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春秋去、戰(zhàn)國至——銀行風(fēng)險管理之不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險防范
春秋去、戰(zhàn)國至——銀行風(fēng)險管理之不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險防范內(nèi)訓(xùn)基本信息:
熟悉信用風(fēng)險管理的基本內(nèi)容；
掌握銀行債務(wù)逃廢分析與防控；
掌握不良資產(chǎn)處置原則、方式、流程；
分析了解不良資產(chǎn)最新政策與處置實務(wù)。
內(nèi)訓(xùn)課程大綱
第一講：認(rèn)識風(fēng)險及不良資產(chǎn)
一、什么是風(fēng)險
1、風(fēng)險的定義與要素
（1）風(fēng)險偏好與風(fēng)險容忍度
（2）信用風(fēng)險是銀行最核心的風(fēng)險
2、花旗銀行的企業(yè)文化
3、全面風(fēng)險管理體系簡介
銀行的8大風(fēng)險及全風(fēng)險管理
二、不良資產(chǎn)的基本知識
1、內(nèi)容與分類
（1）《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2005]72號）、《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號）關(guān)于不良資產(chǎn)的解讀
（2）銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)要求
2、不良資產(chǎn)處置的基本概念
（1）處置主體與參與主體
（2）處置方式與形式
3、國外不良資產(chǎn)處置借鑒
美國、德國、日本
第二講：相關(guān)形勢與政策分析
一、2015年中央經(jīng)濟工作會議重點內(nèi)容解讀
1、經(jīng)濟社會發(fā)展的5大任務(wù)
2、與銀行不良資產(chǎn)處置最密切的“去杠桿”解讀
（1）什么是杠桿
（2）錢去哪兒了
3、企業(yè)經(jīng)營的困境分析
二、不良資產(chǎn)處置相關(guān)政策法規(guī)
1、法律法規(guī)的層級性
2、近期新政的解讀
（1）《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》（國發(fā)〔2016〕54號）及其附件《關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見》
（2）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》
（3）《關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》(【2016】1738號)。
分組討論：本行在信用風(fēng)險管理方面的問題
第三講：逃廢銀行債務(wù)分析與防控
一、逃廢銀行債務(wù)類型與成因
1、債務(wù)人類型
2、六大逃廢方式
惡意逃廢、制度漏洞、裁判不當(dāng)、防護不力、政府干預(yù)、規(guī)避法律
案例：華鼎擔(dān)保
首封處置權(quán)與優(yōu)受償權(quán)
3、逃廢手段
（1）18種逃廢手段
（2）成因分析
二、逃廢銀行債務(wù)的三個階段防控措施
1、貸前
（1）盡職調(diào)查
（2）望聞問切四步法
2、貸中
（1）方案設(shè)計
（2）信貸審查
案例：抵押權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán)及案例
3、貸后
（1）檢查與預(yù)警
（2）風(fēng)險管理與強封資產(chǎn)
（3）工具與模型：兩維評級與三種損失
4個參數(shù)：PD、EAD、LGD、M
案例分析：問題客戶的風(fēng)險演變過程
（4）銀行企業(yè)同陷困境，傳統(tǒng)處置效果有限
第四講：不良資產(chǎn)管理與處置
一、六大管理處置原則
1、冰棍效應(yīng)與價值提升
2、規(guī)范操作與有效制衡
3、市場化與三公原則
4、一戶一策與一戶多策
5、依法合規(guī)是底線
6、職業(yè)操守
二、如何進行不良資產(chǎn)管理與處置
1、從10個方面做好管理維護
2、不良資產(chǎn)處置
（1）轉(zhuǎn)讓清收
（2）債務(wù)重組
（3）追加投資
重點解讀：招標(biāo)與拍賣、不良資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股
案例：抵押物抵債與第三人確權(quán)判決
2004年工行與中信證券的8億元特殊目的信托
清收不良資產(chǎn)的償債順序問題
鄧建國案
關(guān)于不良貸款的平移問題
4、個人不良資產(chǎn)處置
（1）個人不良貸款
（2）信用卡
5、不良資產(chǎn)的處置流程：十步流程圖
重點講解：估值與定價
6、不良資產(chǎn)處置的風(fēng)險防范
結(jié)合十步流程分析每個環(huán)節(jié)的風(fēng)險
案例：溫州民資試水處置銀行不良資產(chǎn)
7、信息化的重要性
（1）有針對性的數(shù)據(jù)庫助力盡職調(diào)查和資產(chǎn)定價
（2）實用的軟件系統(tǒng)
第五講：法律實務(wù)及案例
一、幾類特殊主體提供擔(dān)保的無效情形
二、公司對外提供擔(dān)保的問題
三、因擔(dān)保物違反法律規(guī)定導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效
四、《物權(quán)法》對機器設(shè)備抵押合同效力的影響
五、影響抵押權(quán)人受償?shù)囊蛩?/strong>
第六講：不良資產(chǎn)收購基金機制分析
一、框架搭建
1、私募基金框架設(shè)計結(jié)構(gòu)
2、圖解合作模式
3、有限合伙制
二、利益分配原則
三、退出機制
1、轉(zhuǎn)讓份額退出
2、溢價回購
3、解散清算
4、IPO后退出
分組討論：如何識別不良資產(chǎn)的潛在買家？
課程總結(jié)
一、什么是風(fēng)險
1、風(fēng)險的定義與要素
（1）風(fēng)險偏好與風(fēng)險容忍度
（2）信用風(fēng)險是銀行最核心的風(fēng)險
2、花旗銀行的企業(yè)文化
3、全面風(fēng)險管理體系簡介
銀行的8大風(fēng)險及全風(fēng)險管理
二、不良資產(chǎn)的基本知識
1、內(nèi)容與分類
（1）《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2005]72號）、《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號）關(guān)于不良資產(chǎn)的解讀
（2）銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)要求
2、不良資產(chǎn)處置的基本概念
（1）處置主體與參與主體
（2）處置方式與形式
3、國外不良資產(chǎn)處置借鑒
美國、德國、日本
第二講：相關(guān)形勢與政策分析
一、2015年中央經(jīng)濟工作會議重點內(nèi)容解讀
1、經(jīng)濟社會發(fā)展的5大任務(wù)
2、與銀行不良資產(chǎn)處置最密切的“去杠桿”解讀
（1）什么是杠桿
（2）錢去哪兒了
3、企業(yè)經(jīng)營的困境分析
二、不良資產(chǎn)處置相關(guān)政策法規(guī)
1、法律法規(guī)的層級性
2、近期新政的解讀
（1）《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》（國發(fā)〔2016〕54號）及其附件《關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見》
（2）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》
（3）《關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》(【2016】1738號)。
分組討論：本行在信用風(fēng)險管理方面的問題
第三講：逃廢銀行債務(wù)分析與防控
一、逃廢銀行債務(wù)類型與成因
1、債務(wù)人類型
2、六大逃廢方式
惡意逃廢、制度漏洞、裁判不當(dāng)、防護不力、政府干預(yù)、規(guī)避法律
案例：華鼎擔(dān)保
首封處置權(quán)與優(yōu)受償權(quán)
3、逃廢手段
（1）18種逃廢手段
（2）成因分析
二、逃廢銀行債務(wù)的三個階段防控措施
1、貸前
（1）盡職調(diào)查
（2）望聞問切四步法
2、貸中
（1）方案設(shè)計
（2）信貸審查
案例：抵押權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán)及案例
3、貸后
（1）檢查與預(yù)警
（2）風(fēng)險管理與強封資產(chǎn)
（3）工具與模型：兩維評級與三種損失
4個參數(shù)：PD、EAD、LGD、M
案例分析：問題客戶的風(fēng)險演變過程
（4）銀行企業(yè)同陷困境，傳統(tǒng)處置效果有限
第四講：不良資產(chǎn)管理與處置
一、六大管理處置原則
1、冰棍效應(yīng)與價值提升
2、規(guī)范操作與有效制衡
3、市場化與三公原則
4、一戶一策與一戶多策
5、依法合規(guī)是底線
6、職業(yè)操守
二、如何進行不良資產(chǎn)管理與處置
1、從10個方面做好管理維護
2、不良資產(chǎn)處置
（1）轉(zhuǎn)讓清收
（2）債務(wù)重組
（3）追加投資
重點解讀：招標(biāo)與拍賣、不良資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股
案例：抵押物抵債與第三人確權(quán)判決
2004年工行與中信證券的8億元特殊目的信托
清收不良資產(chǎn)的償債順序問題
鄧建國案
關(guān)于不良貸款的平移問題
4、個人不良資產(chǎn)處置
（1）個人不良貸款
（2）信用卡
5、不良資產(chǎn)的處置流程：十步流程圖
重點講解：估值與定價
6、不良資產(chǎn)處置的風(fēng)險防范
結(jié)合十步流程分析每個環(huán)節(jié)的風(fēng)險
案例：溫州民資試水處置銀行不良資產(chǎn)
7、信息化的重要性
（1）有針對性的數(shù)據(jù)庫助力盡職調(diào)查和資產(chǎn)定價
（2）實用的軟件系統(tǒng)
第五講：法律實務(wù)及案例
一、幾類特殊主體提供擔(dān)保的無效情形
二、公司對外提供擔(dān)保的問題
三、因擔(dān)保物違反法律規(guī)定導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效
四、《物權(quán)法》對機器設(shè)備抵押合同效力的影響
五、影響抵押權(quán)人受償?shù)囊蛩?/strong>
第六講：不良資產(chǎn)收購基金機制分析
一、框架搭建
1、私募基金框架設(shè)計結(jié)構(gòu)
2、圖解合作模式
3、有限合伙制
二、利益分配原則
三、退出機制
1、轉(zhuǎn)讓份額退出
2、溢價回購
3、解散清算
4、IPO后退出
分組討論：如何識別不良資產(chǎn)的潛在買家？
課程總結(jié)
講師 趙原 介紹
招投標(biāo)管理實戰(zhàn)專家
9年招投標(biāo)管理實戰(zhàn)經(jīng)驗
高級經(jīng)濟師
注冊招標(biāo)師
云南省綜合評標(biāo)專家?guī)鞂＜?br /> 綜合評標(biāo)專家?guī)鞂＜?br /> 南開大學(xué)經(jīng)濟學(xué)學(xué)士
云南大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士
現(xiàn)任：云南省公共資源交易管理局 招標(biāo)投標(biāo)監(jiān)督處處長
曾任：中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行 營業(yè)部外匯部 經(jīng)理
曾任：中國長城資產(chǎn)管理公司昆明辦事處 辦公室副主任
曾任：云南招標(biāo)股份有限公司 招標(biāo)一部副經(jīng)理、綜合辦主任
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
趙老師在招投標(biāo)領(lǐng)域工作9年，有著豐富的招投標(biāo)管理實戰(zhàn)經(jīng)驗。熟諳相關(guān)法律、實務(wù)操作及招投標(biāo)信息化管理。擅長招標(biāo)人采購框架搭建輔導(dǎo)及投標(biāo)人咨詢，直接負責(zé)操作招標(biāo)代理項目超400億元，幫助云南長水機場、云南黃金集團、云南煤化集團、云南能源投資集團等大型項目的工程建設(shè)、貨物、服務(wù)類招標(biāo)代理項目逾1000個；輔導(dǎo)過云南省農(nóng)行、云南省建行、中科電22所等大型國有企業(yè)的投標(biāo)咨詢；輔導(dǎo)過云南新聞出版集團、昆明船舶設(shè)備集團公司等集團公司的招標(biāo)采購實務(wù)，幫助建立企業(yè)內(nèi)部招標(biāo)采購制度框架及管理辦法；
趙老師以深厚的理論基礎(chǔ)、良好的職業(yè)素養(yǎng)、務(wù)實的講解方式受到招投標(biāo)業(yè)務(wù)各方的一致認(rèn)可，自2008年至2013年，直接負責(zé)招標(biāo)代理項目1002個，招標(biāo)總額超過400億元，曾獲得2009年云南省政府新機場建設(shè)項目立功獎勵、2010年度中國招標(biāo)投標(biāo)協(xié)會全國百強項目經(jīng)理稱號。
部分項目
昆明長水機場招標(biāo)項目 招標(biāo)總額93.3550億元
擔(dān)任項目經(jīng)理，負責(zé)招標(biāo)文件技術(shù)要求審核及全過程招標(biāo)共113個項目的招標(biāo)代理工作（民航專業(yè)項目27個、非民航專業(yè)項目86個）。在長水機場駐場兩年，直接主持項目47個，優(yōu)質(zhì)服務(wù)得到業(yè)主、行業(yè)主管部門及投標(biāo)方一致肯定，2009年所在項目組因工作成績突出被機場建設(shè)指揮部授予先進集體，被嘉獎表彰。
云南鋁業(yè)股份有限公司年產(chǎn)8萬噸中高強度、寬幅鋁合金板帶工藝創(chuàng)新與產(chǎn)品開發(fā)項目 招標(biāo)總額約4億元
擔(dān)任項目副經(jīng)理，協(xié)助招標(biāo)文件技術(shù)要求審核及全過程招標(biāo)，主要負責(zé)設(shè)備采購項目，包括：國際招標(biāo)項目2個，合計1333.4萬美元；國內(nèi)招標(biāo)項目35個，合計2.9495億元。所有項目無任何質(zhì)疑投訴，通過招標(biāo)引入競爭機制，取得了良好的經(jīng)濟效益。
大理旅游集團有限責(zé)任公司蒼山大索道采購項目 招標(biāo)總金額1500萬美元
擔(dān)任項目副經(jīng)理，負責(zé)招標(biāo)文件技術(shù)要求審核，該方案策劃得到云南省商務(wù)廳的肯定，全面參與了技術(shù)交流、國際招標(biāo)階段。索道招標(biāo)結(jié)束后，以垂直高度最高、長度最長、山體最陡、設(shè)備世界最先進等創(chuàng)下了全國之最，是國內(nèi)脫掛抱索器客運索道的有最具代表性的案例。
云南無線數(shù)字電視文化傳媒有限公司老撾三省DTMB地面數(shù)字電視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)項目 招標(biāo)總金額3600萬元
擔(dān)任項目副經(jīng)理，負責(zé)招標(biāo)文件技術(shù)要求審核及協(xié)助全過程招標(biāo)。此項目是落實我國文化產(chǎn)業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的重要舉措，通過公開招標(biāo)體現(xiàn)了經(jīng)濟擇優(yōu)的原則，提高了采購效率并取得了良好的經(jīng)濟效益，成為云南省文化產(chǎn)業(yè)項目招標(biāo)的代表性案例。
玉溪礦業(yè)有限公司大紅山銅礦西礦段采礦項目、獅子山銅礦深部持續(xù)采礦項目 招標(biāo)總金額4.087億元
擔(dān)任項目副經(jīng)理，負責(zé)招標(biāo)文件技術(shù)要求審核及協(xié)助全過程招標(biāo)，共完成各類土建工程和設(shè)備購置招標(biāo)項目41個，得到業(yè)主認(rèn)可，從2011年起與玉溪礦業(yè)有限公司簽署了連續(xù)34年年度招標(biāo)代理協(xié)議，高效完成了大紅山銅礦土建施工及設(shè)備購置的招標(biāo)工作。
紅云紅河煙草（集團）有限責(zé)任公司2011至2013年卷煙材料采購項目 3年招標(biāo)總額約130億元
擔(dān)任項目副經(jīng)理，負責(zé)招標(biāo)方案策劃及協(xié)助全過程招標(biāo)，每年超過12個類別175種品名的卷煙物資招標(biāo)，投標(biāo)人數(shù)均超過120家、招標(biāo)金額均超過40億元。招標(biāo)結(jié)果降低了生產(chǎn)物資采購成本，積極了推動煙草行業(yè)“能招盡招，應(yīng)招盡招，打造煙草陽光采購”的采購要求，得到了招標(biāo)人的肯定和表揚。
授課風(fēng)格：
親切大方，語言精煉，善于營造輕松的學(xué)習(xí)氛圍；
嚴(yán)謹(jǐn)細致，邏輯清晰，深入淺出，法律法規(guī)歸納性強；
實戰(zhàn)實用，理論與演練相結(jié)合，案例生動貼切，落地實際；
★
9年招投標(biāo)管理實戰(zhàn)經(jīng)驗
高級經(jīng)濟師
注冊招標(biāo)師
云南省綜合評標(biāo)專家?guī)鞂＜?br /> 綜合評標(biāo)專家?guī)鞂＜?br /> 南開大學(xué)經(jīng)濟學(xué)學(xué)士
云南大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士
現(xiàn)任：云南省公共資源交易管理局 招標(biāo)投標(biāo)監(jiān)督處處長
曾任：中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行 營業(yè)部外匯部 經(jīng)理
曾任：中國長城資產(chǎn)管理公司昆明辦事處 辦公室副主任
曾任：云南招標(biāo)股份有限公司 招標(biāo)一部副經(jīng)理、綜合辦主任
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
趙老師在招投標(biāo)領(lǐng)域工作9年，有著豐富的招投標(biāo)管理實戰(zhàn)經(jīng)驗。熟諳相關(guān)法律、實務(wù)操作及招投標(biāo)信息化管理。擅長招標(biāo)人采購框架搭建輔導(dǎo)及投標(biāo)人咨詢，直接負責(zé)操作招標(biāo)代理項目超400億元，幫助云南長水機場、云南黃金集團、云南煤化集團、云南能源投資集團等大型項目的工程建設(shè)、貨物、服務(wù)類招標(biāo)代理項目逾1000個；輔導(dǎo)過云南省農(nóng)行、云南省建行、中科電22所等大型國有企業(yè)的投標(biāo)咨詢；輔導(dǎo)過云南新聞出版集團、昆明船舶設(shè)備集團公司等集團公司的招標(biāo)采購實務(wù)，幫助建立企業(yè)內(nèi)部招標(biāo)采購制度框架及管理辦法；
趙老師以深厚的理論基礎(chǔ)、良好的職業(yè)素養(yǎng)、務(wù)實的講解方式受到招投標(biāo)業(yè)務(wù)各方的一致認(rèn)可，自2008年至2013年，直接負責(zé)招標(biāo)代理項目1002個，招標(biāo)總額超過400億元，曾獲得2009年云南省政府新機場建設(shè)項目立功獎勵、2010年度中國招標(biāo)投標(biāo)協(xié)會全國百強項目經(jīng)理稱號。
部分項目
昆明長水機場招標(biāo)項目 招標(biāo)總額93.3550億元
擔(dān)任項目經(jīng)理，負責(zé)招標(biāo)文件技術(shù)要求審核及全過程招標(biāo)共113個項目的招標(biāo)代理工作（民航專業(yè)項目27個、非民航專業(yè)項目86個）。在長水機場駐場兩年，直接主持項目47個，優(yōu)質(zhì)服務(wù)得到業(yè)主、行業(yè)主管部門及投標(biāo)方一致肯定，2009年所在項目組因工作成績突出被機場建設(shè)指揮部授予先進集體，被嘉獎表彰。
云南鋁業(yè)股份有限公司年產(chǎn)8萬噸中高強度、寬幅鋁合金板帶工藝創(chuàng)新與產(chǎn)品開發(fā)項目 招標(biāo)總額約4億元
擔(dān)任項目副經(jīng)理，協(xié)助招標(biāo)文件技術(shù)要求審核及全過程招標(biāo)，主要負責(zé)設(shè)備采購項目，包括：國際招標(biāo)項目2個，合計1333.4萬美元；國內(nèi)招標(biāo)項目35個，合計2.9495億元。所有項目無任何質(zhì)疑投訴，通過招標(biāo)引入競爭機制，取得了良好的經(jīng)濟效益。
大理旅游集團有限責(zé)任公司蒼山大索道采購項目 招標(biāo)總金額1500萬美元
擔(dān)任項目副經(jīng)理，負責(zé)招標(biāo)文件技術(shù)要求審核，該方案策劃得到云南省商務(wù)廳的肯定，全面參與了技術(shù)交流、國際招標(biāo)階段。索道招標(biāo)結(jié)束后，以垂直高度最高、長度最長、山體最陡、設(shè)備世界最先進等創(chuàng)下了全國之最，是國內(nèi)脫掛抱索器客運索道的有最具代表性的案例。
云南無線數(shù)字電視文化傳媒有限公司老撾三省DTMB地面數(shù)字電視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)項目 招標(biāo)總金額3600萬元
擔(dān)任項目副經(jīng)理，負責(zé)招標(biāo)文件技術(shù)要求審核及協(xié)助全過程招標(biāo)。此項目是落實我國文化產(chǎn)業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的重要舉措，通過公開招標(biāo)體現(xiàn)了經(jīng)濟擇優(yōu)的原則，提高了采購效率并取得了良好的經(jīng)濟效益，成為云南省文化產(chǎn)業(yè)項目招標(biāo)的代表性案例。
玉溪礦業(yè)有限公司大紅山銅礦西礦段采礦項目、獅子山銅礦深部持續(xù)采礦項目 招標(biāo)總金額4.087億元
擔(dān)任項目副經(jīng)理，負責(zé)招標(biāo)文件技術(shù)要求審核及協(xié)助全過程招標(biāo)，共完成各類土建工程和設(shè)備購置招標(biāo)項目41個，得到業(yè)主認(rèn)可，從2011年起與玉溪礦業(yè)有限公司簽署了連續(xù)34年年度招標(biāo)代理協(xié)議，高效完成了大紅山銅礦土建施工及設(shè)備購置的招標(biāo)工作。
紅云紅河煙草（集團）有限責(zé)任公司2011至2013年卷煙材料采購項目 3年招標(biāo)總額約130億元
擔(dān)任項目副經(jīng)理，負責(zé)招標(biāo)方案策劃及協(xié)助全過程招標(biāo)，每年超過12個類別175種品名的卷煙物資招標(biāo)，投標(biāo)人數(shù)均超過120家、招標(biāo)金額均超過40億元。招標(biāo)結(jié)果降低了生產(chǎn)物資采購成本，積極了推動煙草行業(yè)“能招盡招，應(yīng)招盡招，打造煙草陽光采購”的采購要求，得到了招標(biāo)人的肯定和表揚。
授課風(fēng)格：
親切大方，語言精煉，善于營造輕松的學(xué)習(xí)氛圍；
嚴(yán)謹(jǐn)細致，邏輯清晰，深入淺出，法律法規(guī)歸納性強；
實戰(zhàn)實用，理論與演練相結(jié)合，案例生動貼切，落地實際；
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