《最新監(jiān)管政策學(xué)習(xí)》

《最新監(jiān)管政策學(xué)習(xí)》 

主講：李軒老師

【課程背景】

為深化保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)人身保險(xiǎn)擴(kuò)面提質(zhì)穩(wěn)健發(fā)展，更好服務(wù)民生保障和經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)，銀保監(jiān)會(huì)從2020年開始陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)文件，就產(chǎn)品設(shè)計(jì)/銷售人員行為規(guī)范/保險(xiǎn)公司治理等方面做出了進(jìn)一步明確。我們能發(fā)現(xiàn)，這些規(guī)定無一不是為了厘清市場，尋找保險(xiǎn)本源，為行業(yè)樹正氣，迎新風(fēng)。

另一方面，也能看到自從2020年疫情之后，人身險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)平臺(tái)面臨著巨大承壓，如何解決壽險(xiǎn)公司經(jīng)營發(fā)展問題，產(chǎn)品設(shè)計(jì)無疑是一個(gè)有效的方法之一，但新形勢下，產(chǎn)品設(shè)計(jì)的趨勢是什么？本次課程將會(huì)帶領(lǐng)學(xué)員解讀監(jiān)管政策，同時(shí)對(duì)未來的產(chǎn)品發(fā)展趨勢進(jìn)行研判。

【課程收益】

?  了解近期監(jiān)管政策的內(nèi)容

?  了解當(dāng)前形勢下人身險(xiǎn)公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)的現(xiàn)狀

?  了解未來人身險(xiǎn)公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)的發(fā)展趨勢

【課程特色】

多運(yùn)用實(shí)際保險(xiǎn)公司的案例，生動(dòng)地對(duì)監(jiān)管文件進(jìn)行展示，便于學(xué)員充分了解

課程過程中，帶著學(xué)員一同思考，讓學(xué)員最快速掌握知識(shí)。干貨，沒有廢話；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)了就能用；案例選取精彩、典型

【課程對(duì)象】保險(xiǎn)公司內(nèi)勤管理人員、業(yè)務(wù)管理人員、產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)人員

【課程時(shí)間】3H

【課程大綱】

一、《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》

l  文件出臺(tái)的原因

1、 一方面是要推動(dòng)行業(yè)在供給側(cè)加大創(chuàng)新力度

2、 回歸保險(xiǎn)本源

l  文件的三大指向

1、 老年人投保條件放寬

2、 積極保障新市民群體

3、 服務(wù)大灣區(qū)

l  文件對(duì)未來人身險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)的指導(dǎo)意義

1、加大普惠保險(xiǎn)發(fā)展力度，支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)、低收入人群

2、覆蓋面向新市民群體

3、多元化服務(wù)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)

4、服務(wù)“一老一小”

5、加大特定人群保障力度

6、找準(zhǔn)自身市場定位，建立健全產(chǎn)品開發(fā)和管理機(jī)制

二、《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿》學(xué)習(xí)

l  文件出臺(tái)的背景

l  文件中重點(diǎn)內(nèi)容學(xué)習(xí)

1、 要求險(xiǎn)企強(qiáng)化對(duì)于中介機(jī)構(gòu)的管理力度，不得與近2年內(nèi)存在重大違法違規(guī)問題的機(jī)構(gòu)開展新業(yè)務(wù)合作

2、 代理人不得隨意在朋友圈發(fā)布招錄信息，險(xiǎn)企須對(duì)招錄負(fù)最終責(zé)任

3、 為保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)制定時(shí)間規(guī)劃：新增人員于2023年底前達(dá)標(biāo)，現(xiàn)有人員于2024年底前達(dá)標(biāo)

4、 強(qiáng)化傭金管理，明確傭金占總保費(fèi)的比例以附加費(fèi)用率為上限

5、 并未放開銀保駐點(diǎn)銷售，鼓勵(lì)具備保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行建立專業(yè)化保險(xiǎn)銷售人員隊(duì)伍

6、 規(guī)范自保件、互保件，嚴(yán)禁自保件、互保件參與任何形式的業(yè)績考核和業(yè)務(wù)競賽

7、 將人身險(xiǎn)產(chǎn)品分為三大類，并要求實(shí)施分類管理

8、 購買長期人身險(xiǎn)須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力評(píng)估，期繳保費(fèi)不得超過家庭年收入50%

9、 叫?！氨ｋU(xiǎn)強(qiáng)制捆綁養(yǎng)老社區(qū)”，明確不得將健康、養(yǎng)老服務(wù)與人身保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)制搭配銷售

10、         規(guī)范贈(zèng)送行為，不得給予保費(fèi)回扣，只能送體檢、健康管理等保險(xiǎn)增值服務(wù)

文件對(duì)人身險(xiǎn)公司在銷售員管理上的指導(dǎo)意義

三、《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》學(xué)習(xí)

l  文件出臺(tái)的背景

l  文件細(xì)節(jié)解讀

1、需要披露的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍

2、產(chǎn)品信息披露應(yīng)遵守的基本原則

3、產(chǎn)品信息披露的主體

4、產(chǎn)品信息披露的內(nèi)容和時(shí)間

5、保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露的主要管理要求

l  《關(guān)于近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問題的通報(bào)》學(xué)習(xí)

l  文件對(duì)人身險(xiǎn)公司下階段產(chǎn)品研發(fā)的影響

四、人身險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析

l  人身險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)狀

1、 2022年全行業(yè)產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析

2、人身險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)狀

3、用戶需求變化預(yù)測

4、競爭格局發(fā)展預(yù)測

5、渠道發(fā)展變化預(yù)測

l  人身險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展趨勢研判

1、人身險(xiǎn)產(chǎn)品深挖服務(wù)屬性，精耕細(xì)作將成為主流

2、壽險(xiǎn)未來展望：以定期壽險(xiǎn)為代表的高性價(jià)比產(chǎn)品或?qū)⒂瓉硇聶C(jī)遇

3、健康險(xiǎn)未來展望：打造健康產(chǎn)業(yè)服務(wù)鏈

4、“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”促進(jìn)醫(yī)療險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展，長期醫(yī)療險(xiǎn)或成未來發(fā)展主流

5、突破固定模式，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)多樣化供給體系

6、長護(hù)險(xiǎn)、失能險(xiǎn)產(chǎn)品迎來時(shí)代機(jī)遇