《小微貸款三查》

《小微貸款三查》課程大綱
 
 
第一章  小微客戶信貸概述
一、小微貸款分類
二、小微貸款特征
三、小微貸款風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施
 
第二章  小微客戶貸前調(diào)查
 
第一節(jié)  小微客戶貸前調(diào)查任務(wù)與要求
一、貸前調(diào)查主要任務(wù)
二、貸前調(diào)查總體要求
 
第二節(jié)  小微貸款調(diào)查方式
一、非現(xiàn)場調(diào)查
二、現(xiàn)場調(diào)查
三、交叉驗(yàn)證
 
第三節(jié)  貸前調(diào)查操作流程
一、收集信息（現(xiàn)場非現(xiàn)場方式收集）
二、押品估價(jià)
三、風(fēng)險(xiǎn)分析
四、評定等級
五、授信額度測算
六、形成調(diào)查報(bào)告
七、錄入系統(tǒng)（痕跡管理）
八、建立檔案
 
第三章  小微貸款審查
一、 小微企業(yè)貸款審查模式
二、貸款審查方式
三、貸款審查主要內(nèi)容
四、貸款資料完備性與合規(guī)性審查
五、貸款條件符合性審查
六、調(diào)查人員盡職情況（內(nèi)部運(yùn)作資料）審查
七、貸款審查報(bào)告
 
第四章  小微貸款貸后管理
 
第一節(jié)  小微貸后管理概述
一、為什么要進(jìn)行貸后管理
二、貸后管理主要目的
三、貸后管理主要任務(wù)
四、貸后管理總體要求
 
第二節(jié)  小微客戶貸后檢查
一、貸后非現(xiàn)場檢查
二、貸后現(xiàn)場檢查
三、貸后檢查報(bào)告
 
第三節(jié)  小微貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置
（一）客戶基本情況變化風(fēng)險(xiǎn)信號
（二）客戶品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)信號
（三)客戶貸款需求變化風(fēng)險(xiǎn)信號
（四）客戶財(cái)務(wù)變化風(fēng)險(xiǎn)信號
（五）客戶經(jīng)營變化風(fēng)險(xiǎn)信號
（六）客戶擔(dān)保變化風(fēng)險(xiǎn)信號
 
第四節(jié)  小微貸后管理操作流程
一、貸后非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場檢查
二、質(zhì)量分類
三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
四、處理問題授信
五、到期處理
六、貸后管理檔案與責(zé)任移交
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。