個貸貸后風(fēng)險管理和催收技巧

第一部分、個貸貸后盡職管理的全流程
一、貸后盡職管理的原則
1.全面覆蓋
2.突出重點
3.分類管理
4.明確職責(zé)
5.快速處置
 
二、批量監(jiān)管
1.客戶信息監(jiān)管
2.用途合規(guī)監(jiān)管
3.貸款權(quán)證監(jiān)管
4.押品管理監(jiān)管
5.擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管
6.資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管
 
三、貸后管理的主要內(nèi)容
（一）貸后日常檢查
1、日常檢查的頻率要求
2、日常檢查的主要內(nèi)容
3、日常檢查的手段
（二）對貸后檢查結(jié)果的處置
1.向客戶通報檢查情況及處理意見，要求客戶限期答復(fù)；
2.采取信貸手段

四、風(fēng)險預(yù)警與處置
1.處理流程：從信號導(dǎo)入→分級→發(fā)布→處置反饋→跟蹤督辦→信號解除，閉環(huán)運行。
2.執(zhí)行主體
3.管理對象  
4.管理方式
 
五、信用收回
1.正常收回
2.提前還款
3.展期處理
4.違約收回 
 
第二部分  逾期債務(wù)催收技巧 
一、逾期貸款概述
1、逾期發(fā)生的原因分析
2、催收人員需要具備的基本素質(zhì)及催收心態(tài)培養(yǎng)
3、貸前調(diào)查、貸后管理與逾期處理的關(guān)系
 
二、逾期貸款處理流程
1、貸款逾期前的征兆  
2、貸款催收的基本原則
   及時、漸進、分類、記錄
3、逾期貸款的分階段處理流程
     逾期前、逾期前期、逾期后期
 
三、債務(wù)催收程序
1、觸發(fā)債務(wù)違約預(yù)警
·客戶逾期常見信號
·客戶不還款常見借口
·貸后監(jiān)管中啟動預(yù)警時機
2、告知逾期情況
·短信告知
·電話告知
·信函告知
3、評估形勢
·客戶是否存在惡意騙貸行為
·客戶財務(wù)情況分析
·客戶所在行業(yè)問題分析
4、采取行動催收成果最大化
·電話催收
·實地催收
·發(fā)律師函
·委外催收
 
四、電話催收技巧
1、電話催收理念
2、明確電話催收的目的
3、催收前準(zhǔn)備
·客戶詳細(xì)情況
·貸款業(yè)務(wù)背景
·貸款合同情況
4、電話催收步驟
5、客戶心理分析
6、電話催收技巧
7、催收后業(yè)務(wù)跟進
8、經(jīng)典案例分析和討論演練
 
五、實地催收技巧
1、實地催收理念
2、明確催收的目的
3、不同客戶類型不同策略
4、聆聽客戶信息
5、催收技巧
6、催收行為指導(dǎo)
7、催收后業(yè)務(wù)跟進
8、實戰(zhàn)討論演練
 
六、催收形式創(chuàng)新
1、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)幫助催收
2、大數(shù)據(jù)技術(shù)分析催收
3、委外催收分析
4、有效利用互聯(lián)網(wǎng)平臺
5、經(jīng)典案例分析和討論演練
 
七、催收手段閉門會
    催收方式和方法探討、資源整合沙龍
 
八、心理學(xué)及談判技巧
1、有效了解客戶心理
2、對客戶進行心理施壓
3、掌握談判原則
4、打破談判僵局
5、提出解決方案
6、經(jīng)典案例分析和討論演練
 
九、法律清收實務(wù)
1、逾期貸款法律風(fēng)險類別
2、抵押物不能變現(xiàn)
3、質(zhì)押不能實現(xiàn)
4、債權(quán)轉(zhuǎn)讓及債務(wù)轉(zhuǎn)移抵銷權(quán)的適用
5、擔(dān)保無效
6、已過訴訟時效
7、保證合同無效
8、逾期貸款清收技術(shù)
9、強制執(zhí)行公證
10、申請仲裁
11、申請支付令
12、依法訴訟
13、債務(wù)重組
14、夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定及處理
15、借款人死亡的法律后果
16、債務(wù)人下落不明時的處理
17、債務(wù)人或保證人涉及刑事犯罪對實現(xiàn)債權(quán)的影響
18、先查封處分權(quán)與抵押優(yōu)先受償權(quán)沖突時的處理
19、多個債權(quán)人對一個債務(wù)人執(zhí)行的問題——參與分配制度
20、強制執(zhí)行過程中的操作要點及技巧
21、熟悉拍賣流程對惡意訴訟的處理
22、關(guān)于執(zhí)行異議向上級法院和檢察院尋求救濟
23、報告財產(chǎn)制度限制出境等措施的采用
 
十、催收典型案例討論

中華企管培訓(xùn)網(wǎng)特聘講師
中國科技大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士，10年銀行實戰(zhàn)培訓(xùn)專家。
 
【曾任】
建設(shè)銀行上海分行財會處副科長
 
【現(xiàn)任】
中國平安銀行特聘講師
上海百特教育咨詢公司公益講師
香港中文大學(xué)客座教授
上海市財經(jīng)大學(xué)客座教授
浙江大學(xué)客座教授
中國市場營銷研究院專家級講師
亞太地區(qū)現(xiàn)代管理科學(xué)研究院專家級講師
上海濱江教育學(xué)院執(zhí)行董事、副院長
 
【講師風(fēng)格】
用詼諧幽默、生動的語言，將復(fù)雜問題簡明化，煩雜問題條理化，枯燥問題有趣化.
在分享案例、故事之余，掌握技巧的精髓，風(fēng)格鮮明，讓人一見難忘！