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《公司授信業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防控》

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《公司授信業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防控》內(nèi)訓(xùn)基本信息:
雷春柱
雷春柱
(擅長(zhǎng):市場(chǎng)營(yíng)銷 )

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內(nèi)訓(xùn)課程大綱
公司授信業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防控
課程大綱
 
第一部分  授信業(yè)務(wù)概述
一、什么是授信
(一)授信與貸款的區(qū)別
(二)主要授信種類風(fēng)險(xiǎn)分析
二、貸款業(yè)務(wù)授信操作基本流程
三、票據(jù)業(yè)務(wù)授信操作基本流程
(一)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程
(二)票據(jù)功能與操作行為流程
(三)電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程
第二部分  客戶報(bào)表編制與財(cái)務(wù)因素分析
 
第一章  編制報(bào)表概述
一、編制企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表方法
(一)收付實(shí)現(xiàn)制。
(二)權(quán)責(zé)發(fā)生制。
二、為什么要自制報(bào)表
(一)部分小微企業(yè)客戶沒有賬薄、沒有報(bào)表。
(二)部分企業(yè)雖然有報(bào)表,但報(bào)表的真實(shí)性難以判斷。
(三)自制三張報(bào)表,防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
1.現(xiàn)金流量表:貸款安全第一道防線;判斷每月凈流量是否能確保分期還本付息。
2.損益表:貸款安全第二道防線;判斷貸款期限內(nèi),其利潤(rùn)是否能償還本息。
3.資產(chǎn)負(fù)債表:貸款安全第三道防線;企業(yè)最后處置資產(chǎn)是否能償還本息。
三、編制三張報(bào)表適用客戶對(duì)象
(一)資產(chǎn)負(fù)債表適用所有客戶
(二)損益表(利潤(rùn)表)適合客戶
(三)現(xiàn)金流量表適用每月有穩(wěn)定收入客戶
 
第二章  小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表編制方法
一、現(xiàn)金流量表
(一)現(xiàn)金流量的分類與計(jì)算
(二)現(xiàn)金流量表的作用與局限性
二、損益表
(一)損益表作用。
(二)損益表局限。
(三)損益表結(jié)構(gòu)。
(四)損益表相關(guān)財(cái)務(wù)比率分析與課堂演練
(五)損益表與現(xiàn)金流量表編制與課堂演練
 
三、資產(chǎn)負(fù)債表
(一)資產(chǎn)負(fù)債表理論依據(jù)
(二)資產(chǎn)負(fù)債表特點(diǎn)。
(三)資產(chǎn)負(fù)債表局限。
(四)資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)財(cái)務(wù)比率計(jì)算與課堂演練
(五)資產(chǎn)負(fù)債表編制與課堂演練
 
第三部分  新形勢(shì)下授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
 
第一章  針對(duì)經(jīng)濟(jì)下行形勢(shì),正確把握對(duì)公貸款總體投向
 
對(duì)公貸款業(yè)務(wù),就是對(duì)單位貸款業(yè)務(wù)。包括企業(yè)(公司)類貸款業(yè)務(wù);事業(yè)單位貸款業(yè)務(wù),如:學(xué)校貸款、醫(yī)院貸款
(一)三農(nóng)領(lǐng)域:
(二)小微企業(yè)客戶,主要是經(jīng)營(yíng)狀況良好的小型商業(yè)、餐飲等企業(yè)及個(gè)體工商戶
(三)學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)單位:帶有一定的公益性質(zhì),不受經(jīng)濟(jì)周期的影響,風(fēng)險(xiǎn)更小。
(四)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目:城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè);鐵路、公路、機(jī)場(chǎng)、橋梁、港口。
(五)重點(diǎn)國(guó)企:有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的中央、省市重點(diǎn)國(guó)有企業(yè)。
(六)優(yōu)質(zhì)上市大中型民營(yíng)企業(yè)
(七)重點(diǎn)行業(yè)
 
第二章  加快對(duì)公授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)
(一)由以前主要發(fā)放公司類大中型企業(yè)大額貸款,向發(fā)放小微企業(yè)小微貸款轉(zhuǎn)變
(二)由以前向眾多行業(yè)發(fā)放貸款,向少數(shù)特定行業(yè)發(fā)放貸款轉(zhuǎn)變
(三)由以前向客戶全生命周期發(fā)放貸款,向客戶生命周期部分階段發(fā)放貸款轉(zhuǎn)變
(四)銀行向公司融資由單一貸款業(yè)務(wù)向投貸聯(lián)動(dòng)轉(zhuǎn)型
(五)對(duì)公業(yè)務(wù)由單一產(chǎn)品營(yíng)銷,向多元化、交叉營(yíng)銷轉(zhuǎn)型
 
第三章  強(qiáng)化授信調(diào)查審查審批
 
一、授信調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)防范措施
(一)規(guī)范操作;(二)區(qū)別對(duì)待
(三)聯(lián)合行動(dòng) ;(四)數(shù)據(jù)支撐
(五)技術(shù)支持 ;(六)實(shí)地調(diào)查(眼見為實(shí))
(七)全面深入; (八)突出重點(diǎn)
(九)面談面簽; (十)充分溝通;
(十一)真實(shí)反映;(十二)廉潔自主
 
二、授信審查風(fēng)險(xiǎn)防范措施
(一)加強(qiáng)授信資料完備性與合規(guī)性審查
(二)強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)
(三)認(rèn)真做好客戶授信條件復(fù)測(cè)工作
 
三、授信審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
(一)樹立全新的審貸理念
(二)強(qiáng)化授信審批把關(guān)
(三)充分發(fā)揮系統(tǒng)審貸功能作用
(四)按權(quán)限審批授信
(五)嚴(yán)格加強(qiáng)用途審批。 審批通過授信應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策

講師 雷春柱 介紹
(一)工作經(jīng)歷。雷春柱,金融本科學(xué)歷高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師,專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級(jí)聯(lián)社主任,省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇,約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇,約20萬(wàn)字。
(三)擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
(一)以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn);注重互動(dòng)式授課,以案例故事講述理論觀點(diǎn),不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作,來自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連,學(xué)完就能用,立竿見影。

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