，缺人
2.衣帶漸寬終不悔，為伊消得人憔悴：缺錢，缺市場
3.驀然回首，那人卻在燈火闌珊處：有錢閑置，心疼

四、案例互動
1.中石油大司庫
2.華為現金管理
 
第二講：現金管理對企業(yè)的重要性
一、現金管理能力與盈利能力
1.秦池酒業(yè)：現金管理不善，資金鏈斷裂
2.五糧液：現金管理較好，盈利能力可持續(xù)

二、現金管理的更多內涵
1.提高資金營運效率
2.節(jié)省資金成本
3.優(yōu)化企業(yè)內部管理架構
4.幫助企業(yè)梳理上下游信用情況
 
第三講：銀行現金管理實務
一、理念的誤區(qū)
1.誤區(qū)一：大企業(yè)才需做現金管理
2.誤區(qū)二：大銀行才能做現金管理
3.誤區(qū)三：有資金閑置才需要現金管理

二、銀行現金管理的產品譜系
1.賬戶管理類產品簡介
（1）賬戶信息報告
（2）主動賬務通知
（3）多種格式對賬單（SWIFT）
2.流動性管理類產品簡介
（1）實體資金池
（2）名義資金池
（3）金融資產池
3.支付控制類產品簡介
（1）定向收支
（2）支付額度控制
三、課堂案例分析
 
第四講：現金管理業(yè)務營銷技巧
一、營銷第一步，知己：現金管理是什么？
1.現金管理雛形就是公司網上銀行
2.活用網銀，做好基礎現金管理服務
（1）中信銀行通過公司網銀解決某公司日常結算困難
（2）中信銀行高校專屬服務方案
（3）建設銀行要客服務系統(tǒng)綁定大客戶
（4）工商銀行行業(yè)版網銀批量綁定細分領域客戶

二、營銷第二步，知彼：知道客戶想要什么？
1.客戶需求分析三步法
（1）準備訪談提綱——六要素法（時間、地點、什么事、怎么做、合規(guī)、如何評價）
（2）業(yè)務場景模擬
（3）結果回歸驗證
2.案例：某化工企業(yè)集中收付項目實施過程

三、營銷第三步：對客戶進行分類，
1.客戶分類的意義：精準服務
2.客戶分類五維法（行業(yè)、體量、實際控制人、渠道分配、資產結構）
3.案例
（1）招行短信收款幫助客戶解決賬務信息混亂
（2）建行電子票據線下化幫助客戶解決對賬難

四、營銷第四步：從賣產品轉向賣解決方案
1.超額利潤=差異化
（1）沃爾沃：賣卡車轉向賣運輸整體解決方案
（2）叫個鴨子：賣餐飲轉向賣生活方式
（3）堅果手機：賣手機轉向賣情懷
2.差異化解決方案案例
（1）某保險公司差異化現金管理方案成功營銷案例
（2）招商銀行CBS攻占高端市場案例
（3）工商銀行差異化方案從第三方支付手中搶回市場

五、課堂演練：中小銀行現金管理解決方案設計

互聯網金融實務專家
中央財經大學經濟學碩士
7年國有銀行總行工作經驗
現任：某國有銀行（總行）  產品經理/內訓師
曾多次為所任職銀行全體產品經理、客戶經理培訓班講授網絡融資、線上供應鏈金融、企業(yè)網上銀行產品創(chuàng)新與應用，為北京分行、浙江分行、廣東分行、內蒙古分行講授網絡融資與大客戶服務等重點課程。
曾參與央行組織的電子商業(yè)匯票、網銀跨行互聯系統(tǒng)、第二代跨行支付系統(tǒng)需求編寫與測試驗收工作，因工作出色，被授予“全國金融系統(tǒng)改善農村支付服務環(huán)境先進個人”。
曾為工商銀行、廣發(fā)銀行、晉商銀行、哈爾濱銀行等金融企業(yè)講授《互聯網金融時代小微企業(yè)信貸業(yè)務創(chuàng)新》課程，作為咨詢專家深度參與王力安全門、木材行業(yè)電商“木投網”的建設，設計在線支付與融資業(yè)務模式，并指導實施團隊工作。
擅長互聯網金融相關產品頂層規(guī)劃與設計，在網絡融資、供應鏈金融、企業(yè)現金管理、電子銀行等專業(yè)領域有豐富的實踐經驗，獲得全國金融系統(tǒng)、行內嘉獎多次。
 
實戰(zhàn)經驗：
1、國有銀行網絡融資平臺規(guī)劃與建設。完成所在銀行網絡融資平臺從無到有的建設，并持續(xù)進行優(yōu)化。截至目前，所在銀行線上供應鏈融資余額突破50億，拳頭產品余額突破3000億。
2、國有銀行電子銀行體系規(guī)劃與建設。負責所在銀行企業(yè)網上銀行、銀企直聯系統(tǒng)、現金管理系統(tǒng)產品規(guī)劃、設計工作，精通商業(yè)銀行電子銀行體系的設計、建立工作，因業(yè)績突出，多次獲全行嘉獎。
3、國有銀行互聯網金融體系規(guī)劃與建設。全程參與所在銀行互聯網金融研究與規(guī)劃工作，深度參與直銷銀行、線上融資平臺、電子商務服務平臺建設工作，對互聯網金融概念、譜系、實施有自己獨到的見解。