《金融機構反洗錢管理》

《金融機構反洗錢管理》
課程大綱
 
主要文件依據(jù)
 
１．《反洗錢法》（2006年主席令第56號）
２．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）
３．人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（自2019年1月1日起施行）
４．《銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》
（銀保監(jiān)令2019年第1號）
 
第一章  金融機構反洗錢概述
第二章  金融機構反洗錢管理體系
第三章  金融機構反洗錢操作流程
第四章  金融機構反洗錢客戶身份識別
第五章  金融機構大額交易和可疑交易報告
 
 
第一章  金融機構反洗錢概述
 
一、什么是洗錢
二、人民銀行反洗錢工作職責
三、行業(yè)自律組織反洗錢工作職責
四、銀行監(jiān)管部門反洗錢履職與要求
五、反洗錢法律責任
 
 
一、什么是洗錢
（一）洗錢涵義
案例：拆入資金放貸40億元，轉移香港公司案
（二）洗錢的過程
（三）反洗錢概念
 
二、人民銀行反洗錢工作職責
（一）人行反洗錢工作基本職責
（二）人行反洗錢監(jiān)測中心及網絡監(jiān)測平臺
（三）人行反洗錢調查
 
三、行業(yè)自律組織反洗錢工作職責
（互聯(lián)網反洗錢辦法》
（一）中國互聯(lián)網金融協(xié)會職責
（二）其他行業(yè)自律組織職責
 
四、銀行監(jiān)管部門反洗錢履職與要求
（銀保監(jiān)令2019年第1號）
（一）銀監(jiān)機構職責
（二）履行監(jiān)管職責要求
 (三)監(jiān)管措施
 
五、反洗錢法律責任
（一）國家《反洗錢法》處罰相關規(guī)定
（二）銀監(jiān)會處罰相關規(guī)定
 
 
 
第二章  建立金融反洗錢管理體系
 
一、建立金融機構反洗錢管理體系總體要求
（銀保監(jiān)令2019年第1號）
(一)明確金融機構自身反洗錢總體義務
（《反洗錢法》）
(二)健全風管體系
（三）建立組織架構
 
二、健全反洗錢內控制度
（一）建立反洗錢基本制度
（二）建立授權審批制度
（三）建立保存制度
（四）建立保密制度
（五）建立自評估制度
（六）建立報告制度
（七）制定培訓制度
（八）建立應急預案
 
 
第三章   金融機構反洗錢操作流程
一、建立自身監(jiān)測系統(tǒng)，與人行系統(tǒng)對接
二、獲取客戶身份信息
三、保存信息
四、確定客戶風險等級
五、實施交易監(jiān)測
六、分析判斷
七、開展內部審計
八、配合反洗錢調查
（《反洗錢法》）
（一）配合主管部門調查
（二）接受詢問
（三）接受查閱、復制被調查對象的賬戶信息
（四）接受文件封存
（五）配合向偵查機關報案
（六）接受賬戶凍結
 
九、接受檢查
十、開展宣傳
十一、報送材料
 
第四章  金融機構反洗錢客戶身份識別
一、客戶身份識別信息來源
（一)收集信息來源渠道
1．平時采集業(yè)務信息
２．辦理業(yè)務時，要求客戶提供身份信息
３．通過第三方和公安、工商獲取客戶身份信息
（二）收集信息基本要求
 
二、客戶身份識別總體要求（互聯(lián)網反洗錢）
（一）三了解
（二）三不得
（三）不得簡化客戶身份識別措施的情形
（四）客戶身份，暫時難以完成核實工作處理
（五）無法進行識別客戶處理
（六）持續(xù)身份識別
 
三、客戶身份識別程序（互聯(lián)網反洗錢）
(一)了解意圖
(二)核對證件
(三)外部驗證信息
(四)登記信息
(五)保存影印件
（六）提示代辦客戶，披露被代理人情況
客戶開戶身份識別視頻案例：如何識別客戶借用他人身份證開戶開卡
 
四、特殊客戶身份識別管理
（一）高風險領域的客戶身份識別
（二）跨境客戶身份識別
（三）高風險國家或地區(qū)客戶身份識別
（四）境外分支機構客戶身份識別
（五）恐怖組織身份識別
（六）預付卡代理銷售客戶身份識別
 
 
第五章  金融機構大額交易和可疑交易報告
 
《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）
 
一、報告對象、報告單位與相關要求
（一）報告對象：中國反洗錢監(jiān)測分析中心
（二）報告相關要求
 
二、大額交易報告
（一）大額交易報告標準
（二）可以不報告事項
（三）銀行機構自身及為非銀行機構辦理劃轉款項報告
（四）報告時間
（五）報告責任劃分
銀行視頻案例：
房地產老板成立金融公司非法集資
 
三、可疑交易報告
（一）懷疑與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的事項
（二）制定交易監(jiān)測標準
（三）對監(jiān)測交易篩選、分析
 
四、對恐怖活動組織交易報告
（一）監(jiān)測
（二）調查
（三）報告
（四）處理

（一）工作經歷。雷春柱，金融本科學歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理、業(yè)務管理部總經理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農業(yè)部《農業(yè)經濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領域。農信社、農商行、村鎮(zhèn)銀行、農行、城商行、郵儲銀行等金融機構信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。