《整村授信、集中批量授信操作流程》

《整村授信、集中批量授信操作流程》課程大綱
 
本講義主要內(nèi)容
 
 
農(nóng)戶貸款流程監(jiān)管規(guī)定：《農(nóng)戶貸款管理辦法》銀監(jiān)發(fā)[2012]50號(hào)
 
第八條 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立包括建檔、營(yíng)銷、受理、調(diào)查、評(píng)級(jí)、授信、審批、放款、貸后管理與動(dòng)態(tài)調(diào)整等內(nèi)容的農(nóng)戶貸款管理流程。針對(duì)不同的農(nóng)戶貸款產(chǎn)品，可以采取差異化的管理流程。
（1）對(duì)于農(nóng)戶小額信用（擔(dān)保）貸款，可以簡(jiǎn)化合并流程，按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動(dòng)態(tài)調(diào)整”模式進(jìn)行管理；
（2）對(duì)其他農(nóng)戶貸款，可以按照“逐筆申請(qǐng)、逐筆審批發(fā)放”的模式進(jìn)行管理；(可以單筆貸單筆還，也可一次授信、循環(huán)周轉(zhuǎn)，包括最高額擔(dān)保）
（3）對(duì)當(dāng)?shù)靥厣珒?yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款，可以適當(dāng)采取批量授信、快速審批模式進(jìn)行管理。 (可以單筆貸單筆還，也可一次授信、循環(huán)周轉(zhuǎn)，包括最高額擔(dān)保）
第二十七條 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐步推行專業(yè)化的農(nóng)戶貸款審貸機(jī)制，可以根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)，采取批量授信、在線審批等方式，提高審批效率和服務(wù)質(zhì)量。
 
 
一、什么是整村授信
整村授信是指基層銀行機(jī)構(gòu)與村級(jí)黨組織（雙基）充分合作，在村級(jí)黨組織的協(xié)助下，以行政村為單位，年初，對(duì)轄內(nèi)所有農(nóng)戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，對(duì)達(dá)到一定等級(jí)，符合貸款條件的農(nóng)戶，統(tǒng)一進(jìn)行授信。平時(shí)需要貸款時(shí)，逐戶分別發(fā)放，額度可循環(huán)使用。
整村授信的基礎(chǔ)與核心是基層銀行機(jī)構(gòu)與村級(jí)黨組織充分合作（雙基合作）。
其目的主要是解決農(nóng)戶與銀行信息不對(duì)稱，創(chuàng)新?lián)７绞?，打通普惠金?ldquo;最后一公里”，解決農(nóng)戶貸款難、銀行放款難問題。
案例：浙江仙居農(nóng)信:開啟整村授信，助農(nóng)綠色辦貸
 
二、為什么要實(shí)行整村授信
（一）落實(shí)普惠金融政策、實(shí)施鄉(xiāng)村振興的重要措施。
（二）克服信息不對(duì)稱，解決農(nóng)戶貸款難、銀行機(jī)構(gòu)放款難，增加農(nóng)村貸款投入，拓展農(nóng)村信貸市場(chǎng)。
（三）有利于發(fā)展農(nóng)村綜合金融業(yè)務(wù)。
（四）有利于實(shí)行網(wǎng)格化金融服務(wù)。
（五）有利于規(guī)范農(nóng)村金融秩序、促進(jìn)農(nóng)村信用文化建設(shè)。
（六）有利于鞏固農(nóng)村基層政權(quán)建設(shè)、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。
（七）整村授信是銀行農(nóng)村零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要標(biāo)志
 
案例：女客戶經(jīng)理進(jìn)村調(diào)查
富國(guó)銀行交叉銷售
 
三、如何實(shí)行整村授信
（一）收集信息，登記需求
（二）將收集信息輸入評(píng)級(jí)系統(tǒng)，測(cè)算初步額度
（三）分小組評(píng)議
（四）支行長(zhǎng)審批授信
（五）信用等級(jí)公示
（六）逐戶簽訂金融服務(wù)協(xié)議（代授信通知）
（七）建立檔案
（八）檢查驗(yàn)收
（九）網(wǎng)格管理，動(dòng)態(tài)調(diào)整
（十）召開內(nèi)部總結(jié)會(huì)，為試點(diǎn)推廣做準(zhǔn)備
（十一）對(duì)參與整村授信的外部人員給予相應(yīng)報(bào)酬
（十二）授信后跟蹤服務(wù)
案例:溫嶺農(nóng)商行整村授信工作紀(jì)實(shí)
 
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。