金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的信用評級操作實(shí)務(wù)

金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的信用評級操作實(shí)務(wù)

課程大綱

課程目標(biāo)：

基于講師本人在國際大型金融機(jī)構(gòu)，國際評級機(jī)構(gòu)，國有大行相關(guān)評級工作的經(jīng)歷，通過經(jīng)驗(yàn)分享，使學(xué)員了解金融機(jī)構(gòu)的評級流程和分析要點(diǎn)。

第一章   評級概念與當(dāng)前實(shí)踐

1.  什么是信用評級

2.  風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配：如何理解

3.  信用評級的主要方法

4.  評級與金融機(jī)構(gòu)的資本管理

l  金融機(jī)構(gòu)的資本與評級的關(guān)系

l  資本管理的主要方法

l  什么是內(nèi)評法

5.  其他分享

第二章   評級模型與基本結(jié)構(gòu)

1.  理解相關(guān)的術(shù)語：

l  Default，PD，LGD，Unexpected / Expected Loss，VAR，Capital，Credit Model， JDA，etc.

2.  什么是評級模型和信用風(fēng)險(xiǎn)建模：理解

3.  模型的一般使用與構(gòu)建

4.  公開市場的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

l  交易所市場

l  銀行間市場

l  發(fā)行與交易情況

l  典型CRMW，CLN等

l  其他

5.  發(fā)債企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)觀察：如何看

6.  債券研究的關(guān)鍵要素：信用利差

7.  其他分享

第三章   授信業(yè)務(wù)評級

1．為什么授信評級如此重要

2．信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心點(diǎn)是什么

3．行業(yè)分析與評級

4．評級與限額管理

5．大中型企業(yè)的評級和中小企業(yè)的評級/評分

6．例：某銀行的評級框架和關(guān)鍵指標(biāo)

7．其他分享

第四章   國際大型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評級

1.  理解大型金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部評級

2.  大型金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部評級流程

3.  大型金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部評級框架及其體系

4.  內(nèi)部評級在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用

5.  內(nèi)部評級中的基礎(chǔ)評級，評級調(diào)整與最終評級

6.  內(nèi)部評級的要點(diǎn)

7.  評級與客戶管理和定價(jià)

8.  內(nèi)部評級與外部評級

9.  衍生品與評級；Covenants？與評級的關(guān)系？

10.前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

11.評級映射與評級遷移

12.財(cái)務(wù)分析在評級中的作用

13.理解財(cái)務(wù)預(yù)測與評級和風(fēng)險(xiǎn)管理

14.其他分享

第五章   客戶評級結(jié)果運(yùn)用

1．評級在貸前，貸中，貸后中的作用

2．中小微企業(yè)：快速評級與評分卡方法

3．授信與日常信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的評級角色

4．如何更好和更深入的使用評級：實(shí)踐分享

5．其他分享

第六章   國際評級機(jī)構(gòu)的評級

1.  如何理解信用風(fēng)險(xiǎn)與信用評級

2.  國際信用評級主要關(guān)注什么

3.  評級與風(fēng)險(xiǎn)的映射圖

4.  理解評級公司及其評級

5.  評級的作用和在金融市場的作用

6.  國際評級公司的評級流程

7.  國際評級公司的評級體系與框架

8.  評級中各個(gè)部門和人員的角色與分工

9.  國際評級機(jī)構(gòu)常用的評級指標(biāo)及其分析和計(jì)算

10.流動(dòng)性分析與評級

11.對企業(yè)評級的一般關(guān)注

12.對金融機(jī)構(gòu)評級的一般關(guān)注

13.理解評級中常見的一些術(shù)語

14.除了日常所見的信用評級，還有什么主要的評級

15.其他分享

第七章   評級中的注意事項(xiàng)

1.  大型機(jī)構(gòu)如何評級

2.  日常評級中需要注意的問題

3.  總結(jié)：

l  評級機(jī)構(gòu)的信用評級流程與框架

l  評級重點(diǎn)關(guān)注什么風(fēng)險(xiǎn)

l  流動(dòng)性為什么重要以及如何看

l  某評級機(jī)構(gòu)的發(fā)債企業(yè)償債能力分析要點(diǎn)

l  某券商的發(fā)債企業(yè)償債能力分析要點(diǎn)

l  其他

4.  其他分享

——金融行業(yè)風(fēng)控和信用分析資深專家

曾任：

工商銀行 省級分行高級客戶經(jīng)理

招商銀行 省級分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人

花旗銀行 風(fēng)險(xiǎn)部門副總裁

澳大利亞西太平洋銀行 風(fēng)險(xiǎn)部門副董事

美國銀行美銀美林 風(fēng)險(xiǎn)部門助理副總裁

美國穆迪投資者服務(wù)有限公司 企業(yè)評級部副總裁

【個(gè)人簡介】

賈老師擁有長期的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)，在工商銀行工作期間負(fù)責(zé)國有企業(yè)的客戶開發(fā)和維護(hù)工作，以及公司信貸產(chǎn)品，融資產(chǎn)品，結(jié)算產(chǎn)品的銷售和客戶風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并曾在此期間在資金與結(jié)算部門工作，了解資金運(yùn)行及相關(guān)內(nèi)部處理。

在招商銀行工作期間，負(fù)責(zé)公司銀行產(chǎn)品和客戶開發(fā)，維護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)管理等一系列工作，并曾參與設(shè)計(jì)客戶經(jīng)理考評體系框架。在此期間，賈老師主要負(fù)責(zé)國內(nèi)大中型企業(yè)與民營企業(yè)的信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作。

作為花旗銀行北京審批團(tuán)隊(duì)的首位審批官，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林北方風(fēng)險(xiǎn)線條的首批成員，賈老師對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控理念和業(yè)務(wù)實(shí)踐有深入領(lǐng)會(huì)和體驗(yàn)。在長期的金融工作實(shí)踐中，其所負(fù)責(zé)和審批的全部業(yè)務(wù)（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資商業(yè)銀行，外資商業(yè)銀行，汽車金融，信用評級等行業(yè)擁有從前臺(tái)公司客戶關(guān)系管理到中后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)分析與控制的全面經(jīng)驗(yàn)，并曾負(fù)責(zé)中國大型公司的信用評級業(yè)務(wù)。

賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿(mào)易，傳統(tǒng)能源和可再生能源等行業(yè)，有著非常深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業(yè)在這些行業(yè)的并購交易(規(guī)模超過百億美元)。

賈老師具有深厚的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)理論功底，并諳熟金融相關(guān)國際、國內(nèi)慣例及相關(guān)的政策法規(guī)，并對普通金融工具和衍生金融工具的運(yùn)作機(jī)理，有深入的理解。

賈老師曾在內(nèi)部培訓(xùn)中擔(dān)任講師，其深入淺出的講解受到學(xué)員好評。

【授課風(fēng)格】

專家型講師，并具備長期金融實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，講課內(nèi)容貼合聽眾與學(xué)員的日常工作

針對不同的學(xué)員調(diào)整授課內(nèi)容，使學(xué)員學(xué)有所得

善于與學(xué)員進(jìn)行課堂互動(dòng)與交流，根據(jù)不同內(nèi)容調(diào)節(jié)課堂氛圍，讓學(xué)員樂于學(xué)習(xí)

【主講課程】

銀行信貸方向財(cái)務(wù)分析與信用分析

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

財(cái)務(wù)報(bào)表分析與企業(yè)估值

企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與造假識別

商業(yè)銀行與企業(yè)信用評級實(shí)踐

商業(yè)銀行合規(guī)管理，案防與員工行為管理

商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理：信用風(fēng)險(xiǎn)與信用模型，操作風(fēng)險(xiǎn)管理與識別，市場風(fēng)險(xiǎn)管理，資產(chǎn)負(fù)債管理，資本計(jì)量與巴塞爾協(xié)議等

商業(yè)銀行監(jiān)管政策分析及解讀

宏觀經(jīng)濟(jì)分析

汽車金融行業(yè)實(shí)踐

金融投資工具與金融市場培訓(xùn)

【學(xué)員評價(jià)】

賈老師的課程系統(tǒng)全面，對宏觀經(jīng)濟(jì)，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行經(jīng)營和資本管理的相關(guān)政策講解很到位，學(xué)員受益匪淺——中國銀行北京 李總

通過幾天的學(xué)習(xí)，我們對商業(yè)銀行經(jīng)營中涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)有了進(jìn)一步認(rèn)識，對于金融行業(yè)的標(biāo)志性案例有了全新理解——工商銀行湖北 高總

賈老師對于信貸審批和風(fēng)險(xiǎn)控制流程的講解非常深入，分享的有關(guān)跨國銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)踐開拓了我們的視野——郵儲(chǔ)銀行山東 陳總

通過賈老師的介紹，我們對于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義以及大型銀行對合規(guī)和案防的管理實(shí)踐有了全新認(rèn)識——陜西農(nóng)商銀行 陳總

賈老師對于汽車金融行業(yè)的實(shí)踐分享及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析的講解使我們受益很大——東風(fēng)汽車 財(cái)務(wù)部