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《公司授信業(yè)務及風險防控》

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《公司授信業(yè)務及風險防控》內訓基本信息:
雷春柱
雷春柱
(擅長:市場營銷 )

內訓時長:2天

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內訓咨詢熱線:010-68630945; 88682348

內訓課程大綱
公司授信業(yè)務及風險防控
課程大綱
 
第一部分  授信業(yè)務概述
一、什么是授信
(一)授信與貸款的區(qū)別
(二)主要授信種類風險分析
二、貸款業(yè)務授信操作基本流程
三、票據業(yè)務授信操作基本流程
(一)銀行承兌匯票業(yè)務操作流程
(二)票據功能與操作行為流程
(三)電子銀行承兌匯票業(yè)務操作流程
第二部分  客戶報表編制與財務因素分析
 
第一章  編制報表概述
一、編制企業(yè)財務報表方法
(一)收付實現制。
(二)權責發(fā)生制。
二、為什么要自制報表
(一)部分小微企業(yè)客戶沒有賬薄、沒有報表。
(二)部分企業(yè)雖然有報表,但報表的真實性難以判斷。
(三)自制三張報表,防范貸款風險。
1.現金流量表:貸款安全第一道防線;判斷每月凈流量是否能確保分期還本付息。
2.損益表:貸款安全第二道防線;判斷貸款期限內,其利潤是否能償還本息。
3.資產負債表:貸款安全第三道防線;企業(yè)最后處置資產是否能償還本息。
三、編制三張報表適用客戶對象
(一)資產負債表適用所有客戶
(二)損益表(利潤表)適合客戶
(三)現金流量表適用每月有穩(wěn)定收入客戶
 
第二章  小微企業(yè)財務報表編制方法
一、現金流量表
(一)現金流量的分類與計算
(二)現金流量表的作用與局限性
二、損益表
(一)損益表作用。
(二)損益表局限。
(三)損益表結構。
(四)損益表相關財務比率分析與課堂演練
(五)損益表與現金流量表編制與課堂演練
 
三、資產負債表
(一)資產負債表理論依據
(二)資產負債表特點。
(三)資產負債表局限。
(四)資產負債表相關財務比率計算與課堂演練
(五)資產負債表編制與課堂演練
 
第三部分  新形勢下授信業(yè)務風險控制
 
第一章  針對經濟下行形勢,正確把握對公貸款總體投向
 
對公貸款業(yè)務,就是對單位貸款業(yè)務。包括企業(yè)(公司)類貸款業(yè)務;事業(yè)單位貸款業(yè)務,如:學校貸款、醫(yī)院貸款
(一)三農領域:
(二)小微企業(yè)客戶,主要是經營狀況良好的小型商業(yè)、餐飲等企業(yè)及個體工商戶
(三)學校、醫(yī)院等事業(yè)單位:帶有一定的公益性質,不受經濟周期的影響,風險更小。
(四)基礎設施項目:城鄉(xiāng)基礎設施建設;鐵路、公路、機場、橋梁、港口。
(五)重點國企:有競爭優(yōu)勢的中央、省市重點國有企業(yè)。
(六)優(yōu)質上市大中型民營企業(yè)
(七)重點行業(yè)
 
第二章  加快對公授信業(yè)務轉型升級
(一)由以前主要發(fā)放公司類大中型企業(yè)大額貸款,向發(fā)放小微企業(yè)小微貸款轉變
(二)由以前向眾多行業(yè)發(fā)放貸款,向少數特定行業(yè)發(fā)放貸款轉變
(三)由以前向客戶全生命周期發(fā)放貸款,向客戶生命周期部分階段發(fā)放貸款轉變
(四)銀行向公司融資由單一貸款業(yè)務向投貸聯動轉型
(五)對公業(yè)務由單一產品營銷,向多元化、交叉營銷轉型
 
第三章  強化授信調查審查審批
 
一、授信調查風險防范措施
(一)規(guī)范操作;(二)區(qū)別對待
(三)聯合行動 ;(四)數據支撐
(五)技術支持 ;(六)實地調查(眼見為實)
(七)全面深入; (八)突出重點
(九)面談面簽; (十)充分溝通;
(十一)真實反映;(十二)廉潔自主
 
二、授信審查風險防范措施
(一)加強授信資料完備性與合規(guī)性審查
(二)強化非現場核實
(三)認真做好客戶授信條件復測工作
 
三、授信審批環(huán)節(jié)風險防范措施
(一)樹立全新的審貸理念
(二)強化授信審批把關
(三)充分發(fā)揮系統(tǒng)審貸功能作用
(四)按權限審批授信
(五)嚴格加強用途審批。 審批通過授信應符合國家產業(yè)政策、信貸政策

講師 雷春柱 介紹
(一)工作經歷。雷春柱,金融本科學歷高級理財規(guī)劃師,專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯社主任,省級聯社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理、業(yè)務管理部總經理。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農業(yè)部《農業(yè)經濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經濟金融論文250多篇,約200多萬字。曾經在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農村金融》、《廣東金融》等報刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇,約20萬字。
(三)擅長領域。農信社、農商行、村鎮(zhèn)銀行、農行、城商行、郵儲銀行等金融機構信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
(一)以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結出的觀點;注重互動式授課,以案例故事講述理論觀點,不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來自實際工作,來自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實際工作緊密相連,學完就能用,立竿見影。

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