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百萬理財保險的三階技能
百萬理財保險的三階技能內(nèi)訓(xùn)基本信息:
內(nèi)訓(xùn)課程大綱
百萬理財保險的三階技能
課程背景：
理財型保險市場是所有保險公司的產(chǎn)品主戰(zhàn)場，也是銷售人員件均保費最高的品種。百萬年金險，是開拓中高端客戶群體的標配。
在產(chǎn)品端，在全球資金流動性泛濫、國內(nèi)長遠未來降息的大背景下，金融產(chǎn)品未來長遠收益下降與客戶對利率錨定的沖突，更何況保險公司的理財型產(chǎn)品收益預(yù)期也大不如前。這對年金銷售影響不小。
在客戶端，在信息爆炸時代，客戶的理財水平在提升，客戶投資更趨理性。
在競品端，在理財產(chǎn)品市場上，壽險營銷人員不但面臨其他保險公司的競爭，同時也面臨包括銀行等其他金融公司的競爭，甚至包括房地產(chǎn)、股票基金等投資渠道的資源競爭。
因此，壽險營銷人員必須改變思路，不能停留在產(chǎn)品（同業(yè)產(chǎn)品及其他渠道產(chǎn)品）對比上，不能以為只用簡單的話術(shù)就可以打天下。
人無我有，人有我優(yōu)。未來競爭不能僅僅靠背話術(shù)，還必須站在更高的維度看營銷，提升理財專業(yè)水平，借鑒歐美和香港成熟的保險服務(wù)技能，以理財規(guī)劃師的角度，真正挖掘客戶需求，做到不銷而售。
課程收益
● 通過學(xué)習(xí)一套完整的理財保險的銷售話術(shù)，以此掌握觀念引導(dǎo)方法，有工具，有話術(shù)，易復(fù)制，能落地。
● 掌握顧問式銷售法，掌控人性，制造心理落差感，將客戶消費心理與需求面談步驟相結(jié)合，提高面談效果，大幅提升成交機會。
● 掌握高階的財務(wù)分析法，熟練應(yīng)用理財工具，對客戶進行專業(yè)的家庭理財規(guī)劃，以專業(yè)贏得市場。
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：保險/銀行/理財公司的資深銷售人員
課程方式：理論講解+案例分析+話術(shù)演練+小組討論+方案設(shè)計+學(xué)員通關(guān)
課程大綱
游戲?qū)耄?/strong>《這張保單你給誰？》
開篇：保險客戶消費心理分析
一、客戶從猶豫到購買的過程
——隱性需要>需要強化>動機沖突>強烈想要>立即購買
二、消費心理變化分析
1. 內(nèi)因：對風(fēng)險的恐懼，缺乏解決方法
2. 外因：受到外來的激勵，如身邊風(fēng)險事件的發(fā)生、保險業(yè)務(wù)員的營銷
3. 動機沖突：風(fēng)險問題嚴重性VS購買保險的成本
4. 十分想要：購買達成
結(jié)論：保險營銷就是把客戶的隱形需求激發(fā)成顯性需求
第一講：一階技能——觀念引導(dǎo)法
導(dǎo)入：痛點分析——四類人群需求定位圖
第一類人群：企業(yè)主
訴求：部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)為戰(zhàn)略防御
第二類人群：暴發(fā)戶
訴求：財富的可持續(xù)
第三類人群：上升期的高薪族
訴求：家庭責(zé)任預(yù)算式管理
第四類人群：普通工薪族
訴求：安全儲蓄
第一步：用投資觀念引發(fā)客戶興趣
1. 財富運行圖
1）注重財富運行的過程——投資技術(shù)與心態(tài)雙重考量
2）注重財富積累的結(jié)果——做好財富定向與定量的規(guī)劃安排
2. 投資三維圖（三維兼顧，實現(xiàn)平衡）
一維：收益
二維：安全
三維：流動
第二步：用養(yǎng)老觀念探尋客戶盲區(qū)
1. 養(yǎng)老認知的三誤區(qū)
誤區(qū)一：過往經(jīng)驗值，低估了預(yù)期壽命
誤區(qū)二：多子化家庭模型，誤判了將來的人口結(jié)構(gòu)
誤區(qū)三：延遲退休，不應(yīng)對社保養(yǎng)老期望過高
2. 養(yǎng)老儲備兩個正確觀念
觀念1：收益不等于收入
觀念2：養(yǎng)老費用構(gòu)成多元化
3. 養(yǎng)老需求量化
1）以養(yǎng)老替代率為標準，計算養(yǎng)老需求
2）通過工具測算社保養(yǎng)老金
3）計算缺口=養(yǎng)老需求-社保養(yǎng)老金
4）以年齡劃分，確定準備周期
第三步：用保險理念撬動客戶思維
1. 養(yǎng)老費用構(gòu)成多元化
1）基本生活費用：社保養(yǎng)老
2）品質(zhì)生活費用：商業(yè)養(yǎng)老金+其他財產(chǎn)性收入
3）醫(yī)療費用：社保醫(yī)療+商業(yè)保險+養(yǎng)老金儲備
2. 保險三階功能圖
1）基礎(chǔ)：風(fēng)險管理，放大資金，對抗風(fēng)險
2）中階：收入轉(zhuǎn)換，鎖住當下收入，以備未來使用
3）高階：法律契約，定向傳承的成本最優(yōu)架構(gòu)設(shè)定
3. 保險超市化
——風(fēng)險類別、解決目標與保險險種一一對應(yīng)
1）年金保險解決“生前傳承”
2）終身壽險解決“身后傳承”
案例：《房產(chǎn)傳承真的安全嗎？》
案例：《爺爺如何把個人財產(chǎn)傳承給孫子》
案例：《再婚家庭的資產(chǎn)保全》
話術(shù)演練：《財富運行圖》、《投資三維圖》、《養(yǎng)老認知的三誤區(qū)》、《養(yǎng)老儲備兩個觀念》、《養(yǎng)老費用構(gòu)成多元化》
第二講：二階技能——顧問式銷售法
導(dǎo)入概念站在客戶角度而非推銷角度，通過提問方式引導(dǎo)客戶心理變化，營造愿景畫面感，制造心理得失落差感，從而真正激發(fā)客戶需求。
一、傳統(tǒng)型銷售面談——弊端明顯
1．營造場景：場景沒有代入感
2．輸出觀念：客戶被動接受，認同度差
3．客戶體驗：心理起伏變化不大，不易被打動
二、顧問式銷售法——打破弊端，銷售面談的全新升級
1．互動升級
1）從“我說你聽”到“我問你說”
2）從“審視判斷”到“參與互動”
3）從“一方挖掘”到“一起探尋”
2．場景升級——從“別人的場景”到“自己的場景”
3．邏輯升級——從“得不到，得到”到“得到，得不到，再得到”
三、顧問式銷售法的六步驟
1. 切入話題——引起興趣
2. 描繪美景——燃起希望
——鼓勵客戶對養(yǎng)老生活的美好描繪
3. 發(fā)現(xiàn)問題——掃除障礙
1）計算達成愿望中的養(yǎng)老生活所需金額
2）現(xiàn)在已有的或準備中的專項養(yǎng)老金額
3）資金缺口=1項–2項
4. 營造場景——引發(fā)共鳴
5. 重塑美景——再燃希望
6. 確認需求——尋找解決
1）確認客戶達成期望的迫切
2）確認客戶清除障礙的決心
實戰(zhàn)演練
第三講：三階技能——財務(wù)分析法
概念：運用專業(yè)的財務(wù)工具，分析客戶的財務(wù)現(xiàn)狀（現(xiàn)在哪？），充分了解客戶對生活的愿望（要去哪？），找出客戶真正需要解決的財務(wù)問題（差距），做出理財計劃（怎樣走），引導(dǎo)客戶做出決定從而達成愿望。
第一步：流程介紹——激發(fā)客戶興趣，取得客戶信任
1. 說明作用——解釋理財規(guī)劃能對客戶有什么好處
2. 流程介紹——簡單介紹流程有哪些步驟
3. 案例展示——以自己家庭為例子，向客戶展示理財規(guī)劃的成果
4. 解惑&確認——解答客戶的疑慮，并確認開始進行理財規(guī)劃
第二步：了解財務(wù)狀況——客戶現(xiàn)在哪？
1. 分析家庭資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表
工具：《家庭財務(wù)現(xiàn)狀表》
2. 測試風(fēng)險承受能力
工具：《風(fēng)險承受態(tài)度與能力測試》
3. 整理已有保單（保障）
工具：《保單整理表》
第三步：分析財務(wù)需求——客戶想到哪？
與客戶一起對每個愿望（需求）從財務(wù)角度進行詳細分析
1. 分析子女教育金/婚嫁金的財務(wù)需求
工具：《子女教育金需求分析表》
2. 分析退休養(yǎng)老金的財務(wù)需求
工具：《養(yǎng)老金需求分析表》
3. 分析其他人生愿望的財務(wù)需求
工具：《人生愿望需求分析表》
第四步：提供理財建議——客戶該怎樣走？
理財規(guī)劃師提供科學(xué)且全面的家庭理財建議報告，并進行產(chǎn)品配對。
1. 風(fēng)險定性評估：《風(fēng)險承受態(tài)度（主觀偏好）與實際能力測試報告》
——從對風(fēng)險的偏好態(tài)度（意愿）跟能力進行對比：若主觀偏好>實際能力，說明需要降低家庭風(fēng)險，采取相對穩(wěn)健保守的策略。
2. 風(fēng)險定量評估：《家庭財務(wù)健康指標報告》
——從財務(wù)角度分析家庭財務(wù)健康狀況，從而對日常消費、階段儲蓄、流動現(xiàn)金、資產(chǎn)負債等，提出科學(xué)建議。
3. 已有保障評估：《保單體檢報告》
——已有保險（保障及準備）的整理，讓客戶清晰知道有什么，有多少。
4. 需求分析評估：《需求分析報告》
——資金缺口：需求目標（終值）—已準備的資產(chǎn)（終值）=資金缺口（終值）
——理財路徑：根據(jù)通脹率，把資金缺口（終值）還原為：現(xiàn)在起每月準備的資金（現(xiàn)值）
5. 愿望達成路徑及解決方案報告
——將定性的愿望進行定量，清晰的達成路徑，明確的方案建議，讓客戶能把握自己的人生，操之在己。
——缺口=保險及理財產(chǎn)品
反饋：客戶體驗后的反饋
案例：錢先生家庭的理財需求
演練通關(guān)：
——以自己為客戶做理財規(guī)劃
——以彼此為客戶做理財規(guī)劃
課程背景：
理財型保險市場是所有保險公司的產(chǎn)品主戰(zhàn)場，也是銷售人員件均保費最高的品種。百萬年金險，是開拓中高端客戶群體的標配。
在產(chǎn)品端，在全球資金流動性泛濫、國內(nèi)長遠未來降息的大背景下，金融產(chǎn)品未來長遠收益下降與客戶對利率錨定的沖突，更何況保險公司的理財型產(chǎn)品收益預(yù)期也大不如前。這對年金銷售影響不小。
在客戶端，在信息爆炸時代，客戶的理財水平在提升，客戶投資更趨理性。
在競品端，在理財產(chǎn)品市場上，壽險營銷人員不但面臨其他保險公司的競爭，同時也面臨包括銀行等其他金融公司的競爭，甚至包括房地產(chǎn)、股票基金等投資渠道的資源競爭。
因此，壽險營銷人員必須改變思路，不能停留在產(chǎn)品（同業(yè)產(chǎn)品及其他渠道產(chǎn)品）對比上，不能以為只用簡單的話術(shù)就可以打天下。
人無我有，人有我優(yōu)。未來競爭不能僅僅靠背話術(shù)，還必須站在更高的維度看營銷，提升理財專業(yè)水平，借鑒歐美和香港成熟的保險服務(wù)技能，以理財規(guī)劃師的角度，真正挖掘客戶需求，做到不銷而售。
課程收益
● 通過學(xué)習(xí)一套完整的理財保險的銷售話術(shù)，以此掌握觀念引導(dǎo)方法，有工具，有話術(shù)，易復(fù)制，能落地。
● 掌握顧問式銷售法，掌控人性，制造心理落差感，將客戶消費心理與需求面談步驟相結(jié)合，提高面談效果，大幅提升成交機會。
● 掌握高階的財務(wù)分析法，熟練應(yīng)用理財工具，對客戶進行專業(yè)的家庭理財規(guī)劃，以專業(yè)贏得市場。
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：保險/銀行/理財公司的資深銷售人員
課程方式：理論講解+案例分析+話術(shù)演練+小組討論+方案設(shè)計+學(xué)員通關(guān)
課程大綱
游戲?qū)耄?/strong>《這張保單你給誰？》
開篇：保險客戶消費心理分析
一、客戶從猶豫到購買的過程
——隱性需要>需要強化>動機沖突>強烈想要>立即購買
二、消費心理變化分析
1. 內(nèi)因：對風(fēng)險的恐懼，缺乏解決方法
2. 外因：受到外來的激勵，如身邊風(fēng)險事件的發(fā)生、保險業(yè)務(wù)員的營銷
3. 動機沖突：風(fēng)險問題嚴重性VS購買保險的成本
4. 十分想要：購買達成
結(jié)論：保險營銷就是把客戶的隱形需求激發(fā)成顯性需求
第一講：一階技能——觀念引導(dǎo)法
導(dǎo)入：痛點分析——四類人群需求定位圖
第一類人群：企業(yè)主
訴求：部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)為戰(zhàn)略防御
第二類人群：暴發(fā)戶
訴求：財富的可持續(xù)
第三類人群：上升期的高薪族
訴求：家庭責(zé)任預(yù)算式管理
第四類人群：普通工薪族
訴求：安全儲蓄
第一步：用投資觀念引發(fā)客戶興趣
1. 財富運行圖
1）注重財富運行的過程——投資技術(shù)與心態(tài)雙重考量
2）注重財富積累的結(jié)果——做好財富定向與定量的規(guī)劃安排
2. 投資三維圖（三維兼顧，實現(xiàn)平衡）
一維：收益
二維：安全
三維：流動
第二步：用養(yǎng)老觀念探尋客戶盲區(qū)
1. 養(yǎng)老認知的三誤區(qū)
誤區(qū)一：過往經(jīng)驗值，低估了預(yù)期壽命
誤區(qū)二：多子化家庭模型，誤判了將來的人口結(jié)構(gòu)
誤區(qū)三：延遲退休，不應(yīng)對社保養(yǎng)老期望過高
2. 養(yǎng)老儲備兩個正確觀念
觀念1：收益不等于收入
觀念2：養(yǎng)老費用構(gòu)成多元化
3. 養(yǎng)老需求量化
1）以養(yǎng)老替代率為標準，計算養(yǎng)老需求
2）通過工具測算社保養(yǎng)老金
3）計算缺口=養(yǎng)老需求-社保養(yǎng)老金
4）以年齡劃分，確定準備周期
第三步：用保險理念撬動客戶思維
1. 養(yǎng)老費用構(gòu)成多元化
1）基本生活費用：社保養(yǎng)老
2）品質(zhì)生活費用：商業(yè)養(yǎng)老金+其他財產(chǎn)性收入
3）醫(yī)療費用：社保醫(yī)療+商業(yè)保險+養(yǎng)老金儲備
2. 保險三階功能圖
1）基礎(chǔ)：風(fēng)險管理，放大資金，對抗風(fēng)險
2）中階：收入轉(zhuǎn)換，鎖住當下收入，以備未來使用
3）高階：法律契約，定向傳承的成本最優(yōu)架構(gòu)設(shè)定
3. 保險超市化
——風(fēng)險類別、解決目標與保險險種一一對應(yīng)
1）年金保險解決“生前傳承”
2）終身壽險解決“身后傳承”
案例：《房產(chǎn)傳承真的安全嗎？》
案例：《爺爺如何把個人財產(chǎn)傳承給孫子》
案例：《再婚家庭的資產(chǎn)保全》
話術(shù)演練：《財富運行圖》、《投資三維圖》、《養(yǎng)老認知的三誤區(qū)》、《養(yǎng)老儲備兩個觀念》、《養(yǎng)老費用構(gòu)成多元化》
第二講：二階技能——顧問式銷售法
導(dǎo)入概念站在客戶角度而非推銷角度，通過提問方式引導(dǎo)客戶心理變化，營造愿景畫面感，制造心理得失落差感，從而真正激發(fā)客戶需求。
一、傳統(tǒng)型銷售面談——弊端明顯
1．營造場景：場景沒有代入感
2．輸出觀念：客戶被動接受，認同度差
3．客戶體驗：心理起伏變化不大，不易被打動
二、顧問式銷售法——打破弊端，銷售面談的全新升級
1．互動升級
1）從“我說你聽”到“我問你說”
2）從“審視判斷”到“參與互動”
3）從“一方挖掘”到“一起探尋”
2．場景升級——從“別人的場景”到“自己的場景”
3．邏輯升級——從“得不到，得到”到“得到，得不到，再得到”
三、顧問式銷售法的六步驟
1. 切入話題——引起興趣
2. 描繪美景——燃起希望
——鼓勵客戶對養(yǎng)老生活的美好描繪
3. 發(fā)現(xiàn)問題——掃除障礙
1）計算達成愿望中的養(yǎng)老生活所需金額
2）現(xiàn)在已有的或準備中的專項養(yǎng)老金額
3）資金缺口=1項–2項
4. 營造場景——引發(fā)共鳴
5. 重塑美景——再燃希望
6. 確認需求——尋找解決
1）確認客戶達成期望的迫切
2）確認客戶清除障礙的決心
實戰(zhàn)演練
第三講：三階技能——財務(wù)分析法
概念：運用專業(yè)的財務(wù)工具，分析客戶的財務(wù)現(xiàn)狀（現(xiàn)在哪？），充分了解客戶對生活的愿望（要去哪？），找出客戶真正需要解決的財務(wù)問題（差距），做出理財計劃（怎樣走），引導(dǎo)客戶做出決定從而達成愿望。
第一步：流程介紹——激發(fā)客戶興趣，取得客戶信任
1. 說明作用——解釋理財規(guī)劃能對客戶有什么好處
2. 流程介紹——簡單介紹流程有哪些步驟
3. 案例展示——以自己家庭為例子，向客戶展示理財規(guī)劃的成果
4. 解惑&確認——解答客戶的疑慮，并確認開始進行理財規(guī)劃
第二步：了解財務(wù)狀況——客戶現(xiàn)在哪？
1. 分析家庭資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表
工具：《家庭財務(wù)現(xiàn)狀表》
2. 測試風(fēng)險承受能力
工具：《風(fēng)險承受態(tài)度與能力測試》
3. 整理已有保單（保障）
工具：《保單整理表》
第三步：分析財務(wù)需求——客戶想到哪？
與客戶一起對每個愿望（需求）從財務(wù)角度進行詳細分析
1. 分析子女教育金/婚嫁金的財務(wù)需求
工具：《子女教育金需求分析表》
2. 分析退休養(yǎng)老金的財務(wù)需求
工具：《養(yǎng)老金需求分析表》
3. 分析其他人生愿望的財務(wù)需求
工具：《人生愿望需求分析表》
第四步：提供理財建議——客戶該怎樣走？
理財規(guī)劃師提供科學(xué)且全面的家庭理財建議報告，并進行產(chǎn)品配對。
1. 風(fēng)險定性評估：《風(fēng)險承受態(tài)度（主觀偏好）與實際能力測試報告》
——從對風(fēng)險的偏好態(tài)度（意愿）跟能力進行對比：若主觀偏好>實際能力，說明需要降低家庭風(fēng)險，采取相對穩(wěn)健保守的策略。
2. 風(fēng)險定量評估：《家庭財務(wù)健康指標報告》
——從財務(wù)角度分析家庭財務(wù)健康狀況，從而對日常消費、階段儲蓄、流動現(xiàn)金、資產(chǎn)負債等，提出科學(xué)建議。
3. 已有保障評估：《保單體檢報告》
——已有保險（保障及準備）的整理，讓客戶清晰知道有什么，有多少。
4. 需求分析評估：《需求分析報告》
——資金缺口：需求目標（終值）—已準備的資產(chǎn)（終值）=資金缺口（終值）
——理財路徑：根據(jù)通脹率，把資金缺口（終值）還原為：現(xiàn)在起每月準備的資金（現(xiàn)值）
5. 愿望達成路徑及解決方案報告
——將定性的愿望進行定量，清晰的達成路徑，明確的方案建議，讓客戶能把握自己的人生，操之在己。
——缺口=保險及理財產(chǎn)品
反饋：客戶體驗后的反饋
案例：錢先生家庭的理財需求
演練通關(guān)：
——以自己為客戶做理財規(guī)劃
——以彼此為客戶做理財規(guī)劃
講師 李方耀 介紹
保險營銷實戰(zhàn)專家
19年保險營銷實戰(zhàn)經(jīng)驗
美國壽險管理師（LOMA）
國家企業(yè)培訓(xùn)師
GLG美國格理集團、太平洋人壽等企業(yè)特邀講師
曾任：陽光人壽（深圳）丨培訓(xùn)部總經(jīng)理兼FPP學(xué)院院長
曾任：友邦保險（廣州）丨培訓(xùn)副經(jīng)理
曾任：人保財險（廣州）丨營銷培訓(xùn)負責(zé)人
平均每年為友邦保險培養(yǎng)25-30名新人入圍MDRT（百萬圓桌會議）
擅長領(lǐng)域：績優(yōu)新人培養(yǎng)、優(yōu)增增員、重疾產(chǎn)品營銷、理財產(chǎn)品營銷……
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
■ 李方耀老師從2002年開始從事保險領(lǐng)域工作，在理財式營銷、績優(yōu)新人培養(yǎng)、優(yōu)增增員等方面有著較豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，面對保險企業(yè)的“疑難雜癥”，都能給出“對癥的方案”，有效解決大多數(shù)的企業(yè)遇到的難題。曾服務(wù)于友邦人壽、陽光人壽、人保財險等企業(yè)：
»曾主導(dǎo)友邦保險（廣州）《北極星》主管項目的開展；成果：促使四期約200位主管當年增員率提升了40%、優(yōu)增率提升80%、業(yè)績同比增長30%。
»曾為友邦人壽（廣州）的“新人尖子班”開展以個人業(yè)績與增員雙發(fā)展的主題賦能；成果：95%活動率、2萬/月人均產(chǎn)能、20%主管晉升率。
»曾作為友邦人壽（廣州）的優(yōu)增經(jīng)理人學(xué)院班級負責(zé)人，組織每期三個月的優(yōu)增新人培訓(xùn)班，每班50-100人，達成90%實動率、1.5萬人均產(chǎn)能。
»曾為恒大人壽（深圳）的外勤總監(jiān)提供【優(yōu)增增員】項目，成果：平均每月7-9個優(yōu)增新人、1-2個同業(yè)主管。
■ 李老師致力于組織精英人才培養(yǎng)，已成功為企業(yè)輸送10000+名優(yōu)秀人才，助力企業(yè)解決人才稀缺問題。
»曾為友邦人壽保險以及旗下分公司進行《百萬級重疾險成交進階特訓(xùn)營》、《壽險績優(yōu)新人培養(yǎng)標準系統(tǒng)》等系列課程輪訓(xùn)，累計100+場，并為企業(yè)輸送近3000+名的優(yōu)秀銷售人才
»曾為陽光人壽（深圳）分公司進行《保險銷售人員的自我激勵》《壽險成交的四層境界》等系列課程輪訓(xùn)，累計40+期，并為企業(yè)輸送近百家名的優(yōu)秀銷售人才。
»曾為太平洋人壽講授《百萬級重疾險成交進階特訓(xùn)營》累計4+期。
授課風(fēng)格：
實戰(zhàn)性強：實現(xiàn)提出問題-分析問題-解決問題的閉環(huán)，并以市場實際案例為研討，讓學(xué)員聽起來熱烈，想起來共鳴，記起來容易，用起來落地。
互動性強：堂氣氛熱烈、愉快，充分調(diào)動學(xué)員的積極性、主動性，學(xué)員能體驗到自己找到辦法解決問題的愉悅感和成就感。
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講師培訓(xùn)公告
