《小企業(yè)信貸業(yè)務創(chuàng)新與營銷技巧提升》

《小企業(yè)信貸業(yè)務創(chuàng)新與營銷技巧提升》
 
時長：6課時
講師：儀青濤
[課程背景]
小微金融是各類商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向，但就實踐情況看，相當一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱。業(yè)務創(chuàng)新是小微金融的至關重要環(huán)節(jié)，直接關系到運營成本能否降低、效率能否提升、風險是否可控、體驗（客戶與客戶經(jīng)理）能否提高。何為成功的小微金融產(chǎn)品設計呢？：
1.客戶群設定是否清晰（客戶界定標準）
2.客戶滿意度是否高（產(chǎn)品導向標準）
3.客戶經(jīng)理應用滿意度是否高（客戶經(jīng)理體驗標準）
4.風險是否易于控制（風險控制標準）
本課程系講師多年小微理論研究，具有多年產(chǎn)品設計實踐經(jīng)驗，在籌建且一直擔任某銀行總行小微部門負責人的崗位上對國內(nèi)各類銀行小微業(yè)務運營長期跟蹤的成果。通過小微產(chǎn)品設計策略與實踐及典型案例分析，為商業(yè)銀行小企業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)品設計提供理念性指導并為克服當前營銷困境提供有價值的指導。
[課程目標]
1.通過小微產(chǎn)品設計策略的講授，為商業(yè)銀行小微產(chǎn)品設計提供策略指導；
2.通過標準化場景及產(chǎn)品設計的案例，為商業(yè)銀行產(chǎn)品設計提供有效參考。
[授課形式]結(jié)構型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行高級管理人員、小微條線中高級管理人員、小微專營機構、小微支行有培養(yǎng)價值員工。
 
[課程目錄]
前言及部分版權觀點
第一部分  小微金融產(chǎn)品設計策略
一、小微企業(yè)和小微金融
1.小微企業(yè)分布特點
2.小微企業(yè)風險特點
3.小微金融服務狀況
二、小微金融產(chǎn)品設計標準
1.客戶界定標準
2.產(chǎn)品導向標準
3.客戶經(jīng)理體驗標準
4.風險控制標準
三、產(chǎn)品設計思路
1.標準化思維
①標準就是效率
②標準就能降成本
③標準就能提高滿意度
2.問題導向思維
①客戶需求是什么
②客戶經(jīng)理需求是什么
③管理的需求是什么
④新產(chǎn)品解決哪些問題
四、產(chǎn)品創(chuàng)新源泉
1.銀行的優(yōu)勢與不足
2.大金融學習
①融資租賃的思路與方法
②互聯(lián)網(wǎng)金融思維運用
3.產(chǎn)品效率監(jiān)控
4.風險實踐驗證
 
第二部分  關于還款來源對產(chǎn)品設計營銷的討論
一、第一還款來源與第二還款來源之辯
1.內(nèi)涵
2.靠譜論
二、產(chǎn)品設計的糾結(jié)
三、風險實證
1.區(qū)域因素
2.理念因素
3.人的因素
 
第三部分  標準化小微產(chǎn)品設計
一、標準化內(nèi)涵
二、標準化小微產(chǎn)品的意義
1.做規(guī)模
2.控風險
三、標準化產(chǎn)品之標的
1.數(shù)量足夠大
2.價值穩(wěn)定
3.價格可獲得
四、標準化產(chǎn)品實踐
1.效率提升類
2.客戶便利類
3.額度提升類
4.收益提升類
 
第四部分  非標場景中標準化產(chǎn)品設計
一、非標場景開發(fā)
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標場景中標準化產(chǎn)品設計步驟
二、非標場景中標準化產(chǎn)品設計
1.基于供應鏈
2.基于商圈
3.基于商會
4.存量客戶
三、產(chǎn)品應用現(xiàn)場討論
 
第五部分  陌拜及客戶維護技巧
一、陌拜與自我價值修煉
二、陌拜準備
1.心理
2.物資
3.衣著
三、陌拜演練
四、陌拜失敗因素分析

小微資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務產(chǎn)品設計、營銷策略、風險體系構建、系統(tǒng)建設、團隊管理專家；
15年銀行工作經(jīng)驗，12年小企業(yè)業(yè)務管理經(jīng)驗，6年小企業(yè)業(yè)務主要領導經(jīng)驗；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務主管、某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導引入小微信貸技術；
總行首批認證培訓師，分行行長后備人選；
金融學專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認證資格；

【項目經(jīng)歷】
2010年起擔任某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負責總行小微企業(yè)專營機構的戰(zhàn)略規(guī)劃、運營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機構，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長期研究和實踐中，對小微業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設計、系統(tǒng)建設、風險管理、團隊建設等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務進行了跟蹤研究。在此基礎上，形成了培訓體系。
經(jīng)過多年的小微業(yè)務研究和實踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗，對小微業(yè)務運營模式的頂層設計有獨到見解，對其運營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當?shù)厥袌龅恼{(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構建及適時改革具有較為成熟的思路和做法，同時針對小微信貸業(yè)務風險防控和處置，有較為有效的實踐經(jīng)驗。針對小微業(yè)務的團隊建設，可提供非常有效的團隊建設經(jīng)驗和考核設計方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運營策略、營銷策略及產(chǎn)品設計、風險體系構建、小微貸款技術實踐與運用、團隊建設等課程。可提供小微信貸專營機構設計及運營項目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構建咨詢、運營指導、營銷策略及產(chǎn)品設計指導、風險體系構建、小微專營機構改革時點分析、團隊建設及考核設計等。訓后互動、輔導，解答學員實際工作中遇到的問題，協(xié)助學員成長。

【課程特色】
授課內(nèi)容根據(jù)受訓機構需要，深入分析受訓機構的運營中遇到的問題，結(jié)合實際需求開發(fā)培訓課件。對受訓機構學員的實際工作有很強的指導意義，真正能做到學以致用。每門課程能對學員現(xiàn)狀進行深入分析，設定明確合理的培訓目標。在授課過程中結(jié)合多種培訓方法，使學員能到達成目標。課堂氣氛活潑，學員參與度較高，能充分調(diào)動學員積極性，真正理解所學內(nèi)容。