利率市場化下商業(yè)銀行的風(fēng)險、機(jī)遇及應(yīng)對

一、利率市場化進(jìn)程回顧
二、利率市場化的前提條件
1、完善市場基準(zhǔn)利率體系
2、完善銀行存款保險制度
3、降低銀行業(yè)準(zhǔn)入門檻
4、硬約束的金融機(jī)構(gòu)
5、完善金融市場監(jiān)管機(jī)制

三、利率市場化國際經(jīng)驗借鑒
1、美國
2、日本
3、阿根廷
4、利率市場化的經(jīng)驗教訓(xùn)

四、利率市場化給銀行帶來的風(fēng)險
1、利率波動風(fēng)險
2、選擇權(quán)風(fēng)險
3、信用風(fēng)險
4、流動性風(fēng)險 
5、收益曲線風(fēng)險
6、同業(yè)惡意競爭風(fēng)險
7、經(jīng)營轉(zhuǎn)型風(fēng)險 

五、利率市場化給銀行帶來的挑戰(zhàn)
1、經(jīng)營環(huán)境更加復(fù)雜，經(jīng)營管理壓力進(jìn)一步加大
2、縮小了銀行業(yè)的存貸利差，降低了傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)收入
3、導(dǎo)致貸款質(zhì)量下降
4、加劇銀行以貸轉(zhuǎn)存、擴(kuò)張信用的沖動
5、影響理財產(chǎn)品、基金銷售等代理收入
6、對銀行金融產(chǎn)品的定價能力提出了更高的要求
7、商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈
8、觸動大銀行的核心利益，中小銀行面臨風(fēng)險較大

六、利率市場化：商業(yè)銀行的機(jī)會
1、為商業(yè)銀行創(chuàng)造規(guī)范的外部經(jīng)營環(huán)境
2、提高管理水平，提升經(jīng)營的自主性
3、有助于商業(yè)銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，推動業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和升級
4、有利于商業(yè)銀行推出新的金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)
5、推動商業(yè)銀行差異化競爭格局的形成
6、有利于商業(yè)銀行優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)

七、利率市場化：商業(yè)銀行如何應(yīng)對
1、調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，明確市場定位
2、加快金融創(chuàng)新，提升定價能力
3、重建風(fēng)險偏好，加強(qiáng)風(fēng)險管理
4、強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，降低存款依賴度
5、提高運營效率，增強(qiáng)獲利能力

 《Open Nation 開源中國》雜志榮譽(yù)顧問，中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)家聯(lián)盟咨詢專家，國家銀河培訓(xùn)工程特聘專家，湖南省吳文化交流協(xié)會經(jīng)濟(jì)顧問。曾任中國社科院中小企業(yè)研究中心投融資部主任、融資有道全國巡講活動秘書長、中國西部投融資高峰論壇秘書長、中國最具成長性新銳企業(yè)獎評委。
    
曾在北京人民大會堂、清華大學(xué)、北京大學(xué)、上海交通大學(xué)、國家高級公務(wù)員培訓(xùn)中心等授課，在中國國際文化產(chǎn)業(yè)博覽交易會（文博會）、中國北京國際科技產(chǎn)業(yè)博覽會(科博會)、中國中小企業(yè)論壇、中國最具成長性新銳企業(yè)獎評選活動、中國西部投融資高峰論壇、中國地產(chǎn)高峰論壇、融資有道全國巡講活動、國家銀河培訓(xùn)工程、亞洲教育北京論壇、新形勢下的投融資趨勢解讀高峰論壇、2013中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展論壇等幾十個大型論壇、活動擔(dān)任演講嘉賓、對話嘉賓、主持人。
 
曾接受《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》、《國際商報》、《第一財經(jīng)》、陜西電視臺等多家權(quán)威媒體采訪、報道。