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《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》

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《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》內(nèi)訓(xùn)基本信息:
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《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》
課程大綱(2天)
 
第一部分  合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述
第二部分  重大違規(guī)問題分析
第一章  銀保監(jiān)會(huì)查處大案要案情況
第二章  重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)問題分析
第三部分  員工合規(guī)約束相關(guān)監(jiān)管規(guī)定
第四部分   員工違規(guī)原因分析
第五部分   員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度
第六部分   合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合措施
 
第一部分  合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述
一、風(fēng)險(xiǎn)分類
案例:某聯(lián)社拆借城信社損失4000萬(wàn)元
(一)按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類
(二)按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)原因分類
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案例:射陽(yáng)農(nóng)商行因傳言倒閉引擠兌潮
二、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
(一)合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系
案例:梁山英雄的悲劇
某銀行由小微經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營(yíng)曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次,導(dǎo)致被接管
蝴蝶效應(yīng)
馬蹄效應(yīng)
“六關(guān)” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關(guān)
 
四、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 
(一)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。
(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象
(三)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求
(四)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理主體(由誰(shuí)來(lái)管?)
案例:貓的兩種語(yǔ)言
 
五、為什么要加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
(一)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)員工最大的保護(hù)。
違規(guī)受到處罰,個(gè)人經(jīng)濟(jì)受到損失,辭退,坐牢。
(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理事關(guān)銀行安全。
違規(guī)可能導(dǎo)致銀行倒閉
(三)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)社會(huì)安定的需要。
案例:某銀行破產(chǎn)清算案例分析
 
第二部分   重大違規(guī)案例分析
 
第一章   銀監(jiān)會(huì)查處大案要案情況
 
一、查處涉案金額大。
案例:某銀行驚爆775億大案背后
二、處罰力度大。
案例:某銀行違規(guī)擔(dān)保,內(nèi)外勾結(jié)涉案金額120億
三、處罰涉及人員級(jí)別高。
案例:保監(jiān)會(huì)依法對(duì)安邦集團(tuán)實(shí)施接管
四、同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)處罰最多
案例:某銀行北京航天橋支行偽造理財(cái)產(chǎn)
 
    第二章  重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)問題分析
 
《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕23號(hào))
附件:1.2019年銀行機(jī)構(gòu)“鞏固治亂象成果、促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作要點(diǎn)
 
一、柜面業(yè)務(wù)方面違規(guī)問題分析
(一)偽造單證,侵占客戶存款案例
案例:農(nóng)商行支行柜員王娟侵占客戶存款案情
(二)內(nèi)外勾結(jié),轉(zhuǎn)走客戶存款案例
案例:神秘女人邱愛玉,導(dǎo)演巨額存款失蹤大案
(三)內(nèi)外勾結(jié),挪用對(duì)公存款案例
案例:信用社監(jiān)管出漏洞,致近億元財(cái)政資金損失
(四)代客戶辦理借記卡,私下客戶存款案例
案例:農(nóng)商行出內(nèi)鬼,儲(chǔ)戶900萬(wàn)存款被轉(zhuǎn)走
(五)代客戶保管存折,私下客戶存款案例
案例:信用社主任,利用柜員操作號(hào)取存款
 
二、反洗錢及相關(guān)方面違規(guī)問題分析
案例:中國(guó)人民銀行總行近期反洗錢行政處罰案例分析
 
三、信貸業(yè)務(wù)方面違規(guī)問題分析
(一)民營(yíng)及小微企業(yè)貸款違規(guī)問題。
(二)房地產(chǎn)行業(yè)貸款違規(guī)問題。
(三)精準(zhǔn)扶貧貸款違規(guī)問題。
案例:貧困戶承貸承還存在問題
(四)信貸授信政策執(zhí)行方面違規(guī)問題。
 1.黃金質(zhì)押騙貸案例
案例:黃金質(zhì)押貸款高杠桿的背后:19家機(jī)構(gòu)被騙190億
2.虛假交易合同騙貸案例
案例:6家銀行被騙29筆高達(dá)5.5億,又一騙貸大案曝光
3.虛假資料騙貸案例
案例:貸款調(diào)查審查審批走形式,無(wú)視舉報(bào)執(zhí)意放貸  被假資料騙走3000萬(wàn)
4.土地經(jīng)營(yíng)權(quán)與林權(quán)抵押貸款案例
案例:引“鳳”不成 賠了“梧桐”
5.內(nèi)部高管騙貸案例
案例:某行40億元轉(zhuǎn)移香港公司案
(五)不良貸款管理方面違規(guī)問題。
案例:銀行驚爆775億大案背后
四、存款業(yè)務(wù)方面違規(guī)問題分析
(一)存款業(yè)務(wù)管理方面監(jiān)管規(guī)定
(二)存款業(yè)務(wù)方面典型違規(guī)案例分析
1.大額存款違規(guī)承諾高息、違規(guī)質(zhì)押、違規(guī)支取案例。
案例:銀行案詐騙手法起底:灌醉他人偷印章開假銀行
2.利用存單循環(huán)虛假質(zhì)押,虛存虛貸案例。
案例:向趙祥生發(fā)放存單循環(huán)虛假質(zhì)押貸款120萬(wàn)元,連根抽逃
 
五、票據(jù)業(yè)務(wù)方面違規(guī)問題分析
(一)票據(jù)業(yè)務(wù)方面監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)問題
(二)票據(jù)業(yè)務(wù)方面典型違規(guī)案例分析
1.滾動(dòng)循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票,以票吸存案例。
案例:一筆3000萬(wàn)元貸款如何衍生出6000萬(wàn)元存款?
2.違規(guī)與票據(jù)中介合作,出售票據(jù)案例。
案例:農(nóng)行北京分行爆發(fā)票據(jù)窩案39億無(wú)法兌付
3.違規(guī)與資金掮客合作,開展票據(jù)貼現(xiàn)案例。
案例:黃石市人行一員工非法交易1.2億元承兌匯票
4.違規(guī)辦理不與交易對(duì)手面簽、不見票據(jù)、不出資金、不背書的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)案例。
案例:銀行驚曝79億票據(jù)大案
5.簽發(fā)大額電子承兌匯票調(diào)查不到位,大額票據(jù)貼現(xiàn)核票不到位案例。
案例:我國(guó)首例電票詐騙案一審宣判,涉案資金20億,三名被告被判無(wú)期
六、同業(yè)業(yè)務(wù)方面違規(guī)問題分析
(一)同業(yè)業(yè)務(wù)方面監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)問題
(二)同業(yè)業(yè)務(wù)方面典型違規(guī)案例分析
案例:某農(nóng)商行非貸款科目發(fā)放貸款
七、理財(cái)業(yè)務(wù)方面違規(guī)問題分析
(一)理財(cái)業(yè)務(wù)方面監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)問題
(二)理財(cái)業(yè)務(wù)方面典型違規(guī)案例分析
1.違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品案例
案例:銀行間理財(cái)再現(xiàn)10億“飛單”案   興業(yè)狀告建行
2.違規(guī)修改合同文本案例
案例:某行爆54億私售理財(cái)大案:涉及13家分行
3.違規(guī)讓他人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或辦公場(chǎng)所,開展非法金融業(yè)務(wù)。
案例:內(nèi)蒙古“存單變保單”案件,銀保機(jī)構(gòu)被重罰
4.員工管理不到位,私自在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,代銷非本行理財(cái)產(chǎn)品。
案例:銀行員工私自代銷理財(cái)產(chǎn)品1.4億元,血本無(wú)歸
        銀行遭判飛單案20%賠償責(zé)任,43名客戶被坑5000萬(wàn)

 
 
第三部分  員工合規(guī)與行為約束管理
 
第一章  銀行員工合規(guī)與行為約束管理規(guī)定
 
一、銀行員工合規(guī)與行為約束管理相關(guān)制度
二、銀行員工合規(guī)與行為約束管理對(duì)象
三、銀行員工合規(guī)與行為約束監(jiān)管規(guī)定
(一)關(guān)于廉潔自律規(guī)定。
  (二)關(guān)于參與民間借貸、非法集資、地下錢莊等規(guī)定。
  (三)關(guān)于經(jīng)商辦企業(yè)規(guī)定。
  (四)關(guān)于個(gè)人嗜好規(guī)定。
  (五)關(guān)于個(gè)人賬戶規(guī)定 。
  (六)關(guān)于經(jīng)營(yíng)行為約束規(guī)定。
(七)關(guān)于保密規(guī)定。
 
 
(一)關(guān)于廉潔自律規(guī)定。
1.侵占銀行單位公款案例
浠水肖寒挪用應(yīng)付利息賭博
2.收貸不入賬,挪用客戶還貸資金案例
某聯(lián)社清收部:將收貸資金違規(guī)開立虛假賬戶存儲(chǔ)
3.工作人員利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂(禮金、購(gòu)物卡、物品)
(1)部級(jí)金融干部收受賄賂案例
家中搜出現(xiàn)金約三噸,這名部級(jí)“大老虎”被逮捕
(2)銀行高管收受賄賂案例
無(wú)錫工行副行長(zhǎng)受賄,導(dǎo)演偶遇讓妻子收錢
某市聯(lián)社理事長(zhǎng)收受賄賂被判刑
分管領(lǐng)導(dǎo)、科長(zhǎng)拆出資金,隱蔽收取好處費(fèi)
地下室收現(xiàn)鈔
(3)基層負(fù)責(zé)人收受賄賂案例
某信用社主任貸款受賄案
(4)客戶經(jīng)理收受賄賂案例
農(nóng)商行客戶經(jīng)理接受客戶禮品 
4.向客戶借錢案例
客戶經(jīng)理向借款客戶借錢
信用社主任向虛假按揭戶借錢80萬(wàn)元
5.接受客戶吃請(qǐng)案例
廣東東源飛達(dá)礦業(yè)公司貸款違規(guī)情況
6.與客戶交往中,接受高檔消費(fèi)、特殊服務(wù)案例
與女客戶開房
7.工作人員利用職務(wù)上的便利,請(qǐng)客收禮案例
董事長(zhǎng)免職后請(qǐng)客收禮被撤職
8.向貸款企業(yè)投資入股案例。
某縣聯(lián)社違規(guī)向天慧雞業(yè)發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個(gè)人借款案例
9.從客戶那里優(yōu)惠購(gòu)物或不付款案例
理事長(zhǎng)從客戶那里優(yōu)惠購(gòu)物
到客戶處買酒未付款
10. 委托客戶為個(gè)人辦理相關(guān)事項(xiàng),謀取私利案例
 某支行副行長(zhǎng)楊某,接受客戶資金吃請(qǐng)、用客戶駕照扣分
(二)關(guān)于參與民間借貸、非法集資、地下錢莊等規(guī)定。
參與非法集資案例:濱州農(nóng)信高息攬存,轉(zhuǎn)移資金
參與經(jīng)營(yíng)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)、任職取酬案例: 某農(nóng)商行改非領(lǐng)導(dǎo)在小貸公司任職被降職
銀行員工違規(guī)為他人擔(dān)保案例:客戶經(jīng)理違規(guī)為他人擔(dān)保,向借款客戶借錢
非本行員工,進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,開展違規(guī)活動(dòng)案例:內(nèi)蒙古“存單變保單”案件,銀保機(jī)構(gòu)被重罰
(三)關(guān)于經(jīng)商辦企業(yè)規(guī)定。
(四)關(guān)于個(gè)人嗜好規(guī)定
與客戶在一起打牌案例:信貸員打牌賭博死亡多日不知曉
飯前帶彩打牌
(五)關(guān)于個(gè)人賬戶規(guī)定
(六)關(guān)于經(jīng)營(yíng)行為約束規(guī)定
(七)關(guān)于保密規(guī)定。
倒賣儲(chǔ)戶信息案例:通山縣一銀行職員倒賣儲(chǔ)戶信息每條最高賣50元
倒賣借款戶征信信息案例:貴州赤水農(nóng)信員工異地出售征信信息被判刑
巴東10人團(tuán)伙泄露公民信息8萬(wàn)條
湖北某縣銀行員工,查詢賬號(hào)和密碼交外部人異地查詢
大悟盜賣征信系統(tǒng)信息案例
 
第二章  銀行同業(yè)員工合規(guī)與行為管理經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)
 
一、銀行同業(yè)員工合規(guī)與行為管理經(jīng)驗(yàn)案例借鑒
(一)工行員工合規(guī)與行為管理經(jīng)驗(yàn)案例
(二)農(nóng)行員工合規(guī)與行為管理經(jīng)驗(yàn)案例
(三)建行員工合規(guī)與行為管理經(jīng)驗(yàn)案例
(四)招行員工合規(guī)與行為管理經(jīng)驗(yàn)案例
(五)農(nóng)商行員工合規(guī)與行為管理經(jīng)驗(yàn)案例
 
二、銀監(jiān)對(duì)員工合規(guī)與行為管理不到位處罰案例
(一)中行被處罰案例
(二)交行被處罰案例
(三)光大銀行被處罰案例
(四)村鎮(zhèn)銀行被處罰案例
《法與情》貸款采礦
 
 
 
第四部分  員工違規(guī)原因分析
一、員工自身方面原因
(一)員工受虛假政績(jī)觀影響,明知不合規(guī),也要做。
1.為謀取個(gè)人私利,冒險(xiǎn)違規(guī)
2.為單位利益,完成任務(wù),冒險(xiǎn)違規(guī)
(二 )員工平時(shí)學(xué)習(xí)較少,不知法不懂法
1.對(duì)合規(guī)制度理解錯(cuò)誤,造成執(zhí)行違規(guī)
2.不了解制度。隨意執(zhí)行,造成違規(guī)
(三)員工不能嚴(yán)格要求自己,存在繞辛心理
案例:后臺(tái)偷下存款13萬(wàn)戶,每戶2元
(四)工作不認(rèn)真,麻痹大意,操作失誤,不小心違規(guī)
(五)缺乏對(duì)自己世界觀改造,貪圖享樂
案例:馬塘信用社女會(huì)計(jì)湯蘭英遭情人出賣
(六)缺乏修養(yǎng),意志不堅(jiān)定,經(jīng)不起權(quán)錢美色的誘惑
 
     二、員工管理方面
 
(一)合規(guī)文化培育不到位,員工普遍合規(guī)意識(shí)淡薄
(二)對(duì)員工培訓(xùn)教育不到位,員工對(duì)制度不了解
(三)下達(dá)任務(wù)不合實(shí)際。片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額,放松了合規(guī)管理
(四)違規(guī)提拔,違規(guī)安排重要崗位:助推“帶病”晉升、流動(dòng)
案例:違規(guī)提拔,“帶病”晉升案例:風(fēng)險(xiǎn)科總經(jīng)理加蓋單位印章借錢買彩票
 
(五)對(duì)賬、輪崗交流、強(qiáng)制休假、風(fēng)險(xiǎn)排查制度執(zhí)行不到位
輪崗交流制度執(zhí)行不到位案例:中行小池支行5億元存款案
員工行為排查不到位案例:十堰沈某挪用信用社上存資金
(六)管理者帶頭違規(guī),組織、指使員工違規(guī)
案例:分管領(lǐng)導(dǎo)、科長(zhǎng)拆出資金,隱蔽收取好處費(fèi)
 
三、內(nèi)部控制方面
(一)內(nèi)部控制失控,三會(huì)一層、部門、崗位之間相互制約失效。
(二)科技系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控不到位。系統(tǒng)管貸管存作用不能充分發(fā)揮,對(duì)不合規(guī)問題難以發(fā)現(xiàn)與控制,給作案人提供了機(jī)會(huì)。
(三)制度不完善。制定的規(guī)則不合實(shí)際,操作困難。
(四)人員安排不夠。雙人臨柜、雙人調(diào)查等,難以做到。
(五)監(jiān)督、檢查流于形式,應(yīng)發(fā)現(xiàn)問題不能充分發(fā)現(xiàn)。
(六)問責(zé)不嚴(yán),沒有達(dá)到警示作用。
(七)風(fēng)險(xiǎn)隱患及違規(guī)問題整改不到位。
 
(一)內(nèi)部控制失控,部門、崗位之間相互制約失效。
案例:河北邯鄲農(nóng)行金庫(kù)被盜
(二)不執(zhí)行對(duì)賬制度,使案件不能及時(shí)暴露
案例:董事長(zhǎng)退行賄款未通知對(duì)方,被關(guān)押
(四)監(jiān)督檢查不到位
案例:農(nóng)商行柜員周某侵占資金案件
 
 
第五部分    合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度
 
一、往來(lái)對(duì)賬制度
(一)往來(lái)對(duì)賬范圍
(二)對(duì)賬工作原則
(三)對(duì)賬頻率
(四)對(duì)賬工作要求
二、重要崗位員工輪崗制度
(一)輪崗基本要求
(二)輪崗具體規(guī)定
三、重要崗位員工強(qiáng)制休假制度
案例分析:
某聯(lián)社李東漢,長(zhǎng)期不休假,挪用資金案件
四、親屬回避制度
五、風(fēng)險(xiǎn)排查制度
主要依據(jù):
《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]247號(hào));
《強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理,防范案件風(fēng)險(xiǎn)通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕10號(hào))
(一)排查原則
1.統(tǒng)一組織,分級(jí)實(shí)施。
2.突出重點(diǎn),滾動(dòng)覆蓋。
3.強(qiáng)化整改,落實(shí)責(zé)任。
(二)排查要求
1.橫向到邊、縱向到底、責(zé)任到人、不留死角。
2.通過全面風(fēng)險(xiǎn)排查,摸清底數(shù),有的放矢完善內(nèi)控,防堵漏洞。
(三)排查頻率
(四)排查工作組織
1.高管層統(tǒng)一安排。
2.牽頭部門具體組織。
3.各業(yè)務(wù)部門和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)自我排查。
(五)排查重點(diǎn)
1.員工行為排查
(1)員工行為排查對(duì)象。
(2)員工行為重點(diǎn)人員。
①一線柜員
②重要崗位
③基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵人員。
(3)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定9種人排查
2.重點(diǎn)機(jī)構(gòu)排查:
2.重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查:
(六)排查方式。
1.員工自查。
2.單位集中排查。
   員工行為單位集中排查責(zé)任人
(七)排查發(fā)現(xiàn)問題處理
1.疑點(diǎn)調(diào)查。
2.督促整改。
3.嚴(yán)格問責(zé)
 
六、內(nèi)審及相關(guān)檢查制度
(一)合規(guī)與案防對(duì)內(nèi)審及相關(guān)檢查工作要求
(二)整改完善。
(三)依規(guī)問責(zé)。
(四)加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流?!?
案例:洪山一銀行保安用鑰匙打開ATM機(jī)拿走20萬(wàn)
   七、員工行為管理制度
(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]57號(hào))
(一)建立全員行為管理制度。
(二)建立員工行為管家系統(tǒng)
(三)嚴(yán)把選人用人關(guān)
(四)加強(qiáng)員工行為監(jiān)控
(五)定期評(píng)估全體從業(yè)人員行為
案例:政府大數(shù)據(jù)
八、教育培訓(xùn)制度
(一)干部員工培訓(xùn)
(二)案防管理人員培訓(xùn)
案例:領(lǐng)導(dǎo)干部應(yīng)過美色關(guān)和間接受賄關(guān)
九、違規(guī)問責(zé)制度
案例分析:行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)雙雙受賄
員工坐牢,借款人感謝
十、 基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人合規(guī)與案防基礎(chǔ)工作“十必做”制度
(鄂銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕124號(hào))
(一)“十必做”應(yīng)達(dá)到的主要目標(biāo)
(二)“十必做”工作內(nèi)容
案例:銀行客戶經(jīng)理在大廳銷售飛單理財(cái)產(chǎn)品被制止
德州柜員挪用現(xiàn)金案件
十堰沈某挪用信用社上存資金
 
 
第六部分  合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合措施
一、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)
案例:武則天禁屠是一場(chǎng)作秀
二、明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)
《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法》( 銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕257號(hào))  
(一)銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)與案防工作總體目標(biāo)
(二)合規(guī)與案防機(jī)制建設(shè)目標(biāo)
(三)合規(guī)銀行建設(shè)目標(biāo)
(四)實(shí)現(xiàn)合規(guī)與案防目標(biāo)主要路徑
 
三、強(qiáng)化內(nèi)部治理,落實(shí)管控責(zé)任
(一)總體要求
案例:象牙山村通過群眾募捐,成立理事會(huì)與監(jiān)事會(huì)
(二)建立全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
(三)落實(shí)案防工作主體責(zé)任
(四)落實(shí)部門管控責(zé)任
(五)落實(shí)基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人案防管理責(zé)任
案例:湖北一村鎮(zhèn)行長(zhǎng)詐騙上億    曾用銀行名義違規(guī)擔(dān)保
(六)落實(shí)全員互控責(zé)任
 
四、完善制度體系,強(qiáng)化制度約束
(一)總體要求
案例:英國(guó)人運(yùn)黑奴到澳大利亞
(二)主要制度體系
1.員工行為準(zhǔn)則
2.業(yè)務(wù)管理基本制度
3.科技制度
4.案防設(shè)施達(dá)標(biāo)制度
5.處置預(yù)案
6.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度
案例:五只猴子吃香蕉的故事
某聯(lián)社理事長(zhǎng)打招呼貸款,涉嫌合伙詐騙及挪用信用社資金319萬(wàn)元
五、充分發(fā)揮系統(tǒng)管控作用
(一)對(duì)信息科技系統(tǒng),風(fēng)險(xiǎn)防控功能做出評(píng)估,及時(shí)優(yōu)化升級(jí)。
(二)開發(fā)信貸管理、會(huì)計(jì)核算、審計(jì)稽核、事后監(jiān)督等業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)。
(三)將所有風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),納入信息科技系統(tǒng)管理,增加信息科技系統(tǒng)對(duì)重要業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)測(cè)預(yù)警功能。
(四)配置業(yè)務(wù)操作、安全保衛(wèi)遠(yuǎn)程監(jiān)控設(shè)備。
六、 加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)
七、嚴(yán)格考核評(píng)估
(銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法 》銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕258號(hào))
案例:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳對(duì)某農(nóng)商行現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題

講師 雷春柱 介紹
(一)工作經(jīng)歷。雷春柱,金融本科學(xué)歷高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師,專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級(jí)聯(lián)社主任,省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇,約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇,約20萬(wàn)字。
(三)擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
(一)以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn);注重互動(dòng)式授課,以案例故事講述理論觀點(diǎn),不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作,來(lái)自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連,學(xué)完就能用,立竿見影。

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培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)