《普惠金融助力民營小微企業(yè)發(fā)展》

 
《普惠金融助力民營小微企業(yè)發(fā)展》
課程大綱
 
本講議總體介紹
第一部分  普慧金融概述
第二部分   民營小微企業(yè)金融服務(wù)
 
主要文件依據(jù)：
１．國務(wù)院推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）(國發(fā)〔2015〕74號)
2 ．中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會發(fā)布《中國普惠金融發(fā)展報(bào)告(2018)》
３．中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位 強(qiáng)化治理 提升金融服務(wù)能力的意見（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕5號）
 
 
第一部分  普慧金融概述
 
一、普惠金融基本特征
（一）服務(wù)范圍普及。
（二）服務(wù)內(nèi)容普及。
（三）服務(wù)價(jià)格優(yōu)惠。
(四)老百姓享受優(yōu)惠金融服務(wù)機(jī)會平等。
（五）提供優(yōu)惠服務(wù)，銀行可以負(fù)擔(dān)成本，并能持續(xù)。
案例：尤努斯孟加拉鄉(xiāng)村銀行
 
二、為什么要發(fā)展普惠金融
（一）是我國全面建成小康社會的必然要求。
（二）有利于廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。
（三）有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展。
（四）推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級。
（五）增進(jìn)社會公平和社會和諧，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
案例：海南發(fā)展銀行破產(chǎn)清算案例分析
 
三、我國普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀
（一）服務(wù)主體多元：社區(qū)居民，鄉(xiāng)村農(nóng)民
（二）人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平，已達(dá)到國際中上游水平。（一）金融服務(wù)覆蓋面擴(kuò)大。
案例：全國最大的村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)，中銀富登 “版圖”再次擴(kuò)充
（三）重點(diǎn)領(lǐng)域信貸可得性提升。
案例：電商村淘點(diǎn)與螞蟻小貸
（四）服務(wù)便利性提高。
案例：微信、支付寶掃碼支付
（五）許多銀行創(chuàng)新金融服務(wù)，方便了個人小額存款、小額貸款
案例：建行利用供銷網(wǎng)點(diǎn)辦村口銀行
 
 
四、當(dāng)前我國發(fā)展普惠金融存在的問題
（一）普惠金融服務(wù)不均衡
案例：謝永強(qiáng)貸款
（二）普惠金融體系不健全、法律法規(guī)體系不完善
（三）商業(yè)可持續(xù)性有待提升
案例：某銀行由小微經(jīng)營轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營，曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次,導(dǎo)致被接管
（四）金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，仍然難以滿足普惠金融需要
 
    五、 發(fā)展普慧金融總體要求
（一）我國普慧金融發(fā)展總體目標(biāo)
到2020年，建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，明顯增強(qiáng)人民群眾對金融服務(wù)的獲得感，顯著提升金融服務(wù)滿意度。
１．提高金融服務(wù)覆蓋率。基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)。顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。
２．提高金融服務(wù)可得性。完善對特殊群體的無障礙金融服務(wù)。
３．提高金融服務(wù)滿意度。進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。
（二）發(fā)展普慧金融指導(dǎo)思想
１．借鑒國際經(jīng)驗(yàn)與體現(xiàn)中國特色相結(jié)合
２．政府引導(dǎo)與市場主導(dǎo)相結(jié)合
３．完善基礎(chǔ)金融服務(wù)與改進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)相結(jié)合
４．不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果
（三）發(fā)展普慧金融基本原則
１．健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展。
２．機(jī)會平等、惠及民生。
３．市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。
４．防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新。
５．統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。
案例：黃梅農(nóng)商行貸款支持農(nóng)民異地搬遷
（四）普惠金融工作重點(diǎn)
１．明確普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象
①小微企業(yè)
②農(nóng)民
③城鎮(zhèn)低收入人群
④貧困人群
⑤殘疾人
⑥老年人
 2018年中央一號文件指出：普惠金融重點(diǎn)要放在鄉(xiāng)村。
２．實(shí)施專項(xiàng)工程。
①金融知識掃盲工程
②移動金融工程
③就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程
④扶貧信貸工程
⑤大學(xué)生助學(xué)貸款工程。
案例：平利“雙基聯(lián)動”打破普惠金融支農(nóng)“瓶頸”
 
 
第二部分   民營小微企業(yè)金融服務(wù)
第一章  民營小微企業(yè)概述
第二章  金融服務(wù)民營小微企業(yè)概述
第二章  金融服務(wù)民營小微企業(yè)相關(guān)方職責(zé)
第四章  商業(yè)銀行如何支持民營小微企業(yè)
第五章  民營小微企業(yè)貸款產(chǎn)品
 
 
第一章  民營小微企業(yè)概述
一、民營企業(yè)與小微企業(yè)的關(guān)系
二、民營小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)
三、民營小微企業(yè)分類
四、民營小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題
五、中央對支持民營企業(yè)總體要求
 
第二章  金融服務(wù)民營小微企業(yè)概述
一、民營小微企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和授信范圍
二、金融支持民營小微企業(yè)的好處
三、民營小微企業(yè)資金需求特點(diǎn)
四、民營小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題
五、金融服務(wù)民營小微企業(yè)原則與目標(biāo)
 
第三章   金融服務(wù)民營小微企業(yè)相關(guān)方職責(zé)
一、政府部門
二、人民銀行
三、銀保監(jiān)會
四、證監(jiān)會
五、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)
 
第四章  商業(yè)銀行如何支持民營小微企業(yè)
中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》（新華社北京2019年2月14日電）
中國銀保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知（銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號）
一、完善金融服務(wù)民營小微企業(yè)各項(xiàng)機(jī)制
二、開展五個回歸，為民營小微企業(yè)提供全方位金融服務(wù)
三、建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制
四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品
五、優(yōu)化金融服務(wù)
六、嚴(yán)格落實(shí)收費(fèi)減免政策
七、嚴(yán)控民企貸款風(fēng)險(xiǎn)
八、落實(shí)小微企業(yè)授信盡職免責(zé)要求
 
 
第五章  民營小微企業(yè)貸款產(chǎn)品
 
一、最高額抵押循環(huán)貸款（循環(huán)貸）
二、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款
三、政府購買服務(wù)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款
四、訂單質(zhì)押貸款（訂單貸）
五、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款
六、小微企業(yè)賬戶流量貸款
七、銀稅互動類產(chǎn)品
八、 銀政、銀擔(dān)、銀保合作類產(chǎn)品
九、票據(jù)融資

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。