基于IPC技術(shù)的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查技術(shù)（交叉驗(yàn)證與邏輯檢驗(yàn)）

基于IPC技術(shù)的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查技術(shù)（交叉驗(yàn)證與邏輯檢驗(yàn)）
 
【課程目標(biāo)】
1. 讓學(xué)員充分了解小微信貸財務(wù)狀況和非財務(wù)狀況的內(nèi)容
2. 了解小微信貸基礎(chǔ)性理念內(nèi)容以及IPC小微信貸技術(shù)原理
3. 深刻理解小微信貸財務(wù)狀況分析以及邏輯檢驗(yàn)對于風(fēng)險識別的重要性
4. 深刻理解小微信貸非財務(wù)狀況分析以及交叉檢驗(yàn)對于風(fēng)險識別的重要性
5. 熟練掌握如何運(yùn)用邏輯檢驗(yàn)的方法進(jìn)行小微企業(yè)信貸財務(wù)非財務(wù)的分析與識別
【課程時間】
2天課程[1] 
【授課對象】
信貸營銷部門員工+風(fēng)控合規(guī)部門員工
【授課方法】
實(shí)戰(zhàn)講授+案例研討
 
【課程大綱】
第一單元 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)介紹[2] 
   1、小微企業(yè)信貸介紹
  小微企業(yè)信貸是啥？
  小微企業(yè)信貸的目標(biāo)客戶群體
A.     小微企業(yè)個體工商戶的特點(diǎn)
B.     小微企業(yè)個體工商戶對于貸款五要素的反應(yīng)
C.     小微企業(yè)個體工商戶的信貸準(zhǔn)入政策
  小微信貸的目的
A.     籌措資金
B.     建立信用
C.     能力建設(shè)
2、小微貸款的業(yè)務(wù)的八大流程介紹
  小微信貸的市場營銷
  小微信貸的申請受理
  小微信貸的實(shí)地調(diào)查
  小微信貸的審貸分析
  小微信貸的信貸審批
  小微信貸的貸款撥付
  小微信貸的貸后管理
  小微信貸的不良催收
 
第二單元 小微企業(yè)信貸風(fēng)險控制識別方式
 1、信貸全流程風(fēng)險控制理念溝通
2、企業(yè)貸款原因分析
2.1貸款原因分類
經(jīng)營性資產(chǎn)增加
負(fù)債下降
權(quán)益下降
2.2貸款原因分析意義
確定客戶是否有合理的資金需求
防止“頂名借款”
防止騙貸
3、關(guān)于小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險評估與放貸原則
  小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險的定義
  小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險的來源
  小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險的影響因素
a.     還款意愿
b.     還款能力（十大點(diǎn)）
c.      其他風(fēng)險
d.     信用增強(qiáng)/風(fēng)險緩釋的因素
  小微企業(yè)經(jīng)營可能導(dǎo)致失敗的原因
  小微企業(yè)信貸放貸原則[3] 
  4、小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別方式
  關(guān)于小微企業(yè)大數(shù)據(jù)識別
  關(guān)于小微企業(yè)信貸IPC小微貸技術(shù)識別
a.     IPC小微信貸技術(shù)簡介
b.     IPC小微信貸技術(shù)原理與特點(diǎn)
c.      邏輯檢驗(yàn)與交叉檢驗(yàn)
d.     案例分析
  大數(shù)據(jù)與IPC相結(jié)合下的小微企業(yè)信貸財務(wù)信息風(fēng)險識別
a.     小微企業(yè)信貸為什么要獲取企業(yè)財務(wù)信息
b.     需要獲取哪些財務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險識別
c.      獲取財務(wù)信息的方式
d.     獲取哪些重點(diǎn)的財務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險識別
e.     如何規(guī)范核實(shí)小微企業(yè)的財務(wù)信息
f.       案例分析
  大數(shù)據(jù)與IPC相結(jié)合下的小微企業(yè)信貸非財務(wù)信息風(fēng)險識別
a.     小微企業(yè)非財務(wù)信息的重要性
b.     非財務(wù)信息的用途
c.      獲取非財務(wù)信息的途徑
d.     獲取非財務(wù)信息的方法
e.     非財務(wù)信息的分析與檢驗(yàn)
 
第三單元  小微企業(yè)信貸財務(wù)信息風(fēng)險識別邏輯檢驗(yàn)分析（基于IPC技術(shù)）
1、小微信貸風(fēng)險識別財務(wù)信息邏輯檢驗(yàn)
  邏輯檢驗(yàn)的作用
  邏輯檢驗(yàn)的基本思路
  銷售額檢驗(yàn)思路
  案例分析
  分行業(yè)銷售額檢驗(yàn)方法
a.     貿(mào)易行業(yè)（包括零售與批發(fā)）
b.     生產(chǎn)及其他加工行業(yè)
c.      服務(wù)型及其他服務(wù)行業(yè)
d.     客運(yùn)或貨運(yùn)物流行業(yè)
e.     其他行業(yè)
  毛利率檢驗(yàn)方法
  案例分析
  凈利潤檢驗(yàn)方法
  案例分析
2、小微信貸財務(wù)與非財務(wù)狀況風(fēng)險識別的分析能力
     案例分析
 
第四單元   小微貸的交叉檢驗(yàn)實(shí)操
  1、為什么要做交叉檢驗(yàn)
  交叉檢驗(yàn)的含義
  交叉檢驗(yàn)的意義
  交叉檢驗(yàn)應(yīng)用的領(lǐng)域
2、交叉檢驗(yàn)的方法
2.1不同渠道獲取信息的一致性
   口頭與書面信息；不同的人；聽到的與看到的；
2.2客戶提供的數(shù)據(jù)是否與市場基準(zhǔn)相一致
    依賴于市場信息充分；
2.3通過不同數(shù)據(jù)及信息之間的邏輯關(guān)系交叉判斷
    數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)之間；數(shù)據(jù)與相關(guān)經(jīng)營信息之間的匹配性。
2.4客戶管理的投入與產(chǎn)出之間的關(guān)系是否合理
2.5經(jīng)營利潤與客戶的資產(chǎn)權(quán)益的校驗(yàn)
3、交叉檢驗(yàn)的注意事項
  3.1財務(wù)信息邏輯檢驗(yàn)
  從實(shí)際出發(fā)，實(shí)事求是，杜絕主觀臆斷、結(jié)論先行；
  要全面看問題，堅持一分為二，保證分析的真實(shí)性；
  要注重事物之間的聯(lián)系，堅持相互聯(lián)系地看問題，反對孤立地看問題；
  要發(fā)展地看問題，杜絕靜止地看問題；
  要定量分析與定性分析結(jié)合。
3.2非財務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
  密切觀察
  關(guān)注細(xì)節(jié)
  應(yīng)用常識
  把財務(wù)信息和軟信息放在一起做比較，他們是否匹配
4交叉檢驗(yàn)在小微貸中的實(shí)際運(yùn)用
4.1客戶的特征和背景
  客戶作為生意人的情況
  客戶營業(yè)背景
  關(guān)鍵財務(wù)信息的檢驗(yàn)
4.2營業(yè)收入的交叉檢驗(yàn)技巧
  用現(xiàn)金檢驗(yàn)營業(yè)收入
  以銀行流水檢驗(yàn)營業(yè)收入
  以存貨檢驗(yàn)營業(yè)收入
  毛利率與可變成本檢驗(yàn)營業(yè)收入
  以經(jīng)營類別構(gòu)成情況檢驗(yàn)營業(yè)收入。
  用不同時間段的營業(yè)額檢驗(yàn)整體營業(yè)額情況。
 4.3毛利率、可變成本的交叉檢驗(yàn)技術(shù)
  用存貨情況檢驗(yàn)可變成本
  以生產(chǎn)經(jīng)營必耗品檢驗(yàn)可變成本
  對比同業(yè)水平檢驗(yàn)毛利率
 
第五單元  基于人性的銀行信貸業(yè)務(wù)[4] 
1、關(guān)于情、理、法的那點(diǎn)事兒（情字當(dāng)頭的由來）
   2、信貸工作的三易（不易、變易、簡易）
   3、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考
 
                   

深圳新國都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理
銀行業(yè)業(yè)信貸/農(nóng)貸/個人/小微信貸 資深講師
專業(yè)的銀行小微信貸專家
專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專家
中華講師網(wǎng)特聘講師，
中國講師網(wǎng)特聘講師。
北京，深圳幾家金融業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的特聘講師和培訓(xùn)顧問。

【從業(yè)經(jīng)歷】
張志強(qiáng)老師實(shí)戰(zhàn)派小微信貸專家，十二年營銷與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，七年金融銀行業(yè)培訓(xùn)及項目輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)。
張志強(qiáng)老師多年以來從事金融銀行業(yè)培訓(xùn)，取得了卓著的成績。如此眾多的培訓(xùn)場次，使他在金融銀行培訓(xùn)領(lǐng)域（擅長小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。

【培訓(xùn)風(fēng)格】                                        
課程與實(shí)際業(yè)務(wù)相結(jié)合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險內(nèi)控的落地和實(shí)際操作，擅長案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動性與趣味性。獨(dú)創(chuàng)課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內(nèi)容生動呈現(xiàn)給學(xué)員。