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穩(wěn)健經(jīng)營——銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理
穩(wěn)健經(jīng)營——銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)訓(xùn)基本信息:
李波
(擅長:企業(yè)戰(zhàn)略 商業(yè)模式 集團(tuán)管控 )內(nèi)訓(xùn)時(shí)長:2天
穩(wěn)健經(jīng)營——銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理
課程背景:
風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行永恒的主題,對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識別、計(jì)量、監(jiān)測、報(bào)告并采取科學(xué)的以控制,是商業(yè)銀行遵循安全性、流動(dòng)性、盈利性的原則,保持穩(wěn)健經(jīng)營的根本要求,體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。
當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢復(fù)雜,國家實(shí)施較為寬松的貨幣政策和信貸政策,貸款投放力度大。經(jīng)此大背景下,強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理,在加大投放力度的同時(shí),防范信貸風(fēng)險(xiǎn),是擺在我們面前嚴(yán)峻和現(xiàn)實(shí)的問題。
課程收益:
● 使學(xué)員系統(tǒng)地掌握全面風(fēng)險(xiǎn)管理,明確風(fēng)險(xiǎn)類型及管理四原則要素;
● 掌握銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容環(huán)節(jié),便于后續(xù)搭建明確體系閉環(huán);
● 提高學(xué)員提高識別、計(jì)量、監(jiān)測、報(bào)告、控制信用風(fēng)險(xiǎn)的技能;
● 從信用風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、信用集中度風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)方向分析,更明晰各環(huán)節(jié)當(dāng)中的管理手段與信貸內(nèi)容;
● 前事不忘后事之師,從各類案例中提高學(xué)員識別和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天
課程對象:銀行分支行行長、分管前后臺(tái)業(yè)務(wù)的副行長;客戶經(jīng)理、信貸管理人員以及其他相關(guān)人員
課程方式:專題講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉
課程大綱
第一講:全面風(fēng)險(xiǎn)管理
一、風(fēng)險(xiǎn)、收益與資本
思考:如何認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)
1. 識別8大主要風(fēng)險(xiǎn)類型
——信用、市場、操作、流動(dòng)性、洗錢與制裁合規(guī)、國別、聲譽(yù)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
2. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理有四大原則
——配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則
3. 風(fēng)險(xiǎn)與資本的關(guān)聯(lián)
1)資本:商業(yè)銀行開展經(jīng)營管理活動(dòng)的前提和基礎(chǔ)(抵御損失的最后一道防線)
2)資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、資本要求回報(bào):現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心
3)資本管理:現(xiàn)代商業(yè)銀行衡量和協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)與收益關(guān)系的有效工具
二、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系
1. 風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)
2. 風(fēng)險(xiǎn)偏好
3. 風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度
4. 風(fēng)險(xiǎn)管理流程
5. 管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量
6. 內(nèi)部控制和審計(jì)
7. 監(jiān)督管理
8. 風(fēng)險(xiǎn)文化
第二講:信用風(fēng)險(xiǎn)管理框架
一、信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述
1. 信用風(fēng)險(xiǎn)類型
——區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、剩余風(fēng)險(xiǎn)
2. 信用風(fēng)險(xiǎn)管理主要流程
1)信用風(fēng)險(xiǎn)識別
2)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
3)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告
4)信用風(fēng)險(xiǎn)控制
5)信用風(fēng)險(xiǎn)損失抵補(bǔ)
二、客戶信貸業(yè)務(wù)管理
1. 授權(quán)管理:行長向本級行管理崗和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人授予權(quán)限,嚴(yán)禁任何形式的越權(quán)行為
2. 貸款“三查”:貸前調(diào)查(真實(shí)、完整、有效),貸時(shí)審查(合規(guī)、安全、效益),貸后檢查(風(fēng)險(xiǎn))
3. 客戶分類管理:采取差異化措施,分為支持類、維持類、壓縮類、退出類
4. 授信管理:在測算客戶授信額度理論前提,集合客戶資信狀況、信用需求、風(fēng)險(xiǎn)與收益等
5. 定價(jià)管理:根據(jù)經(jīng)營戰(zhàn)略、市場變化、客戶資信、貸款物質(zhì)、經(jīng)營成本和管理的貸款利率
6. 擔(dān)保管理:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用,須嚴(yán)格按國家法律法規(guī)執(zhí)行
7. 約期管理:對貸款發(fā)放時(shí)間、到期時(shí)間、還款計(jì)劃等要素約定
8. 風(fēng)險(xiǎn)化解與不良貸款處置:風(fēng)險(xiǎn)化解-對存在風(fēng)險(xiǎn)銀行,尚未下調(diào)不良客戶
三、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
1. 內(nèi)部評級:客戶評級、業(yè)務(wù)評級和貸款評級
——進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理
3. 減值管理:將資產(chǎn)的可回收余額低于賬面價(jià)值處理
4. 持有經(jīng)濟(jì)資本:在一定置信水平下,彌補(bǔ)銀行非與其損失
四、信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理
1. 組合管理的主要職責(zé)
——集中風(fēng)險(xiǎn)管理,組合層面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,協(xié)調(diào)存量與增量關(guān)系,為未來信貸投向提供策略性依據(jù),優(yōu)化資產(chǎn)組合
2. 三大信貸政策管理
1)綜合性信貸政策:在全行資源配置、結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面發(fā)揮導(dǎo)向性和約束作用
2)區(qū)域信貸政策:根據(jù)區(qū)域的資源稟賦優(yōu)勢、區(qū)域發(fā)展定位和布局,制定差異化
3)行業(yè)信貸政策:指導(dǎo)行業(yè)信貸資產(chǎn)配置,提供信貸政策的科學(xué)性
3. 信用集中度管理
1)手段:風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測、報(bào)告和處置手段
2)維度:交易對手或借款人、地區(qū)、行業(yè)、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、表外項(xiàng)目等
3)作用:防止因信用風(fēng)險(xiǎn)暴露過度集中而導(dǎo)致極端情況下形成重大損失
4. 信用風(fēng)險(xiǎn)限額管理(制定限額,進(jìn)行檢測、預(yù)警和控制)
1)維度:組合層面的信用風(fēng)險(xiǎn)限額、區(qū)域限額和產(chǎn)品限額等
2)方式:設(shè)定組合限額
3)作用:防止風(fēng)險(xiǎn)集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等,有效控制組合信用風(fēng)險(xiǎn)
第三講:資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類與減值
一、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類
1. 信貸資產(chǎn)分類(按信貸資產(chǎn)劃分五級)——判斷債務(wù)人及時(shí)足額履約的可能性
——正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類
解讀:信貸資產(chǎn)分類特別規(guī)定
2. 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理要求——“以戶為單位,逐憑證認(rèn)定”
二、信用類資產(chǎn)減值管理
1. 損失階段劃分
2. 減值測試
方法1:風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)模型法
方法2:現(xiàn)金流心模型法
第四講:信用集中度風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)限額管理
一、信用集中度風(fēng)險(xiǎn)管理
第一步:信用集中度風(fēng)險(xiǎn)識別
第二步:信用集中度評估
第三步:信用集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測
第四步:信用集中度報(bào)告輸出
第五步:信用集中度風(fēng)險(xiǎn)處置
二、行業(yè)信用限額管理
1. 行業(yè)信用限額的設(shè)定與計(jì)量(3大原則)
——覆蓋表內(nèi)外信貸、同業(yè)融資、貴金屬租賃、委外、理財(cái)投資等信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)
原則1:表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù),信用風(fēng)險(xiǎn)額度——按憑證計(jì)量
原則2:同業(yè)融資業(yè)務(wù),信用風(fēng)險(xiǎn)額度——按交易計(jì)量
原則3:債券投資業(yè)務(wù),信用風(fēng)險(xiǎn)額度——按交易計(jì)量
2. 行業(yè)信用限額管控手段
手段1:行業(yè)信用限額的使用管理(年度管控、季度管控)
手段2:行業(yè)信用限額的監(jiān)測、預(yù)警和控制(根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要確定監(jiān)測頻率)
手段3:行業(yè)信用限額授權(quán)管理
手段4:行業(yè)信用限額考核
第五講:風(fēng)險(xiǎn)管理案例(案例分析)
案例1:盲目相信企業(yè)背景,缺乏行業(yè)分析能力,埋下信用風(fēng)險(xiǎn)隱患
案例2:企業(yè)盲目自信,過度擴(kuò)張,央及財(cái)務(wù)公司,造成連鎖反映,實(shí)控人涉嫌犯罪,銀行不能及時(shí)壓貸,造成重大風(fēng)險(xiǎn)
案例3:多元化經(jīng)營埋藏隱患,盲目迷信放松制度,最終造成重大損失
案例4:企業(yè)“三查”走過場,過度依賴企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),盲目為企業(yè)增加授信規(guī)模,關(guān)聯(lián)擔(dān)保嚴(yán)重,造成重大風(fēng)險(xiǎn)。
案例5:銀行空殼企業(yè)造假,在化解風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),造成更大的風(fēng)險(xiǎn)
案例6:銀行員工違法放貸罪教訓(xùn)深刻
(可根據(jù)客戶需要,增加各類案例)
20年的工作實(shí)踐,歷任企業(yè)高層,鑄就了專業(yè)和高度。憑借卓越的產(chǎn)業(yè)洞察力、市場創(chuàng)造力和戰(zhàn)略判斷力,通過多年的管理咨詢與培訓(xùn)實(shí)踐以及理論提升,將國內(nèi)外前沿的管理理論和中國企業(yè)的實(shí)踐相結(jié)合,創(chuàng)新了戰(zhàn)略管理咨詢系統(tǒng),創(chuàng)立了完整的商業(yè)模式管理咨詢與培訓(xùn)體系。通過管理咨詢和培訓(xùn),協(xié)助企業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級和商業(yè)模式創(chuàng)新,服務(wù)的企業(yè)都實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。 專長:企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、商業(yè)模式設(shè)計(jì)與創(chuàng)新、集團(tuán)戰(zhàn)略與集團(tuán)管控、品牌戰(zhàn)略管理、市場營銷等。
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