柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)程及風險控制

第一講：銀行風險管理概述
一、從一起案件分析了解銀行風險成因
二、銀行風險呈現(xiàn)的特點
1.客觀性
2.隱蔽性
3.擴散性
4.加速性
5.可控性
三、銀行風險種類
四、操作風險的概念
五、操作風險的特征
六、案例分析
 
第二講：柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)程及風險防范
一、個人儲蓄業(yè)務(wù)
1.個人結(jié)算賬戶的開戶規(guī)程
2.個人結(jié)算賬戶的開戶要求
3.現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
4.殘鈔幣業(yè)務(wù)兌換的標準
5.假幣收繳的操作規(guī)程
6.開戶/辦理業(yè)務(wù)/銷戶環(huán)節(jié)的風險表現(xiàn)及防范措施
案例分析：A銀行員工挪用資金案

二、對公存款業(yè)務(wù)
1.開立基本賬戶的開戶要求
2.對公賬戶的用途劃分
3.對公存款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程
4.對公存款開戶/業(yè)務(wù)辦理/銷戶環(huán)節(jié)的風險表現(xiàn)及防范措施
案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案

三、掛失業(yè)務(wù)
1.掛失業(yè)務(wù)的種類
2.存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程
3.企業(yè)印鑒卡掛失的操作規(guī)程
4.存折/銀行卡掛失的風險表現(xiàn)及防范措施
案例分析：K信用社員工侵占客戶資金案

四、對賬業(yè)務(wù)
1.內(nèi)部賬戶核對的主要風險點與防范措施
2.外部對賬的主要風險點與防范措施
案例分析：H信用社陳某侵占資金案

五、抹賬與沖賬業(yè)務(wù)
1.抹賬業(yè)務(wù)與沖賬業(yè)務(wù)的適用范圍
2.對于當日錯賬業(yè)務(wù)應(yīng)如何處理
3.對于隔日錯賬業(yè)務(wù)應(yīng)如何處理
4.抹賬與沖賬業(yè)務(wù)的風險表現(xiàn)及防范措施

六、現(xiàn)金的長短款業(yè)務(wù)
1.長短款差錯業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式
2.長短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法
3.長短款差錯業(yè)務(wù)風險防范措施
 
第三講：票據(jù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及風險控制
一、票據(jù)業(yè)務(wù)的審查要點
二、支票業(yè)務(wù)的操作規(guī)程
三、匯票業(yè)務(wù)的操作規(guī)程
四、本票業(yè)務(wù)的操作規(guī)程
五、支票、本票、匯票業(yè)務(wù)的相同點與不同點
六、瑕疵票據(jù)的風險控制措施
 
第四講：重要空白憑證及尾箱的風險控制措施
一、重要空白憑證的管理
1.憑證領(lǐng)用與保管的風險點與防范措施
2.憑證使用的風險點與防范措施
3.憑證銷毀的風險點與防范措施
案例分析：B支行王某侵占資金案

二、尾箱的管理
1.限額管理的風險點與防范措施
2.尾箱核對的風險點與防范措施
3.保管與入庫的風險點與防范措施
案例分析：K信用社員工官某挪用客戶資金案

銀行風險管理專家
國家認證經(jīng)濟師/風險管理師
資深銀行金融講師
商業(yè)銀行合規(guī)管理講師
8年政府機關(guān)工作經(jīng)驗
13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗

曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年,其中有8年農(nóng)商行總行會計管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗，先后在清算中心、會計管理部、合規(guī)法律部負責內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網(wǎng)點調(diào)研、檢查、培訓，熟悉銀行個人金融部、公司金融部、會計管理部、風險管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及業(yè)務(wù)風險防范與應(yīng)對措施。
曾作為授課老師為轄下12家一級支行，630個營業(yè)網(wǎng)點，1000多名員工進行專業(yè)的網(wǎng)點內(nèi)控管理、風險管理等培訓，參加培訓的人員涵蓋了支行行長、網(wǎng)點主任、會計主管、業(yè)務(wù)主管、柜員、貸款審批部、小微企業(yè)金融部等各個層面，其中“柜面操作流程及風險防控”培訓達150多期，課程滿意率達到95%以上，返聘率達到了98%以上，得到了總行和各分行領(lǐng)導一致贊譽。

此外，還對省外部分銀行：河南淮濱、潢川、信陽、安陽、輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行；四川新津、彭山珠江村鎮(zhèn)銀行；山東煙臺福山珠江村鎮(zhèn)銀行；湖南常寧珠江村鎮(zhèn)銀行等13家村鎮(zhèn)銀行新員工進行了銀行商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理專業(yè)知識的培訓，著手培養(yǎng)了600多名業(yè)務(wù)骨干。
 
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區(qū)經(jīng)濟委員會從事統(tǒng)計分析工作，負責統(tǒng)計分析轄屬21家工廠企業(yè)的成本核算工作，歷任機關(guān)團支部副書記、君山區(qū)委婦聯(lián)副主席，期間曾三次被區(qū)委、區(qū)政府評為先進工作者。
1999年10月，在廣州天河區(qū)農(nóng)信聯(lián)社營業(yè)部任聯(lián)行會計結(jié)算工作。2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總部，負責會計出納工作，參與編寫了《會計出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會計出納基礎(chǔ)知識匯編》、等，并參與了反洗錢大額交易和可疑交易甄別系統(tǒng)的開發(fā)。曾20多次作為主查人員參與全行“會計操作風險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“反洗錢與合規(guī)管理的現(xiàn)場檢查”、“查漏補缺回頭看”等風險排查活動，并對檢查出來的問題進行分析，提出整改方案與意見，下達給各分支機構(gòu)貫徹執(zhí)行。于2009年調(diào)到總行合規(guī)法律部從事合規(guī)管理工作，由于精通業(yè)務(wù)，擅長演講，經(jīng)綜合考評考核，被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部培訓講師，于2010年評為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。

授課特色：
湯老師的課程主要以案例講學及實戰(zhàn)案例互動為主，通過結(jié)合銀行發(fā)展情況及當前經(jīng)濟熱點問題，為銀行從業(yè)員工提供有實用價值的課程分析和討論，增強學員對具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟發(fā)展的金融問題有更深刻了解。培訓過程中以學員為中心，啟發(fā)學員的自主思維動力，推動培訓效果轉(zhuǎn)化，引導學員在輕松的氛圍中學習、思考和反思。
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