信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控與不良資產(chǎn)清收

第一講：風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的生命線
一、從一起案件了解銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性
二、銀行風(fēng)險(xiǎn)種類
三、銀行風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)
四、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略
五、防范于未然——人人合規(guī)才能創(chuàng)造價(jià)值
 
第二講：經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析
一、當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)整體下行暴露出的信貸危機(jī)
二、企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)走向
三、銀行風(fēng)險(xiǎn)成因的主要原因
四、“新常態(tài)”下的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策
案例分析：光伏事件帶給我們的警示與教訓(xùn)
 
第三講：公司授信業(yè)務(wù)內(nèi)控知識(shí)要點(diǎn)
一、公司信貸業(yè)務(wù)種類劃分
二、信貸業(yè)務(wù)的管理原則
三、客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)
四、單項(xiàng)授信與綜合授信
五、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定
 
第四講：信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)管控措施
一、把好貸前調(diào)查的第一道關(guān)口
1.貸前調(diào)查內(nèi)容
2.貸前調(diào)查的手段
3.揭開(kāi)企業(yè)神秘的面紗——讀懂財(cái)務(wù)報(bào)表的真正涵義
4.貸前調(diào)查實(shí)戰(zhàn)案例演練
二、貸中審查環(huán)節(jié)切忌流于形式
1.貸中審查環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2.貸中審查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
三、加強(qiáng)貸后檢查的精益化管理
1.資金流向
2.經(jīng)營(yíng)狀況
3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
4.不良資產(chǎn)的介入

四、保證貸款
1.一般保證與連帶責(zé)任保證
2.保證人主體資格的合法性
3.保證人的代償能力
4.關(guān)聯(lián)人的交叉擔(dān)保與互保
5.對(duì)保證人的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
案例分析：z公司詐騙銀行貸款案

五、抵押貸款
1.抵押物估值的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2.辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3.注銷抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：A銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案

四、質(zhì)押貸款
1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押
2.質(zhì)押物估值風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3.質(zhì)押物登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：J銀行假存單質(zhì)押騙取貸款案

五、銀行承兌匯票
1.簽發(fā)銀行承兌匯票的基本原則
2.客戶申請(qǐng)環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3.受理調(diào)查環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
4.審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：T銀行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實(shí)承兌匯票承擔(dān)的責(zé)任

六、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
1.申請(qǐng)與受理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2.審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3.貼現(xiàn)辦理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：S銀行票據(jù)貼現(xiàn)詐騙案
 
第五講：不良資產(chǎn)的保全措施及清收手段
一、不良貸款清收的基本原則
二、不良貸款清收難的原因分析
1.對(duì)欠息的成因分析及對(duì)策
2.對(duì)逾期的成因分析及對(duì)策
3.貸款糾紛的解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟

三、不良貸款清收工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
四、不良貸款的清收措施
1.責(zé)任清收
2.協(xié)調(diào)清收
3.招標(biāo)清收
4.依法清收
5.處置清收

五、如何防范利用企業(yè)改制逃廢銀行債務(wù)
1.公司合并時(shí)銀行債權(quán)的維護(hù)
2.企業(yè)破產(chǎn)時(shí)銀行債權(quán)的維護(hù)
3.企業(yè)重整時(shí)銀行債權(quán)的維護(hù)

六、如何防范清收過(guò)程中的法律風(fēng)險(xiǎn)
1.如何行使履行抗辯權(quán)
2.如何行使撤銷權(quán)
3.如何行使代位權(quán)

七、案例分析
——銀行貸款清收案例之一
——銀行貸款清收案例之二
——銀行貸款清收案例之三
八、銀行敗訴案件及反思

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專家
國(guó)家認(rèn)證經(jīng)濟(jì)師/風(fēng)險(xiǎn)管理師
資深銀行金融講師
商業(yè)銀行合規(guī)管理講師
8年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)
13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)

曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年,其中有8年農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗(yàn)，先后在清算中心、會(huì)計(jì)管理部、合規(guī)法律部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對(duì)轄下支行風(fēng)險(xiǎn)大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研、檢查、培訓(xùn)，熟悉銀行個(gè)人金融部、公司金融部、會(huì)計(jì)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)對(duì)措施。
曾作為授課老師為轄下12家一級(jí)支行，630個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，1000多名員工進(jìn)行專業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等培訓(xùn)，參加培訓(xùn)的人員涵蓋了支行行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任、會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)主管、柜員、貸款審批部、小微企業(yè)金融部等各個(gè)層面，其中“柜面操作流程及風(fēng)險(xiǎn)防控”培訓(xùn)達(dá)150多期，課程滿意率達(dá)到95%以上，返聘率達(dá)到了98%以上，得到了總行和各分行領(lǐng)導(dǎo)一致贊譽(yù)。

此外，還對(duì)省外部分銀行：河南淮濱、潢川、信陽(yáng)、安陽(yáng)、輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行；四川新津、彭山珠江村鎮(zhèn)銀行；山東煙臺(tái)福山珠江村鎮(zhèn)銀行；湖南常寧珠江村鎮(zhèn)銀行等13家村鎮(zhèn)銀行新員工進(jìn)行了銀行商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，著手培養(yǎng)了600多名業(yè)務(wù)骨干。
 
實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽(yáng)市君山區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)從事統(tǒng)計(jì)分析工作，負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)分析轄屬21家工廠企業(yè)的成本核算工作，歷任機(jī)關(guān)團(tuán)支部副書(shū)記、君山區(qū)委婦聯(lián)副主席，期間曾三次被區(qū)委、區(qū)政府評(píng)為先進(jìn)工作者。
1999年10月，在廣州天河區(qū)農(nóng)信聯(lián)社營(yíng)業(yè)部任聯(lián)行會(huì)計(jì)結(jié)算工作。2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總部，負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)出納工作，參與編寫(xiě)了《會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會(huì)計(jì)出納基礎(chǔ)知識(shí)匯編》、等，并參與了反洗錢(qián)大額交易和可疑交易甄別系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)。曾20多次作為主查人員參與全行“會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查”、“案件專項(xiàng)治理百日大清查”，“反洗錢(qián)與合規(guī)管理的現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“查漏補(bǔ)缺回頭看”等風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，并對(duì)檢查出來(lái)的問(wèn)題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見(jiàn)，下達(dá)給各分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行。于2009年調(diào)到總行合規(guī)法律部從事合規(guī)管理工作，由于精通業(yè)務(wù)，擅長(zhǎng)演講，經(jīng)綜合考評(píng)考核，被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部培訓(xùn)講師，于2010年評(píng)為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。

授課特色：
湯老師的課程主要以案例講學(xué)及實(shí)戰(zhàn)案例互動(dòng)為主，通過(guò)結(jié)合銀行發(fā)展情況及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問(wèn)題，為銀行從業(yè)員工提供有實(shí)用價(jià)值的課程分析和討論，增強(qiáng)學(xué)員對(duì)具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融問(wèn)題有更深刻了解。培訓(xùn)過(guò)程中以學(xué)員為中心，啟發(fā)學(xué)員的自主思維動(dòng)力，推動(dòng)培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化，引導(dǎo)學(xué)員在輕松的氛圍中學(xué)習(xí)、思考和反思。
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