商業(yè)銀行現(xiàn)金管理理論與實務(wù)

第一講：從“錢”說開去
一、企業(yè)的血液：資金
1.大數(shù)據(jù)結(jié)論：企業(yè)因何倒下？
2.統(tǒng)計學(xué)規(guī)律：優(yōu)秀的企業(yè)哪項能力強？

二、銀行的命脈：存款
1.顛撲不破的鐵律：存款立行
2.小小的爭議：既然有不良貸款，是否也有不良存款？

三、企業(yè)發(fā)展的必經(jīng)階段
1.獨上高樓，望盡天涯路：缺錢，缺人
2.衣帶漸寬終不悔，為伊消得人憔悴：缺錢，缺市場
3.驀然回首，那人卻在燈火闌珊處：有錢閑置，心疼

四、案例互動
1.中石油大司庫
2.華為現(xiàn)金管理
 
第二講：現(xiàn)金管理對企業(yè)的重要性
一、現(xiàn)金管理能力與盈利能力
1.秦池酒業(yè)：現(xiàn)金管理不善，資金鏈斷裂
2.五糧液：現(xiàn)金管理較好，盈利能力可持續(xù)

二、現(xiàn)金管理的更多內(nèi)涵
1.提高資金營運效率
2.節(jié)省資金成本
3.優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部管理架構(gòu)
4.幫助企業(yè)梳理上下游信用情況
 
第三講：銀行現(xiàn)金管理實務(wù)
一、理念的誤區(qū)
1.誤區(qū)一：大企業(yè)才需做現(xiàn)金管理
2.誤區(qū)二：大銀行才能做現(xiàn)金管理
3.誤區(qū)三：有資金閑置才需要現(xiàn)金管理

二、銀行現(xiàn)金管理的產(chǎn)品譜系
1.賬戶管理類產(chǎn)品簡介
（1）賬戶信息報告
（2）主動賬務(wù)通知
（3）多種格式對賬單（SWIFT）
2.流動性管理類產(chǎn)品簡介
（1）實體資金池
（2）名義資金池
（3）金融資產(chǎn)池
3.支付控制類產(chǎn)品簡介
（1）定向收支
（2）支付額度控制
三、課堂案例分析
 
第四講：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)營銷技巧
一、營銷第一步，知己：現(xiàn)金管理是什么？
1.現(xiàn)金管理雛形就是公司網(wǎng)上銀行
2.活用網(wǎng)銀，做好基礎(chǔ)現(xiàn)金管理服務(wù)
（1）中信銀行通過公司網(wǎng)銀解決某公司日常結(jié)算困難
（2）中信銀行高校專屬服務(wù)方案
（3）建設(shè)銀行要客服務(wù)系統(tǒng)綁定大客戶
（4）工商銀行行業(yè)版網(wǎng)銀批量綁定細(xì)分領(lǐng)域客戶

二、營銷第二步，知彼：知道客戶想要什么？
1.客戶需求分析三步法
（1）準(zhǔn)備訪談提綱——六要素法（時間、地點、什么事、怎么做、合規(guī)、如何評價）
（2）業(yè)務(wù)場景模擬
（3）結(jié)果回歸驗證
2.案例：某化工企業(yè)集中收付項目實施過程

三、營銷第三步：對客戶進行分類，
1.客戶分類的意義：精準(zhǔn)服務(wù)
2.客戶分類五維法（行業(yè)、體量、實際控制人、渠道分配、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)）
3.案例
（1）招行短信收款幫助客戶解決賬務(wù)信息混亂
（2）建行電子票據(jù)線下化幫助客戶解決對賬難

四、營銷第四步：從賣產(chǎn)品轉(zhuǎn)向賣解決方案
1.超額利潤=差異化
（1）沃爾沃：賣卡車轉(zhuǎn)向賣運輸整體解決方案
（2）叫個鴨子：賣餐飲轉(zhuǎn)向賣生活方式
（3）堅果手機：賣手機轉(zhuǎn)向賣情懷
2.差異化解決方案案例
（1）某保險公司差異化現(xiàn)金管理方案成功營銷案例
（2）招商銀行CBS攻占高端市場案例
（3）工商銀行差異化方案從第三方支付手中搶回市場

五、課堂演練：中小銀行現(xiàn)金管理解決方案設(shè)計

互聯(lián)網(wǎng)金融實務(wù)專家
中央財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士
7年國有銀行總行工作經(jīng)驗
現(xiàn)任：某國有銀行（總行）  產(chǎn)品經(jīng)理/內(nèi)訓(xùn)師
曾多次為所任職銀行全體產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理培訓(xùn)班講授網(wǎng)絡(luò)融資、線上供應(yīng)鏈金融、企業(yè)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品創(chuàng)新與應(yīng)用，為北京分行、浙江分行、廣東分行、內(nèi)蒙古分行講授網(wǎng)絡(luò)融資與大客戶服務(wù)等重點課程。
曾參與央行組織的電子商業(yè)匯票、網(wǎng)銀跨行互聯(lián)系統(tǒng)、第二代跨行支付系統(tǒng)需求編寫與測試驗收工作，因工作出色，被授予“全國金融系統(tǒng)改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境先進個人”。
曾為工商銀行、廣發(fā)銀行、晉商銀行、哈爾濱銀行等金融企業(yè)講授《互聯(lián)網(wǎng)金融時代小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新》課程，作為咨詢專家深度參與王力安全門、木材行業(yè)電商“木投網(wǎng)”的建設(shè)，設(shè)計在線支付與融資業(yè)務(wù)模式，并指導(dǎo)實施團隊工作。
擅長互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)產(chǎn)品頂層規(guī)劃與設(shè)計，在網(wǎng)絡(luò)融資、供應(yīng)鏈金融、企業(yè)現(xiàn)金管理、電子銀行等專業(yè)領(lǐng)域有豐富的實踐經(jīng)驗，獲得全國金融系統(tǒng)、行內(nèi)嘉獎多次。
 
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
1、國有銀行網(wǎng)絡(luò)融資平臺規(guī)劃與建設(shè)。完成所在銀行網(wǎng)絡(luò)融資平臺從無到有的建設(shè)，并持續(xù)進行優(yōu)化。截至目前，所在銀行線上供應(yīng)鏈融資余額突破50億，拳頭產(chǎn)品余額突破3000億。
2、國有銀行電子銀行體系規(guī)劃與建設(shè)。負(fù)責(zé)所在銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行、銀企直聯(lián)系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)產(chǎn)品規(guī)劃、設(shè)計工作，精通商業(yè)銀行電子銀行體系的設(shè)計、建立工作，因業(yè)績突出，多次獲全行嘉獎。
3、國有銀行互聯(lián)網(wǎng)金融體系規(guī)劃與建設(shè)。全程參與所在銀行互聯(lián)網(wǎng)金融研究與規(guī)劃工作，深度參與直銷銀行、線上融資平臺、電子商務(wù)服務(wù)平臺建設(shè)工作，對互聯(lián)網(wǎng)金融概念、譜系、實施有自己獨到的見解。