《小微客戶貸前調(diào)查與風(fēng)控技術(shù)》

《小微客戶貸前調(diào)查與風(fēng)控技術(shù)》
課程大綱
 
主要文件依據(jù)
１．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2004]51號(hào)）
２．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》銀監(jiān)發(fā)【2006】69號(hào)
３．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》的通知（銀監(jiān)發(fā)[2007]53號(hào)）
４．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見 （銀監(jiān)發(fā)[2013]7號(hào)）
５．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕8號(hào)）
６．《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2016]56號(hào))
７．《關(guān)于2018年推動(dòng)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2018]29號(hào)）
８.《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 國(guó)家發(fā)展改革委 財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》（銀發(fā)〔2018〕162號(hào)2018年6月23日）
９．《農(nóng)戶貸款管理辦法》銀監(jiān)發(fā)[2012]50號(hào)

第一部分  小微客戶信貸概述
第二部分  小微客戶貸前調(diào)查
第三部分  小微客戶貸前調(diào)查風(fēng)控技術(shù)
 
第一部分  小微客戶信貸概述
一、小微貸款分類
二、小微貸款特征
三、小微貸款風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施
 
第二部分  小微客戶貸前調(diào)查
 
第一節(jié)  小微客戶貸前調(diào)查任務(wù)與要求
一、貸前調(diào)查主要任務(wù)
二、貸前調(diào)查總體要求
 
第二節(jié)  小微貸款調(diào)查方式
一、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
二、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
三、交叉驗(yàn)證
 
第三節(jié)  貸前調(diào)查操作流程
一、收集信息（現(xiàn)場(chǎng)非現(xiàn)場(chǎng)方式收集）
二、押品估價(jià)
三、風(fēng)險(xiǎn)分析
四、評(píng)定等級(jí)
五、授信額度測(cè)算
六、形成調(diào)查報(bào)告
七、錄入系統(tǒng)（痕跡管理）
八、建立檔案
 
 
第三部分  小微客戶貸前調(diào)查風(fēng)控技術(shù)
第一章  客戶非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范技術(shù)
第二章  客戶財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范技術(shù)
第三章  小微客戶授信與貸款額度測(cè)算技術(shù)
第四章　客戶信用評(píng)級(jí)技術(shù)
第五章  交叉驗(yàn)證技術(shù)
第六章  大數(shù)據(jù)技術(shù)
 
第一章  客戶非財(cái)務(wù)因素分析技術(shù)
一、客戶基本情況分析
二、客戶經(jīng)營(yíng)狀況分析
三、客戶借款需求分析
四、貸款環(huán)境分析
 
第二章  客戶財(cái)務(wù)分析技術(shù)
第一節(jié)  客戶財(cái)務(wù)分析概述
第二節(jié)  客戶經(jīng)理重置客戶報(bào)表
第三節(jié)  小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析
第四節(jié)  公司類（個(gè)體工商戶）客戶流資貸款需求測(cè)算方法
第五節(jié) 個(gè)人家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析
第六節(jié)  農(nóng)戶家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析
 
 
第一節(jié)  客戶財(cái)務(wù)分析概述
一、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表編制方法
（一）收付實(shí)現(xiàn)制
（二）權(quán)責(zé)發(fā)生制
二、客戶經(jīng)理重置客戶報(bào)表
（一）為什么要重置報(bào)表
（二）重置三張報(bào)表適用客戶對(duì)象
 
第二節(jié)  小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析
一、現(xiàn)金流量表
二、損益表
三、資產(chǎn)負(fù)債表
 
第三節(jié)  個(gè)人家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析
（一）個(gè)人家庭財(cái)務(wù)報(bào)表概述
（二）個(gè)人家庭資產(chǎn)負(fù)債表
（三）個(gè)人家庭現(xiàn)金流量表（損益表）
 
第四節(jié)  農(nóng)戶家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與分析
一、農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表
二、農(nóng)戶家庭損益表與現(xiàn)金流量表
 
第三章  小微客戶授信與貸款額度測(cè)算技術(shù)
一、公司類（個(gè)體工商戶）客戶流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算方法
二、農(nóng)戶授信額度測(cè)算方法
 
第四章  客戶信用評(píng)級(jí)技術(shù)
一、小微企業(yè)（個(gè)體工商戶）信用評(píng)級(jí)參考指標(biāo)與等級(jí)設(shè)定  
二、個(gè)人消費(fèi)類客戶征信評(píng)級(jí)
三、農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)算
 
第五章  交叉驗(yàn)證技術(shù)
一、什么是交叉檢驗(yàn)
二、為什么要進(jìn)行交叉檢驗(yàn)
三、交叉檢驗(yàn)信息來源、主要內(nèi)容
四、交叉檢驗(yàn)基本路徑
五、交叉檢驗(yàn)常見七大方法
 
第六章  大數(shù)據(jù)技術(shù)
一、什么是大數(shù)據(jù)
二、信貸業(yè)務(wù)為什么要引進(jìn)大數(shù)據(jù)
三、銀行大數(shù)據(jù)來源
四、小微客戶調(diào)查大數(shù)據(jù)信息收集典型案例
五、大數(shù)據(jù)技術(shù)操作程序
 
 
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。