銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德與職業(yè)操守

張光祿老師

【課程背景】

銀行對員工的培訓(xùn)多注重文化和職業(yè)技能的培訓(xùn)，缺少重視對員工進行職業(yè)道德和職業(yè)操守的培訓(xùn)。雖然優(yōu)秀的企業(yè)文化本身亦蘊涵著道德和操守的雙重價值，但整體系統(tǒng)性不強，而且往往強調(diào)狹隘的職業(yè)道德，注重職業(yè)道德和職業(yè)操守培訓(xùn)的銀行必將基業(yè)長青。

【課程收益】

通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)員應(yīng)能夠了解職業(yè)行為和職業(yè)操守的定義及宗旨，掌握銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則，深刻理解銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶、與同事、與所在機構(gòu)、與監(jiān)管者之間工作往來時需遵守的職業(yè)操守。從而全面提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護銀行業(yè)良好信譽,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

【課程對象】銀行全體從業(yè)人員

【課程時間】1天（6小時/天）

【課程大綱】

第一部分  職業(yè)道德

一、職業(yè)道德和職業(yè)道德風(fēng)險 

1、職業(yè)道德是職業(yè)活動中的“交通規(guī)則”

2、職業(yè)道德風(fēng)險就是一種“道德責(zé)任缺失” 

例：斯蒂格里茨的保險案例

3、道德風(fēng)險的特點

“只有當(dāng)你失去時，才認識到它的可貴” 

二、職業(yè)道德風(fēng)險的表現(xiàn)形態(tài)

1、失職風(fēng)險

例：某銀行工作人員貪污公款案

2、謀私風(fēng)險

例：銀行員工謀私案

3、違規(guī)風(fēng)險

       例：某銀行支行行長用公款案

4、關(guān)聯(lián)問題：合規(guī)風(fēng)險

合規(guī)就是鐵，誰碰誰流血

例：414大案，河北省邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬元

三、職業(yè)道德風(fēng)險的危害 

害己——自毀前程

 害家——家庭悲劇

 害人——株連無辜

 害行——銀行信譽危機，國家經(jīng)濟損失 

四、職業(yè)道德風(fēng)險的3大成因  

社會歷史原因： 根源、法制觀念淡薄、道德風(fēng)險、嚴峻從業(yè)環(huán)境 

銀行管理方面的原因

用人失察

挪用巨額公款特大經(jīng)濟案件教訓(xùn)

教育欠到位

邯鄲農(nóng)行金庫特大盜竊案教訓(xùn)

控制欠到位

      挪用巨額公款特大經(jīng)濟案件教訓(xùn) 

      邯鄲農(nóng)行金庫特大盜竊案教訓(xùn) 

員工自身方面的原因

 拜金主義

例：貪婪放縱的悲劇——廣發(fā)銀行屈建國貪腐案

 社會不良影響

例：青島萊西某銀行王某案

 交友不善

例：浙江溫州某銀行1.15周翔盜竊殺人案

五、建設(shè)職業(yè)道德風(fēng)險的監(jiān)管防線

加強銀行合規(guī)文化建設(shè)

完善操作與管理的硬約束

嚴密的內(nèi)控檢查與監(jiān)督

三道控制防線

重點加強對前臺的監(jiān)控

案件責(zé)任追究

賠罰、走人和移送三項制度

六、構(gòu)筑員工思想防線 

（一）誠信意識

（二）“底線”意識

例：“為朋友私改密碼，儲戶被騙28萬元”

關(guān)聯(lián)問題一：嚴守職業(yè)紀律

關(guān)聯(lián)問題二：妥善處理利益沖突。

（三）人格意識

（四） 敬業(yè)意識

關(guān)聯(lián)問題：專業(yè)知識（技能）與道德風(fēng)險防范

（五） 責(zé)任意識

關(guān)聯(lián)問題：職業(yè)良心

例：銀行員工強行拔卡保住了100萬

（六） 自律意識

關(guān)聯(lián)問題一：銀行業(yè)的禁忌

例：電影奪命金中從業(yè)人員私吞客戶存款

關(guān)聯(lián)問題二：商業(yè)賄賂

什么行為明顯屬于商業(yè)賄賂行為？

 銀行員工禮物收、送應(yīng)遵循的原則

   銀行員工娛樂及便利應(yīng)遵循的原則

（七）風(fēng)險意識

關(guān)聯(lián)問題一：操作合規(guī)的事情與合規(guī)操作事情 

 “越權(quán)越崗三項要求”

關(guān)聯(lián)問題二：認真履行崗位職責(zé)

例：洛陽銀行柜員抓獲神秘罪犯案例

關(guān)聯(lián)問題三：失職罪

例：中行北京分行虛假按揭案

第二部分  職業(yè)操守

深度解讀銀協(xié)發(fā)〔2020〕120號文件《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》54條

第一章 總 則

第一條 【宗旨及依據(jù)】

第二條 【銀行業(yè)從業(yè)人員】

第二章 職業(yè)操守

第三條 【愛國愛行】

第四條 【誠實守信】

第五條 【依法合規(guī)】

第六條 【專業(yè)勝任】

第七條 【勤勉履職】

第八條 【服務(wù)為本】

第九條 【嚴守秘密】

第三章 行為規(guī)范

第一節(jié) 行為守法

第十條 【嚴禁違法犯罪行為】

第十一條 【嚴禁非法催收】

第十二條 【嚴禁組織、參與非法民間融資】

第十三條 【嚴禁信用卡犯罪行為】

第十四條 【嚴禁信息領(lǐng)域違法犯罪行為】

第十五條 【嚴禁內(nèi)幕交易行為】

第十六條 【嚴禁挪用資金行為】

第十七條 【嚴禁騙取信貸行為】

第二節(jié) 業(yè)務(wù)合規(guī)

第十八條 【遵守崗位管理規(guī)范】

第十九條 【遵守信貸業(yè)務(wù)規(guī)定】

第二十條 【遵守銷售業(yè)務(wù)規(guī)定】

第二十一條 【遵守公平競爭原則】

第二十二條 【遵守財務(wù)管理規(guī)定】

第二十三條 【遵守出訪管理規(guī)范】

第二十四條 【遵守外事接待規(guī)范】

第二十五條 【遵守離職交接規(guī)定】

第三節(jié) 履職遵紀

第二十六條 【貫徹“八項規(guī)定”、反“四風(fēng)”】

第二十七條 【如實反饋信息】

第二十八條 【按照紀律要求處理利益沖突】

第二十九條 【嚴禁非法利益輸送交易】

第三十條 【實施履職回避】

第三十一條 【嚴禁違規(guī)兼職謀利】

第三十二條 【抵制賄賂及不當(dāng)便利行為】

第三十三條 【厲行勤儉節(jié)約】

第三十四條 【塑造職業(yè)形象】

第三十五條 【營造風(fēng)清氣正的職場環(huán)境和氛圍】

第四章 保護客戶合法權(quán)益

第三十六條 【禮貌服務(wù)客戶】

第三十七條 【公平對待客戶】

第三十八條 【保護客戶信息】

第三十九條 【充分披露信息】

第四十條 【妥善處理客戶投訴】

第五章 維護國家金融安全

第四十一條 【接受、配合監(jiān)管工作】

第四十二條 【遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定】

第四十三條 【協(xié)助有權(quán)機關(guān)執(zhí)法】

第四十四條 【舉報違法行為】

第四十五條 【服從應(yīng)急安排】

第四十六條 【守護輿情環(huán)境】

第六章 強化職業(yè)行為自律

第四十七條 【接受所在機構(gòu)管理】

第四十八條 【接受自律組織監(jiān)督】

第四十九條 【懲戒及爭議處理】

第五十條 【高管規(guī)范】

第七章 附 則

第五十一條 【參照適用】

第五十二條 【解釋機構(gòu)】

第五十三條 【沖突解決】

第五十四條 【施行日期】

總結(jié)與展望

張光祿 老師

——金融行業(yè)資深專家

?    TOC 中國企業(yè)瓶頸突破導(dǎo)師

?    中國政信研究院副院長

?    中國政信產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長

?    原中國企業(yè)金融研究院副院長

?    原北京金融安全產(chǎn)業(yè)園執(zhí)行總裁

?    原上市金融商學(xué)院創(chuàng)優(yōu)股份(831259)北京區(qū)副總裁

?    原浦發(fā)銀行營銷中心多年銷售冠軍

?    原浦發(fā)銀行營銷中心北京營銷區(qū)區(qū)域經(jīng)理

?    新華網(wǎng)特約評論員，金融安全宣傳大使

?    北京金融工委第七屆北京理財規(guī)劃師大賽專家評委

?    中國郵政集團公司河北省分公司2021年理財師大賽總評委

?    受工信部委托聯(lián)合開發(fā)《融資規(guī)劃師》系列沙盤課程

?    自主研發(fā)《家庭財富管理》沙盤課程

【個人簡介】

張老師深耕金融行業(yè)十五年，完整的走過產(chǎn)品的整個線條，從金融產(chǎn)品基礎(chǔ)銷售、市場營銷、產(chǎn)品設(shè)計、發(fā)行、行研分析、資產(chǎn)配置策略、量化對沖策略都擁有非常豐富的經(jīng)驗，可以說，從實戰(zhàn)零售到團隊管理都非常擅長。

老師進入銀行從基層做起，在浦發(fā)銀行擔(dān)任客戶經(jīng)理，僅僅三個月的時間就取得了全國銷冠，每月陌生開發(fā)新增客戶數(shù)超200戶，同年被提升為營業(yè)部主任，通過六個月的時間，帶領(lǐng)團隊取得了全國銷售競賽第一名，且連續(xù)保持了六個月，后被提升為區(qū)域經(jīng)理，帶領(lǐng)業(yè)務(wù)伙伴繼續(xù)征戰(zhàn)沙場。

在多年的實戰(zhàn)經(jīng)驗中，老師深知客戶對財富管理領(lǐng)域的盲點以及營銷人員的營銷難點，根據(jù)客戶認知盲點和營銷難點，設(shè)計并開發(fā)了很多相關(guān)認知提升課程，其中包括《家庭財富管理》沙盤課程，通過沙盤模擬演練，提升學(xué)員的認知力，讓大家在玩中練、練中學(xué)、學(xué)中做，同時解決營銷難點，助力金融機構(gòu)提升營銷績效。