基于IPC技術的小微企業(yè)信貸業(yè)務調查技術（交叉驗證與邏輯檢驗）

基于IPC技術的小微企業(yè)信貸業(yè)務調查技術（交叉驗證與邏輯檢驗）
 
【課程目標】
1. 讓學員充分了解小微信貸財務狀況和非財務狀況的內容
2. 了解小微信貸基礎性理念內容以及IPC小微信貸技術原理
3. 深刻理解小微信貸財務狀況分析以及邏輯檢驗對于風險識別的重要性
4. 深刻理解小微信貸非財務狀況分析以及交叉檢驗對于風險識別的重要性
5. 熟練掌握如何運用邏輯檢驗的方法進行小微企業(yè)信貸財務非財務的分析與識別
【課程時間】
2天課程[1] 
【授課對象】
信貸營銷部門員工+風控合規(guī)部門員工
【授課方法】
實戰(zhàn)講授+案例研討
 
【課程大綱】
第一單元 小微企業(yè)信貸業(yè)務介紹[2] 
   1、小微企業(yè)信貸介紹
  小微企業(yè)信貸是啥？
  小微企業(yè)信貸的目標客戶群體
A.     小微企業(yè)個體工商戶的特點
B.     小微企業(yè)個體工商戶對于貸款五要素的反應
C.     小微企業(yè)個體工商戶的信貸準入政策
  小微信貸的目的
A.     籌措資金
B.     建立信用
C.     能力建設
2、小微貸款的業(yè)務的八大流程介紹
  小微信貸的市場營銷
  小微信貸的申請受理
  小微信貸的實地調查
  小微信貸的審貸分析
  小微信貸的信貸審批
  小微信貸的貸款撥付
  小微信貸的貸后管理
  小微信貸的不良催收
 
第二單元 小微企業(yè)信貸風險控制識別方式
 1、信貸全流程風險控制理念溝通
2、企業(yè)貸款原因分析
2.1貸款原因分類
經營性資產增加
負債下降
權益下降
2.2貸款原因分析意義
確定客戶是否有合理的資金需求
防止“頂名借款”
防止騙貸
3、關于小微企業(yè)信貸信用風險評估與放貸原則
  小微企業(yè)信貸信用風險的定義
  小微企業(yè)信貸信用風險的來源
  小微企業(yè)信貸信用風險的影響因素
a.     還款意愿
b.     還款能力（十大點）
c.      其他風險
d.     信用增強/風險緩釋的因素
  小微企業(yè)經營可能導致失敗的原因
  小微企業(yè)信貸放貸原則[3] 
  4、小微企業(yè)信貸風險識別方式
  關于小微企業(yè)大數(shù)據識別
  關于小微企業(yè)信貸IPC小微貸技術識別
a.     IPC小微信貸技術簡介
b.     IPC小微信貸技術原理與特點
c.      邏輯檢驗與交叉檢驗
d.     案例分析
  大數(shù)據與IPC相結合下的小微企業(yè)信貸財務信息風險識別
a.     小微企業(yè)信貸為什么要獲取企業(yè)財務信息
b.     需要獲取哪些財務信息進行風險識別
c.      獲取財務信息的方式
d.     獲取哪些重點的財務信息進行風險識別
e.     如何規(guī)范核實小微企業(yè)的財務信息
f.       案例分析
  大數(shù)據與IPC相結合下的小微企業(yè)信貸非財務信息風險識別
a.     小微企業(yè)非財務信息的重要性
b.     非財務信息的用途
c.      獲取非財務信息的途徑
d.     獲取非財務信息的方法
e.     非財務信息的分析與檢驗
 
第三單元  小微企業(yè)信貸財務信息風險識別邏輯檢驗分析（基于IPC技術）
1、小微信貸風險識別財務信息邏輯檢驗
  邏輯檢驗的作用
  邏輯檢驗的基本思路
  銷售額檢驗思路
  案例分析
  分行業(yè)銷售額檢驗方法
a.     貿易行業(yè)（包括零售與批發(fā)）
b.     生產及其他加工行業(yè)
c.      服務型及其他服務行業(yè)
d.     客運或貨運物流行業(yè)
e.     其他行業(yè)
  毛利率檢驗方法
  案例分析
  凈利潤檢驗方法
  案例分析
2、小微信貸財務與非財務狀況風險識別的分析能力
     案例分析
 
第四單元   小微貸的交叉檢驗實操
  1、為什么要做交叉檢驗
  交叉檢驗的含義
  交叉檢驗的意義
  交叉檢驗應用的領域
2、交叉檢驗的方法
2.1不同渠道獲取信息的一致性
   口頭與書面信息；不同的人；聽到的與看到的；
2.2客戶提供的數(shù)據是否與市場基準相一致
    依賴于市場信息充分；
2.3通過不同數(shù)據及信息之間的邏輯關系交叉判斷
    數(shù)據與數(shù)據之間；數(shù)據與相關經營信息之間的匹配性。
2.4客戶管理的投入與產出之間的關系是否合理
2.5經營利潤與客戶的資產權益的校驗
3、交叉檢驗的注意事項
  3.1財務信息邏輯檢驗
  從實際出發(fā)，實事求是，杜絕主觀臆斷、結論先行；
  要全面看問題，堅持一分為二，保證分析的真實性；
  要注重事物之間的聯(lián)系，堅持相互聯(lián)系地看問題，反對孤立地看問題；
  要發(fā)展地看問題，杜絕靜止地看問題；
  要定量分析與定性分析結合。
3.2非財務信息交叉檢驗
  密切觀察
  關注細節(jié)
  應用常識
  把財務信息和軟信息放在一起做比較，他們是否匹配
4交叉檢驗在小微貸中的實際運用
4.1客戶的特征和背景
  客戶作為生意人的情況
  客戶營業(yè)背景
  關鍵財務信息的檢驗
4.2營業(yè)收入的交叉檢驗技巧
  用現(xiàn)金檢驗營業(yè)收入
  以銀行流水檢驗營業(yè)收入
  以存貨檢驗營業(yè)收入
  毛利率與可變成本檢驗營業(yè)收入
  以經營類別構成情況檢驗營業(yè)收入。
  用不同時間段的營業(yè)額檢驗整體營業(yè)額情況。
 4.3毛利率、可變成本的交叉檢驗技術
  用存貨情況檢驗可變成本
  以生產經營必耗品檢驗可變成本
  對比同業(yè)水平檢驗毛利率
 
第五單元  基于人性的銀行信貸業(yè)務[4] 
1、關于情、理、法的那點事兒（情字當頭的由來）
   2、信貸工作的三易（不易、變易、簡易）
   3、關于人性和人心在銀行信貸工作中的思考
 
                   

深圳新國都技術股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經理
銀行業(yè)業(yè)信貸/農貸/個人/小微信貸 資深講師
專業(yè)的銀行小微信貸專家
專業(yè)的互聯(lián)網金融信貸專家
中華講師網特聘講師，
中國講師網特聘講師。
北京，深圳幾家金融業(yè)培訓機構的特聘講師和培訓顧問。

【從業(yè)經歷】
張志強老師實戰(zhàn)派小微信貸專家，十二年營銷與小微信貸及小微信貸風控經驗，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風控經驗，七年金融銀行業(yè)培訓及項目輔導經驗。
張志強老師多年以來從事金融銀行業(yè)培訓，取得了卓著的成績。如此眾多的培訓場次，使他在金融銀行培訓領域（擅長小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務及風險控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風險識別/小微企業(yè)信貸貸前技術調查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術的財務信息與非財務信息的風險識別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。

【培訓風格】                                        
課程與實際業(yè)務相結合，注重銀行信貸業(yè)務風險內控的落地和實際操作，擅長案例教學，太多銀行授課積累的豐富案例讓學員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動等教學方式增加學員的互動性與趣味性。獨創(chuàng)課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內容生動呈現(xiàn)給學員。