銀行小微信貸全流程業(yè)務(wù)實務(wù)

銀行小微信貸全流程業(yè)務(wù)實務(wù)
 
【課程時間】
兩天或者多天的課程；或者可以成為一系列的課程
【授課對象】
信貸業(yè)務(wù)部門/風(fēng)險控制部門
【授課方法】
相聲聊天式的現(xiàn)場互動+案例研討
目錄：
第一單元 普惠金融與小微信貸
第二單元 小微信貸業(yè)務(wù)介紹
第三單元  小微信貸客戶調(diào)研
第四單元 小微信貸的信用風(fēng)險與放貸原則
第五單元 反欺詐識別
第六單元  小微信貸實地調(diào)查之軟信息：識人
第七單元  小微信貸實地調(diào)查
第八單元 小微信貸業(yè)務(wù)實地調(diào)查關(guān)于財務(wù)信息的獲取
第九單元 小微貸資產(chǎn)負(fù)債表的分析
第十單元 小微貸損益表的分析
第十一單元 小微貸現(xiàn)金流量表分析
第十二單元  小微信貸分行業(yè)風(fēng)險識別
第十三單元  小微貸后管理風(fēng)險識別
第十四單元  基于人性的銀行信貸業(yè)務(wù)
 
【課程大綱】
第一單元 普惠金融與小微信貸   1、互聯(lián)網(wǎng)金融OR普惠金融
  《關(guān)于促進(jìn)普惠金融服務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》解讀
  普惠金融/互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)
  普惠金融特性
A.     草根性
B.     小額性
C.     分散性
2、小微金融服務(wù)現(xiàn)狀
  小微金融服務(wù)需求的潛在市場巨大
  互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)于小微企業(yè)
3、如何搭建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的平臺
  平臺化的互聯(lián)網(wǎng)金融增值服務(wù)功能
  查、繳、取、匯、轉(zhuǎn)、扣、貸等服務(wù)功能實現(xiàn)
  通過基礎(chǔ)服務(wù)和增值服務(wù)，積累大量的小微用戶體驗數(shù)據(jù)
  聊聊小微大數(shù)據(jù)庫對于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的意義
  電子商務(wù)加金融的服務(wù)模式：嵌入進(jìn)銷存系統(tǒng)、支付結(jié)算、融資理財、風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)管理等模塊；由原來的純線下變?yōu)榫€上線下相結(jié)合
4、小微企業(yè)能力建設(shè)是普惠金融發(fā)展的關(guān)鍵
  資金獲取問題
  能力建設(shè)問題
  信用建設(shè)問題
5、如何用互聯(lián)網(wǎng)為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸產(chǎn)品營銷
  小微信貸產(chǎn)品的營銷
  涉農(nóng)類信貸產(chǎn)品營銷
  個人零售信貸產(chǎn)品營銷
 
第二單元 小微信貸業(yè)務(wù)介紹
   1、小微信貸介紹
  小微信貸是啥？
  小微信貸的目標(biāo)客戶群體
A.     小微企業(yè)個體工商戶
B.     涉農(nóng)類貸款戶
C.     個人消費金融類客戶
  小微信貸的目的
D.    籌措資金
E.     建立信用
F.      能力建設(shè)
2、小微貸款的業(yè)務(wù)的八大流程介紹
  小微信貸的市場營銷
  小微信貸的申請受理
  小微信貸的實地調(diào)查
  小微信貸的信貸審批
  小微信貸的貸款撥付
  小微信貸的貸后管理
  小微信貸的不良催收
3、銀行信貸客戶經(jīng)理在小微信貸中的角色和職責(zé)
  信貸客戶經(jīng)理在小微信貸個流程中扮演的角色
  信貸客戶經(jīng)理在小微信貸業(yè)務(wù)中的職責(zé)（14）
 
第三單元 小微信貸客戶調(diào)研：精準(zhǔn)風(fēng)險防范的需要
1、小微信貸客戶調(diào)研
  調(diào)研工作（為甄選優(yōu)質(zhì)的小微客戶做準(zhǔn)備）
A.     調(diào)研當(dāng)?shù)匦∥⒖蛻纛愋鸵约八嫉谋壤蛿?shù)量（小微企業(yè)個體工商戶、農(nóng)戶、個人）
B.     小微企業(yè)中各種客戶類型的數(shù)量和占比分別是多少（基本可分為批發(fā)零售、生產(chǎn)加工、餐飲服務(wù)、其他服務(wù)、涉農(nóng)生產(chǎn)加工等等）
C.     根據(jù)不同的行業(yè)和客戶，制定差異化的小微信貸產(chǎn)品和準(zhǔn)入政策
  調(diào)研同業(yè)競爭機(jī)構(gòu)：
A.     調(diào)研準(zhǔn)入政策和風(fēng)控方式
  調(diào)研產(chǎn)品利率、額度、還款方式、貸款期限、擔(dān)保抵押方式，是否是純信用貸款
 
第四單元 銀行小微信貸的信用風(fēng)險與放貸原則
1、小微信貸全流程風(fēng)險控制理念溝通
2、小微企業(yè)貸款原因分析
2.1貸款原因分類
經(jīng)營性資產(chǎn)增加
負(fù)債下降
權(quán)益下降
2.2貸款原因分析意義
確定客戶是否有合理的資金需求
防止“頂名借款”
防止騙貸
 3、小微信貸信用風(fēng)險
      3.1信貸信用風(fēng)險的定義
   3.2信貸信用風(fēng)險的來源
4、小微信貸信用風(fēng)險的影響因素
   4.1關(guān)于還款意愿
   4.1.1還款意愿之品質(zhì)
   4.1.2還款意愿之違約成本分析
   4.2.關(guān)于還款能力
   4.2.1小微信貸資金的風(fēng)險收益曲線對比分析
   4.2.2小微信貸業(yè)務(wù)中貸款申請人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析
         4.2.2.1企業(yè)上下游關(guān)系
         4.2.2.2企業(yè)采購模式
         4.2.2.3業(yè)務(wù)結(jié)算方式
   4.2.3貸款申請人銷售的穩(wěn)定性分析
   4.2.4關(guān)于貸款申請人企業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析
   4.2.5小微企業(yè)貸款申請中雙邊的價格風(fēng)險
   4.2.6小微企業(yè)貸款申請中的行業(yè)風(fēng)險
   4.2.7小微企業(yè)信貸產(chǎn)品五要素項下不合適的貸款風(fēng)險
   4.2.8貸款申請人的投資不成功帶來的風(fēng)險
   4.2.9合規(guī)風(fēng)險和其他風(fēng)險
5、小微信貸信用增強(qiáng)或者風(fēng)險緩釋的因素
   5.1信用增強(qiáng)因素
   5.2風(fēng)險緩釋因素
6、信貸資金放貸原則
   7、小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別方式
  關(guān)于小微企業(yè)大數(shù)據(jù)識別
  關(guān)于小微企業(yè)信貸技術(shù)
a.     小微信貸技術(shù)簡介
b.     小微信貸技術(shù)原理與特點
c.      邏輯檢驗與交叉檢驗
d.     案例分析
  大數(shù)據(jù)與下的小微企業(yè)信貸財務(wù)信息風(fēng)險識別
a.     小微企業(yè)信貸為什么要獲取企業(yè)財務(wù)信息
b.     需要獲取哪些財務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險識別
c.      獲取財務(wù)信息的方式
d.     獲取哪些重點的財務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險識別
e.     如何規(guī)范核實小微企業(yè)的財務(wù)信息
f.       案例分析
  大數(shù)據(jù)與下的小微企業(yè)信貸非財務(wù)信息風(fēng)險識別
a.     小微企業(yè)非財務(wù)信息的重要性
b.     非財務(wù)信息的用途
c.      獲取非財務(wù)信息的途徑
d.     獲取非財務(wù)信息的方法
e.     非財務(wù)信息的分析與檢驗
 
第五單元 小微信貸反欺詐識別
1、實體欺詐
1.1欺詐的定義 
2、欺詐的途徑和分類
2.1欺詐的途徑
2.2欺詐的分類 
3、外部欺詐的識別：主要形式
4、銀行信貸主要的欺詐形式
4.1虛構(gòu)貸款原因
4.2提供虛假身份
4.3提供虛假的資料和證明文件
4.4虛構(gòu)產(chǎn)權(quán)證明
4.5對特定人群進(jìn)行關(guān)注
5、隱性欺詐
 
第六單元 銀行小微信貸實地調(diào)查之軟信息：識人
1、小微信貸申請人軟信息決定著還款意愿
2、申請人的軟信息包含哪些內(nèi)容
2.1社會圈子
2.2家族圈子
2.3生意圈子
2.4愛好圈子
2.5教育圈子
3、軟信息分析基于社會學(xué)基礎(chǔ)
3.1中國特色信貸的特征：情字當(dāng)頭
4、獲取非財務(wù)信息的途徑
4.1正面獲取法
4.2側(cè)面獲取法
4.3打醬油法
4.4聊天是一門大學(xué)問
4.5如何進(jìn)行同頻道的聊天
5、獲取軟信息的方法
5.1獲取軟信息的六字真言
6、軟信息的分析與交叉檢驗
 
第七單元 銀行小微信貸實地調(diào)查
1、小微信貸調(diào)查前預(yù)約及準(zhǔn)備工作
1.1調(diào)查準(zhǔn)備的作用與目標(biāo)
1.2調(diào)查準(zhǔn)備的流程
1.3調(diào)查預(yù)約的目標(biāo)
1.4調(diào)查預(yù)約的步驟
1.5調(diào)查預(yù)約模擬
  2、小微信貸實地調(diào)查的六原則
  3、小微信貸實地調(diào)查的流程
     3.1十八個流程介紹
  4、分行業(yè)調(diào)查碰到的問題
     4.1生產(chǎn)加工類行業(yè)
     4.2貿(mào)易類行業(yè)
     4.3服務(wù)類行業(yè)
  5、實地調(diào)查中的風(fēng)險預(yù)警信號
     5.1存貨
     5.2應(yīng)收賬款
     5.3一次性償還本金的貸款
 
第八單元 銀行小微信貸業(yè)務(wù)實地調(diào)查關(guān)于財務(wù)信息的獲取
1、貸款申請中財務(wù)信息獲取的目的
   1.1兩評估、一設(shè)計，
   1.2根本目標(biāo)：還原客戶的三表（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）
2、要獲取的財務(wù)信息有
   2.1經(jīng)營活動財務(wù)信息
   2.2投融資活動財務(wù)信息
   2.3家庭活動財務(wù)信息
3、財務(wù)信息的獲取方式
4、財務(wù)信息獲取的重點
4.1編制資產(chǎn)負(fù)債需要獲取的重點及風(fēng)險識別
4.2編制損益表需要獲取的重點及風(fēng)險識別
4.3編制現(xiàn)金流量表需要獲取的重點風(fēng)險識別
 
第九單元 資產(chǎn)負(fù)債表的分析
   1、資產(chǎn)負(fù)債表及其基本結(jié)構(gòu)
      1.1資產(chǎn)負(fù)債表表的基本原理
      1.2資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目
      1.3資產(chǎn)負(fù)債表項下的風(fēng)險識別
   2、編制資產(chǎn)負(fù)債表時資產(chǎn)和負(fù)債的計入原則
      2.1計入的三原則
      2.2流動資產(chǎn)項下各科目的計入原則：（現(xiàn)金與存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨）
      2.3固定資產(chǎn)計入原則
      2.4其他資產(chǎn)計入原則
      2.5經(jīng)營性負(fù)債計入原則
2.6家庭資產(chǎn)與負(fù)債計入原則
2.7表外特殊項計入原則

   第十單元 損益表的分析
   1、損益表及其基本結(jié)構(gòu)
      1.1損益表的基本原理
      1.2損益表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目
      1.3損益表項下的風(fēng)險識別
   2、分析損益表的基本原則及各科目的計入原則
      2.1損益表的基本原則
      2.2損益表項下各科目的計入原則：（銷售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費用、家庭收入和支出）
      2.3損益分析
 
第十一單元 現(xiàn)金流量表分析
  1、關(guān)于現(xiàn)金與現(xiàn)金流
  2、收付實現(xiàn)制
  3、分析現(xiàn)金流量表的兩種方法：直接法和間接法
  4、影響現(xiàn)金流的主要科目
     4.1存貨
     4.2應(yīng)收賬款
     4.3一次性償還本金的貸款
 
第十二單元 銀行小微信貸分行業(yè)風(fēng)險識別
1、銀行小微信貸產(chǎn)品差異化營銷的必要性
1.1根據(jù)小微信貸產(chǎn)品的五要素設(shè)計滿足不同準(zhǔn)入的需求
1.2根據(jù)不同行業(yè)進(jìn)行差異化信貸產(chǎn)品的設(shè)計
1.2.1批發(fā)零售流通行業(yè)（短期營運投入和企業(yè)毛利率的側(cè)重考察）
1.2.2涉及民生的服務(wù)型行業(yè)（淡旺季的側(cè)重考察）
1.2.3生產(chǎn)加工制造行業(yè)（應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款賬齡的側(cè)重考察）
1.2.4關(guān)于行業(yè)企業(yè)政策和行業(yè)風(fēng)險的考量
1.3根據(jù)企業(yè)的上下游開展的信貸風(fēng)險識別
1.3.1分析企業(yè)上下游采購模式
1.3.2分析企業(yè)上下游結(jié)算模式
1.3.3形成上下游的整體供應(yīng)鏈的信貸服務(wù)及案例
1.4銀行小微信貸全流程服務(wù)和營銷理念
2、銀行小微信貸產(chǎn)品差異化定價的重要性
   2.1差異化定價的本質(zhì)：信貸規(guī)模擴(kuò)張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)系
   2.2差異化定價所帶來的好處
   2.2.1精準(zhǔn)營銷
   2.2.2風(fēng)險和收益的要求
   2.2.3盡量無差別全方位的客戶覆蓋
 
第十三單元 銀行小微信貸貸后管理風(fēng)險識別
   1、貸后管理的概念
1.1如何識別貸后風(fēng)險：三變兩址的貸后檢查方法
1.2貸后管理的五原則
1.3貸后管理的本質(zhì)：
信貸資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量之間的平衡
風(fēng)險的把控與存量客戶的營銷
1.4風(fēng)險防范理念：全流程的風(fēng)險識別與防范理念
從銀行信貸的8大流程進(jìn)行風(fēng)險識別和防范
   2、貸后管理的方法和基本程序：
2.1貸后的定期與不定期檢查
2.2貸后的現(xiàn)場與非現(xiàn)場回訪
2.3基本程序：貸款用途監(jiān)控、貸款人常規(guī)監(jiān)控、貸款人特殊行業(yè)監(jiān)控、側(cè)面監(jiān)控與消費監(jiān)控
   3、分析貸款客戶可能出現(xiàn)風(fēng)險逾期的信號
   3.1貸款申請人15類風(fēng)險表現(xiàn)
   3.2出現(xiàn)這寫風(fēng)險預(yù)警信號后的處置手段
   3.3貸后逾期客戶分類及不同的應(yīng)對策略與催收方式
   3.4欠款清收方法溝通：欠款清收18式
 
第十四單元 基于人性的銀行小微信貸業(yè)務(wù)
   1、小微信貸工作的三易（不易、變易、簡易）
   2、關(guān)于人性和人心在銀行小微信貸工作中的思考

深圳新國都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理
銀行業(yè)業(yè)信貸/農(nóng)貸/個人/小微信貸 資深講師
專業(yè)的銀行小微信貸專家
專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專家
中華講師網(wǎng)特聘講師，
中國講師網(wǎng)特聘講師。
北京，深圳幾家金融業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的特聘講師和培訓(xùn)顧問。

【從業(yè)經(jīng)歷】
張志強(qiáng)老師實戰(zhàn)派小微信貸專家，十二年營銷與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，七年金融銀行業(yè)培訓(xùn)及項目輔導(dǎo)經(jīng)驗。
張志強(qiáng)老師多年以來從事金融銀行業(yè)培訓(xùn)，取得了卓著的成績。如此眾多的培訓(xùn)場次，使他在金融銀行培訓(xùn)領(lǐng)域（擅長小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。

【培訓(xùn)風(fēng)格】                                        
課程與實際業(yè)務(wù)相結(jié)合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險內(nèi)控的落地和實際操作，擅長案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動性與趣味性。獨創(chuàng)課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內(nèi)容生動呈現(xiàn)給學(xué)員。