《小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營銷技巧提升》

《小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營銷技巧提升》
 
時(shí)長：6課時(shí)
講師：儀青濤
[課程背景]
小微金融是各類商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向，但就實(shí)踐情況看，相當(dāng)一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱。業(yè)務(wù)創(chuàng)新是小微金融的至關(guān)重要環(huán)節(jié)，直接關(guān)系到運(yùn)營成本能否降低、效率能否提升、風(fēng)險(xiǎn)是否可控、體驗(yàn)（客戶與客戶經(jīng)理）能否提高。何為成功的小微金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)呢？：
1.客戶群設(shè)定是否清晰（客戶界定標(biāo)準(zhǔn)）
2.客戶滿意度是否高（產(chǎn)品導(dǎo)向標(biāo)準(zhǔn)）
3.客戶經(jīng)理應(yīng)用滿意度是否高（客戶經(jīng)理體驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)）
4.風(fēng)險(xiǎn)是否易于控制（風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)）
本課程系講師多年小微理論研究，具有多年產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在籌建且一直擔(dān)任某銀行總行小微部門負(fù)責(zé)人的崗位上對國內(nèi)各類銀行小微業(yè)務(wù)運(yùn)營長期跟蹤的成果。通過小微產(chǎn)品設(shè)計(jì)策略與實(shí)踐及典型案例分析，為商業(yè)銀行小企業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供理念性指導(dǎo)并為克服當(dāng)前營銷困境提供有價(jià)值的指導(dǎo)。
[課程目標(biāo)]
1.通過小微產(chǎn)品設(shè)計(jì)策略的講授，為商業(yè)銀行小微產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供策略指導(dǎo)；
2.通過標(biāo)準(zhǔn)化場景及產(chǎn)品設(shè)計(jì)的案例，為商業(yè)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供有效參考。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行高級管理人員、小微條線中高級管理人員、小微專營機(jī)構(gòu)、小微支行有培養(yǎng)價(jià)值員工。
 
[課程目錄]
前言及部分版權(quán)觀點(diǎn)
第一部分  小微金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)策略
一、小微企業(yè)和小微金融
1.小微企業(yè)分布特點(diǎn)
2.小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
3.小微金融服務(wù)狀況
二、小微金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)
1.客戶界定標(biāo)準(zhǔn)
2.產(chǎn)品導(dǎo)向標(biāo)準(zhǔn)
3.客戶經(jīng)理體驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)
4.風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)
三、產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路
1.標(biāo)準(zhǔn)化思維
①標(biāo)準(zhǔn)就是效率
②標(biāo)準(zhǔn)就能降成本
③標(biāo)準(zhǔn)就能提高滿意度
2.問題導(dǎo)向思維
①客戶需求是什么
②客戶經(jīng)理需求是什么
③管理的需求是什么
④新產(chǎn)品解決哪些問題
四、產(chǎn)品創(chuàng)新源泉
1.銀行的優(yōu)勢與不足
2.大金融學(xué)習(xí)
①融資租賃的思路與方法
②互聯(lián)網(wǎng)金融思維運(yùn)用
3.產(chǎn)品效率監(jiān)控
4.風(fēng)險(xiǎn)實(shí)踐驗(yàn)證
 
第二部分  關(guān)于還款來源對產(chǎn)品設(shè)計(jì)營銷的討論
一、第一還款來源與第二還款來源之辯
1.內(nèi)涵
2.靠譜論
二、產(chǎn)品設(shè)計(jì)的糾結(jié)
三、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)證
1.區(qū)域因素
2.理念因素
3.人的因素
 
第三部分  標(biāo)準(zhǔn)化小微產(chǎn)品設(shè)計(jì)
一、標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)涵
二、標(biāo)準(zhǔn)化小微產(chǎn)品的意義
1.做規(guī)模
2.控風(fēng)險(xiǎn)
三、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品之標(biāo)的
1.數(shù)量足夠大
2.價(jià)值穩(wěn)定
3.價(jià)格可獲得
四、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品實(shí)踐
1.效率提升類
2.客戶便利類
3.額度提升類
4.收益提升類
 
第四部分  非標(biāo)場景中標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)
一、非標(biāo)場景開發(fā)
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標(biāo)場景中標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)步驟
二、非標(biāo)場景中標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)
1.基于供應(yīng)鏈
2.基于商圈
3.基于商會
4.存量客戶
三、產(chǎn)品應(yīng)用現(xiàn)場討論
 
第五部分  陌拜及客戶維護(hù)技巧
一、陌拜與自我價(jià)值修煉
二、陌拜準(zhǔn)備
1.心理
2.物資
3.衣著
三、陌拜演練
四、陌拜失敗因素分析

小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷策略、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)管理專家；
15年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導(dǎo)引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認(rèn)證培訓(xùn)師，分行行長后備人選；
金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認(rèn)證資格；

【項(xiàng)目經(jīng)歷】
2010年起擔(dān)任某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負(fù)責(zé)總行小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運(yùn)營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機(jī)構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長期研究和實(shí)踐中，對小微業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進(jìn)行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓(xùn)體系。
經(jīng)過多年的小微業(yè)務(wù)研究和實(shí)踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，對小微業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的頂層設(shè)計(jì)有獨(dú)到見解，對其運(yùn)營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當(dāng)?shù)厥袌龅恼{(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時(shí)改革具有較為成熟的思路和做法，同時(shí)針對小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控和處置，有較為有效的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。針對小微業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)建設(shè)，可提供非常有效的團(tuán)隊(duì)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)和考核設(shè)計(jì)方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運(yùn)營策略、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實(shí)踐與運(yùn)用、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等課程。可提供小微信貸專營機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)及運(yùn)營項(xiàng)目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構(gòu)建咨詢、運(yùn)營指導(dǎo)、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微專營機(jī)構(gòu)改革時(shí)點(diǎn)分析、團(tuán)隊(duì)建設(shè)及考核設(shè)計(jì)等。訓(xùn)后互動、輔導(dǎo)，解答學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問題，協(xié)助學(xué)員成長。

【課程特色】
授課內(nèi)容根據(jù)受訓(xùn)機(jī)構(gòu)需要，深入分析受訓(xùn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營中遇到的問題，結(jié)合實(shí)際需求開發(fā)培訓(xùn)課件。對受訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)員的實(shí)際工作有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義，真正能做到學(xué)以致用。每門課程能對學(xué)員現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，設(shè)定明確合理的培訓(xùn)目標(biāo)。在授課過程中結(jié)合多種培訓(xùn)方法，使學(xué)員能到達(dá)成目標(biāo)。課堂氣氛活潑，學(xué)員參與度較高，能充分調(diào)動學(xué)員積極性，真正理解所學(xué)內(nèi)容。