《不良貸款化解處置清收》

 
《不良貸款化解處置清收》課程介紹
主講：雷春柱
 
 
第一部分　不良貸款化解（8種）
 
第一章  還了再貸與放水增貸
 
一、還了再貸（搭橋還貸，先還后貸）
案例：“續(xù)貸保”倒貸機(jī)制
 
二、增貸化險(xiǎn)（續(xù)貸基礎(chǔ)上，追加新貸）
 
第二章　債務(wù)重組與貸款重組
（一）債務(wù)重組文件依據(jù)
（二）關(guān)于貸款重組
 
第三章　貸款重組常見的8種形式
 
（１）展期
（２）重定期限（保全展期）
案例：農(nóng)商行保全展期
（３）借新還舊
案例：停產(chǎn)企業(yè)不能借新還舊
（４）狹義貸款重組：由客戶內(nèi)部重組引起貸款重組，如客戶合并（兼并）、分立、引資股東重組。
案例： 石材股權(quán)重組
（５）債券認(rèn)購(gòu)
案例：農(nóng)商行通過企業(yè)發(fā)行私募債化解風(fēng)險(xiǎn)
 
（６）債轉(zhuǎn)股
案例：   國(guó)內(nèi)首家企業(yè)實(shí)現(xiàn)債轉(zhuǎn)股
（７）讓利清收
案例：客戶經(jīng)理墊還貸款，否決再貸
（８）以物抵債
案例：市政府稅收讓利，農(nóng)商行接收抵債資產(chǎn)
 
 
 
 
第二部分  不良貸款處置
　
第一章  不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓
        （湖北聯(lián)社風(fēng)化指引）
一、貸款轉(zhuǎn)讓對(duì)象
案例：某聯(lián)社將水利局貸款本息479萬元以35萬元價(jià)格轉(zhuǎn)讓
二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)符合的基本條件
三、債權(quán)轉(zhuǎn)讓分類
四、貸款轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)公司存在的障礙
五、貸款轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)公司對(duì)策
 
第二章  不良轉(zhuǎn)讓給投資者：　
　
          資產(chǎn)證券化出表
（銀監(jiān)辦發(fā)〔2008〕23號(hào)；銀監(jiān)辦發(fā)[2016]82號(hào)）
一、什么是信貸資產(chǎn)證券化？
二、信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)操作流程
三、開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的意義
 
第三章    不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給政府、企業(yè)及自然人
一、不良轉(zhuǎn)讓給政府
案例：4大國(guó)有行不良處置
二、不良轉(zhuǎn)讓給國(guó)企（城投）
案例：城投購(gòu)買貸款，收儲(chǔ)借款人公司資產(chǎn)
三、不良轉(zhuǎn)讓給民企
案例：銀行向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，承債式收購(gòu)銀行不良
四、不良轉(zhuǎn)讓給自然人
案例：某聯(lián)社違規(guī)將小額貸款10324萬元，打包轉(zhuǎn)讓410萬元    
 
 
第四章   稅收(收益)返還、股權(quán)溢價(jià)
              與不良出表
　
一、收益返還出表
案例：政府資產(chǎn)置換并回購(gòu)
二、稅收返還出表
案例：控股公司接盤和政府稅收返還
三、股權(quán)溢價(jià)出表
案例：募股溢價(jià)置換不良
 
第五章  不良貸款核銷
一、呆賬認(rèn)定條件
二、不得核銷的呆賬
三、 呆賬核銷原則
案例： 副市長(zhǎng)等43人因“死亡”被核銷貸款
 
 
 
第三部分   不良貸款清收（14種）
 
第一章   盤活清收
一、資產(chǎn)租賃
二、拆圈解鏈，
 
第二章 追償清收
 
一、讓利清收；
二、扣款還貸；
三、售物還貸；
四、債務(wù)承擔(dān)；
五、代償清收；
案例 ：幫死亡農(nóng)民工找保險(xiǎn)賠款
六、債委會(huì)處置；
七、委托清收
案例：與農(nóng)行打官司導(dǎo)致信用社損失321.61萬元
 
第三章  依法清收
 
一、依法追償；
１．依法追償應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：
２．依法追償適用情形包括：
３．訴訟清收程序
案例：老屋挖出128塊銀元，找不到繼承人將充公
４．訴訟清收應(yīng)發(fā)揮敲山震虎的作用
案例：借款人揚(yáng)言殺法官和清收人員
５．依法清收要善于運(yùn)用法律手段凍結(jié)資產(chǎn)
案例：某農(nóng)商行“打撈”74萬元沉船貸款
案例：黃梅農(nóng)商行收回失蹤16年貸款249萬元
 
二、保全抵押，
三、以物抵債
四、破產(chǎn)清償
五、余債催討
案例：小官巨貪藏錢

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。