信貸業(yè)務(wù)風險管控與不良資產(chǎn)清收

第一講：風險管理是銀行的生命線
一、從一起案件了解銀行風險管理的重要性
二、銀行風險種類
三、銀行風險呈現(xiàn)的特點
四、銀行風險管理策略
五、防范于未然——人人合規(guī)才能創(chuàng)造價值
 
第二講：經(jīng)濟“新常態(tài)”下的信貸風險分析
一、當前宏觀經(jīng)濟整體下行暴露出的信貸危機
二、企業(yè)違約風險趨勢走向
三、銀行風險成因的主要原因
四、“新常態(tài)”下的信貸風險防范對策
案例分析：光伏事件帶給我們的警示與教訓
 
第三講：公司授信業(yè)務(wù)內(nèi)控知識要點
一、公司信貸業(yè)務(wù)種類劃分
二、信貸業(yè)務(wù)的管理原則
三、客戶信用評級與債項評級
四、單項授信與綜合授信
五、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定
 
第四講：信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程及風險管控措施
一、把好貸前調(diào)查的第一道關(guān)口
1.貸前調(diào)查內(nèi)容
2.貸前調(diào)查的手段
3.揭開企業(yè)神秘的面紗——讀懂財務(wù)報表的真正涵義
4.貸前調(diào)查實戰(zhàn)案例演練
二、貸中審查環(huán)節(jié)切忌流于形式
1.貸中審查環(huán)節(jié)的主要風險點
2.貸中審查環(huán)節(jié)的風險控制措施
三、加強貸后檢查的精益化管理
1.資金流向
2.經(jīng)營狀況
3.風險預(yù)警
4.不良資產(chǎn)的介入

四、保證貸款
1.一般保證與連帶責任保證
2.保證人主體資格的合法性
3.保證人的代償能力
4.關(guān)聯(lián)人的交叉擔保與互保
5.對保證人的風險防范措施
案例分析：z公司詐騙銀行貸款案

五、抵押貸款
1.抵押物估值的風險點與防范措施
2.辦理抵押登記的風險點與防范措施
3.注銷抵押登記的風險點與防范措施
案例分析：A銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案

四、質(zhì)押貸款
1.動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押
2.質(zhì)押物估值風險點與防范措施
3.質(zhì)押物登記的風險點與防范措施
案例分析：J銀行假存單質(zhì)押騙取貸款案

五、銀行承兌匯票
1.簽發(fā)銀行承兌匯票的基本原則
2.客戶申請環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
3.受理調(diào)查環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
4.審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
案例分析：T銀行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實承兌匯票承擔的責任

六、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
1.申請與受理環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
2.審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
3.貼現(xiàn)辦理環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
案例分析：S銀行票據(jù)貼現(xiàn)詐騙案
 
第五講：不良資產(chǎn)的保全措施及清收手段
一、不良貸款清收的基本原則
二、不良貸款清收難的原因分析
1.對欠息的成因分析及對策
2.對逾期的成因分析及對策
3.貸款糾紛的解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟

三、不良貸款清收工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
四、不良貸款的清收措施
1.責任清收
2.協(xié)調(diào)清收
3.招標清收
4.依法清收
5.處置清收

五、如何防范利用企業(yè)改制逃廢銀行債務(wù)
1.公司合并時銀行債權(quán)的維護
2.企業(yè)破產(chǎn)時銀行債權(quán)的維護
3.企業(yè)重整時銀行債權(quán)的維護

六、如何防范清收過程中的法律風險
1.如何行使履行抗辯權(quán)
2.如何行使撤銷權(quán)
3.如何行使代位權(quán)

七、案例分析
——銀行貸款清收案例之一
——銀行貸款清收案例之二
——銀行貸款清收案例之三
八、銀行敗訴案件及反思

銀行風險管理專家
國家認證經(jīng)濟師/風險管理師
資深銀行金融講師
商業(yè)銀行合規(guī)管理講師
8年政府機關(guān)工作經(jīng)驗
13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗

曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年,其中有8年農(nóng)商行總行會計管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗，先后在清算中心、會計管理部、合規(guī)法律部負責內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網(wǎng)點調(diào)研、檢查、培訓，熟悉銀行個人金融部、公司金融部、會計管理部、風險管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及業(yè)務(wù)風險防范與應(yīng)對措施。
曾作為授課老師為轄下12家一級支行，630個營業(yè)網(wǎng)點，1000多名員工進行專業(yè)的網(wǎng)點內(nèi)控管理、風險管理等培訓，參加培訓的人員涵蓋了支行行長、網(wǎng)點主任、會計主管、業(yè)務(wù)主管、柜員、貸款審批部、小微企業(yè)金融部等各個層面，其中“柜面操作流程及風險防控”培訓達150多期，課程滿意率達到95%以上，返聘率達到了98%以上，得到了總行和各分行領(lǐng)導一致贊譽。

此外，還對省外部分銀行：河南淮濱、潢川、信陽、安陽、輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行；四川新津、彭山珠江村鎮(zhèn)銀行；山東煙臺福山珠江村鎮(zhèn)銀行；湖南常寧珠江村鎮(zhèn)銀行等13家村鎮(zhèn)銀行新員工進行了銀行商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理專業(yè)知識的培訓，著手培養(yǎng)了600多名業(yè)務(wù)骨干。
 
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區(qū)經(jīng)濟委員會從事統(tǒng)計分析工作，負責統(tǒng)計分析轄屬21家工廠企業(yè)的成本核算工作，歷任機關(guān)團支部副書記、君山區(qū)委婦聯(lián)副主席，期間曾三次被區(qū)委、區(qū)政府評為先進工作者。
1999年10月，在廣州天河區(qū)農(nóng)信聯(lián)社營業(yè)部任聯(lián)行會計結(jié)算工作。2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總部，負責會計出納工作，參與編寫了《會計出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會計出納基礎(chǔ)知識匯編》、等，并參與了反洗錢大額交易和可疑交易甄別系統(tǒng)的開發(fā)。曾20多次作為主查人員參與全行“會計操作風險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“反洗錢與合規(guī)管理的現(xiàn)場檢查”、“查漏補缺回頭看”等風險排查活動，并對檢查出來的問題進行分析，提出整改方案與意見，下達給各分支機構(gòu)貫徹執(zhí)行。于2009年調(diào)到總行合規(guī)法律部從事合規(guī)管理工作，由于精通業(yè)務(wù)，擅長演講，經(jīng)綜合考評考核，被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部培訓講師，于2010年評為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。

授課特色：
湯老師的課程主要以案例講學及實戰(zhàn)案例互動為主，通過結(jié)合銀行發(fā)展情況及當前經(jīng)濟熱點問題，為銀行從業(yè)員工提供有實用價值的課程分析和討論，增強學員對具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟發(fā)展的金融問題有更深刻了解。培訓過程中以學員為中心，啟發(fā)學員的自主思維動力，推動培訓效果轉(zhuǎn)化，引導學員在輕松的氛圍中學習、思考和反思。
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