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《商業(yè)銀行普惠金融2021年投放策略和營(yíng)銷(xiāo)策略以及信貸客戶(hù)經(jīng)理職業(yè)素養(yǎng)和警示教育》
《商業(yè)銀行普惠金融2021年投放策略和營(yíng)銷(xiāo)策略以及信貸客戶(hù)經(jīng)理職業(yè)素養(yǎng)和警示教育》內(nèi)訓(xùn)基本信息:
張志強(qiáng)
(擅長(zhǎng):市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) )內(nèi)訓(xùn)時(shí)長(zhǎng):2天
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內(nèi)訓(xùn)課程大綱
《商業(yè)銀行普惠金融2021年投放策略和營(yíng)銷(xiāo)策略以及信貸客戶(hù)經(jīng)理職業(yè)素養(yǎng)和警示教育》
課程背景:
1、中國(guó)的中小微企業(yè)以及個(gè)體工商戶(hù),越來(lái)越成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中非常重要的部分;國(guó)家統(tǒng)計(jì)的數(shù)字:目前有3000萬(wàn)中小微企業(yè),7000萬(wàn)個(gè)體工商戶(hù);這些小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)實(shí)體占據(jù)市場(chǎng)主體的90%,貢獻(xiàn)了全國(guó)80%的就業(yè),70%的發(fā)明專(zhuān)利,60%的GDP,50%的稅收;疫情形勢(shì)下大多數(shù)實(shí)體小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)都受到了很大的沖擊,承擔(dān)著巨大的經(jīng)營(yíng)壓力,同時(shí)對(duì)其上下游的中小微企業(yè)造成了現(xiàn)金流緊張的情況也很普遍;有一個(gè)調(diào)研數(shù)據(jù):受疫情影響,34%的中小微企業(yè)現(xiàn)金流只能維持一個(gè)月,33%的小微企業(yè)現(xiàn)金流僅能維持兩個(gè)月,30%的小微企業(yè)基本確定2020年?duì)I業(yè)額下降幅度超過(guò)50%;在這樣的突發(fā)性事件下,區(qū)域性商業(yè)銀行能提供哪些有針對(duì)性的信貸產(chǎn)品和服務(wù),幫助小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)濟(jì)實(shí)體走過(guò)這段困境;同時(shí)我們這些小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)在諸多優(yōu)惠政策下,如何精準(zhǔn)的匹配銀行服務(wù)產(chǎn)品,如何創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品,值得我們?nèi)リP(guān)注;
2、商業(yè)銀行在經(jīng)歷此次“黑天鵝”事件后,都在反思:接下來(lái)國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)朝哪個(gè)方向努力?需要我們具備怎樣的戰(zhàn)略眼光和實(shí)際發(fā)展規(guī)劃?中國(guó)商業(yè)銀行幾十年以來(lái)粗放式發(fā)展的改變,從哪里進(jìn)行變革?我們?cè)谡n程中會(huì)通過(guò)對(duì)招商銀行的發(fā)展軌跡進(jìn)行分析,應(yīng)該會(huì)有一些可供我們借鑒的經(jīng)驗(yàn)和方法;
3、基于以上形勢(shì),才有了以下課程內(nèi)容的設(shè)計(jì)。
課程時(shí)間:兩天以上
授課對(duì)象:信貸業(yè)務(wù)條線(xiàn)
授課方法:講授+案例分享
課程大綱:
第一部分:新形式下商業(yè)銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展形勢(shì)分析與應(yīng)對(duì)策略
一、形勢(shì)分析:
一、形勢(shì)分析:
1、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的小微企業(yè),關(guān)注涉及民生類(lèi)小微企業(yè)經(jīng)濟(jì);依然是接下來(lái)十年商業(yè)銀行的重要工作
1.1疫情前后的政策:
2020年底:央行繼續(xù)要求商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)2021年進(jìn)一步為小微企業(yè)融資降息增規(guī)模,各家銀行均提出了以服務(wù)中小微企業(yè)為核心的戰(zhàn)略以及具體措施
2019年11月:消金牌照再次放開(kāi)閘口;分析非銀行金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)布局小微金融和普惠金融的思路
2021年《商業(yè)銀行小微企業(yè)授信監(jiān)管評(píng)價(jià)管理辦法》解讀,對(duì)于商業(yè)銀行繼續(xù)如何開(kāi)展小微企業(yè)授信做出了明確的監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)
2020年5月《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行管理辦法》落地來(lái),來(lái)看2021年商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)
經(jīng)營(yíng)區(qū)域的松綁;
線(xiàn)上便捷性趨勢(shì);
更多依賴(lài)科技手段
2、疫情:零售信貸市場(chǎng)和客戶(hù)共同的一劑催化劑
2.1催化出的狀態(tài):
客戶(hù)不斷增加的逾期(原本我們(M1逾期催收)回收率最少70%,2月2日的回款情況只有10%左右,M2逾期催收回收率為0%。某消費(fèi)金融平臺(tái)反饋數(shù)字)
市場(chǎng)持續(xù)增加的信貸資金需求
二、應(yīng)對(duì)策略:
1、什么樣的中小微企業(yè)客戶(hù)值得我們長(zhǎng)相廝(思)守:
1.1疫情前后:小微企業(yè)活下來(lái)比什么都重要:懂得自救和反省的能力
極限式降低成本(重構(gòu)成本能力)
學(xué)會(huì)與各種不確定性共處(應(yīng)變能力)
學(xué)會(huì)做減法(減負(fù)能力)
也要學(xué)會(huì)做加法(發(fā)現(xiàn)機(jī)遇能力)
1.2活下來(lái)比什么都重要:懂得借力和分析
挖掘享受政策的扶持:(減免稅費(fèi)、租金等等)
關(guān)注金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)項(xiàng)金融產(chǎn)品和服務(wù):(案例很多)
盡快有序恢復(fù)業(yè)務(wù)
創(chuàng)新用工方式
去存量保增量穩(wěn)業(yè)務(wù)
非核心業(yè)務(wù)外包
調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)構(gòu)
發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)的潛在需求
2應(yīng)對(duì)此種形勢(shì)策略:
2.1商業(yè)銀行主動(dòng)改革與被動(dòng)革命的區(qū)別
疫情加速了商業(yè)銀行的改革:這次疫情是好事
服務(wù)中小微企業(yè)自己改革:被迫、任務(wù)、考核、應(yīng)付
無(wú)論銀行機(jī)構(gòu)還是中小企業(yè)會(huì)有一部分逆勢(shì)崛起:疫情是風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試劑
商業(yè)銀行粗放式信貸業(yè)務(wù)亟須革命:中國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力較弱
2.2以招商銀行為例子,看看接下來(lái)服務(wù)中小微企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)單元的策略導(dǎo)向
銀行業(yè)務(wù)的龐雜性:需要我們分析業(yè)務(wù)時(shí)既要全面又要深入
7S角度分析:戰(zhàn)略(Srategy)、結(jié)構(gòu)(Structure)、制度(System);風(fēng)格(Style)、員工(Staff)、技能(Skills);共同價(jià)值觀(guān)(Shared Vision)
招商銀行的“零售之王”怎樣來(lái)的
波特五力模型:本質(zhì)作為企業(yè)的商業(yè)銀行未來(lái)的發(fā)展應(yīng)對(duì)策略
第二部分:商業(yè)銀行小微金融業(yè)務(wù)服務(wù)的短板
一、小微企業(yè)服務(wù)成本高
1、分散零售客戶(hù)的成本與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)模式的矛盾
2、小微企業(yè)客戶(hù)少、短、頻、快的特點(diǎn)
營(yíng)銷(xiāo)成本高
調(diào)查成本高
貸后管理成本高
二、對(duì)小微企業(yè)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力不足
1、現(xiàn)有的信用評(píng)價(jià)體制:客戶(hù)的硬信息
1.1財(cái)務(wù)報(bào)表
1.2有價(jià)值抵質(zhì)押物
1.3資產(chǎn)豐厚的擔(dān)保人
2、實(shí)際情況是:小微企業(yè)沒(méi)有這些
2.1缺乏可抵質(zhì)押物
2.2沒(méi)有規(guī)范報(bào)表
2.3沒(méi)有擔(dān)保人
三、客戶(hù)開(kāi)發(fā)方式不到位
1、小微企業(yè)客戶(hù)開(kāi)發(fā)“人海戰(zhàn)術(shù)”
2、小微企業(yè)客戶(hù)開(kāi)發(fā)“跑馬圈地”
3、小微企業(yè)客戶(hù)開(kāi)發(fā)“客戶(hù)的逐利性”
4、小微企業(yè)關(guān)系經(jīng)營(yíng):沒(méi)有永遠(yuǎn)的朋友和敵人,只有永遠(yuǎn)的利益和價(jià)值
四、小微金融服務(wù):同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈
1、小微金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重
2、小微金融服務(wù)參差不齊
3、專(zhuān)業(yè)的小微金融服務(wù)人員能力有待提升
3.1小微金融產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)
3.2小微金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)
3.3小微金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能力專(zhuān)業(yè)
3.4人情世故專(zhuān)業(yè)
第三部分:商業(yè)銀行小微金融創(chuàng)新的四個(gè)維度
一、小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新
1、關(guān)于小微金融產(chǎn)品中信貸產(chǎn)品五要素分析
2、小微企業(yè)客戶(hù)生意經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)
小微信貸產(chǎn)品的擔(dān)保方式設(shè)計(jì)創(chuàng)新
小微信貸產(chǎn)品的上下游關(guān)聯(lián)性創(chuàng)新
小微企業(yè)零售化的創(chuàng)新
二、小微金融服務(wù)的界面創(chuàng)新
1、建立好的小微客戶(hù)界面的重要性
1.1提升客戶(hù)主動(dòng)接受小微金融產(chǎn)品服務(wù)的意識(shí)
1.2提高小微客戶(hù)界面主動(dòng)互動(dòng)
1.3提升小微客戶(hù)界面體驗(yàn)的便捷
1.4增加粘性
2、小微金融服務(wù)中互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用
2.1銀行移動(dòng)終端
2.2線(xiàn)上線(xiàn)下智能結(jié)合
2.3小微金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)積累的重要性
三、小微金融服務(wù)的組織創(chuàng)新
1、小微金融組織:專(zhuān)業(yè)、高效、靈活
2、小微金融組織決策點(diǎn)盡可能前移
3、小微金融服務(wù):部門(mén)銀行-流程銀行
4、小微金融服務(wù)之一:信貸工廠(chǎng)與信貸員兩種模式分析
四、小微金融服務(wù)的技術(shù)創(chuàng)新
1、小微金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技術(shù)
2、小微金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)
3、小微金融服務(wù)的科技技術(shù)
五、小微金融創(chuàng)新注意事項(xiàng)
1、小微企業(yè)金融服務(wù)的需求及服務(wù)的體驗(yàn)放在金融創(chuàng)新首位
2、重視新技術(shù)在創(chuàng)新和豐富小微金融服務(wù)工具領(lǐng)域的重要性
3、注重以上四個(gè)維度以及不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展地區(qū)對(duì)小微金融創(chuàng)新的作用與相關(guān)影響
第四部分 關(guān)于小微金融營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)服務(wù)模式創(chuàng)新的一點(diǎn)實(shí)務(wù)分享
一、疫情形勢(shì)下商業(yè)銀行如何更好的服務(wù)小微企業(yè)零售客戶(hù)
(一)疫情下與疫情后,銀行小微企業(yè)客戶(hù)服務(wù)依然是重中之重
1、疫情作為突發(fā)事件:對(duì)銀行小微業(yè)務(wù)的沖擊如何
2、疫情作為突發(fā)事件:零售小微企業(yè)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)與信貸需求習(xí)慣改變是什么
3、銀行小微信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展:被革命與主動(dòng)更新
二、銀行小微客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)拓展的思維方式轉(zhuǎn)變非常重要
1、變營(yíng)銷(xiāo)為合作
2、看似危,實(shí)則有機(jī)
與客戶(hù)繼續(xù)加溫
正是營(yíng)銷(xiāo)獲客的好機(jī)會(huì)
正視每一次事件發(fā)生所帶來(lái)的機(jī)遇:
三、小微企業(yè)客戶(hù)需求特征
1、小微客戶(hù)需求的對(duì)象性
2、小微客戶(hù)需求的多重性
3、小微客戶(hù)需求的層次性
4、小微客戶(hù)需求的可變性
5、小微客戶(hù)需求的發(fā)展性
四、客群需求分析及營(yíng)銷(xiāo)策略
1、按照小微企業(yè)客戶(hù)規(guī)模的分類(lèi)方式
1)小企業(yè)客戶(hù)群體
2)微型企業(yè)客戶(hù)群體
3)個(gè)體工商戶(hù)客戶(hù)群體
2、按照風(fēng)險(xiǎn)承受能力方式分類(lèi)
1)高風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶(hù)群體
2)一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶(hù)群體(有經(jīng)驗(yàn)和無(wú)經(jīng)驗(yàn))
3)低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶(hù)群體
五、小微企業(yè)普惠金融綜合金融服務(wù)策略
1、綜合金融服務(wù)的概念
目前信貸業(yè)務(wù)客戶(hù)綜合金融服務(wù)內(nèi)容:貸款、信用卡、存款、理財(cái)、支付結(jié)算、保險(xiǎn)、交易支付、電商服務(wù)、分期消費(fèi)等;信貸營(yíng)銷(xiāo)可能作為載體存在,與其他金融服務(wù)相互作為服務(wù)客戶(hù)的工具,來(lái)增加客戶(hù)的體驗(yàn)度和粘性;來(lái)進(jìn)行新客戶(hù)的開(kāi)拓與營(yíng)銷(xiāo)。
2、綜合金融服務(wù)的核心是什么
一是盡可能獲得更多的有效的交叉客戶(hù)體驗(yàn)數(shù)據(jù)
二是無(wú)限制無(wú)限次的增加客戶(hù)與銀行的粘性度
三是真正意義上培養(yǎng)客戶(hù)享受綜合金融服務(wù)意識(shí)
四是真正培養(yǎng)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)能力和第一賺錢(qián)能力,持續(xù)發(fā)展的能力
3、綜合金融服務(wù)開(kāi)展必須積累的幾大數(shù)據(jù):(個(gè)人信貸客戶(hù))
數(shù)據(jù)一:個(gè)人消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)比數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)二:個(gè)人投融資行為數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)三:個(gè)人家庭消費(fèi)行為數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)四:個(gè)人職業(yè)穩(wěn)定性和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)五:個(gè)人生產(chǎn)生活成本結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)六:個(gè)人軟信息數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)七:其他數(shù)據(jù)
4、綜合金融服務(wù)開(kāi)展必須積累的幾大數(shù)據(jù):(小微企業(yè)客戶(hù))
數(shù)據(jù)一:小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)比數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)二:小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上下游供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)三:小微企業(yè)采購(gòu)模式數(shù)據(jù)和結(jié)算模式數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)四:小微企業(yè)銷(xiāo)售穩(wěn)定性和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)五:小微企業(yè)成本結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)六:小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人軟信息數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)七:小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)積累的客戶(hù)消費(fèi)行為數(shù)據(jù)
六、營(yíng)銷(xiāo)前的調(diào)研工作(以下列舉了一部分客戶(hù),來(lái)說(shuō)明為甄選優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)做準(zhǔn)備)
(一)調(diào)研當(dāng)?shù)貍€(gè)體工商戶(hù)類(lèi)型以及所占的比例和數(shù)量(不同從業(yè)類(lèi)別、年齡等)
(二)調(diào)研當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)客戶(hù)類(lèi)型的數(shù)量和占比分別:(這里涉及一個(gè)小微信貸客戶(hù)經(jīng)理容易忽略的事項(xiàng):不關(guān)注銀行各個(gè)部門(mén)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo),保險(xiǎn)公司都有壽險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo),為什么我們不呢?)
1、調(diào)研信貸客戶(hù):便于進(jìn)行客戶(hù)交叉營(yíng)銷(xiāo)分析(基本可分為批發(fā)零售、生產(chǎn)加工、餐飲服務(wù)、其他服務(wù)、涉農(nóng)生產(chǎn)加工等等)
2、樹(shù)立聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)
3、整合公、私銷(xiāo)售渠道,可以考慮小微客戶(hù)經(jīng)理兼職聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)人員
4、整合營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品:符合小微企業(yè)客戶(hù)綜合金融服務(wù)需求的滿(mǎn)足
5、具備制定個(gè)性化的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)方案
6、確保聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的售后服務(wù)
7、建立聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)措施,培養(yǎng)復(fù)合型的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)骨干人才團(tuán)隊(duì)
8、持續(xù)的小微心底啊業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新
(三)營(yíng)銷(xiāo)前調(diào)研同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu):
1、營(yíng)銷(xiāo)前調(diào)研同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)的小微信貸產(chǎn)品類(lèi)型和特點(diǎn)
七、小微企業(yè)信貸分行業(yè)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)分析
1、銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品差異化營(yíng)銷(xiāo)的必要性
1.1根據(jù)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的五要素設(shè)計(jì)滿(mǎn)足不同準(zhǔn)入的需求
1.2根據(jù)不同行業(yè)進(jìn)行差異化信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)
1.2.1批發(fā)零售流通行業(yè)(短期營(yíng)運(yùn)投入和企業(yè)毛利率的側(cè)重考察)
1.2.2涉及民生的服務(wù)型行業(yè)(淡旺季的側(cè)重考察)
1.2.3生產(chǎn)加工制造行業(yè)(應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款賬齡的側(cè)重考察)
1.2.4關(guān)于行業(yè)企業(yè)政策和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的考量
2、沒(méi)有不好的小微金融產(chǎn)品,只有適合不舍客戶(hù)的小微金融產(chǎn)品
2.1是否能夠?qū)⒑线m的小微金融產(chǎn)品和服務(wù)匹配給合適的小微企業(yè)客戶(hù)
第五部分 關(guān)于信貸從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)與警示教育
一、關(guān)于職業(yè)素養(yǎng)
優(yōu)秀的信貸客戶(hù)經(jīng)理養(yǎng)成分為四個(gè)階段:
1.思路理念觀(guān)念轉(zhuǎn)變
2.知識(shí)的積累
3.技能的磨練
4.形成優(yōu)秀的信貸工作習(xí)慣和信貸文化
二、具體內(nèi)容:
1.正確的信貸觀(guān)念:
努力擴(kuò)張信貸資產(chǎn)規(guī)模:抓營(yíng)銷(xiāo)
全力保障信貸資產(chǎn)質(zhì)量:抓風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于營(yíng)銷(xiāo):信貸業(yè)務(wù)全流程營(yíng)銷(xiāo)理念
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn):信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)理念
信貸工作:認(rèn)識(shí)到信貸崗位的職業(yè)價(jià)值和行業(yè)價(jià)值的沉淀
2.關(guān)于信貸知識(shí)積累:
本專(zhuān)業(yè)本行業(yè)的:對(duì)自己行業(yè)了解多少?
金融常識(shí)性的、生活常識(shí)性的:
其他專(zhuān)業(yè)行業(yè)領(lǐng)域的;
冷門(mén)行業(yè)領(lǐng)域的;
關(guān)于興趣:努力在這個(gè)過(guò)程中尋找的興趣點(diǎn)和興奮點(diǎn)非常重要
3.信貸業(yè)務(wù)技能磨練:
溝通技能
觀(guān)人技能
察事技能
營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)拓技能
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技能
分析總結(jié)技能
角色轉(zhuǎn)換技能
4.形成習(xí)慣和文化
優(yōu)秀的信貸客戶(hù)經(jīng)理:
三、關(guān)于信貸工作警示教育
1案例
河北晉州某村鎮(zhèn)銀行“死人貸款”24億案例
廣州農(nóng)商行違規(guī)放貸1.3億案例
多家農(nóng)商行違規(guī)放貸受處罰
2.商業(yè)銀行多年以來(lái)的業(yè)務(wù)合規(guī)流程真的合規(guī)嗎?
談?wù)勑问胶弦?guī)與實(shí)質(zhì)合規(guī):2020年,中國(guó)進(jìn)入商業(yè)銀行嚴(yán)監(jiān)管年!
3.眾多商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件:不僅處罰金融機(jī)構(gòu),相關(guān)人員處罰也更加嚴(yán)重
4.對(duì)于信貸從業(yè)人員的警示教育:戒貪嗔癡
課程背景:
1、中國(guó)的中小微企業(yè)以及個(gè)體工商戶(hù),越來(lái)越成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中非常重要的部分;國(guó)家統(tǒng)計(jì)的數(shù)字:目前有3000萬(wàn)中小微企業(yè),7000萬(wàn)個(gè)體工商戶(hù);這些小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)實(shí)體占據(jù)市場(chǎng)主體的90%,貢獻(xiàn)了全國(guó)80%的就業(yè),70%的發(fā)明專(zhuān)利,60%的GDP,50%的稅收;疫情形勢(shì)下大多數(shù)實(shí)體小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)都受到了很大的沖擊,承擔(dān)著巨大的經(jīng)營(yíng)壓力,同時(shí)對(duì)其上下游的中小微企業(yè)造成了現(xiàn)金流緊張的情況也很普遍;有一個(gè)調(diào)研數(shù)據(jù):受疫情影響,34%的中小微企業(yè)現(xiàn)金流只能維持一個(gè)月,33%的小微企業(yè)現(xiàn)金流僅能維持兩個(gè)月,30%的小微企業(yè)基本確定2020年?duì)I業(yè)額下降幅度超過(guò)50%;在這樣的突發(fā)性事件下,區(qū)域性商業(yè)銀行能提供哪些有針對(duì)性的信貸產(chǎn)品和服務(wù),幫助小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)濟(jì)實(shí)體走過(guò)這段困境;同時(shí)我們這些小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)在諸多優(yōu)惠政策下,如何精準(zhǔn)的匹配銀行服務(wù)產(chǎn)品,如何創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品,值得我們?nèi)リP(guān)注;
2、商業(yè)銀行在經(jīng)歷此次“黑天鵝”事件后,都在反思:接下來(lái)國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)朝哪個(gè)方向努力?需要我們具備怎樣的戰(zhàn)略眼光和實(shí)際發(fā)展規(guī)劃?中國(guó)商業(yè)銀行幾十年以來(lái)粗放式發(fā)展的改變,從哪里進(jìn)行變革?我們?cè)谡n程中會(huì)通過(guò)對(duì)招商銀行的發(fā)展軌跡進(jìn)行分析,應(yīng)該會(huì)有一些可供我們借鑒的經(jīng)驗(yàn)和方法;
3、基于以上形勢(shì),才有了以下課程內(nèi)容的設(shè)計(jì)。
課程時(shí)間:兩天以上
授課對(duì)象:信貸業(yè)務(wù)條線(xiàn)
授課方法:講授+案例分享
課程大綱:
第一部分:新形式下商業(yè)銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展形勢(shì)分析與應(yīng)對(duì)策略
一、形勢(shì)分析:
一、形勢(shì)分析:
1、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的小微企業(yè),關(guān)注涉及民生類(lèi)小微企業(yè)經(jīng)濟(jì);依然是接下來(lái)十年商業(yè)銀行的重要工作
1.1疫情前后的政策:
2020年底:央行繼續(xù)要求商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)2021年進(jìn)一步為小微企業(yè)融資降息增規(guī)模,各家銀行均提出了以服務(wù)中小微企業(yè)為核心的戰(zhàn)略以及具體措施
2019年11月:消金牌照再次放開(kāi)閘口;分析非銀行金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)布局小微金融和普惠金融的思路
2021年《商業(yè)銀行小微企業(yè)授信監(jiān)管評(píng)價(jià)管理辦法》解讀,對(duì)于商業(yè)銀行繼續(xù)如何開(kāi)展小微企業(yè)授信做出了明確的監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)
2020年5月《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行管理辦法》落地來(lái),來(lái)看2021年商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)
經(jīng)營(yíng)區(qū)域的松綁;
線(xiàn)上便捷性趨勢(shì);
更多依賴(lài)科技手段
2、疫情:零售信貸市場(chǎng)和客戶(hù)共同的一劑催化劑
2.1催化出的狀態(tài):
客戶(hù)不斷增加的逾期(原本我們(M1逾期催收)回收率最少70%,2月2日的回款情況只有10%左右,M2逾期催收回收率為0%。某消費(fèi)金融平臺(tái)反饋數(shù)字)
市場(chǎng)持續(xù)增加的信貸資金需求
二、應(yīng)對(duì)策略:
1、什么樣的中小微企業(yè)客戶(hù)值得我們長(zhǎng)相廝(思)守:
1.1疫情前后:小微企業(yè)活下來(lái)比什么都重要:懂得自救和反省的能力
極限式降低成本(重構(gòu)成本能力)
學(xué)會(huì)與各種不確定性共處(應(yīng)變能力)
學(xué)會(huì)做減法(減負(fù)能力)
也要學(xué)會(huì)做加法(發(fā)現(xiàn)機(jī)遇能力)
1.2活下來(lái)比什么都重要:懂得借力和分析
挖掘享受政策的扶持:(減免稅費(fèi)、租金等等)
關(guān)注金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)項(xiàng)金融產(chǎn)品和服務(wù):(案例很多)
盡快有序恢復(fù)業(yè)務(wù)
創(chuàng)新用工方式
去存量保增量穩(wěn)業(yè)務(wù)
非核心業(yè)務(wù)外包
調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)構(gòu)
發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)的潛在需求
2應(yīng)對(duì)此種形勢(shì)策略:
2.1商業(yè)銀行主動(dòng)改革與被動(dòng)革命的區(qū)別
疫情加速了商業(yè)銀行的改革:這次疫情是好事
服務(wù)中小微企業(yè)自己改革:被迫、任務(wù)、考核、應(yīng)付
無(wú)論銀行機(jī)構(gòu)還是中小企業(yè)會(huì)有一部分逆勢(shì)崛起:疫情是風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試劑
商業(yè)銀行粗放式信貸業(yè)務(wù)亟須革命:中國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力較弱
2.2以招商銀行為例子,看看接下來(lái)服務(wù)中小微企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)單元的策略導(dǎo)向
銀行業(yè)務(wù)的龐雜性:需要我們分析業(yè)務(wù)時(shí)既要全面又要深入
7S角度分析:戰(zhàn)略(Srategy)、結(jié)構(gòu)(Structure)、制度(System);風(fēng)格(Style)、員工(Staff)、技能(Skills);共同價(jià)值觀(guān)(Shared Vision)
招商銀行的“零售之王”怎樣來(lái)的
波特五力模型:本質(zhì)作為企業(yè)的商業(yè)銀行未來(lái)的發(fā)展應(yīng)對(duì)策略
第二部分:商業(yè)銀行小微金融業(yè)務(wù)服務(wù)的短板
一、小微企業(yè)服務(wù)成本高
1、分散零售客戶(hù)的成本與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)模式的矛盾
2、小微企業(yè)客戶(hù)少、短、頻、快的特點(diǎn)
營(yíng)銷(xiāo)成本高
調(diào)查成本高
貸后管理成本高
二、對(duì)小微企業(yè)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力不足
1、現(xiàn)有的信用評(píng)價(jià)體制:客戶(hù)的硬信息
1.1財(cái)務(wù)報(bào)表
1.2有價(jià)值抵質(zhì)押物
1.3資產(chǎn)豐厚的擔(dān)保人
2、實(shí)際情況是:小微企業(yè)沒(méi)有這些
2.1缺乏可抵質(zhì)押物
2.2沒(méi)有規(guī)范報(bào)表
2.3沒(méi)有擔(dān)保人
三、客戶(hù)開(kāi)發(fā)方式不到位
1、小微企業(yè)客戶(hù)開(kāi)發(fā)“人海戰(zhàn)術(shù)”
2、小微企業(yè)客戶(hù)開(kāi)發(fā)“跑馬圈地”
3、小微企業(yè)客戶(hù)開(kāi)發(fā)“客戶(hù)的逐利性”
4、小微企業(yè)關(guān)系經(jīng)營(yíng):沒(méi)有永遠(yuǎn)的朋友和敵人,只有永遠(yuǎn)的利益和價(jià)值
四、小微金融服務(wù):同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈
1、小微金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重
2、小微金融服務(wù)參差不齊
3、專(zhuān)業(yè)的小微金融服務(wù)人員能力有待提升
3.1小微金融產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)
3.2小微金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)
3.3小微金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能力專(zhuān)業(yè)
3.4人情世故專(zhuān)業(yè)
第三部分:商業(yè)銀行小微金融創(chuàng)新的四個(gè)維度
一、小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新
1、關(guān)于小微金融產(chǎn)品中信貸產(chǎn)品五要素分析
2、小微企業(yè)客戶(hù)生意經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)
小微信貸產(chǎn)品的擔(dān)保方式設(shè)計(jì)創(chuàng)新
小微信貸產(chǎn)品的上下游關(guān)聯(lián)性創(chuàng)新
小微企業(yè)零售化的創(chuàng)新
二、小微金融服務(wù)的界面創(chuàng)新
1、建立好的小微客戶(hù)界面的重要性
1.1提升客戶(hù)主動(dòng)接受小微金融產(chǎn)品服務(wù)的意識(shí)
1.2提高小微客戶(hù)界面主動(dòng)互動(dòng)
1.3提升小微客戶(hù)界面體驗(yàn)的便捷
1.4增加粘性
2、小微金融服務(wù)中互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用
2.1銀行移動(dòng)終端
2.2線(xiàn)上線(xiàn)下智能結(jié)合
2.3小微金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)積累的重要性
三、小微金融服務(wù)的組織創(chuàng)新
1、小微金融組織:專(zhuān)業(yè)、高效、靈活
2、小微金融組織決策點(diǎn)盡可能前移
3、小微金融服務(wù):部門(mén)銀行-流程銀行
4、小微金融服務(wù)之一:信貸工廠(chǎng)與信貸員兩種模式分析
四、小微金融服務(wù)的技術(shù)創(chuàng)新
1、小微金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技術(shù)
2、小微金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)
3、小微金融服務(wù)的科技技術(shù)
五、小微金融創(chuàng)新注意事項(xiàng)
1、小微企業(yè)金融服務(wù)的需求及服務(wù)的體驗(yàn)放在金融創(chuàng)新首位
2、重視新技術(shù)在創(chuàng)新和豐富小微金融服務(wù)工具領(lǐng)域的重要性
3、注重以上四個(gè)維度以及不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展地區(qū)對(duì)小微金融創(chuàng)新的作用與相關(guān)影響
第四部分 關(guān)于小微金融營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)服務(wù)模式創(chuàng)新的一點(diǎn)實(shí)務(wù)分享
一、疫情形勢(shì)下商業(yè)銀行如何更好的服務(wù)小微企業(yè)零售客戶(hù)
(一)疫情下與疫情后,銀行小微企業(yè)客戶(hù)服務(wù)依然是重中之重
1、疫情作為突發(fā)事件:對(duì)銀行小微業(yè)務(wù)的沖擊如何
2、疫情作為突發(fā)事件:零售小微企業(yè)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)與信貸需求習(xí)慣改變是什么
3、銀行小微信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展:被革命與主動(dòng)更新
二、銀行小微客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)拓展的思維方式轉(zhuǎn)變非常重要
1、變營(yíng)銷(xiāo)為合作
2、看似危,實(shí)則有機(jī)
與客戶(hù)繼續(xù)加溫
正是營(yíng)銷(xiāo)獲客的好機(jī)會(huì)
正視每一次事件發(fā)生所帶來(lái)的機(jī)遇:
三、小微企業(yè)客戶(hù)需求特征
1、小微客戶(hù)需求的對(duì)象性
2、小微客戶(hù)需求的多重性
3、小微客戶(hù)需求的層次性
4、小微客戶(hù)需求的可變性
5、小微客戶(hù)需求的發(fā)展性
四、客群需求分析及營(yíng)銷(xiāo)策略
1、按照小微企業(yè)客戶(hù)規(guī)模的分類(lèi)方式
1)小企業(yè)客戶(hù)群體
2)微型企業(yè)客戶(hù)群體
3)個(gè)體工商戶(hù)客戶(hù)群體
2、按照風(fēng)險(xiǎn)承受能力方式分類(lèi)
1)高風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶(hù)群體
2)一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶(hù)群體(有經(jīng)驗(yàn)和無(wú)經(jīng)驗(yàn))
3)低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶(hù)群體
五、小微企業(yè)普惠金融綜合金融服務(wù)策略
1、綜合金融服務(wù)的概念
目前信貸業(yè)務(wù)客戶(hù)綜合金融服務(wù)內(nèi)容:貸款、信用卡、存款、理財(cái)、支付結(jié)算、保險(xiǎn)、交易支付、電商服務(wù)、分期消費(fèi)等;信貸營(yíng)銷(xiāo)可能作為載體存在,與其他金融服務(wù)相互作為服務(wù)客戶(hù)的工具,來(lái)增加客戶(hù)的體驗(yàn)度和粘性;來(lái)進(jìn)行新客戶(hù)的開(kāi)拓與營(yíng)銷(xiāo)。
2、綜合金融服務(wù)的核心是什么
一是盡可能獲得更多的有效的交叉客戶(hù)體驗(yàn)數(shù)據(jù)
二是無(wú)限制無(wú)限次的增加客戶(hù)與銀行的粘性度
三是真正意義上培養(yǎng)客戶(hù)享受綜合金融服務(wù)意識(shí)
四是真正培養(yǎng)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)能力和第一賺錢(qián)能力,持續(xù)發(fā)展的能力
3、綜合金融服務(wù)開(kāi)展必須積累的幾大數(shù)據(jù):(個(gè)人信貸客戶(hù))
數(shù)據(jù)一:個(gè)人消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)比數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)二:個(gè)人投融資行為數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)三:個(gè)人家庭消費(fèi)行為數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)四:個(gè)人職業(yè)穩(wěn)定性和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)五:個(gè)人生產(chǎn)生活成本結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)六:個(gè)人軟信息數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)七:其他數(shù)據(jù)
4、綜合金融服務(wù)開(kāi)展必須積累的幾大數(shù)據(jù):(小微企業(yè)客戶(hù))
數(shù)據(jù)一:小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)比數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)二:小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上下游供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)三:小微企業(yè)采購(gòu)模式數(shù)據(jù)和結(jié)算模式數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)四:小微企業(yè)銷(xiāo)售穩(wěn)定性和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)五:小微企業(yè)成本結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)六:小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人軟信息數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)七:小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)積累的客戶(hù)消費(fèi)行為數(shù)據(jù)
六、營(yíng)銷(xiāo)前的調(diào)研工作(以下列舉了一部分客戶(hù),來(lái)說(shuō)明為甄選優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)做準(zhǔn)備)
(一)調(diào)研當(dāng)?shù)貍€(gè)體工商戶(hù)類(lèi)型以及所占的比例和數(shù)量(不同從業(yè)類(lèi)別、年齡等)
(二)調(diào)研當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)客戶(hù)類(lèi)型的數(shù)量和占比分別:(這里涉及一個(gè)小微信貸客戶(hù)經(jīng)理容易忽略的事項(xiàng):不關(guān)注銀行各個(gè)部門(mén)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo),保險(xiǎn)公司都有壽險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo),為什么我們不呢?)
1、調(diào)研信貸客戶(hù):便于進(jìn)行客戶(hù)交叉營(yíng)銷(xiāo)分析(基本可分為批發(fā)零售、生產(chǎn)加工、餐飲服務(wù)、其他服務(wù)、涉農(nóng)生產(chǎn)加工等等)
2、樹(shù)立聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)
3、整合公、私銷(xiāo)售渠道,可以考慮小微客戶(hù)經(jīng)理兼職聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)人員
4、整合營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品:符合小微企業(yè)客戶(hù)綜合金融服務(wù)需求的滿(mǎn)足
5、具備制定個(gè)性化的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)方案
6、確保聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的售后服務(wù)
7、建立聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)措施,培養(yǎng)復(fù)合型的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)骨干人才團(tuán)隊(duì)
8、持續(xù)的小微心底啊業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新
(三)營(yíng)銷(xiāo)前調(diào)研同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu):
1、營(yíng)銷(xiāo)前調(diào)研同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)的小微信貸產(chǎn)品類(lèi)型和特點(diǎn)
七、小微企業(yè)信貸分行業(yè)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)分析
1、銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品差異化營(yíng)銷(xiāo)的必要性
1.1根據(jù)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的五要素設(shè)計(jì)滿(mǎn)足不同準(zhǔn)入的需求
1.2根據(jù)不同行業(yè)進(jìn)行差異化信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)
1.2.1批發(fā)零售流通行業(yè)(短期營(yíng)運(yùn)投入和企業(yè)毛利率的側(cè)重考察)
1.2.2涉及民生的服務(wù)型行業(yè)(淡旺季的側(cè)重考察)
1.2.3生產(chǎn)加工制造行業(yè)(應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款賬齡的側(cè)重考察)
1.2.4關(guān)于行業(yè)企業(yè)政策和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的考量
2、沒(méi)有不好的小微金融產(chǎn)品,只有適合不舍客戶(hù)的小微金融產(chǎn)品
2.1是否能夠?qū)⒑线m的小微金融產(chǎn)品和服務(wù)匹配給合適的小微企業(yè)客戶(hù)
第五部分 關(guān)于信貸從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)與警示教育
一、關(guān)于職業(yè)素養(yǎng)
優(yōu)秀的信貸客戶(hù)經(jīng)理養(yǎng)成分為四個(gè)階段:
1.思路理念觀(guān)念轉(zhuǎn)變
2.知識(shí)的積累
3.技能的磨練
4.形成優(yōu)秀的信貸工作習(xí)慣和信貸文化
二、具體內(nèi)容:
1.正確的信貸觀(guān)念:
努力擴(kuò)張信貸資產(chǎn)規(guī)模:抓營(yíng)銷(xiāo)
全力保障信貸資產(chǎn)質(zhì)量:抓風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于營(yíng)銷(xiāo):信貸業(yè)務(wù)全流程營(yíng)銷(xiāo)理念
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn):信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)理念
信貸工作:認(rèn)識(shí)到信貸崗位的職業(yè)價(jià)值和行業(yè)價(jià)值的沉淀
2.關(guān)于信貸知識(shí)積累:
本專(zhuān)業(yè)本行業(yè)的:對(duì)自己行業(yè)了解多少?
金融常識(shí)性的、生活常識(shí)性的:
其他專(zhuān)業(yè)行業(yè)領(lǐng)域的;
冷門(mén)行業(yè)領(lǐng)域的;
關(guān)于興趣:努力在這個(gè)過(guò)程中尋找的興趣點(diǎn)和興奮點(diǎn)非常重要
3.信貸業(yè)務(wù)技能磨練:
溝通技能
觀(guān)人技能
察事技能
營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)拓技能
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技能
分析總結(jié)技能
角色轉(zhuǎn)換技能
4.形成習(xí)慣和文化
優(yōu)秀的信貸客戶(hù)經(jīng)理:
K(知識(shí)) | A(態(tài)度) | S(技巧) | H(習(xí)慣) |
零售信貸業(yè)務(wù)知識(shí); 轄區(qū)內(nèi)社區(qū)分布、市場(chǎng)商圈分布、各行業(yè)資金需求淡旺季; 辦公系統(tǒng)及常用軟件; 我行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)及業(yè)務(wù)流程; 基礎(chǔ)管理知識(shí); 為開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)積累各種談資; |
健康向上正向反饋; 使命必達(dá); 重視集體榮譽(yù); 責(zé)任心、團(tuán)隊(duì)榜樣; 執(zhí)行力; 團(tuán)隊(duì)的凝聚力。 |
客戶(hù)溝通及促成技巧; 客戶(hù)篩選及評(píng)估; 內(nèi)部溝通協(xié)調(diào); 大客戶(hù)溝通; 批量客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)溝通能力; 談判能力; 發(fā)掘市場(chǎng)新的金融服務(wù)需求的能力。 |
與客戶(hù)及潛在客戶(hù)保持良好溝通; 時(shí)間管理; 客戶(hù)關(guān)系管理; 堅(jiān)持轄區(qū)內(nèi)循環(huán)拓展; 自我控制追蹤業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài); 及時(shí)分享業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。 |
三、關(guān)于信貸工作警示教育
1案例
河北晉州某村鎮(zhèn)銀行“死人貸款”24億案例
廣州農(nóng)商行違規(guī)放貸1.3億案例
多家農(nóng)商行違規(guī)放貸受處罰
2.商業(yè)銀行多年以來(lái)的業(yè)務(wù)合規(guī)流程真的合規(guī)嗎?
談?wù)勑问胶弦?guī)與實(shí)質(zhì)合規(guī):2020年,中國(guó)進(jìn)入商業(yè)銀行嚴(yán)監(jiān)管年!
3.眾多商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件:不僅處罰金融機(jī)構(gòu),相關(guān)人員處罰也更加嚴(yán)重
4.對(duì)于信貸從業(yè)人員的警示教育:戒貪嗔癡
講師 張志強(qiáng) 介紹
深圳新國(guó)都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理
銀行業(yè)業(yè)信貸/農(nóng)貸/個(gè)人/小微信貸 資深講師
專(zhuān)業(yè)的銀行小微信貸專(zhuān)家
專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專(zhuān)家
中華講師網(wǎng)特聘講師,
中國(guó)講師網(wǎng)特聘講師。
北京,深圳幾家金融業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的特聘講師和培訓(xùn)顧問(wèn)。
【從業(yè)經(jīng)歷】
張志強(qiáng)老師實(shí)戰(zhàn)派小微信貸專(zhuān)家,十二年?duì)I銷(xiāo)與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn),五年銀行業(yè)小微信貸,及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn),七年金融銀行業(yè)培訓(xùn)及項(xiàng)目輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)。
張志強(qiáng)老師多年以來(lái)從事金融銀行業(yè)培訓(xùn),取得了卓著的成績(jī)。如此眾多的培訓(xùn)場(chǎng)次,使他在金融銀行培訓(xùn)領(lǐng)域(擅長(zhǎng)小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等)取得良好的口碑和豐碩的成果。
【培訓(xùn)風(fēng)格】
課程與實(shí)際業(yè)務(wù)相結(jié)合,注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作,擅長(zhǎng)案例教學(xué),太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍,角色互動(dòng)等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動(dòng)性與趣味性。獨(dú)創(chuàng)課堂相聲表演式的授課方式,將枯燥的內(nèi)容生動(dòng)呈現(xiàn)給學(xué)員。
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【從業(yè)經(jīng)歷】
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【培訓(xùn)風(fēng)格】
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培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)
講師培訓(xùn)公告
- 秦毅《鷹計(jì)劃—打造金牌營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)》課程圓滿(mǎn)結(jié)束
- 張長(zhǎng)江《大客戶(hù)開(kāi)發(fā)策略與談判技巧》課程圓滿(mǎn)結(jié)束
- 金超《新商業(yè)環(huán)境下的商業(yè)模式創(chuàng)新》課程圓滿(mǎn)結(jié)束
- 溫柯然《國(guó)學(xué)智慧與企業(yè)管理一觀(guān)靈山大佛悟經(jīng)營(yíng)之道》課程圓滿(mǎn)結(jié)束
- 恒洋《后疫情時(shí)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)思維創(chuàng)新》課程圓滿(mǎn)結(jié)束
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