法商思維下的財(cái)富傳承與資產(chǎn)管理

法商思維下的財(cái)富傳承與資產(chǎn)管理

課程背景

法商思維是通過法律知識(shí)的儲(chǔ)備和積累去幫助客戶識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)，并通過保險(xiǎn)工具去轉(zhuǎn)嫁、抵消客戶風(fēng)險(xiǎn)的能力。學(xué)習(xí)法商不但可以讓營銷員提升專業(yè)技能，擴(kuò)展知識(shí)維度。還可以綁定客戶，增強(qiáng)客戶粘性，最終幫助客戶完成資產(chǎn)配置。

未來中國的市場，新中產(chǎn)階級(jí)和高凈值人群對(duì)私人財(cái)富管理、資產(chǎn)配置、資產(chǎn)保全和財(cái)富傳承等方面的剛性需求必將形成保險(xiǎn)行業(yè)的新增巨大市場，此次課程能夠幫助營銷員從客戶面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，挖掘客戶防范風(fēng)險(xiǎn)的需求，以及怎么用法商稅商幫助客戶解決問題，提升大家的展業(yè)技能和服務(wù)品質(zhì)。

課程收益：

● 學(xué)習(xí)民法典、稅法知識(shí)，在于客戶溝通時(shí)能夠用專業(yè)的法律內(nèi)容，增加客戶的購買欲；

● 學(xué)會(huì)梳理高凈值客戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)癥下藥，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)增加客戶的關(guān)注，進(jìn)而提升高凈值客戶的促單率；

● 實(shí)踐保險(xiǎn)體系化財(cái)富管理工具的運(yùn)用，賦予長期發(fā)展?jié)摿?，幫助學(xué)員能夠在日常工作中熟練運(yùn)用工具解決問題。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：個(gè)險(xiǎn)銷售人員，績優(yōu)，主管

課程人數(shù)：200人以內(nèi)

課程方式：講授互動(dòng)、案例研討、角色扮演、現(xiàn)場實(shí)戰(zhàn)執(zhí)行

課程大綱

第一篇：婚姻財(cái)富保護(hù)與人壽保險(xiǎn)規(guī)劃

第一講：如何利用保單來避免婚前財(cái)產(chǎn)混同

案例：富豪的恐婚心事

分析：婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)，如何變成婚后共同財(cái)產(chǎn)？

常見現(xiàn)象：婚前婚后財(cái)產(chǎn)混同、婚前財(cái)產(chǎn)在婚后增值

方案一：婚前簽協(xié)議，作為補(bǔ)償為對(duì)方設(shè)計(jì)一份保單，對(duì)方未來有保障

優(yōu)勢1：個(gè)人財(cái)產(chǎn)不受婚姻影響

優(yōu)勢2：對(duì)方有補(bǔ)償，可以接受方案，不會(huì)產(chǎn)生較大隔閡

優(yōu)勢3：雙方都有保證

方案二：自投自保，身故受益人為父母

優(yōu)勢1：婚前婚后資產(chǎn)有效隔離

優(yōu)勢2：生存收益隨時(shí)使用

優(yōu)勢3：身故收益不外流

方案三：父母為投被保險(xiǎn)人，自己為受益人

優(yōu)勢1：代持保單實(shí)前現(xiàn)金隔離

優(yōu)勢2：受益金為婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)

弊端：代持風(fēng)險(xiǎn)

話術(shù)練習(xí)：如何通過保單有效的保護(hù)婚前財(cái)產(chǎn)

第二講：家庭主婦如何通過保單保護(hù)婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)

案例：《劉女士的煩惱》

分析：家庭主婦的幾大風(fēng)險(xiǎn)

方案一：自投自保，身故受益人為子女

優(yōu)勢1：掌握保單控制權(quán)

優(yōu)勢2：分割保單現(xiàn)價(jià)損失少

優(yōu)勢3：未來長期收益

方案二：自已為投保人，子女為被保險(xiǎn)人，自己為受益人

優(yōu)勢1：保單有可能不會(huì)分割

優(yōu)勢2：生存收益隨時(shí)使用

優(yōu)勢3：身故收益不外流

方案三：父母為投被保險(xiǎn)人，自己為被保險(xiǎn)人，父母為受益人

優(yōu)勢：財(cái)產(chǎn)不會(huì)被分割

弊端：代持風(fēng)險(xiǎn)

話術(shù)練習(xí)：家庭主婦更應(yīng)該提早安排

第三講：如何利用保單在家庭頂梁柱健康跟失業(yè)情況下保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)

案例：煤老板方總的故事

分析：一旦家中頂梁柱出現(xiàn)變幫，整個(gè)家庭都受到極影響，乃至陷入危機(jī)

原因1：沒有分散風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)

原因2：沒有做到家企風(fēng)險(xiǎn)隔離

原因3：沒有及時(shí)配置保障性資產(chǎn)

方案：自己為投被保險(xiǎn)人，孩子為身故受益人

優(yōu)勢1：實(shí)現(xiàn)家企風(fēng)險(xiǎn)隔離

優(yōu)勢2：支取靈活，不領(lǐng)取還可以復(fù)利生息

優(yōu)勢3：投被保人發(fā)生身故，受益金還可幫助完成學(xué)業(yè)和家庭日常開支

話術(shù)練習(xí)：如何利用保單保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)

第四講：如何通過保單讓父母對(duì)孩子的財(cái)富支持得到保護(hù)

案例：鶴女士的抉擇

分析：此類案例通常會(huì)遇到兩種風(fēng)險(xiǎn)

方案一：女兒為投被保險(xiǎn)人，身故受益人為孫女

優(yōu)勢1：即使婚變，此保單資產(chǎn)也不會(huì)被分割

優(yōu)勢2：年金長期讓女兒婚后有高品質(zhì)生活

優(yōu)勢3：防止女兒揮霍

特別提示：需要簽訂資金贈(zèng)與協(xié)議

方案二：父母為投保人，女兒為受益人

優(yōu)勢1：即使發(fā)生婚變，此保單資產(chǎn)不分割

優(yōu)勢2：身故受益金歸女兒個(gè)人所有，不被分割

話術(shù)練習(xí)：如何利用保單讓父母支持得到保護(hù)

第二篇：財(cái)富傳承與人壽保險(xiǎn)規(guī)劃

第一講：《2021中國私人財(cái)富報(bào)告》了解高凈值人群的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

圖表：中國財(cái)富家庭規(guī)模

一、高凈值人群財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理綜述

二、高凈值人群企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 管理風(fēng)險(xiǎn)及企業(yè)傳承 ：掌權(quán)人交接的擔(dān)憂

2. 法律風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn) ：不可控亦不容忽視

分析：企業(yè)家風(fēng)險(xiǎn)管理行動(dòng)

三、高凈值人群資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)狀：流動(dòng)型 > 投資型 > 安全型

分析：中國高凈值客群對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知

四、管理財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)，享受美好生活

1. 從“創(chuàng)富”到“傳富”：保險(xiǎn)在高凈值客群中的功用

2. 中國高凈值家庭商業(yè)保險(xiǎn)配置洞察

1）商業(yè)保險(xiǎn)深度覆蓋高凈值家庭

2）高凈值家庭保險(xiǎn)配置未來將繼續(xù)加大

第二講：如何利用保險(xiǎn)等工具實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承

案例：王總的煩惱

分析：財(cái)富傳承工具通常會(huì)用到遺囑、保險(xiǎn)、信托等工具，目前老百姓70%的資產(chǎn)都是固定資產(chǎn)，所以要想實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承就用把工具都組合起來進(jìn)行規(guī)劃

工具一：遺囑

作用：防止財(cái)產(chǎn)下落不明、防止內(nèi)斗、不留遺憾、防止外人、不留麻煩、簡化繼承手續(xù)

弊端：遺囑無效、遺囑“過期失效”、遺囑與公司章程沖突、繼承權(quán)公正

工具二：保險(xiǎn)

方案1：爺爺當(dāng)投、被保險(xiǎn)人，孫子當(dāng)受益人

優(yōu)勢1：保單法律效力更有保障

優(yōu)勢2：不需要兩個(gè)月內(nèi)做出公開表示

方案2：:本人當(dāng)投、被保險(xiǎn)人，身故受益人為兩個(gè)孩子，老大30%，老二70%

優(yōu)勢1：保單法律效力更有保障

優(yōu)勢2：能順利按心愿分配受益金

話術(shù)練習(xí)：最大的風(fēng)險(xiǎn)就是沒有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)話術(shù)

第三講：如何真正的開展財(cái)富傳承事業(yè)

一、財(cái)富傳承中所要面對(duì)的十六大風(fēng)險(xiǎn)

工具訓(xùn)練：運(yùn)用思維導(dǎo)圖快速記憶十六大風(fēng)險(xiǎn)并判斷

二、財(cái)富傳承的銷售流程訓(xùn)練（實(shí)操演練）

了解情況-問客戶愿望-發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)-講案例故事傳遞感受-問客戶解決方案-給出合理建議-促成

第三篇：企業(yè)家家庭與人壽保險(xiǎn)規(guī)劃

第一講：公務(wù)員及家庭成員如何不申報(bào)進(jìn)行保單規(guī)劃

案例：某國企李總未申報(bào)、前途受阻

分析：2017年4月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《領(lǐng)導(dǎo)干部報(bào)告?zhèn)€人有關(guān)事項(xiàng)規(guī)定》

文件：《需進(jìn)行財(cái)產(chǎn)申報(bào)的領(lǐng)導(dǎo)干部級(jí)別》《不同保險(xiǎn)種類的申報(bào)要求》

方案：父親當(dāng)投保人，本人當(dāng)被保險(xiǎn)人，愛人當(dāng)身故受益人

優(yōu)勢1：父親不屬于公職人員“本人、配偶、共同生活的子女”不需要申報(bào)

優(yōu)勢2：妻子名下的受益權(quán)目前也不用申報(bào)

話術(shù)練習(xí)：即要符合國家政策也要規(guī)劃保險(xiǎn)

第二講：如何利于保險(xiǎn)避免將來被債務(wù)牽連

案例：賈躍亭案例

分析：債務(wù)情況的三大誤區(qū)

誤區(qū)1：自己不干涉公司事故，他在外面借的錢與我無關(guān)

誤區(qū)2：已經(jīng)離婚，不應(yīng)償還債務(wù)

誤區(qū)3：婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)不應(yīng)償還債務(wù)

保單規(guī)劃：兒子當(dāng)投被保險(xiǎn)人，孫子為受益人

話術(shù)練習(xí)：如何通過保險(xiǎn)讓你不再被負(fù)債

第三講：資產(chǎn)代持風(fēng)險(xiǎn)如何通過保單防范

案例：任女士的資產(chǎn)代持人風(fēng)險(xiǎn)

分析：代持風(fēng)險(xiǎn)（代持人道德、死亡、負(fù)載、婚姻風(fēng)險(xiǎn)）

規(guī)劃：代持人當(dāng)投、被保險(xiǎn)人及其女兒為保險(xiǎn)金信托受益人

話術(shù)練習(xí)：資產(chǎn)代持順口溜

模塊四：稅務(wù)籌劃與人壽保險(xiǎn)規(guī)劃

第一講：金稅四期對(duì)高凈值客戶的影響

故事：薇婭逃稅事件

分析：金稅四期上線之后，對(duì)納稅人的監(jiān)控可以說是：全方位、全業(yè)務(wù)、全流程、全智能，個(gè)人的資產(chǎn)收支更加透明化，依法納稅才有未來，合理避稅才是關(guān)鍵

規(guī)劃：投保人、被保險(xiǎn)人是薇婭本人、身故受益人是孩子。

優(yōu)勢1：合法購買保險(xiǎn)，各界免稅紅利收入

優(yōu)勢2：一旦投保人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，孩子能獲得免稅的身故賠償金

話術(shù)練習(xí)：金稅四期對(duì)老百姓的影響，如何通過保險(xiǎn)合理避稅

朱小東老師  保險(xiǎn)營銷管理實(shí)戰(zhàn)專家

15年一線保險(xiǎn)銷售及理財(cái)配置經(jīng)驗(yàn)

世界華人保險(xiǎn)大會(huì)IDA銅龍獎(jiǎng)獲得者

華夏人壽總公司年金險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)組成員

財(cái)富傳承管理師|中國商業(yè)聯(lián)合會(huì)高級(jí)講師

曾榮獲華夏人壽總公司百億功勛經(jīng)理人

曾任：平安人壽（世界500強(qiáng)）|內(nèi)蒙古分公司外勤部經(jīng)理

曾任：新華人壽（中國500強(qiáng)）|內(nèi)蒙古支公司市場總監(jiān)

曾任：華夏人壽（世界500強(qiáng)）|內(nèi)蒙古分公司營銷分管總

擅長領(lǐng)域：壽險(xiǎn)營銷、產(chǎn)險(xiǎn)營銷、期繳保險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、增員、創(chuàng)說會(huì)、產(chǎn)說會(huì)

朱小東老師15年來一直專注于保險(xiǎn)領(lǐng)域銷售/管理/培訓(xùn)，對(duì)于大單銷售、增員留存、年金險(xiǎn)銷售、產(chǎn)說會(huì)等方面有深入的研究，善于把所學(xué)理論與實(shí)際相結(jié)合，對(duì)不同保險(xiǎn)企業(yè)的需求，“對(duì)癥下藥”，制定解決方案，助力企業(yè)解決遇到的“瓶頸”難題：

→ 【平安人壽】

? “鉆石會(huì)員”高凈值客戶營銷項(xiàng)目（持續(xù)42個(gè)月），實(shí)現(xiàn)個(gè)人、團(tuán)隊(duì)高額創(chuàng)收

成果：帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行鉆石會(huì)員推廣與營銷，個(gè)人高效打單，數(shù)次獲得月度“保費(fèi)王”和“件數(shù)王”稱號(hào)，并輔導(dǎo)小組成員留客促單，帶領(lǐng)5位成員3000C推行鉆石會(huì)員連續(xù)36個(gè)月

? “天驕精英100培訓(xùn)”項(xiàng)目（5期），培養(yǎng)精英團(tuán)隊(duì)，成功助推團(tuán)隊(duì)提升營銷效率

成果：提升銷售人員與客戶溝通的技巧，并掌握促單的時(shí)間，與客戶高效溝通，快速促單，成功帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)取得公司“小組保險(xiǎn)第一名”的成績，并提前半年完成小組任務(wù)。

→ 【新華人壽】

? “數(shù)百人團(tuán)隊(duì)建設(shè)”項(xiàng)目，為公司從零到百培養(yǎng)并打造精英人才團(tuán)隊(duì)

成果：先后管理10+家機(jī)構(gòu)，親自從新籌備建設(shè)數(shù)百人團(tuán)隊(duì)，曾將團(tuán)隊(duì)從無拓展到數(shù)百人陣容，并成功培養(yǎng)6位精英人才獲得分公司件數(shù)王、保費(fèi)王稱號(hào)。

? “TOP200培訓(xùn)”項(xiàng)目（8期），針對(duì)績優(yōu)人員及管理者進(jìn)行技能和管理培訓(xùn)

成果：為團(tuán)隊(duì)成員核心成員進(jìn)行培訓(xùn)，成功實(shí)現(xiàn)銷售團(tuán)隊(duì)績效增長50%，并達(dá)成單件總保費(fèi)“超300萬重疾險(xiǎn)，上千萬年金險(xiǎn)”的優(yōu)異成績

→ 【華夏人壽】

? “精英團(tuán)隊(duì)打造”項(xiàng)目，帶領(lǐng)公司營銷團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)年度業(yè)績翻倍增長

成果：先后帶領(lǐng)所轄區(qū)域理財(cái)顧問精準(zhǔn)營銷，成功實(shí)現(xiàn)年度保費(fèi)突破4500萬，團(tuán)隊(duì)人均年度標(biāo)準(zhǔn)50萬元，多次取得“新人指標(biāo)、績優(yōu)占比、繼續(xù)率指標(biāo)”全國排行第一，融化總公司百億功勛經(jīng)理人稱號(hào)

部分授課經(jīng)驗(yàn)：

多年來朱老師為多家保險(xiǎn)公司和銀行進(jìn)行年金險(xiǎn)營銷、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)及增員、產(chǎn)說會(huì)等多方面培訓(xùn)和服務(wù)，曾為中國銀行、中國工商銀行、太平人壽等企業(yè)進(jìn)行壽險(xiǎn)產(chǎn)品培訓(xùn)，培養(yǎng)了300+位營銷精英，為中國人壽、平安人壽、新華人壽、華夏人壽等多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)說會(huì)成功現(xiàn)場簽單3000+萬元，為中國農(nóng)業(yè)銀行、蒙商銀行、鄂爾多斯銀行等銀行進(jìn)行產(chǎn)說會(huì)現(xiàn)場簽單6000+萬元……，其中：

主講課程：

《創(chuàng)先爭優(yōu)—優(yōu)增訓(xùn)練營》

《法商思維下的財(cái)富傳承與資產(chǎn)管理》

《大單營銷—增額終身壽營銷》

《重疾不重—重疾險(xiǎn)營銷之道》

《實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)萃取—年金險(xiǎn)致勝法寶》

《家業(yè)長青，傳承有道—財(cái)富傳承與資產(chǎn)配置》（產(chǎn)說會(huì)）

《和你一起慢慢變老—三胎政策下的養(yǎng)老規(guī)劃》（產(chǎn)說會(huì)）

授課風(fēng)格：

● 結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)，框架清晰：清晰嚴(yán)謹(jǐn)?shù)匿N售邏輯，環(huán)環(huán)相扣，學(xué)員們可以層層遞進(jìn)，跟進(jìn)老師的腳步，快速吸收專業(yè)內(nèi)容技巧；

● 資訊充沛，緊扣時(shí)事：資訊立足市場前沿，結(jié)合最新的時(shí)事案例及政策，提升學(xué)員知識(shí)及談資儲(chǔ)備；

● 幽默機(jī)敏，氛圍輕松：注重課堂氛圍，幽默大氣，輕松愉快，在學(xué)習(xí)的過程中能夠調(diào)動(dòng)學(xué)員們的學(xué)習(xí)熱情，提升學(xué)員們的參與積極性。

部分客戶評(píng)價(jià)：

朱小東老師課程內(nèi)容落地實(shí)用，尤其是引導(dǎo)工具的設(shè)計(jì)非常的用心和巧妙，我們用起來得心應(yīng)手，效果非常好，我們也會(huì)講這些工具技巧運(yùn)用在跟客戶的溝通中，提升業(yè)務(wù)及理財(cái)經(jīng)理的客戶溝通促單率。

——華夏人壽內(nèi)蒙古分公司烏海中支康總

朱小東老師的專業(yè)課程一點(diǎn)也不枯燥，宏觀分析，互動(dòng)性強(qiáng)，善于調(diào)動(dòng)課堂氣氛，充滿歡聲笑語的同時(shí)，結(jié)合專業(yè)的內(nèi)容技巧，讓學(xué)員們都能夠在輕松中吸收專業(yè)技巧。

——太平人壽佳木斯本部王經(jīng)理

朱小東老師的課程非常有高度，但講授方式又很落地，是我們所向往的。還是不忘初心，提高悟性，為更高的目標(biāo)奮斗！

——華夏人壽巴彥淖爾中支牛總

朱小東老師能根據(jù)對(duì)部分學(xué)員的訪談，大家都反映朱老師授課風(fēng)趣幽默，互動(dòng)性強(qiáng)，善于調(diào)動(dòng)課堂氣氛，充滿歡聲笑語；課程內(nèi)容既有理論高度，案例應(yīng)用典型，工具的實(shí)用性強(qiáng)；老師在整天的授課過程中都精神飽滿，聲音宏亮，得到大家的高度認(rèn)同！

——太平人壽鶴崗支公司錢經(jīng)理

老師講得重點(diǎn)突出，內(nèi)容詳細(xì)，編排清晰，一絲不茍。 對(duì)深?yuàn)W的知識(shí)解釋是淺顯易懂，而意見是獨(dú)到的，極大地激發(fā)了我們的學(xué)習(xí)熱情。

——富德生命人壽巴彥淖爾中支李總

老師對(duì)講課投入很認(rèn)真，內(nèi)容對(duì)團(tuán)隊(duì)很有幫助，風(fēng)趣幽默，而且善于舉例，學(xué)習(xí)很輕松，而且印象深刻，取得好的效果。

——長城人壽河北分公司李總

教師授課實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)強(qiáng)，重點(diǎn)明確，教學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、耐心，內(nèi)容豐富，涉及內(nèi)容廣泛。授課內(nèi)容解決了團(tuán)隊(duì)現(xiàn)實(shí)問題，教學(xué)內(nèi)容通俗易懂，團(tuán)隊(duì)受益匪淺。

——新華人壽阿拉善中支米總