商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制

課程背景
企業(yè)、個人發(fā)展所需要資金主要依靠銀行貸款， 而商業(yè)銀行經(jīng)營的主要利潤的一半以上由授信業(yè)務(wù)創(chuàng)造，信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營中占有舉足輕重的地位。銀行授信業(yè)務(wù)繁榮則銀行發(fā)展昌盛，反之，授信業(yè)務(wù)風(fēng)險頻發(fā)，則銀行經(jīng)營難以為繼甚至可能遭致滅頂之災(zāi)。因此，發(fā)展銀行授信業(yè)務(wù)必須嚴(yán)控風(fēng)險，尤其應(yīng)當(dāng)管理控制好法律風(fēng)險。因為，法律風(fēng)險不是孤立的一個風(fēng)險形態(tài)，它存在于各種風(fēng)險之中，任何一種經(jīng)營風(fēng)險都有可能演化為廣義的法律風(fēng)險，以承擔(dān)法律責(zé)任的形式而告終。同時，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》（簡稱：《巴塞爾新資本協(xié)議》），也將法律風(fēng)險納入了銀行資本充足率監(jiān)管框架，要求銀行采用規(guī)定的方法計量法律風(fēng)險，以此作為基礎(chǔ)確定其資本標(biāo)準(zhǔn)。

課程目標(biāo)
全面了解法律、風(fēng)險以及法律風(fēng)險的基本概念、特點、分類，系統(tǒng)掌握借借款主體、貸款擔(dān)保、合同簽訂和貸款回收等銀行授信業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險控制技術(shù)，從而提高風(fēng)險的內(nèi)控能力，降低貸款不良率，提升銀行的經(jīng)營效益。
課程收益
本課程通用理論講解、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險控制技術(shù)介紹、典型案例分析、討論、點評、答疑等方式，增強(qiáng)學(xué)員的風(fēng)險意識，豐富學(xué)員的防控銀行授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的知識與技能，提高學(xué)員分析問題和解決問題的能力，幫助銀行有效提升風(fēng)險內(nèi)控能力，降低風(fēng)險損失。

培訓(xùn)對象
銀行授信業(yè)務(wù)分管行長、辦事處主任等管理人員；信貸業(yè)務(wù)、貸款審批、風(fēng)險管理、法律合規(guī)、稽核內(nèi)控等部門負(fù)責(zé)人；客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理：稽核內(nèi)控業(yè)務(wù)骨干及法律合規(guī)人員等。

課程時間：2天（最佳時間：3天）
授課特點：擅長從法律視角觀察銀行業(yè)務(wù)過程，專注業(yè)務(wù)實踐中的風(fēng)險防控，追求培訓(xùn)需求與培訓(xùn)效果的完美統(tǒng)一。課程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有很強(qiáng)的針對性、實用性與可操作性；授課風(fēng)格深入淺出、生動親切、感染力強(qiáng)，在典型案件分析中揭示風(fēng)險與傳導(dǎo)風(fēng)險控制技術(shù)，讓學(xué)員在理論講解、案例分享、教練結(jié)合互動教學(xué)中，輕松掌握解決實際問題的方法與要領(lǐng)。

課程大綱：
第一單元：法律如影隨我們同行
第二單元：風(fēng)險與法律風(fēng)險的基本概念
第三單元：法律風(fēng)險管理的原則與方法
第四單元：借款人的基本概念
第五單元：銀行審查自然人民事行為能力的要求
第六單元：銀行審查法人、非法人組織民事行為能力的要求
第七單元：借款人應(yīng)具備的基本條件
第八單元：借款人審請貸款應(yīng)具備的基本條件
第九單元：對借款人的限制
第十單元：借款人的特殊主體（助學(xué)貸款、消費貸款、港澳居民）
第十一單元：未成年人貸款與財產(chǎn)抵押問題
第十二單元：夫妻財產(chǎn)認(rèn)定與處分
第十三單元：夫妻債務(wù)與承擔(dān)
第十四單元：借款人典型問題分析（深入剖析實務(wù)中常見問題，在解惑釋疑的同時，提出處理應(yīng)對建議）
第十五單元：抵押與抵押權(quán)的基本概念
第十六單元：優(yōu)先于抵押受償?shù)臋?quán)力與銀行的應(yīng)對措失
第十七單元：依法可抵押財產(chǎn)具備的法律特征
第十八單元：抵押權(quán)生效與抵押登記日的關(guān)系
第十九單元：銀行審查抵押人主體資格要求
第二十單元：共有財產(chǎn)抵押的形式及其風(fēng)險控制
第二十一單元：最高額抵押的特性及其風(fēng)險控制
第二十二單元：抵押擔(dān)保典型問題分析（深入剖析實務(wù)中常見問題，在解惑釋疑的同時，提出處理應(yīng)對建議）

　　中華企管培訓(xùn)網(wǎng)特邀企業(yè)內(nèi)訓(xùn)講師，廣西經(jīng)濟(jì)法學(xué)會副會長、某國有銀行總行培訓(xùn)中心客座教授、南寧仲裁委員會仲裁員、廣西律師協(xié)會金融專業(yè)委員會副主任、某國有銀行廣西區(qū)分行法律合規(guī)部總經(jīng)理、桂建銀公司律師辦公室主任。

所獲榮譽(yù)：
　　廣西壯族自治區(qū)人民政府“第十次社會科學(xué)優(yōu)秀成果獎”一等獎
　　“律師制度恢復(fù)30周年廣西律師行業(yè)專業(yè)成績突出獎”獲得者
　　廣西第十一次社會科學(xué)優(yōu)秀成果獎評審專家
　　《廣西社會科學(xué)年鑒（2009》學(xué)界人物
　　全國‘五五’普法中期先進(jìn)個人（國家級）
　　1996—2000年廣西學(xué)法用法先進(jìn)個人（省部級）
　　1991—1995年廣西法制宣傳教育先進(jìn)個人（省部級）
　　2001—2005年全國普法教育先進(jìn)個人（國家級）
　　“2010年金融教育優(yōu)秀研究成果獎”一等獎
　　廣西金融系統(tǒng)法制工作先進(jìn)個人。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
　　專職銀行與律師實務(wù)近30年，主持并參與了許多國家重點工程以及地方大中型貸款項目的風(fēng)險管理和法律服務(wù)工作，承辦了大量金融糾份案件，對銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作及其風(fēng)險控制有深入研究并積累了豐富經(jīng)驗，在業(yè)界享有較高的知名度和較強(qiáng)的影響力。在中央及省級刊物發(fā)表法律及經(jīng)濟(jì)論文50余篇，其中8篇獲省級社科研究成果獎。專著《商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險精析》先后獲“2010年中國金融教育優(yōu)秀研究成果獎” 和“廣西第十次社會科學(xué)優(yōu)秀成果獎”兩項一等獎，三年發(fā)行了5版次，被中國金融出版社評為2009年度十本最暢銷的金融書籍，全國各知名學(xué)府和圖書館收為藏書，香港中央圖書館也有藏本，許多商業(yè)銀行將該書選作為培訓(xùn)教材。多年來一直為業(yè)內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險防控方面的培訓(xùn)，積累了豐富的教學(xué)經(jīng)驗，為全國銀行系統(tǒng)培訓(xùn)各級領(lǐng)導(dǎo)、客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理2萬余人。