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當前經(jīng)濟情況下的財富管理及財富傳承

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當前經(jīng)濟情況下的財富管理及財富傳承內(nèi)訓基本信息:
萬元
萬元
(擅長:市場營銷 )

內(nèi)訓時長:2天

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內(nèi)訓咨詢熱線:010-68630945; 88682348

內(nèi)訓課程大綱

當前經(jīng)濟情況下的財富管理及財富傳承

 

課程背景:

進入2020年以來,黑天鵝事件頻繁發(fā)生,利率曲線不斷下移。存款利率從2012年最高接近4%,下降到目前的1. 5%左右,使得理財產(chǎn)品的收益率直線下滑。受此影響,債市調(diào)整影響,固定收益類理財產(chǎn)品所投資的債券等資產(chǎn)價格下降,導致理財產(chǎn)品凈值回撤。此外,房地產(chǎn)企業(yè)暴雷事件頻發(fā),理財產(chǎn)品甚至有可能暴雷。在剛性兌付可能被取消的情況以及中國經(jīng)濟下行的背景下,高凈值客戶可能更愿意出走海外。與此同時,股市震蕩頻率加強,2015年、2019年和2022年都曾經(jīng)發(fā)生過暴跌的事件,導致許多高位買入的理財投資者受到了大額的虧損。

因此,投資者對于財富的保值和增值提出了更高的要求。稅法和財富繼承相關(guān)的法律法規(guī)不斷完善,也對高凈值客戶的財富繼承造成了更大的挑戰(zhàn)。作為主營財富管理的金融機構(gòu),如銀行、券商等,必須在為高凈值客戶提供更多針對性產(chǎn)品設(shè)計的同時,必須考慮到高凈值客戶的核心需求及風險規(guī)避需要,從而更好的進行服務(wù)。

本課程基于講師長期海外財富管理(英國&新加坡&中國香港&美國等)的工作經(jīng)驗以及注冊金融分析師(CFA)的專業(yè)背景,結(jié)合中國國情,為高凈值客戶在今后財富管理及財富傳承的規(guī)劃上,提供相應(yīng)的高價值和前瞻性的參考建議。通過拆解收益和風險,以及為客戶規(guī)劃現(xiàn)金流等方法,幫助客戶少走彎路,多走順路,實現(xiàn)人生財富和人生幸福的雙增值。

 

課程收益:

● 認識到高凈值客戶的自身風險承受能力和風險承受意愿

● 認識到財富管理的收益來源情況及風險分布

● 幫助財富管理機構(gòu)的專業(yè)人員掌握現(xiàn)金流運算的基本法則

● 掌握目前主流高凈值客戶的需求與風險提示

● 掌握預(yù)測客戶潛在風險的能力,從而更好打擊客戶的潛在痛點

● 增強客戶的黏性,讓你成為客戶心中的KOL(關(guān)鍵意見領(lǐng)袖)

 

課程時間:2天,6小時/天

課程對象:高凈值客戶,財富經(jīng)理等

課程方式:課堂講解+案例教學+小組討論+游戲活動

課程大綱

導入:新加坡到底哪里好,這么多富人趨之若鶩

第一講:認識財富管理(RRTTLLU原則)

一、RR:回報和風險

1. 低利率下如何提高回報

1)股票資產(chǎn)

——高波動下的配置法則

2)保險資產(chǎn)

——如何才能享受到時代的紅利

3)高收益?zhèn)?/p>

——是毒藥,還是佳肴?

4)信托產(chǎn)品

——還能繼續(xù)剛性兌付么?

討論:風險到底是什么?

2. 市場回報來源的剖析

1)無風險利率和通脹溢價

2)風險溢價解析(流動性溢價、違約溢價、到期風險溢價,以及行業(yè)風險等)

討論:保險,為什么被人認為是最好的

案例:保險公司的年金,到底好在哪里?

案例:保險公司的營銷策略參考

二、TT:時間和稅收

1. 為什么投資期限很重要(“時間”的重要性)

案例:62歲的客戶適合購買PE/VC么

案例:45歲的高凈值客戶

2. 稅收潛在的陷阱

1)投資PE/VC(分紅與增值部分)

2)投資股票(分紅與增值部分)

3)投資房產(chǎn)的稅收解析(租金+房產(chǎn)增值)

4)投資海外資產(chǎn)的資本利得/損失,以及分紅的稅務(wù)解析

三、LL:流動性和法規(guī)

1. 注意投資的鎖定期和退出條件

2. 投資可能會牽涉到的非法情形

案例:15億跨國非法集資案

案例:虛擬貨幣案件

四、U:投資的獨特性考慮

1. 文化因素

2. 風水因素

3. 地緣政治因素

案例:美國的家族投資辦公室如何操作?

案例:諾貝爾獎如何長久不衰,獎金還這么多?

討論:為小張的投資規(guī)劃是不是合適

 

第二講:財富管理的收益來源以及風險揭示

一、金融工具解析

1. 固定收益類

2. 股權(quán)收益率

3. 其他類

4. 歷史金融工具的投資回報及適配性

二、風險揭示提醒

討論:哪些雷不能踩?

討論:時間的玫瑰,還是時間的陷阱?

 

第三講:財富的繼承

一、我國與國外相關(guān)財富繼承法律的異同比較

1. 順位

2. 房地產(chǎn)

3. 保險

4. 大額信托

二、繼承方式解析

1. 遺囑方式

2. 設(shè)立信托

3. 公證方式

4. 簽訂遺贈撫養(yǎng)

5. 法定繼承

6. 約定協(xié)議傳承等

7. 其他方式

 

第四講:財富管理的營銷策略研究

案例:家族辦公室的研究體系

一、九型人格在理財客戶中的表現(xiàn)

1. 家庭理財型

2. 財務(wù)恐懼型

3. 獨立型

4. 匿名型

5. 大人物型

6. 貴賓級型

7. 儲蓄型

8. 賭徒型

9. 創(chuàng)新型

二、RRTTLLU的應(yīng)用

案例分析:養(yǎng)老型客戶的精準營銷

案例分析:互聯(lián)網(wǎng)人員

案例分析:體制內(nèi)客戶

案例分析:企事業(yè)單位

三、情感需求在精準營銷的作用(4R模型)

1. 關(guān)聯(lián)(Relevancy/Relevance)

2. 反應(yīng)(Reaction)

3. 關(guān)系(Relationship/Relation)

4. 報酬(Reward/Retribution)

案例分析:

1)高凈值客戶王總

2)富二代小張

3)拆遷戶小樂

總結(jié)


講師 萬元 介紹
萬元老師    銀行產(chǎn)品營銷專家

可中英文授課

12年銀行產(chǎn)品營銷經(jīng)驗

法國南錫商學院碩士、博士

意大利博洛尼亞大學MBA碩士、莫斯科國立國際關(guān)系學院經(jīng)濟學碩士

上海財經(jīng)大學、浙大城市學院等高校兼職講師

曾任:倫敦ZAIFE投資銀行丨項目經(jīng)理

曾任:新加坡大華銀行(新加坡國資控股)丨海外大客戶業(yè)務(wù)副總裁

曾任:高頓財經(jīng)丨金融領(lǐng)域講師

擅長領(lǐng)域:對公大客戶營銷、基金營銷、財富管理、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理等

 

——在專業(yè)領(lǐng)域上,經(jīng)得住深究——

持多項專業(yè)證書:注冊金融分析師CFA(三級)、金融風險管理師FRM(二級)、證券從業(yè)資格、期貨從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格、評級從業(yè)資格

在知名平臺發(fā)表專著:參與《上海金融企業(yè)品牌研究》《上海海洋產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新》等課題的研究,參與發(fā)表專著2部;(發(fā)表平臺:上海社科院)

——在企業(yè)實戰(zhàn)上面,“耐抗耐打”——

★從0到1000:僅用半年時間,帶領(lǐng)團隊搞定1000家移民機構(gòu)合作協(xié)議的簽署

★從-10%到50%:用兩年的時間,推動大華銀行國際房貸業(yè)務(wù)業(yè)績從-10%上升至50%

★從10到200:僅用八個月時間,實現(xiàn)從高凈值客戶10到200的提升,總資產(chǎn)超過1億新幣,投保金額翻5倍。

★一天18家:帶領(lǐng)5人的團隊,僅用一天時間,簽約18家移民機構(gòu),創(chuàng)造了行業(yè)的奇跡。

 

實戰(zhàn)經(jīng)驗:

萬老師科班出身,碩士畢業(yè)赴海外金融行業(yè)工作,具備扎實的理論基石以及國際視野、深度市場研究能力,精通海外以及國內(nèi)的金融業(yè)務(wù),擅長對公客戶營銷、高凈值客戶營銷、理財客戶心理分析等板塊。

同時老師曾擔任高頓財經(jīng)金融領(lǐng)域講師,在北京、上海、杭州等城市開展20+場《CFA認證》、《固定收益證券》等課題的公開課,也曾為中信銀行講授《財富管理》、《客戶心理分析與KYC技巧》等課程,累計服務(wù)近50家銀行,授課近百場。

——任職倫敦ZAIFE投資銀行期間

【1】曾負責參與安邦保險次級貸的發(fā)行,運用自身專業(yè)金融知識,協(xié)助整理路演內(nèi)容并做出呈現(xiàn),同時協(xié)助與多位意向客戶進行商務(wù)的洽談,最終助力次級貸的發(fā)行金額達2億英鎊。

【2】曾負責參與東藍數(shù)碼在倫敦創(chuàng)業(yè)板IPO及再融資項目,配合團隊完成招股書的撰寫,最后成功幫助東藍數(shù)碼在倫敦募資1.5億英鎊,約合15億人民幣。

——任職新加坡大華銀行期間

【1】負責企業(yè)的國內(nèi)客戶開發(fā)與維護,通過客戶轉(zhuǎn)接、產(chǎn)品吸引、多新媒體平臺宣傳等方式,大理挖掘與運營高凈值客戶,實現(xiàn)從高凈值客戶10到200的提升,總資產(chǎn)超過1億新幣,投保金額翻倍。

【2】負責銀行與國內(nèi)有境外業(yè)務(wù)需求的企業(yè)合作,在開發(fā)一家網(wǎng)游企業(yè)時,從最開始被門衛(wèi)攔住,到找到關(guān)鍵人挖掘相關(guān)需求、匹配銀行資源、再到PPT的制作和路演,一步步不斷完善,最終成功與企業(yè)建立海外賬戶,實現(xiàn)企業(yè)在外匯套保交易的新紀錄。

【3】負責上海移民展會的統(tǒng)籌,建立銀行與移民機構(gòu)的合作,制作針對性的路演資料,參與對方的移民&教育機構(gòu)的客戶分享會,最終僅用一天的時間完成月度的KPA,簽約移民機構(gòu)18家,刷新企業(yè)榜首記錄。

 

主講課程:

《對公客戶開發(fā)與運營》

《對公大客戶營銷》

《基金銷售與基金定投營銷》

《客戶心理分析與KYC技巧》

《高凈值客戶財富管理與資產(chǎn)配置》

《金融產(chǎn)品銷售策略與客戶關(guān)系管理》

《社交媒體時代零售銀行發(fā)展趨勢與轉(zhuǎn)型策略》

 

授課風格:

●實戰(zhàn)性強:結(jié)合自身豐富的管理及營銷實戰(zhàn)經(jīng)驗,通過大量的實戰(zhàn)案例教學,確保培訓內(nèi)容的實戰(zhàn)性和可操作性。

●互動性強:運用模型和工具,讓學員在“樂趣”中學習,翻轉(zhuǎn)課堂,讓學員多參與討論

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