貸后管理崗風險經(jīng)理培訓

第一部分、個人信貸貸后盡職管理的全流程 
一、貸后盡職管理的原則
1.全面覆蓋
2.突出重點
3.分類管理
4.明確職責
5.快速處置
 
二、貸后盡職管理的體制
1、界定管理責任
2、界定經(jīng)營責任
 
三、批量監(jiān)管
1.客戶信息監(jiān)管
2.用途合規(guī)監(jiān)管
3.貸款權證監(jiān)管
4.押品管理監(jiān)管
5.擔保機構監(jiān)管
6.資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管
 
四、現(xiàn)場檢查
1.延伸檢查
2.例行檢查（定期檢查與盡職監(jiān)督檢查）
3.專項檢查  
 
五、風險預警
(一)風險預警信號的來源
(二)風險預警信號的發(fā)現(xiàn)與報告
1.經(jīng)營行客戶經(jīng)理風險預警信號的報告及處理流程
2.屬于管理行直接管理的重點客戶的報告及處理流程
3.管理行客戶經(jīng)理風險預警信號的報告及處理流程
(三)風險預警信號的處理措施
(四)風險預警信號的消除或解除
(五)風險預警信號的信息錄入
 
六、信用收回
1.正常收回
2.提前還款
3.展期處理
4.違約收回 
 
七、信貸檔案管理
八、貸后管理例會
九、貸后管理考核評價
十、貸后管理工作責任追究
十一、貸后管理工作移交
十二、貸后管理系統(tǒng)
 
第二部分  逾期債務催收技巧 
一、逾期貸款概述
1、逾期發(fā)生的原因分析
2、催收人員需要具備的基本素質(zhì)及催收心態(tài)培養(yǎng)
3、貸前調(diào)查、貸后管理與逾期處理的關系——全流程風險管理
 
二、逾期貸款處理流程
1、貸款逾期前的征兆  
2、貸款催收的基本原則
   及時、漸進、分類、記錄
3、逾期貸款的分階段處理流程
     逾期前、逾期前期、逾期后期
 
 
三、債務催收程序
1、觸發(fā)債務違約預警
·客戶逾期常見信號
·客戶不還款常見借口
·貸后監(jiān)管中啟動預警時機
2、告知逾期情況
·短信告知
·電話告知
·信函告知
3、 評估形勢
·客戶是否存在惡意騙貸行為
·客戶財務情況分析
·客戶所在行業(yè)問題分析
4、采取行動催收成果最大化
·電話催收
·實地催收
·發(fā)律師函
·委外催收
 
四、電話催收技巧
1、電話催收理念
2、明確電話催收的目的
3、催收前準備
·客戶詳細情況
·貸款業(yè)務背景
·貸款合同情況
4、電話催收步驟
5、客戶心理分析
6、電話催收技巧
7、催收后業(yè)務跟進
8、經(jīng)典案例分析和討論演練
 
五、實地催收技巧
1、實地催收理念
2、明確催收的目的
3、不同客戶類型不同策略
①　客戶基本類型：強硬型、陰謀性、合作型、感情型、固執(zhí)型、虛榮型。
②　債務人的心態(tài)分析：扮可憐、求同情；輕描淡寫、讓你無處發(fā)力；賴皮；逃避、拖延；怕煩、怕影響聲譽。
 
4、聆聽客戶信息
5、催收技巧
6、催收行為指導
7、催收后業(yè)務跟進
8、實戰(zhàn)討論演練
 
六、催收形式創(chuàng)新
1、互聯(lián)網(wǎng)技術幫助催收
·利用互聯(lián)網(wǎng)找到債務人
·利用審待階段收集的社交網(wǎng)絡信息
·借助BAT有效利用虛擬經(jīng)濟
·有效利用第三方征信黑名單
·債務人有效信息收集與查詢
2、大數(shù)據(jù)技術分析催收
3、委外催收分析
4、有效利用互聯(lián)網(wǎng)平臺
5、經(jīng)典案例分析和討論演練
 
七、催收手段閉門會
    催收方式和方法探討、資源整合沙龍
 
八、心理學及談判技巧
1、有效了解客戶心理
2、對客戶進行心理施壓
3、掌握談判原則
4、打破談判僵局
5、提出解決方案
6、經(jīng)典案例分析和討論演練
 
九、法律清收實務
1、逾期貸款法律風險類別
2、抵押物不能變現(xiàn)
3、質(zhì)押不能實現(xiàn)
4、債權轉(zhuǎn)讓及債務轉(zhuǎn)移抵銷權的適用
5、擔保無效
6、已過訴訟時效
7、保證合同無效
8、逾期貸款清收技術
9、強制執(zhí)行公證
10、申請仲裁
11、申請支付令
12、依法訴訟
13、債務重組
14、夫妻共同債務的認定及處理
15、借款人死亡的法律后果
16、債務人下落不明時的處理
17、債務人或保證人涉及刑事犯罪對實現(xiàn)債權的影響
18、先查封處分權與抵押優(yōu)先受償權沖突時的處理
19、多個債權人對一個債務人執(zhí)行的問題——參與分配制度
20、強制執(zhí)行過程中的操作要點及技巧
21、熟悉拍賣流程對惡意訴訟的處理
22、關于執(zhí)行異議向上級法院和檢察院尋求救濟
23、報告財產(chǎn)制度限制出境等措施的采用
 
十、催收過程中的策略：
1.感情投入法；
2.紅白臉法；
3.糾纏法；
4.特殊人群討債法；
5.人情討債法；
6. “拿短”討債法；
7、“毀譽”討債法；
8、“曝光”討債法；
9、紅白臉討債法；
10、激將法；
11、舉報討債法；
12、擠牙膏討債法；
13、殺雞儆猴討債法;
14、敲山震虎討債法；
15、軟硬兼施討債法；
16、以退為進討債法；
17、擒賊先擒王；
18、借刀殺人；
19、欲擒故縱。

中華企管培訓網(wǎng)特聘講師
中國科技大學經(jīng)濟學碩士，10年銀行實戰(zhàn)培訓專家。
 
【曾任】
建設銀行上海分行財會處副科長
 
【現(xiàn)任】
中國平安銀行特聘講師
上海百特教育咨詢公司公益講師
香港中文大學客座教授
上海市財經(jīng)大學客座教授
浙江大學客座教授
中國市場營銷研究院專家級講師
亞太地區(qū)現(xiàn)代管理科學研究院專家級講師
上海濱江教育學院執(zhí)行董事、副院長
 
【講師風格】
用詼諧幽默、生動的語言，將復雜問題簡明化，煩雜問題條理化，枯燥問題有趣化.
在分享案例、故事之余，掌握技巧的精髓，風格鮮明，讓人一見難忘！