宏觀經(jīng)濟與資產(chǎn)配置實戰(zhàn)訓練營（銀行）

宏觀經(jīng)濟與資產(chǎn)配置實戰(zhàn)訓練營（銀行）

課程背景：

金融業(yè)的收益波動表現(xiàn)建立在社會整體宏觀經(jīng)濟形勢和政治制度革新的基礎(chǔ)上，銀行業(yè)理財經(jīng)理在面對持續(xù)輪動的宏觀經(jīng)濟形勢，制度框架變化時，需要理解其背后的底層邏輯，具備解讀經(jīng)濟指標參數(shù)、分析經(jīng)濟周期、盡調(diào)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)、研判大類資產(chǎn)波動收益概率等技能，才能在面對客戶時提供完善的理財建議，協(xié)助客戶結(jié)合客戶的理財目標、投資風險偏好在緊密跟蹤宏觀經(jīng)濟趨勢的基礎(chǔ)上，做出正確的投資決策和資產(chǎn)品種選擇。

宏觀經(jīng)濟形勢分析是銀行業(yè)理財經(jīng)理對客戶進行投資者教育的“核心場景”，引領(lǐng)客戶建立宏觀經(jīng)濟與資產(chǎn)配置認知框架，才能在理財經(jīng)理和客戶之間建立起投資理念共識，促使客戶認可理財經(jīng)理提供的資產(chǎn)配置方案，接受理財經(jīng)理所提供的投資產(chǎn)品品類組合。

銀行業(yè)理財經(jīng)理學會宏觀經(jīng)濟分析與資產(chǎn)配置模型的應(yīng)用，才能做無限游戲的超級玩家。銀行業(yè)理財經(jīng)理可圍繞以下方面進行相應(yīng)準備：

● 認知升級：宏觀經(jīng)濟分析的解讀、講解與資產(chǎn)配置模型的應(yīng)用

● 技術(shù)迭代：宏觀經(jīng)濟指標分析技能+資產(chǎn)配置模型應(yīng)用技能+資產(chǎn)配置報告編撰與解讀技能

● 工具應(yīng)用：6類資產(chǎn)配置模型工具的應(yīng)用

在認知維度、分析技術(shù)與資產(chǎn)配置工具的綜合應(yīng)用下，實戰(zhàn)性提高理財經(jīng)理應(yīng)用宏觀經(jīng)濟分析來指導基金、保險、理財產(chǎn)品的銷售與配置。

課程收益：

● 幫助理財經(jīng)理掌握宏觀經(jīng)濟分析與解讀的知識與展業(yè)邏輯；

● 幫助理財經(jīng)理掌握結(jié)合宏觀經(jīng)濟趨勢進行資產(chǎn)配置的銷售技能；

● 幫助理財經(jīng)理使用資產(chǎn)配置模型為客戶進行資產(chǎn)配置。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行業(yè)個金條線/財富管理條線/私人銀行條線理財經(jīng)理

課程方式：知識講解+案例分析+場景演練+話術(shù)通關(guān)

課程大綱

引言：宏觀經(jīng)濟分析是銀行業(yè)理財經(jīng)理對客戶進行投資者教育的“核心場景”

第一講：宏觀經(jīng)濟分析的體系與框架

一、宏觀經(jīng)濟分析的底層邏輯

要點1：經(jīng)濟活動——傳導營銷

要點2：制度框架——影響調(diào)節(jié)

要點3：經(jīng)濟指標——呈現(xiàn)改變

要點4：投資實務(wù)——指導進行

二、宏觀經(jīng)濟體系的構(gòu)成要素與框架

目的：理解宏觀經(jīng)濟體系的構(gòu)成，指導理財經(jīng)理協(xié)助客戶投資于相關(guān)行業(yè)與產(chǎn)業(yè)的股票、基金或其他投資工具，進而提升理財經(jīng)理的相關(guān)中收業(yè)務(wù)業(yè)績。

要素1：經(jīng)濟體

世界經(jīng)濟的玩家：主要經(jīng)濟體、次要經(jīng)濟體、敏感經(jīng)濟體

要素2：經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)

中國經(jīng)濟增長三駕馬車：消費、投資、凈出口

要素3：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

中國經(jīng)濟三架馬車所呈現(xiàn)的層次與構(gòu)成

要素4：經(jīng)濟指標

GDP、API、PPI等宏觀經(jīng)濟指標的認知與解讀方法

要素5：經(jīng)濟政策

經(jīng)濟政策作用并調(diào)節(jié)經(jīng)濟增長：貨幣政策、財政政策、信貸政策

第二講：宏觀經(jīng)濟的八大核心指標與兩大評估維度知識

講解方式：分點解讀知識點對象、作用與邏輯

一、宏觀經(jīng)濟的八大核心指標

指標1：國民經(jīng)濟

經(jīng)濟體怎樣算“有錢”（經(jīng)濟增長是金融投資的主旋律）

指標2：物價

誰在關(guān)心“物價”（物價與通脹的關(guān)系）

指標3：居民就業(yè)

經(jīng)濟發(fā)展的動能=一部裁員史

指標4：固定資產(chǎn)投資

固定資產(chǎn)如何進行經(jīng)濟增長刺激

指標5：消費與商業(yè)活動

居民消費與企業(yè)生產(chǎn)如何影響經(jīng)濟

指標6：貨幣政策與管理工具

貨幣政策和貨幣政策工具如何刺激經(jīng)濟增長

指標7：財政政策與地方融資

地方財政收入與融資融資政策如何影響地方經(jīng)濟

指標8：凈出口貿(mào)易與匯率

匯率與外匯如何影響經(jīng)濟增長

二、宏觀經(jīng)濟的兩大評估維度

維度1：名義與實際

名義分析維度是數(shù)字，實際分析維度是貨幣購買力（投資購買力）

維度2：同比與環(huán)比

反映不同時間評估分析維度的變化速度

總結(jié)：宏觀經(jīng)濟與資產(chǎn)配置的關(guān)聯(lián)聯(lián)系

宏觀經(jīng)濟形勢分析是銀行業(yè)理財經(jīng)理對客戶進行投資者教育的“核心場景”，引領(lǐng)客戶建立宏觀經(jīng)濟與資產(chǎn)配置認知框架，才能在理財經(jīng)理和客戶之間建立起投資理念共識，促使客戶認可理財經(jīng)理提供的資產(chǎn)配置方案，接受理財經(jīng)理所提供的投資產(chǎn)品品類組合。

第三講：資產(chǎn)配置模型運用

導入：宏觀經(jīng)濟分析與資產(chǎn)配置組合目的

1. 引領(lǐng)客戶建立宏觀經(jīng)濟與資產(chǎn)配置認知框架

2. 促進理財經(jīng)理和客戶建立投資理念共識

3. 促使客戶認可理財經(jīng)理提供的資產(chǎn)配置方案及投資產(chǎn)品組合

引入：經(jīng)濟周期理論

一、投資實務(wù)要順應(yīng)經(jīng)濟周期與經(jīng)濟趨勢

1. 周期天王周金濤的研究

2. 康德拉季耶夫斯基周期及其波動

3. 大類資產(chǎn)劃分

4. 大類資產(chǎn)收益波動表現(xiàn)

5. 現(xiàn)代資產(chǎn)配置理論與模型的起源——馬科維茨模型（現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論）

二、6類常見的資產(chǎn)配置模型

模型1：IMCI策略模型

適配：投資風險偏好中立及積極的客戶

模型2：標準普爾模型

適配：中產(chǎn)家庭且投資風險偏好中立及保守型的客戶

模型3：帆船模型

適配：中高凈值家庭且投資風險偏好中立及保守型的客戶

模型4：核心-衛(wèi)星資產(chǎn)組合模型

適配：高凈值家庭且投資風險偏好中立及積極型的客戶

模型5：美林時鐘模型

適配：高凈值家庭且投資風險偏好中立、積極、極度積極型的客戶

模型6：財富生命周期模型

適配：超高凈值家庭且投資風險偏好中立、積極、極度積極型的客戶

實操：資產(chǎn)配置模型應(yīng)用場景訓練

實操訓練：小組分配模型+客戶案例，進行模型講解模擬演練+話術(shù)編寫

現(xiàn)場演練：小組選派小組代表結(jié)合模型，以角色扮演的形式進行現(xiàn)場演練

實操輸出：FABE產(chǎn)品推薦邏輯+現(xiàn)場產(chǎn)品講解展示（抽選）

第四講：理財經(jīng)理資產(chǎn)配置執(zhí)行（實操）

第一步：客戶需求分析

方法1：生命周期分析

方法2：家庭財務(wù)分析

方法3：風險偏好分析

方法4：家庭結(jié)構(gòu)分析

需求分析應(yīng)用工具：家庭資產(chǎn)負債表、家庭收入支出表、六大家庭財務(wù)分析指標

第二步：綜合配置報告撰寫

介紹：綜合配置報告撰寫工具介紹（復雜財務(wù)診斷表+報告模板等工具）

實操：綜合報告撰寫實操與團隊發(fā)表

第三步：理財師的個人營銷管理

1. 朋友圈經(jīng)營技巧

2. 建立被動獲客系統(tǒng)的媒體平臺（工具）

第四步：行動計劃設(shè)定與督導

1. 客戶100工具介紹與應(yīng)用訓練

2. 設(shè)定后續(xù)行動計劃，持續(xù)自我督導成長

曾德飛老師  財富管理專家

15年金融培訓管理經(jīng)驗

中國人民大學金融學碩士

編寫《理財規(guī)劃師（CHFP）》第六版教材（CHFP委員會特邀）

輸送金融理財線上微課突破千萬人次點擊率

曾任：中國平安（世界500強）|某省營業(yè)區(qū)總經(jīng)理

曾任：某金融職業(yè)教育機構(gòu)|上海分公司總經(jīng)理

曾任：大象保險（金融科技前十企業(yè)）|運營支持總監(jiān)

曾任：天首資本|培訓總監(jiān)

多個專業(yè)證書持有者：CPB認證、AWIP認證、CWMA國際認證、認證遺產(chǎn)管理人、ChFP國家認證、CDC職業(yè)任職

多家金融企業(yè)長期財富管理項目輔導師：郵儲銀行/招商銀行/平安銀行/農(nóng)商行/諾亞財富/宜信財富/鉅派財富/中國平安/泰康人壽/光大人壽等，累計輔導100+個項目

【理財顧問】理財規(guī)劃師委員會委員、全國十佳理財規(guī)劃師大賽顧問&評委、金融企業(yè)學習與人才發(fā)展咨詢顧問、財富管理企業(yè)管理咨詢顧問

【課程設(shè)計者】校企專業(yè)共建版權(quán)課程教材《新金融財富管理專業(yè)系列》（中啟創(chuàng)優(yōu)特邀）及為某公司進行5門版權(quán)課程申報并獲得版權(quán)認證，完成教育部校企合作本科教學課程申報并入選教育部校企合作企業(yè)名錄

擅長領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟與資產(chǎn)配置、大類資產(chǎn)分析、財富管理法律實務(wù)、財富管理與資產(chǎn)傳承、風險管理與保險配置、境內(nèi)外財富管理與資產(chǎn)配置等

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

『?！耙弧薄唬簱沃鹑谄髽I(yè)管理層，取得“一”的突破

保費全省第一：任職中國平安某省營業(yè)區(qū)總經(jīng)理，分管省內(nèi)最大營業(yè)區(qū)域，負責年度保費達標及人力增長，取得營銷團隊800+人力規(guī)模，年度全省保費達3600萬

占當?shù)厥袌?span style="color:#C00000">第一：任職某知名金融職業(yè)教育機構(gòu)上海分公司總經(jīng)理，分管5家分公司，負責公司人才梯隊建設(shè)及團隊業(yè)績，取得年度營收1500萬，分管的5家分公司在認證類金融咨詢培訓項目市占率當?shù)厥袌龅谝?/strong>

用戶運營增長100萬：任職大象保險（金融科技前十企業(yè)）運營總監(jiān)，分管內(nèi)容運營工作、險種商務(wù)對接工作，推動運營業(yè)務(wù)取得巨大增長。

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『專“研”』深耕理財規(guī)劃之道，搭建培育平臺及線上學習體系，拓大理財師平臺

專業(yè)體系搭建：為天首資本負責財富管理人才培養(yǎng)、公司學習與發(fā)展體系搭建、海外資產(chǎn)營銷管理推動，搭建公司理財師三大級別專業(yè)課程體系

專業(yè)平臺評審：為北京理財規(guī)劃師協(xié)會負責歷屆《全國十佳理財規(guī)劃師大賽》組織搭建，并擔任大賽評委，促進全金融知識與技能的融合，大賽參賽人數(shù)3000多人次，覆蓋銀行、證券、保險、財富管理公司等40多家參賽單位。

專業(yè)標桿引領(lǐng)：為廣州農(nóng)商行負責《理財規(guī)劃大賽》平臺及訓練體系搭建和題型設(shè)計，采用線上平臺與線下賽程結(jié)合的模式，通過標桿帶動全行綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，覆蓋廣州農(nóng)商行全體員工，參賽人數(shù)2000人次，覆蓋4000多名機構(gòu)員工。

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『專“助”』助力金融行業(yè)優(yōu)秀人才培養(yǎng)，培養(yǎng)優(yōu)秀的金融人才團隊

6年+新華人壽特邀金融咨詢顧問：進行《新華人壽人生財富規(guī)劃班》《精準營銷》等課程培訓，為北京、石家莊、哈爾濱等城市分公司進行輪訓，累計培養(yǎng)學員數(shù)千名，并成功輸送300名優(yōu)質(zhì)金融培訓師。并輔導理財師團隊提升業(yè)務(wù)專業(yè)水平及授課能力，提升團隊核心競爭力，3期便輸送200+名專業(yè)化銀代講師。

6年+中國平安人壽特邀金融咨詢顧問：進行《新稅改形勢下的家庭資產(chǎn)配置》、《科學“安家”，留住“夕陽紅”》等10+門課程，為北京、上海、廣東等10余省市進行輪訓，累計培養(yǎng)1w+人次。并為24家分支機構(gòu)開展“理財規(guī)劃師認證”項目，促進整體代理人隊伍向理財規(guī)劃方向轉(zhuǎn)型，3年累計開班800+期，累計輸送3w+名理財規(guī)劃師。

1年+山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學院特邀財富管理講師：進行《財富管理與法律服務(wù)》、《財富管理與稅籌服務(wù)》等課程項目研發(fā)及授課，為山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學院培養(yǎng)100+名校企專業(yè)財富管理人才，現(xiàn)人才都已進入各金融公司從業(yè)，反饋良好。

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『?！绊棥薄?年+為平安銀行主導多個管理及營銷項目，反饋良好，其中：

→平安銀行北區(qū)《高績效團隊》項目

→平安銀行北區(qū)《5G趨勢下銀行網(wǎng)點經(jīng)營攻略》項目

→平安銀行北區(qū)《理財經(jīng)理復雜金融產(chǎn)品營銷》項目

→平安銀行普惠&消金事業(yè)部《新晉管理干部領(lǐng)導力與團隊管理》項目

→平安銀行普惠&消金事業(yè)部《新晉管理干部領(lǐng)導力與團隊管理》項目

主講課程：

《宏觀經(jīng)濟與資產(chǎn)配置實戰(zhàn)訓練營（銀行）》

《高客經(jīng)營：家族財富管理與傳承營銷實戰(zhàn)訓練營》

《中高端客戶留存：理財經(jīng)理儲蓄險營銷》

《留客增益：公募基金組合營銷》

《“傳承無常勢，家族財富管理”沙龍（私行）》

《銀行業(yè)中高凈值客戶財富管理“法?！保ㄉ除堉v座）》

授課風格：

邏輯嚴謹且不失幽默：結(jié)合老師多年課程制作及實戰(zhàn)經(jīng)驗，眼睛專業(yè)講授專業(yè)財富內(nèi)容，并結(jié)合老師詼諧幽默的表達方式，讓學員們能夠輕松接收內(nèi)容。

案例分析與情景訓練：課堂分享理論知識與實戰(zhàn)工具，并進行情境演練，加深專業(yè)知識落地性，并落實到日常工作中。

引導教學與體系搭建：引導教學使學員形成自己的思維體系，在課后能夠自主的將學習到的思維體系能夠落實到工作管理中。

部分客戶評價：

視野開闊，案例詳實，剖析精確，沙龍講座效果非常贊，老師講授的沙龍課程能夠深抓客戶的痛點，為客戶直觀呈現(xiàn)產(chǎn)品及理財?shù)姆绞郊疤攸c，場均保費預收達成效果很好。

——中國平安人壽總公司培訓部 馬經(jīng)理

專業(yè)、負責、邏輯清晰，老師的客戶服務(wù)經(jīng)驗豐富，為我行私行客戶經(jīng)理如何留存高凈值客戶講授了實戰(zhàn)高效的方法經(jīng)驗，從基礎(chǔ)到實戰(zhàn)，老師的輔導項目目標和效果達成都很棒。

——廣發(fā)銀行佛山分行財富管理與私人銀行部 李經(jīng)理

不只是一場簡單的沙龍分享，老師的私行沙龍為高凈值客戶更全面的介紹了理財產(chǎn)品，以及財富管理的必要性，給客戶的體驗和感受度都很好。

——恒天財富私人銀行部 王經(jīng)理

專業(yè)知識扎實，營銷經(jīng)驗豐富，授課訓練有效，對復雜金融產(chǎn)品如保險、基金的銷售轉(zhuǎn)化等方面經(jīng)驗豐富，并將經(jīng)驗融入到了課程當中，幫助我行的理財經(jīng)理能夠明確自己的定位與工作內(nèi)容，更好的服務(wù)客戶。

——中國郵儲銀行吉林分行  邢經(jīng)理

授課效果很好，為我行理財經(jīng)理們進行的培訓課程，幫助理財經(jīng)理能夠更清晰理財產(chǎn)品，能夠更好的為客戶介紹理財產(chǎn)品以及最適合客戶的服務(wù)方式，在培訓后人均保險、基金銷售業(yè)績增長明顯。

——平安銀行北區(qū)事業(yè)部 劉經(jīng)理

私行高客理財經(jīng)理專項能力培訓給到我行私行理財經(jīng)理全新的視角去理解高客服務(wù)于營銷的底層邏輯，讓他們能夠更自主的進行高客服務(wù)，提升對高客的服務(wù)質(zhì)量。

——諾亞財富上海分公司培訓部 劉經(jīng)理

曾老師的產(chǎn)說會講座助推我司開門紅保費達成，產(chǎn)說會從法商角度為客戶們提供了更清晰的財富管理的內(nèi)容介紹，這次法商講座促成高額保單成交創(chuàng)新高。

——太平人壽海南分公司教育培訓部 康經(jīng)理