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《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代商業(yè)銀行合規(guī)管理 與案件防范》
《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代商業(yè)銀行合規(guī)管理 與案件防范》內(nèi)訓(xùn)基本信息:
內(nèi)訓(xùn)課程大綱
《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代商業(yè)銀行合規(guī)管理
與案件防范》課程大綱
第一部分:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
第一章 銀保監(jiān)會查處大案要案情況
第二章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述
第三章 加強(qiáng)合規(guī)銀行建設(shè)
第二部分:案防監(jiān)管基本規(guī)定
第一章 案件分類
第二章 案件處置工作規(guī)程
第三章 案件責(zé)任追究
第三部分:案防形勢與典型案例分析
第一章 案防形勢分析
第二章 重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)案件分析
第四部分:案防工作措施
第一章 案件防范基本制度
第二章 案件防控綜合措施
文件依據(jù):
1.《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2005]17號)
2.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]42號)
3.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》(銀監(jiān)發(fā)〔2010〕111號)
4.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件(風(fēng)險(xiǎn))信息報(bào)送及登記辦法》(銀監(jiān)發(fā)【2010】111號)
5.《關(guān)于嚴(yán)禁農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參與民間融資活動的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕320號)
6.《銀監(jiān)會修訂案件定義及案件分類的通知》(銀監(jiān)發(fā)【2012】61號)
7.《關(guān)于加強(qiáng)案件防控、落實(shí)輪崗、對賬及內(nèi)容審有關(guān)要求的工作意見》(銀監(jiān)辦發(fā)【2012】127號)
8.《關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕160號)
9.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評估辦法 》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕258號)
10.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕255號)
11.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法》( 銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕257號)
12.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]247號)
13.《銀行從業(yè)人員處罰信息管理辦法》(銀監(jiān)辦發(fā)【2014】322號)
14.《加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理,有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號)
15.《強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理,防范案件風(fēng)險(xiǎn)通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕10號)
16.《中共黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》
17.《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》規(guī)定(自2018年10月1日起施行)
第一部分:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
第一章 銀監(jiān)會查處大案要案情況
一、查處涉案金額大。
案例:某銀行驚爆775億大案背后
二、處罰力度大。
案例:某銀行違規(guī)擔(dān)保,內(nèi)外勾結(jié)涉案金額120億
三、處罰涉及人員級別高。
案例:保監(jiān)會依法對安邦集團(tuán)實(shí)施接管
四、同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)處罰最多
案例:某銀行北京航天橋支行偽造理財(cái)產(chǎn)
第二章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述
一、風(fēng)險(xiǎn)分類
(一)按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類
(二)按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)原因分類
案例:某聯(lián)社拆借城信社損失4000萬元
二、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
(一)合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系
案例:蝴蝶效應(yīng)
馬蹄效應(yīng)
“六關(guān)” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關(guān)
某銀行由小微經(jīng)營轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次,導(dǎo)致被接管
三、造成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因
(一)業(yè)務(wù)操作人員原因
案例:適應(yīng)水流的規(guī)則,隨波逐流
(二)管理者方面原因
案例 :民生銀行北京航天橋支行偽造理財(cái)產(chǎn)
四、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
(一)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。
(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對象
(三)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求
(四)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理主體(由誰來管?)
五、為什么要加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
(一)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是對員工最大的保護(hù)。
違規(guī)受到處罰,個人經(jīng)濟(jì)受到損失,辭退,坐牢。
(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理事關(guān)銀行安全。
違規(guī)可能導(dǎo)致銀行倒閉
(三)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)社會安定的需要。
案例:某銀行破產(chǎn)清算案例分析
第三章 加強(qiáng)合規(guī)銀行建設(shè)
一、合規(guī)銀行建設(shè)總體目標(biāo)
二、合規(guī)銀行建設(shè)主要措施
(一)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。
案例:武則天禁屠是一場作秀
(二)建立全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
(三)制訂合規(guī)基本規(guī)則。
案例:英國人運(yùn)黑奴
(四)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度。
案例:猴子吃香蕉
(五)加快電子化建設(shè),實(shí)行系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。
案例:實(shí)行7個進(jìn)系統(tǒng)
(六)強(qiáng)化員工行為管理。
(七)加強(qiáng)合規(guī)教育培訓(xùn)。
案例:東漢楊震暮夜卻金
(八)加強(qiáng)合規(guī)檢查督辦考核。
案例:破窗效應(yīng)
第二部分:案防監(jiān)管基本規(guī)定
第一章 案件標(biāo)準(zhǔn)與分類
一、案件的特征
案例分析:馬塘信用社女會計(jì)湯蘭英遭情人出賣
二、案件的標(biāo)準(zhǔn)
案例分析:地下室收現(xiàn)鈔
三、案件分類
案例:某分行爆發(fā)票據(jù)窩案39億無法兌付
潘星蘭和楊大蘭
家中搜出現(xiàn)金約三噸,這名部級“大老虎”被逮捕
某市人行一員工非法交易1.2億元承兌匯票
信用社主管會計(jì)挪用應(yīng)付利息賭博
分管領(lǐng)導(dǎo)、科長拆出資金,隱蔽收取好處費(fèi)
第二章 案件處置工作規(guī)程
銀行機(jī)構(gòu)原則上只對第一類和第二類案件,按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》(銀監(jiān)發(fā)〔2010〕111號),開展案件調(diào)查、審結(jié)及后續(xù)處置工作。
一、啟動預(yù)案,沉穩(wěn)應(yīng)對
二、現(xiàn)場處理,維護(hù)秩序
案例:射陽農(nóng)商行因傳言倒閉引擠兌潮
三、向銀監(jiān)報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)信息
四、成立專案組,查清案情
五、將犯罪人員移交司法部門,立案調(diào)查
六.向銀監(jiān)上報(bào)案件信息
七、整改問責(zé)
八、法院結(jié)案,發(fā)案銀行向銀監(jiān)部門提交案件最終統(tǒng)計(jì)結(jié)論報(bào)告
九、發(fā)案銀行建立專檔,專人管理
第三章 案件責(zé)任追究
《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕255號)
一、案件問責(zé)原則
二、案件責(zé)任人界定
三、案件責(zé)任追究方式
四、問責(zé)基本標(biāo)準(zhǔn)
五、問責(zé)基本程序
六、特殊案件問責(zé)
七、處罰不服處理
案例: 授信循環(huán)貸款,兩任調(diào)查出具虛假調(diào)查報(bào)告
八、處罰信息登記
案例:《法與情》貸款采礦
第三部分:案防形勢與典型案例分析
第一章 案防形勢分析
一、銀保監(jiān)會查處大案要案情況
(一)查處涉案金額大
案例分析:浦發(fā)銀行驚爆775億大案背后
(二)處罰力度大
案例分析:廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保收回不良內(nèi)外勾結(jié)涉案金額120億
(三)處罰涉及人員級別高
案例:保監(jiān)會依法對安邦集團(tuán)實(shí)施接管
(四)同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)處罰最多
案例分析:
某行爆54億私售理財(cái)大案:涉及13家分行
二、發(fā)生案件造成的主要危害
(一)參與作案人受到法律懲處,連帶家人
案例分析:風(fēng)險(xiǎn)科總經(jīng)理加蓋單位印章借錢買彩票
(二)員工要承擔(dān)連帶責(zé)任
(三)銀行領(lǐng)導(dǎo)干部被問責(zé)
案例分析:河北邯鄲農(nóng)行金庫被盜
(四)給單位造成損失,危及銀行生存
案例分析:包商銀行由小微經(jīng)營轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營
曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次,導(dǎo)致被接管
(五)給社會帶來不穩(wěn)定因素
案例:某支行冒名貸款產(chǎn)生糾紛
三、農(nóng)商行(農(nóng)信社)案件風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
(一)案件風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣。
(二)存款、貸款方面案件較為突出。
(三)危害性較大。
(四)基層網(wǎng)點(diǎn)涉案較普遍。
(五)年青人作案較多。
(六)違規(guī)代價(jià)低。
(七)作案手法較低劣。
新鄉(xiāng)女會計(jì)公款轉(zhuǎn)熟人存折50萬元
四、發(fā)生案件原因分析
(一)與社會環(huán)境相關(guān)原因
1.銀行是經(jīng)營貨幣的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),是不法分子緊盯目標(biāo),歷來都是案件高發(fā)地帶
案例:漢川一銀行闖入劫匪 持槍脅迫3名女職員開錢箱
2.社會環(huán)境復(fù)雜,不安全、不穩(wěn)定因素較多
案例分析:河北省大城警方偵破搶劫鄭家村信用社案
3.經(jīng)濟(jì)下行,資金供需矛盾突出
案例分析:濱州農(nóng)信高息攬存,轉(zhuǎn)移資金
4.社會誘惑多,內(nèi)部思想意識薄弱員工容易步入歧途
案例:聯(lián)社系統(tǒng)維護(hù)員郭鵬展盜竊資金案件
(二)內(nèi)部控制方面原因
1.金融競爭激烈,部分銀行放松業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件與管理案例分析:銀行行長被"張作霖后裔"騙百萬
2.領(lǐng)導(dǎo)與員工不執(zhí)行國家法律,公然違法犯罪。
案例分析:某市聯(lián)社理事長收受賄賂被判刑
3.領(lǐng)導(dǎo)與員工不執(zhí)行規(guī)章制度,給犯罪分子做案造成可乘之機(jī)。
4.銀行制度不完善,存在漏洞,對案件難以控制
5.法人治理、部門制約、崗位互控、監(jiān)督檢查,沒有充分發(fā)揮作用。
6.科技系統(tǒng)有漏洞,對犯罪分子作案不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。
7.對員工培訓(xùn)教育、行為監(jiān)控未做到位。
第二章 重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)案件分析
一、信貸業(yè)務(wù)案件
(一)內(nèi)部高管騙貸案件
(二)黃金質(zhì)押騙貸案件
(三)虛假交易合同騙貸案件
(四)虛假資料騙貸案件
(五)土地經(jīng)營權(quán)與林權(quán)抵押貸款案件
(六)貸前調(diào)查走形式引發(fā)案件
(七)冒名貸款案件
(八)不良貸款清收案件
二、柜面與存款業(yè)務(wù)案件
(一)偽造單證,侵占客戶存款案件
(二)篡改會計(jì)憑證,侵占單位與客戶資金案件
(三)代客戶辦理借記卡,私下客戶存款案件
(四)代客戶保管存折,私下客戶存款案件
(五)內(nèi)外勾結(jié),挪用對公存款案件
(六)內(nèi)外勾結(jié),轉(zhuǎn)走客戶存款案件
案例分析:神秘女人邱愛玉,導(dǎo)演巨額存款失蹤大案
(七)違規(guī)辦理大額對公存款、取款業(yè)務(wù),引發(fā)特大案件
案例分析:
某公司董事長以支付高額利息、好處費(fèi)等方式,許諾存款利息10%,引誘企業(yè)到其指定的銀行辦理定期存款,私刻、竊取企業(yè)印章轉(zhuǎn)走存款,從銀行騙走資金101億元,投入股市。
三、票據(jù)業(yè)務(wù)案件
我國首例電票詐騙案一審宣判,涉案資金20億,三名被告被判無期
四、同業(yè)業(yè)務(wù)案件
案例分析:
某支行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品,買入票據(jù),由第三方金融機(jī)構(gòu)提供信用擔(dān)保;內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同,辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。涉案票據(jù)票面金額79億元。
五、理財(cái)業(yè)務(wù)案件
案例分析:
民生銀行北京分行航天橋支行(以下簡稱:航天橋支行),行長張穎涉嫌偽造理財(cái)產(chǎn)品,致使逾150名投資者被套,涉案金額約16.5億元。
六、后臺科技案件
案例分析
某聯(lián)社科技信息中心開發(fā)員李某, 通過修改綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫信息,挪用客戶資金
七、廉潔自律方面案件
案例:副行長受賄,導(dǎo)演偶遇讓妻子收錢
第四部分:案防工作措施
第一章 案件防控相關(guān)制度
一、往來對賬制度
案例分析:
董事長退行賄款未通知對方,被關(guān)押
二、重要崗位員工輪崗制度
案例分析:某支行5億元存款案件
三、重要崗位員工強(qiáng)制休假制度
案例分析:
某聯(lián)社李東漢,長期不休假,挪用資金案件
四、親屬回避制度
五、風(fēng)險(xiǎn)排查制度
六、案件風(fēng)險(xiǎn)與員工行為排查制度
主要依據(jù):
《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]247號);
《強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理,防范案件風(fēng)險(xiǎn)通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕10號)
(一)排查原則
1.統(tǒng)一組織,分級實(shí)施。
2.突出重點(diǎn),滾動覆蓋。
3.強(qiáng)化整改,落實(shí)責(zé)任。
(二)排查要求
1.橫向到邊、縱向到底、責(zé)任到人、不留死角。
2.通過全面風(fēng)險(xiǎn)排查,摸清底數(shù),有的放矢完善內(nèi)控,防堵漏洞。
(三)排查頻率
(四)排查工作組織
1.高管層統(tǒng)一安排。
2.牽頭部門具體組織。
3.各業(yè)務(wù)部門和各級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)自我排查。
(五)排查重點(diǎn)
1.員工行為排查
(1)員工行為排查對象。
(2)員工行為重點(diǎn)人員。
①一線柜員
②重要崗位
③基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵人員。
(3)銀監(jiān)會規(guī)定9種人排查
2.重點(diǎn)機(jī)構(gòu)排查:
2.重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查:
(六)排查方式。
1.員工自查。
2.單位集中排查。
員工行為單位集中排查責(zé)任人
(七)排查發(fā)現(xiàn)問題處理
1.疑點(diǎn)調(diào)查。
2.督促整改。
3.嚴(yán)格問責(zé)
案例:海南發(fā)展銀行破產(chǎn)清算案例分析
六、內(nèi)部審計(jì)制度
案例:某縣聯(lián)社違規(guī)向天慧雞業(yè)發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個人借款案例
七、操作風(fēng)險(xiǎn)防范制度
八、教育培訓(xùn)制度
案例分析:
某聯(lián)社理事長打招呼貸款,涉嫌合伙詐騙及挪用信用社資金319萬元
九、案件責(zé)任追究制度
案例分析:行長、董事長雙雙受賄
第二章 案件防控綜合措施
一、明確目標(biāo)
案例分析
包商銀行由小微經(jīng)營轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次,導(dǎo)致被接管
二、內(nèi)部治理
案例分析
象牙山村通過群眾募捐,成立理事會與監(jiān)事會
三、落實(shí)責(zé)任
案例:湖北一村鎮(zhèn)行長詐騙上億 曾用銀行名義違規(guī)擔(dān)保
四、制度約束
案例分析:
銀保監(jiān)會通報(bào):內(nèi)蒙古“存單變保單”案件,銀保機(jī)構(gòu)被重罰
五、系統(tǒng)管控
案例分析:7個進(jìn)系統(tǒng)
六、內(nèi)外聯(lián)動
七、教育培訓(xùn)
八、行為管理
案例分析:廣東一科級干部負(fù)債14億跑路
八、考核評估
案例分析:
中國銀監(jiān)會辦公廳對某農(nóng)商行現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題
與案件防范》課程大綱
第一部分:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
第一章 銀保監(jiān)會查處大案要案情況
第二章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述
第三章 加強(qiáng)合規(guī)銀行建設(shè)
第二部分:案防監(jiān)管基本規(guī)定
第一章 案件分類
第二章 案件處置工作規(guī)程
第三章 案件責(zé)任追究
第三部分:案防形勢與典型案例分析
第一章 案防形勢分析
第二章 重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)案件分析
第四部分:案防工作措施
第一章 案件防范基本制度
第二章 案件防控綜合措施
文件依據(jù):
1.《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2005]17號)
2.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]42號)
3.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》(銀監(jiān)發(fā)〔2010〕111號)
4.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件(風(fēng)險(xiǎn))信息報(bào)送及登記辦法》(銀監(jiān)發(fā)【2010】111號)
5.《關(guān)于嚴(yán)禁農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參與民間融資活動的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕320號)
6.《銀監(jiān)會修訂案件定義及案件分類的通知》(銀監(jiān)發(fā)【2012】61號)
7.《關(guān)于加強(qiáng)案件防控、落實(shí)輪崗、對賬及內(nèi)容審有關(guān)要求的工作意見》(銀監(jiān)辦發(fā)【2012】127號)
8.《關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕160號)
9.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評估辦法 》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕258號)
10.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕255號)
11.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法》( 銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕257號)
12.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]247號)
13.《銀行從業(yè)人員處罰信息管理辦法》(銀監(jiān)辦發(fā)【2014】322號)
14.《加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理,有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號)
15.《強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理,防范案件風(fēng)險(xiǎn)通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕10號)
16.《中共黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》
17.《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》規(guī)定(自2018年10月1日起施行)
第一部分:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
第一章 銀監(jiān)會查處大案要案情況
一、查處涉案金額大。
案例:某銀行驚爆775億大案背后
二、處罰力度大。
案例:某銀行違規(guī)擔(dān)保,內(nèi)外勾結(jié)涉案金額120億
三、處罰涉及人員級別高。
案例:保監(jiān)會依法對安邦集團(tuán)實(shí)施接管
四、同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)處罰最多
案例:某銀行北京航天橋支行偽造理財(cái)產(chǎn)
第二章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述
一、風(fēng)險(xiǎn)分類
(一)按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類
(二)按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)原因分類
案例:某聯(lián)社拆借城信社損失4000萬元
二、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
(一)合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系
案例:蝴蝶效應(yīng)
馬蹄效應(yīng)
“六關(guān)” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關(guān)
某銀行由小微經(jīng)營轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次,導(dǎo)致被接管
三、造成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因
(一)業(yè)務(wù)操作人員原因
案例:適應(yīng)水流的規(guī)則,隨波逐流
(二)管理者方面原因
案例 :民生銀行北京航天橋支行偽造理財(cái)產(chǎn)
四、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
(一)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。
(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對象
(三)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求
(四)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理主體(由誰來管?)
五、為什么要加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
(一)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是對員工最大的保護(hù)。
違規(guī)受到處罰,個人經(jīng)濟(jì)受到損失,辭退,坐牢。
(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理事關(guān)銀行安全。
違規(guī)可能導(dǎo)致銀行倒閉
(三)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)社會安定的需要。
案例:某銀行破產(chǎn)清算案例分析
第三章 加強(qiáng)合規(guī)銀行建設(shè)
一、合規(guī)銀行建設(shè)總體目標(biāo)
二、合規(guī)銀行建設(shè)主要措施
(一)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。
案例:武則天禁屠是一場作秀
(二)建立全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
(三)制訂合規(guī)基本規(guī)則。
案例:英國人運(yùn)黑奴
(四)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度。
案例:猴子吃香蕉
(五)加快電子化建設(shè),實(shí)行系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。
案例:實(shí)行7個進(jìn)系統(tǒng)
(六)強(qiáng)化員工行為管理。
(七)加強(qiáng)合規(guī)教育培訓(xùn)。
案例:東漢楊震暮夜卻金
(八)加強(qiáng)合規(guī)檢查督辦考核。
案例:破窗效應(yīng)
第二部分:案防監(jiān)管基本規(guī)定
第一章 案件標(biāo)準(zhǔn)與分類
一、案件的特征
案例分析:馬塘信用社女會計(jì)湯蘭英遭情人出賣
二、案件的標(biāo)準(zhǔn)
案例分析:地下室收現(xiàn)鈔
三、案件分類
案例:某分行爆發(fā)票據(jù)窩案39億無法兌付
潘星蘭和楊大蘭
家中搜出現(xiàn)金約三噸,這名部級“大老虎”被逮捕
某市人行一員工非法交易1.2億元承兌匯票
信用社主管會計(jì)挪用應(yīng)付利息賭博
分管領(lǐng)導(dǎo)、科長拆出資金,隱蔽收取好處費(fèi)
第二章 案件處置工作規(guī)程
銀行機(jī)構(gòu)原則上只對第一類和第二類案件,按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》(銀監(jiān)發(fā)〔2010〕111號),開展案件調(diào)查、審結(jié)及后續(xù)處置工作。
一、啟動預(yù)案,沉穩(wěn)應(yīng)對
二、現(xiàn)場處理,維護(hù)秩序
案例:射陽農(nóng)商行因傳言倒閉引擠兌潮
三、向銀監(jiān)報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)信息
四、成立專案組,查清案情
五、將犯罪人員移交司法部門,立案調(diào)查
六.向銀監(jiān)上報(bào)案件信息
七、整改問責(zé)
八、法院結(jié)案,發(fā)案銀行向銀監(jiān)部門提交案件最終統(tǒng)計(jì)結(jié)論報(bào)告
九、發(fā)案銀行建立專檔,專人管理
第三章 案件責(zé)任追究
《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕255號)
一、案件問責(zé)原則
二、案件責(zé)任人界定
三、案件責(zé)任追究方式
四、問責(zé)基本標(biāo)準(zhǔn)
五、問責(zé)基本程序
六、特殊案件問責(zé)
七、處罰不服處理
案例: 授信循環(huán)貸款,兩任調(diào)查出具虛假調(diào)查報(bào)告
八、處罰信息登記
案例:《法與情》貸款采礦
第三部分:案防形勢與典型案例分析
第一章 案防形勢分析
一、銀保監(jiān)會查處大案要案情況
(一)查處涉案金額大
案例分析:浦發(fā)銀行驚爆775億大案背后
(二)處罰力度大
案例分析:廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保收回不良內(nèi)外勾結(jié)涉案金額120億
(三)處罰涉及人員級別高
案例:保監(jiān)會依法對安邦集團(tuán)實(shí)施接管
(四)同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)處罰最多
案例分析:
某行爆54億私售理財(cái)大案:涉及13家分行
二、發(fā)生案件造成的主要危害
(一)參與作案人受到法律懲處,連帶家人
案例分析:風(fēng)險(xiǎn)科總經(jīng)理加蓋單位印章借錢買彩票
(二)員工要承擔(dān)連帶責(zé)任
(三)銀行領(lǐng)導(dǎo)干部被問責(zé)
案例分析:河北邯鄲農(nóng)行金庫被盜
(四)給單位造成損失,危及銀行生存
案例分析:包商銀行由小微經(jīng)營轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營
曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次,導(dǎo)致被接管
(五)給社會帶來不穩(wěn)定因素
案例:某支行冒名貸款產(chǎn)生糾紛
三、農(nóng)商行(農(nóng)信社)案件風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
(一)案件風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣。
(二)存款、貸款方面案件較為突出。
(三)危害性較大。
(四)基層網(wǎng)點(diǎn)涉案較普遍。
(五)年青人作案較多。
(六)違規(guī)代價(jià)低。
(七)作案手法較低劣。
新鄉(xiāng)女會計(jì)公款轉(zhuǎn)熟人存折50萬元
四、發(fā)生案件原因分析
(一)與社會環(huán)境相關(guān)原因
1.銀行是經(jīng)營貨幣的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),是不法分子緊盯目標(biāo),歷來都是案件高發(fā)地帶
案例:漢川一銀行闖入劫匪 持槍脅迫3名女職員開錢箱
2.社會環(huán)境復(fù)雜,不安全、不穩(wěn)定因素較多
案例分析:河北省大城警方偵破搶劫鄭家村信用社案
3.經(jīng)濟(jì)下行,資金供需矛盾突出
案例分析:濱州農(nóng)信高息攬存,轉(zhuǎn)移資金
4.社會誘惑多,內(nèi)部思想意識薄弱員工容易步入歧途
案例:聯(lián)社系統(tǒng)維護(hù)員郭鵬展盜竊資金案件
(二)內(nèi)部控制方面原因
1.金融競爭激烈,部分銀行放松業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件與管理案例分析:銀行行長被"張作霖后裔"騙百萬
2.領(lǐng)導(dǎo)與員工不執(zhí)行國家法律,公然違法犯罪。
案例分析:某市聯(lián)社理事長收受賄賂被判刑
3.領(lǐng)導(dǎo)與員工不執(zhí)行規(guī)章制度,給犯罪分子做案造成可乘之機(jī)。
4.銀行制度不完善,存在漏洞,對案件難以控制
5.法人治理、部門制約、崗位互控、監(jiān)督檢查,沒有充分發(fā)揮作用。
6.科技系統(tǒng)有漏洞,對犯罪分子作案不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。
7.對員工培訓(xùn)教育、行為監(jiān)控未做到位。
第二章 重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)案件分析
一、信貸業(yè)務(wù)案件
(一)內(nèi)部高管騙貸案件
(二)黃金質(zhì)押騙貸案件
(三)虛假交易合同騙貸案件
(四)虛假資料騙貸案件
(五)土地經(jīng)營權(quán)與林權(quán)抵押貸款案件
(六)貸前調(diào)查走形式引發(fā)案件
(七)冒名貸款案件
(八)不良貸款清收案件
二、柜面與存款業(yè)務(wù)案件
(一)偽造單證,侵占客戶存款案件
(二)篡改會計(jì)憑證,侵占單位與客戶資金案件
(三)代客戶辦理借記卡,私下客戶存款案件
(四)代客戶保管存折,私下客戶存款案件
(五)內(nèi)外勾結(jié),挪用對公存款案件
(六)內(nèi)外勾結(jié),轉(zhuǎn)走客戶存款案件
案例分析:神秘女人邱愛玉,導(dǎo)演巨額存款失蹤大案
(七)違規(guī)辦理大額對公存款、取款業(yè)務(wù),引發(fā)特大案件
案例分析:
某公司董事長以支付高額利息、好處費(fèi)等方式,許諾存款利息10%,引誘企業(yè)到其指定的銀行辦理定期存款,私刻、竊取企業(yè)印章轉(zhuǎn)走存款,從銀行騙走資金101億元,投入股市。
三、票據(jù)業(yè)務(wù)案件
我國首例電票詐騙案一審宣判,涉案資金20億,三名被告被判無期
四、同業(yè)業(yè)務(wù)案件
案例分析:
某支行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品,買入票據(jù),由第三方金融機(jī)構(gòu)提供信用擔(dān)保;內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同,辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。涉案票據(jù)票面金額79億元。
五、理財(cái)業(yè)務(wù)案件
案例分析:
民生銀行北京分行航天橋支行(以下簡稱:航天橋支行),行長張穎涉嫌偽造理財(cái)產(chǎn)品,致使逾150名投資者被套,涉案金額約16.5億元。
六、后臺科技案件
案例分析
某聯(lián)社科技信息中心開發(fā)員李某, 通過修改綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫信息,挪用客戶資金
七、廉潔自律方面案件
案例:副行長受賄,導(dǎo)演偶遇讓妻子收錢
第四部分:案防工作措施
第一章 案件防控相關(guān)制度
一、往來對賬制度
案例分析:
董事長退行賄款未通知對方,被關(guān)押
二、重要崗位員工輪崗制度
案例分析:某支行5億元存款案件
三、重要崗位員工強(qiáng)制休假制度
案例分析:
某聯(lián)社李東漢,長期不休假,挪用資金案件
四、親屬回避制度
五、風(fēng)險(xiǎn)排查制度
六、案件風(fēng)險(xiǎn)與員工行為排查制度
主要依據(jù):
《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]247號);
《強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理,防范案件風(fēng)險(xiǎn)通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕10號)
(一)排查原則
1.統(tǒng)一組織,分級實(shí)施。
2.突出重點(diǎn),滾動覆蓋。
3.強(qiáng)化整改,落實(shí)責(zé)任。
(二)排查要求
1.橫向到邊、縱向到底、責(zé)任到人、不留死角。
2.通過全面風(fēng)險(xiǎn)排查,摸清底數(shù),有的放矢完善內(nèi)控,防堵漏洞。
(三)排查頻率
(四)排查工作組織
1.高管層統(tǒng)一安排。
2.牽頭部門具體組織。
3.各業(yè)務(wù)部門和各級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)自我排查。
(五)排查重點(diǎn)
1.員工行為排查
(1)員工行為排查對象。
(2)員工行為重點(diǎn)人員。
①一線柜員
②重要崗位
③基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵人員。
(3)銀監(jiān)會規(guī)定9種人排查
2.重點(diǎn)機(jī)構(gòu)排查:
2.重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查:
(六)排查方式。
1.員工自查。
2.單位集中排查。
員工行為單位集中排查責(zé)任人
(七)排查發(fā)現(xiàn)問題處理
1.疑點(diǎn)調(diào)查。
2.督促整改。
3.嚴(yán)格問責(zé)
案例:海南發(fā)展銀行破產(chǎn)清算案例分析
六、內(nèi)部審計(jì)制度
案例:某縣聯(lián)社違規(guī)向天慧雞業(yè)發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個人借款案例
七、操作風(fēng)險(xiǎn)防范制度
八、教育培訓(xùn)制度
案例分析:
某聯(lián)社理事長打招呼貸款,涉嫌合伙詐騙及挪用信用社資金319萬元
九、案件責(zé)任追究制度
案例分析:行長、董事長雙雙受賄
第二章 案件防控綜合措施
一、明確目標(biāo)
案例分析
包商銀行由小微經(jīng)營轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次,導(dǎo)致被接管
二、內(nèi)部治理
案例分析
象牙山村通過群眾募捐,成立理事會與監(jiān)事會
三、落實(shí)責(zé)任
案例:湖北一村鎮(zhèn)行長詐騙上億 曾用銀行名義違規(guī)擔(dān)保
四、制度約束
案例分析:
銀保監(jiān)會通報(bào):內(nèi)蒙古“存單變保單”案件,銀保機(jī)構(gòu)被重罰
五、系統(tǒng)管控
案例分析:7個進(jìn)系統(tǒng)
六、內(nèi)外聯(lián)動
七、教育培訓(xùn)
八、行為管理
案例分析:廣東一科級干部負(fù)債14億跑路
八、考核評估
案例分析:
中國銀監(jiān)會辦公廳對某農(nóng)商行現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題
講師 雷春柱 介紹
(一)工作經(jīng)歷。雷春柱,金融本科學(xué)歷,高級理財(cái)規(guī)劃師,專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任,省級聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇,約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇,約20萬字。
(三)擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
講課風(fēng)格
(一)以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn);注重互動式授課,以案例故事講述理論觀點(diǎn),不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作,來自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連,學(xué)完就能用,立竿見影。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇,約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇,約20萬字。
(三)擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
講課風(fēng)格
(一)以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn);注重互動式授課,以案例故事講述理論觀點(diǎn),不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作,來自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連,學(xué)完就能用,立竿見影。
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