《貸款催收法律風險控制》

《貸款催收法律風險控制》
課程大綱
 
 
第一章   以物抵債
第二章  信用卡貸款法律清收
第三章  仲載、公正、支付令
第四章 破產(chǎn)清償
第五章 失信制裁
第六章  宣告失蹤與宣告死亡貸款清收
第七章  離婚貸款與借款人判刑貸款清收
第八章   內(nèi)部違規(guī)貸款清收
第九章  訴訟時效
第十章 訴前保全
第十一章  訴訟貸款清收
 
 
第一章    以物抵債
 
一、以物抵債的原則和方式
 
（一)以物抵債的原則
以物抵債管理原則（財金[2005]53號）：
１．嚴格控制；
２．合理定價；
３．妥善保管；
４．及時處置。
(二）以物抵債主要方式（財金[2005]53號）
１．協(xié)議抵債。
２．法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債。
 
二、抵債資產(chǎn)收取（財金[2005]53號）
（一）債務人以物抵債前提條件
（二）抵債資產(chǎn)應具備的基本條件。
劃撥土地原則上不能單獨用于抵債
（三）抵債資產(chǎn)接收物資選擇
（四）不得用于抵償債務的資產(chǎn)。
 
三、抵債資產(chǎn)保管
（一）保管方式
（二）保管要求
 
四、抵債資產(chǎn)處置
（一）抵債資產(chǎn)處置方式
（二）抵債資產(chǎn)處置時間要求（財金[2005]53號）
 
五、抵債資產(chǎn)財務稅收處理
（一）銀行借貸記賬法記賬原理
 借貸記賬法是以“借”、“貸”為記賬符號、以“資產(chǎn)＝負債+所有者權(quán)益”會計恒等式作為理論依據(jù)、以“有借必有貸，借貸必相等”為記賬規(guī)則，來記錄和反映會計要素增減變動和結(jié)果的一種復式記賬法。
（二）賬務處理
１．農(nóng)商行取得抵債資產(chǎn)。
２．抵債資產(chǎn)出租取得收入。
３．取得抵債資產(chǎn)后轉(zhuǎn)為自用。
４．處置抵債資產(chǎn)
（二）稅收處理
１．抵債資產(chǎn)取得處理。
２．持有(出租)環(huán)節(jié)的處理。
３．處置環(huán)節(jié)的處理。
 
第二章  信用卡貸款法律清收
（《刑法》關(guān)于信用卡規(guī)定）
2015年8月29日《中華人民共和國刑法修正案(九)》修正。
一、偽造、變造金融票證罪
二、妨害信用卡管理罪
三、信用卡詐騙罪
 
第三章  仲載、公正、支付令
一、仲裁清收
二、公證清收（賦予強制執(zhí)行效力）
三、支付令清收
 
   第四章 破產(chǎn)清償
《破產(chǎn)法》自2007年6月1日起施行
一、破產(chǎn)特征
二、破產(chǎn)的法定程序
 
第五章 失信制裁
一、失信被執(zhí)行人限制范圍
二、加強聯(lián)合懲戒
三、加強信息公開與共享
四、進一步完善失信被執(zhí)行人名單制度
五、關(guān)于對失信被執(zhí)行人實施限制不動產(chǎn)交易懲戒措施通知
六、關(guān)于印發(fā)對失信被執(zhí)行人實施聯(lián)合懲戒合作備忘錄通知
七、對失信被執(zhí)行人制裁實踐
 
第六章  宣告失蹤與宣告死亡貸款清收
對借款人跑路、失蹤貸款，應在法院的協(xié)助下，通過找保證人代償，處理財產(chǎn)物資等方式，進行清收。
 
第七章  離婚貸款與借款人判刑貸款清收
一、離婚貸款清收：好說好散
（一）《婚姻法》相關(guān)規(guī)定
（二）夫妻共同債務認定
（三）分立重組，以貸還貸
二、借款人判刑貸款清收：囚籠清收
 
第八章  內(nèi)部違規(guī)貸款法律清收
（解鈴還須系鈴人）
一、“系鈴人”
二、找“系鈴人”的原因
三、清收方法
四、工作要求
五、內(nèi)部追責應注意的法律問題
 
第九章  訴訟時效
（中華人民共和國民法總則）
（1）訴訟時效基本規(guī)定
（2）借款債權(quán)人與債務人訴訟時效
（3）商品買賣，訴訟時效
（4）保證訴訟時效
（5）票據(jù)訴訟時效
（6）保全訴訟時效方法
 
第十章 訴前保全
（訴訟保全、財產(chǎn)保全）
《民事訴訟法》2017年
 
一、訴前保全相關(guān)規(guī)定
訴前保全也叫訴訟保全、財產(chǎn)保全。它是指利害關(guān)系人，在提起訴訟或者申請仲裁前，為防止當事人(被告)轉(zhuǎn)移、隱匿、變賣財產(chǎn)，請求法院對財產(chǎn)作出的保護措施，以保證將來判決生效后能得到順利執(zhí)行。
（一）保全目的
（二）保全時間
（三）保全方式
（四）保全前提條件
 
第十一章 訴訟貸款清收
適用于所有債權(quán)包括擔保債權(quán)的清收，但有仲裁約定或強制執(zhí)行公證文書，且能依法執(zhí)行的除外。
一、訴訟清收程序
二、訴訟執(zhí)行措施
三、訴訟貸款清收方式

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。