商業(yè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)控制

《商業(yè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)控制》

課程大綱

第一章      貸前調(diào)查

要點(diǎn)

1.   中國(guó)金融機(jī)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型

2.   中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方法

3.   當(dāng)前環(huán)境下對(duì)客戶經(jīng)理素質(zhì)的要求

4.   行業(yè)分析

l 行業(yè)分析的主要方法

l 理解企業(yè)生命周期

l 生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)

l 周期性，非周期性和反周期性行業(yè)

5.   企業(yè)對(duì)銀行金融/信貸產(chǎn)品的需求都有哪些及其要點(diǎn)

6.   貸前調(diào)查與客戶營(yíng)銷(xiāo)

l 客戶準(zhǔn)入與風(fēng)險(xiǎn)偏好

l 客戶策略與客戶拜訪

l 客戶關(guān)系管理

l 什么是客戶分層

l 什么是專家意見(jiàn)

l 貸前調(diào)查涵蓋范圍

l 識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)

l 客戶策略與計(jì)劃

l 收益預(yù)測(cè)

7.   金融產(chǎn)品定價(jià)的一般方式

第二章      對(duì)公業(yè)務(wù)信貸常用法律知識(shí)

要點(diǎn)

1.   什么是法律風(fēng)險(xiǎn)

2.   中國(guó)的法律體系框架

3.   物權(quán)法的要點(diǎn)

4.   合同法的要點(diǎn)

5.   擔(dān)保法的要點(diǎn)

6.   貸款保全的相關(guān)要點(diǎn)

第三章      信貸調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)與貸款審查

要點(diǎn)

1.   信用風(fēng)險(xiǎn)案例

2.   調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容和涵蓋范圍

3.   授信審批的全流程框架

4.   信貸分析與審批要點(diǎn)

l 分析與審批重點(diǎn)與流程框架

l 審批要點(diǎn)

l 關(guān)鍵成功因素分析

l 擔(dān)保考量要點(diǎn)

l 現(xiàn)金流和債務(wù)負(fù)擔(dān)衡量要點(diǎn)

l 什么是債務(wù)調(diào)整：如何識(shí)別隱藏的債務(wù)

l 為什么要進(jìn)行同業(yè)比較

l 理解財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)

5.   信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部評(píng)級(jí)

l 評(píng)級(jí)的核心原理

l 評(píng)級(jí)的基本流程與方法

l 風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱的理念

6.   企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹

l 三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系：基本理解

l 資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略判斷；資金來(lái)源與運(yùn)用平衡；

l 損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；

l 現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。

第四章      貸后追蹤與貸款管理

要點(diǎn)

• 三道防線架構(gòu)
• 貸后管理的一般分工
• 貸后追蹤的主要工作
• 信貸風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警信號(hào)
• 不良資產(chǎn)的內(nèi)部管理策略
• 不良資產(chǎn)的一般處理與清收方式簡(jiǎn)介

 

第五章      近期民營(yíng)企業(yè)違約案例風(fēng)險(xiǎn)

要點(diǎn)

• 近年我國(guó)若干民營(yíng)企業(yè)違約案例分享

l 企業(yè)背景

l 違約原因

l 案例啟示

• 總結(jié)：民企違約的主要原因

 

——金融行業(yè)風(fēng)控和信用分析資深專家

曾任：

工商銀行 省級(jí)分行高級(jí)客戶經(jīng)理

招商銀行 省級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人

花旗銀行 風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)副總裁

澳大利亞西太平洋銀行 風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)副董事

美國(guó)銀行美銀美林 風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)助理副總裁

美國(guó)穆迪投資者服務(wù)有限公司 企業(yè)評(píng)級(jí)部副總裁

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

賈老師擁有長(zhǎng)期的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)，在工商銀行工作期間負(fù)責(zé)國(guó)有企業(yè)的客戶開(kāi)發(fā)和維護(hù)工作，以及公司信貸產(chǎn)品，融資產(chǎn)品，結(jié)算產(chǎn)品的銷(xiāo)售和客戶風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并曾在此期間在資金與結(jié)算部門(mén)工作，了解資金運(yùn)行及相關(guān)內(nèi)部處理。

在招商銀行工作期間，負(fù)責(zé)公司銀行產(chǎn)品和客戶開(kāi)發(fā)，維護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)管理等一系列工作，并曾參與設(shè)計(jì)客戶經(jīng)理考評(píng)體系框架。在此期間，賈老師主要負(fù)責(zé)國(guó)內(nèi)大中型企業(yè)與民營(yíng)企業(yè)的信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作。

作為花旗銀行北京審批團(tuán)隊(duì)的首位審批官，澳大利亞西太平洋銀行和美國(guó)銀行美銀美林北方風(fēng)險(xiǎn)線條的首批成員，賈老師對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控理念和業(yè)務(wù)實(shí)踐有深入領(lǐng)會(huì)和體驗(yàn)。在長(zhǎng)期的金融工作實(shí)踐中，其所負(fù)責(zé)和審批的全部業(yè)務(wù)（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無(wú)任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資商業(yè)銀行，外資商業(yè)銀行，汽車(chē)金融，信用評(píng)級(jí)等行業(yè)擁有從前臺(tái)公司客戶關(guān)系管理到中后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)分析與控制的全面經(jīng)驗(yàn)，并曾負(fù)責(zé)中國(guó)大型公司的信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。

賈老師對(duì)于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿(mào)易，傳統(tǒng)能源和可再生能源等行業(yè)，有著非常深入和透徹的理解，曾參與中國(guó)大型企業(yè)在這些行業(yè)的并購(gòu)交易(規(guī)模超過(guò)百億美元)。

賈老師具有深厚的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)理論功底，并諳熟金融相關(guān)國(guó)際、國(guó)內(nèi)慣例及相關(guān)的政策法規(guī)，并對(duì)普通金融工具和衍生金融工具的運(yùn)作機(jī)理，有深入的理解。

賈老師曾在內(nèi)部培訓(xùn)中擔(dān)任講師，其深入淺出的講解受到學(xué)員好評(píng)。

【授課風(fēng)格】

專家型講師，并具備長(zhǎng)期金融實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，講課內(nèi)容貼合聽(tīng)眾與學(xué)員的日常工作

針對(duì)不同的學(xué)員調(diào)整授課內(nèi)容，使學(xué)員學(xué)有所得

善于與學(xué)員進(jìn)行課堂互動(dòng)與交流，根據(jù)不同內(nèi)容調(diào)節(jié)課堂氛圍，讓學(xué)員樂(lè)于學(xué)習(xí)

【主講課程】

銀行信貸方向財(cái)務(wù)分析與信用分析

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

財(cái)務(wù)報(bào)表分析與企業(yè)估值

企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與造假識(shí)別

商業(yè)銀行與企業(yè)信用評(píng)級(jí)實(shí)踐

商業(yè)銀行合規(guī)管理，案防與員工行為管理

商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理：信用風(fēng)險(xiǎn)與信用模型，操作風(fēng)險(xiǎn)管理與識(shí)別，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，資產(chǎn)負(fù)債管理，資本計(jì)量與巴塞爾協(xié)議等

商業(yè)銀行監(jiān)管政策分析及解讀

宏觀經(jīng)濟(jì)分析

汽車(chē)金融行業(yè)實(shí)踐

金融投資工具與金融市場(chǎng)培訓(xùn)

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

賈老師的課程系統(tǒng)全面，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和資本管理的相關(guān)政策講解很到位，學(xué)員受益匪淺——中國(guó)銀行北京 李總

通過(guò)幾天的學(xué)習(xí)，我們對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí)，對(duì)于金融行業(yè)的標(biāo)志性案例有了全新理解——工商銀行湖北 高總

賈老師對(duì)于信貸審批和風(fēng)險(xiǎn)控制流程的講解非常深入，分享的有關(guān)跨國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)踐開(kāi)拓了我們的視野——郵儲(chǔ)銀行山東 陳總

通過(guò)賈老師的介紹，我們對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義以及大型銀行對(duì)合規(guī)和案防的管理實(shí)踐有了全新認(rèn)識(shí)——陜西農(nóng)商銀行 陳總

賈老師對(duì)于汽車(chē)金融行業(yè)的實(shí)踐分享及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析的講解使我們受益很大——東風(fēng)汽車(chē) 財(cái)務(wù)部