《線上小微信貸場(chǎng)景化營銷創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制》

《線上小微信貸場(chǎng)景化營銷創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制》
 
時(shí)長：6課時(shí)
講師：儀青濤
[課程背景]
小微金融對(duì)于各類商業(yè)銀行的重要性是不言而喻的，但在實(shí)踐中，多數(shù)銀行小微金融走向兩個(gè)極端，或者趨向于傳統(tǒng)信貸模式，導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，或者思路較為激進(jìn)，導(dǎo)致大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，無法實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。從根源上上講，此為信息不對(duì)稱及其應(yīng)對(duì)策略不同所導(dǎo)致。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，小微金融又有了新的含義，其一，大數(shù)據(jù)時(shí)代如何實(shí)現(xiàn)小微客群的精準(zhǔn)營銷；其二，如何區(qū)分小微企業(yè)核心有效數(shù)據(jù)與附屬關(guān)鍵數(shù)據(jù)；其三，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，小微金融的高效性如何發(fā)揮。
本課程系講師多年小微理論研究，研發(fā)并實(shí)踐互聯(lián)網(wǎng)小微金融產(chǎn)品的成果。通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微金融特點(diǎn)、產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)踐及應(yīng)用成果的分析，為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微金融營銷思維的轉(zhuǎn)變提供有價(jià)值的指導(dǎo)。
[課程目標(biāo)]
1.為商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微客群的精準(zhǔn)營銷提供有價(jià)值的指導(dǎo)；
2.細(xì)致闡釋幾種有代表性商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)小微信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念、設(shè)計(jì)過程及其應(yīng)用價(jià)值，為商業(yè)銀行小微營銷提供策略指導(dǎo)；
3.闡釋互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微金融營銷思維的轉(zhuǎn)變路徑。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象]商業(yè)銀行高級(jí)管理人員、小微條線中高級(jí)管理人員、小微專營機(jī)構(gòu)、小微支行有培養(yǎng)價(jià)值員工。
 
[課程目錄]
前言
第一部分  信貸業(yè)務(wù)導(dǎo)論與互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微金融特點(diǎn)
一、良好的信貸管理
1.五個(gè)因素
2.信貸風(fēng)險(xiǎn)來源
3.兩個(gè)維度新解
二、幾個(gè)版權(quán)觀點(diǎn)分享
三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微企業(yè)的特點(diǎn)
1.寫字樓閑置現(xiàn)象
2.傳統(tǒng)行業(yè)凋敝現(xiàn)象
三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微業(yè)務(wù)營銷策略選擇
1.小微業(yè)務(wù)營銷導(dǎo)向
2.小微業(yè)務(wù)營銷視野
3.小微業(yè)務(wù)營銷新思維
四、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微金融特點(diǎn)
1.貸款用途
2.信貸流程
3.風(fēng)險(xiǎn)控制
五、探討：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶經(jīng)理只是掃碼工
 
第二部分  農(nóng)商銀行信貸競爭力提升實(shí)踐
（一）路徑之一——標(biāo)準(zhǔn)化
一、標(biāo)準(zhǔn)化含義
1.客戶界定標(biāo)準(zhǔn)化
2.流程標(biāo)準(zhǔn)化
3.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化
二、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化
1.標(biāo)準(zhǔn)化客群
2.標(biāo)準(zhǔn)化用途
3.標(biāo)準(zhǔn)化抵押物
二、標(biāo)準(zhǔn)化的優(yōu)化
1.效率提升
2.客戶便利
3.額度提升
4.期限靈活
（二）路徑之二——公小聯(lián)動(dòng)
一、批量營銷及非標(biāo)設(shè)計(jì)的含義
二、小額分散開展公小聯(lián)動(dòng)
1.公小聯(lián)動(dòng)核心企業(yè)痛點(diǎn)把握
2.客群需求挖掘
①基建企業(yè)與供應(yīng)商
②醫(yī)院與供應(yīng)商
③專業(yè)市場(chǎng)與商戶
三、公小聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制
1.核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
2.交易風(fēng)險(xiǎn)控制
3.信用風(fēng)險(xiǎn)控制
（三）路徑之三——線上線下結(jié)合
一、標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景中的小微客群
1.標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景設(shè)置
①客群特點(diǎn)
②核心數(shù)據(jù)
③核心風(fēng)控措施
2.標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景營銷案例
①某國有行標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景產(chǎn)品
②住房按揭客戶場(chǎng)景
③煙草零售商戶
（四）對(duì)公信貸業(yè)務(wù)營銷案例
1.標(biāo)準(zhǔn)化工業(yè)廠房按揭及需求挖掘
2.信貸轉(zhuǎn)票據(jù)適應(yīng)央企降杠桿
3.信貸并非維系重要公司客戶的唯一
二、非標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景中的小微客群
1.非標(biāo)場(chǎng)景中客戶畫像
2.非標(biāo)場(chǎng)景分類
①供應(yīng)鏈模式
②類專業(yè)市場(chǎng)模式
③第三方合作模式
 
第三部分  線上小微信貸場(chǎng)景化營銷創(chuàng)新案例解析
一、供應(yīng)鏈小微線上場(chǎng)景設(shè)計(jì)案例解析
1.背景
2.業(yè)務(wù)流程
3.實(shí)踐案例
①養(yǎng)殖戶（股份制銀行）
②加盟商（城商行）
③設(shè)備按揭（股份制銀行）
二、第三方合作模式場(chǎng)景
1.背景
2.數(shù)據(jù)范圍
3.實(shí)踐案例
①營運(yùn)車保險(xiǎn)（股份制銀行、農(nóng)商行）
②美容整形分期（股份制銀行）
三、類專業(yè)市場(chǎng)場(chǎng)景
1.背景
2.操作流程
3.實(shí)踐案例
①租金貸新運(yùn)用（股份制銀行、城商行）
②租房分期（股份制銀行）
 
第四部分  線上小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制
一、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
1.區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
2.行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換
3.貸種風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
4.互聯(lián)網(wǎng)信貸騙局案例
二、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制
1.真實(shí)性檢驗(yàn)
2.核心數(shù)據(jù)與附屬關(guān)鍵數(shù)據(jù)
3.有效風(fēng)險(xiǎn)緩釋
三、金融科技與小微風(fēng)控
1.數(shù)據(jù)的來源與甄別
2.標(biāo)準(zhǔn)化場(chǎng)景
四、大數(shù)據(jù)風(fēng)控運(yùn)營
1.貸前調(diào)查：以人工智能給客戶畫像更精確
2.貸中審批：你是來騙錢的嗎？
3.貸后管理：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的你，無處遁形
 

小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷策略、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)管理專家；
15年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)；
曾任某國有銀行省級(jí)分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會(huì)城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國股份制銀行省級(jí)分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導(dǎo)引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認(rèn)證培訓(xùn)師，分行行長后備人選；
金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認(rèn)證資格；

【項(xiàng)目經(jīng)歷】
2010年起擔(dān)任某省會(huì)城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負(fù)責(zé)總行小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運(yùn)營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機(jī)構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長期研究和實(shí)踐中，對(duì)小微業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對(duì)三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進(jìn)行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓(xùn)體系。
經(jīng)過多年的小微業(yè)務(wù)研究和實(shí)踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)小微業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的頂層設(shè)計(jì)有獨(dú)到見解，對(duì)其運(yùn)營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的調(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對(duì)小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時(shí)改革具有較為成熟的思路和做法，同時(shí)針對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控和處置，有較為有效的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。針對(duì)小微業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)建設(shè)，可提供非常有效的團(tuán)隊(duì)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)和考核設(shè)計(jì)方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運(yùn)營策略、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實(shí)踐與運(yùn)用、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等課程?？商峁┬∥⑿刨J專營機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)及運(yùn)營項(xiàng)目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構(gòu)建咨詢、運(yùn)營指導(dǎo)、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微專營機(jī)構(gòu)改革時(shí)點(diǎn)分析、團(tuán)隊(duì)建設(shè)及考核設(shè)計(jì)等。訓(xùn)后互動(dòng)、輔導(dǎo)，解答學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問題，協(xié)助學(xué)員成長。

【課程特色】
授課內(nèi)容根據(jù)受訓(xùn)機(jī)構(gòu)需要，深入分析受訓(xùn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營中遇到的問題，結(jié)合實(shí)際需求開發(fā)培訓(xùn)課件。對(duì)受訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)員的實(shí)際工作有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義，真正能做到學(xué)以致用。每門課程能對(duì)學(xué)員現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，設(shè)定明確合理的培訓(xùn)目標(biāo)。在授課過程中結(jié)合多種培訓(xùn)方法，使學(xué)員能到達(dá)成目標(biāo)。課堂氣氛活潑，學(xué)員參與度較高，能充分調(diào)動(dòng)學(xué)員積極性，真正理解所學(xué)內(nèi)容。