《公司授信業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防控》

《公司授信業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防控》
課程大綱
 
第一部分  授信業(yè)務(wù)概述
一、什么是授信
（一）授信與貸款的區(qū)別
（二）主要授信種類風(fēng)險(xiǎn)分析
二、貸款業(yè)務(wù)授信操作基本流程
三、票據(jù)業(yè)務(wù)授信操作基本流程
（一）銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程
（二）票據(jù)功能與操作行為流程
（三）電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程
第二部分  客戶報(bào)表編制與財(cái)務(wù)因素分析
 
第一章  編制報(bào)表概述
一、編制企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表方法
（一）收付實(shí)現(xiàn)制。
（二）權(quán)責(zé)發(fā)生制。
二、為什么要自制報(bào)表
（一）部分小微企業(yè)客戶沒有賬薄、沒有報(bào)表。
（二）部分企業(yè)雖然有報(bào)表，但報(bào)表的真實(shí)性難以判斷。
（三）自制三張報(bào)表，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
１．現(xiàn)金流量表：貸款安全第一道防線；判斷每月凈流量是否能確保分期還本付息。
２．損益表：貸款安全第二道防線；判斷貸款期限內(nèi)，其利潤(rùn)是否能償還本息。
３．資產(chǎn)負(fù)債表：貸款安全第三道防線；企業(yè)最后處置資產(chǎn)是否能償還本息。
三、編制三張報(bào)表適用客戶對(duì)象
（一）資產(chǎn)負(fù)債表適用所有客戶
（二）損益表（利潤(rùn)表）適合客戶
（三）現(xiàn)金流量表適用每月有穩(wěn)定收入客戶
 
第二章  小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表編制方法
一、現(xiàn)金流量表
（一）現(xiàn)金流量的分類與計(jì)算
（二）現(xiàn)金流量表的作用與局限性
二、損益表
（一）損益表作用。
（二）損益表局限。
（三）損益表結(jié)構(gòu)。
（四）損益表相關(guān)財(cái)務(wù)比率分析與課堂演練
（五）損益表與現(xiàn)金流量表編制與課堂演練
 
三、資產(chǎn)負(fù)債表
（一）資產(chǎn)負(fù)債表理論依據(jù)
（二）資產(chǎn)負(fù)債表特點(diǎn)。
（三）資產(chǎn)負(fù)債表局限。
（四）資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)財(cái)務(wù)比率計(jì)算與課堂演練
（五）資產(chǎn)負(fù)債表編制與課堂演練
 
第三部分  新形勢(shì)下授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
 
第一章  針對(duì)經(jīng)濟(jì)下行形勢(shì)，正確把握對(duì)公貸款總體投向
 
對(duì)公貸款業(yè)務(wù)，就是對(duì)單位貸款業(yè)務(wù)。包括企業(yè)（公司）類貸款業(yè)務(wù)；事業(yè)單位貸款業(yè)務(wù)，如：學(xué)校貸款、醫(yī)院貸款
(一）三農(nóng)領(lǐng)域：
（二）小微企業(yè)客戶，主要是經(jīng)營(yíng)狀況良好的小型商業(yè)、餐飲等企業(yè)及個(gè)體工商戶
（三）學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)單位：帶有一定的公益性質(zhì)，不受經(jīng)濟(jì)周期的影響，風(fēng)險(xiǎn)更小。
（四）基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目：城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；鐵路、公路、機(jī)場(chǎng)、橋梁、港口。
（五）重點(diǎn)國(guó)企：有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的中央、省市重點(diǎn)國(guó)有企業(yè)。
（六）優(yōu)質(zhì)上市大中型民營(yíng)企業(yè)
（七）重點(diǎn)行業(yè)
 
第二章  加快對(duì)公授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)
（一）由以前主要發(fā)放公司類大中型企業(yè)大額貸款，向發(fā)放小微企業(yè)小微貸款轉(zhuǎn)變
（二）由以前向眾多行業(yè)發(fā)放貸款，向少數(shù)特定行業(yè)發(fā)放貸款轉(zhuǎn)變
（三）由以前向客戶全生命周期發(fā)放貸款，向客戶生命周期部分階段發(fā)放貸款轉(zhuǎn)變
（四）銀行向公司融資由單一貸款業(yè)務(wù)向投貸聯(lián)動(dòng)轉(zhuǎn)型
（五）對(duì)公業(yè)務(wù)由單一產(chǎn)品營(yíng)銷，向多元化、交叉營(yíng)銷轉(zhuǎn)型
 
第三章  強(qiáng)化授信調(diào)查審查審批
 
一、授信調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）規(guī)范操作；（二）區(qū)別對(duì)待
（三）聯(lián)合行動(dòng) ；（四）數(shù)據(jù)支撐
（五）技術(shù)支持 ；（六）實(shí)地調(diào)查（眼見為實(shí)）
（七）全面深入； （八）突出重點(diǎn)
（九）面談面簽； （十）充分溝通；
（十一）真實(shí)反映；（十二）廉潔自主
 
二、授信審查風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）加強(qiáng)授信資料完備性與合規(guī)性審查
（二）強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)
（三）認(rèn)真做好客戶授信條件復(fù)測(cè)工作
 
三、授信審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
(一)樹立全新的審貸理念
（二）強(qiáng)化授信審批把關(guān)
（三）充分發(fā)揮系統(tǒng)審貸功能作用
（四）按權(quán)限審批授信
（五）嚴(yán)格加強(qiáng)用途審批。 審批通過授信應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。