銀行法律基礎(chǔ)

第一課題：金融與法律
了解法律和金融之間的關(guān)系
第二課題：中央銀行法
1.解讀央行銀行法的主要線條
2.貨幣發(fā)行在經(jīng)濟波動中的法律依據(jù)
3.央行在利率調(diào)整的法律依據(jù)
4.中央銀行法和世界發(fā)達國家銀行法律之間的優(yōu)勢和劣勢
5.銀行法在2015年前國家宏觀經(jīng)濟形勢中要改進的地方

第三課題：金融監(jiān)管法
1.金融監(jiān)管法的主要線條
2.金融監(jiān)督法在銀行員工中要掌握的基本條款
第四課題：銀行客戶關(guān)系法
1.了解銀行客戶關(guān)系的界定
2.在金融活動促銷中客情關(guān)系尺度及金額的把握，及法律線條的依據(jù)
第五課題：存款法律制度
了解存款的主要法律線條
第六課題：合同法法律制度
了解合同法的主要線條
第七課題：物權(quán)法法律制度
了解物權(quán)法的主要線條
第八課題：擔保法法律制度
了解擔保法的主要線條
第九課題：貸款法律制度
解析貸款法律制度的主要條線

第十課題：信貸業(yè)務的風險防控
（一）剖析個人信貸業(yè)務的主要風險--信用風險
個人客戶信用風險主要表現(xiàn)在收入波動和道德風險方面,指個人客戶作為債務人在信貸業(yè)務中的自行違約或作為保證人為其他債務人提供擔保過程中的違約。
（二）導致信用不完善因素的原因和對策
銀行內(nèi)控制度欠缺或管理手段落后加大業(yè)務風險因數(shù)和對策。個人信貸業(yè)務的規(guī)章制度不完善、操作手段落后等因素也是制約個人信貸業(yè)務發(fā)展的主要原因之一。
（三）如何在銀行內(nèi)部健全的法律法規(guī)制度
借款人一旦不能按期還貸且仍在已抵押房產(chǎn)居住,法院在執(zhí)行中就會遇到無法執(zhí)行的問題,造成抵押物無法拍賣或執(zhí)行。
（四）我國法律法規(guī)的制定針對個人信貸制度的不完善地方

第十一課題：商業(yè)銀行應對個人信貸風險的對策及措施
針對個人信貸業(yè)務發(fā)展過程中出現(xiàn)的各種風險,商業(yè)銀行應建立一套防范個人信貸業(yè)務的風險管理體系。
（一）建立完善的個人信用制度和信息交換制度,按程序授信
1、建立完善的個人信用制度是銀行控制個人信貸風險的前提保證。
2、加快中國人民銀行征信條例的法制化進程,盡快收錄各金融機構(gòu)、稅務部門、海關(guān)、法院、企事業(yè)單位、居民水電費交款情況等信息入庫,搜集整理個人收入、信用、工商審批、居民納稅情況等信息,評估個人信用等級,按評定的信用等級給予授信。
(二)完善現(xiàn)有的法律體系,使其更科學、操作更合理
目前,我國消費信貸業(yè)務量雖然不斷擴大,但信貸業(yè)務還不成體系,缺乏統(tǒng)一的法律保障、行業(yè)標準和操作規(guī)范。所以,建議國家有關(guān)部門盡快制定出具體放貸的基本標準、核定可授信額度等相應的法律規(guī)范,使商業(yè)銀行在發(fā)展個人消費信貸業(yè)務中有章可循。
(三)重點開發(fā)風險低、潛力大的客戶群體
如何選擇有效的客戶，選擇客戶的步驟和方法。
面對跨國銀行的挑戰(zhàn)，我國商業(yè)銀行要以傳統(tǒng)業(yè)務為基礎(chǔ)，以個人信貸間業(yè)務為先導，不斷調(diào)整經(jīng)營理念，堅持傳統(tǒng)業(yè)務和創(chuàng)新業(yè)務相互促進、利潤和市場份額兼顧的市場策略，尋找適合我國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務發(fā)展的、科學有效的管理體制、管理方式和管理手段，最終在行業(yè)內(nèi)形成一種良好的中間業(yè)務經(jīng)營氛圍，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標。

銀行合規(guī)法律風險防控專家
5年中國人民銀行管理經(jīng)驗
11年高校金融及運用經(jīng)濟管理教學經(jīng)驗
民商法學在讀博士
經(jīng)濟分析師、律師從業(yè)資格證
中國人民大學經(jīng)濟學碩士學位
曾任：人民銀行某分行 支付結(jié)算中心
現(xiàn)任：中國人民解放軍某學院金融經(jīng)濟管理專業(yè)教師

王楠沫老師主修金融條線法律合規(guī)及應用經(jīng)濟學，致力研究銀行業(yè)務范疇，基于中國人民銀行業(yè)務線條的操作管理經(jīng)驗，在銀行合規(guī)法律風險對銀行風險防控和票據(jù)業(yè)務全方位的操作和營銷有獨特的見解與分析。
王楠沫老師專注國內(nèi)高端的銀行風險防控培訓產(chǎn)品的講解，尤其是在風險防控授課中有很深的造詣，課程以實用性強著稱。自2001年起，全國銀行培訓學員近10萬人，培訓中外資銀行企業(yè)300多家。
▲ 課程方向：金融和經(jīng)濟民商法律相關(guān)的科目：反洗錢、票據(jù)、征信、支付結(jié)算、合同法、物權(quán)法、擔保法、授信業(yè)務技巧和書寫規(guī)范及案例風險防范；
▲ 擅長銀行信貸業(yè)務的貸前、貸中、貸后的風險介入點控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實際操作和案例分析；
▲ 精通支付結(jié)算法和票據(jù)法案例分析及嫻熟票據(jù)業(yè)務全線條的營銷技巧和操作合規(guī)法律風險防控；
▲ 善于對商業(yè)銀行業(yè)務風險案例及金融和經(jīng)濟條線合規(guī)法律案例的收集分析整理，并風險案例主要結(jié)合法律特征預防措施和風險案例分析及共享，超過1000個風險防控措施服務方案和案例解析；
▲ 曾為中國銀行、招商銀行、交通銀行、建設銀行、工商銀行等多家銀行授課，感性與理性相結(jié)合的風格，多種授課形式引導啟發(fā)學生對金融經(jīng)濟法律線條和票據(jù)業(yè)務線條課程的理解，讓課程達到高效的效果，具問卷顯示，近百分百學員對培訓師滿意。
 
授課風格：
激情風暴，情理交匯從心溝通，感染式培訓；
量體裁衣，根據(jù)客戶具體需求，咨詢式培訓；
案例豐富，結(jié)合防偽行業(yè)獨特性質(zhì)，個性化培訓；
互動新穎，精巧游戲蘊涵道理，心靈化培訓；
風格委婉簡約，被合作機構(gòu)和學員譽為力量型講師。
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