《個人經(jīng)營客戶貸款風(fēng)險識別》

《個人經(jīng)營客戶貸款風(fēng)險識別》
大   綱
 
 
第一部分  個人經(jīng)營性貸款概述
第二部分  小微貸款主要環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
第三部分  小微客戶風(fēng)險識別與防范技術(shù)
 
 
第一部分  個人經(jīng)營性貸款概述
一、什么是個人經(jīng)營貸款
（一）個人貸款相關(guān)規(guī)定
（二）個人經(jīng)營性貸款對象
（三）個人經(jīng)營性貸款主要監(jiān)管依據(jù)
二、個人經(jīng)營貸款特征
三、發(fā)放個人經(jīng)營貸款好處
四、個人經(jīng)營貸款主要風(fēng)險點
五、個人經(jīng)營貸款風(fēng)險防控總體措施
 
第二部分  個人經(jīng)營性貸款主要環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
第一章  貸款受理環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
第二章  貸前調(diào)查環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
第三章  貸款審查環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
第四章  貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
第五章  合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
第六章  貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
第七章  貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
第八章  貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
 
第一章  個人經(jīng)營性貸款受理環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
 
第一節(jié)  個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點
一、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)主要任務(wù)
二、個人經(jīng)營性貸款貸款調(diào)查環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點
（一）對個人客戶基本情況調(diào)查、個人品質(zhì)調(diào)查不到位引發(fā)風(fēng)險
（二）對個人借款人資產(chǎn)負債情況調(diào)查不到位
（三）對個人經(jīng)營戶生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量、銷售市場調(diào)查不夠，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品收獲后不能及時銷售，不能按期還款。
（四）客戶經(jīng)理調(diào)查收集信息不全，被借款人欺詐，引發(fā)冒名貸款
（五）忽視對借款人貸款意愿調(diào)查，導(dǎo)致認賬不認還
?。┛蛻糍J款不符合條件，客戶經(jīng)理重表面調(diào)查，輕實質(zhì)調(diào)查（表面繁榮，實質(zhì)嚴重虧損），發(fā)放貸款引發(fā)風(fēng)險。
（七）調(diào)查人員不與借款人面談面簽，引發(fā)冒名貸款
（八）調(diào)查人員對客戶真實需求調(diào)查不到位，引發(fā)冒名貸款
第二節(jié)  個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查風(fēng)險識別與防范總體措施
一、充分借助行政及其他外部力量，解決信息不對稱問題
二、加強對小微客戶資產(chǎn)負債情況調(diào)查
三、廣泛多渠道收集信息，嚴防冒名壘大戶風(fēng)險
四、加強對個人客戶經(jīng)營情況調(diào)查，嚴控經(jīng)營風(fēng)險
五、加強與保險機構(gòu)合作，嚴控小微經(jīng)營戶意外事件風(fēng)險
六、創(chuàng)新產(chǎn)品，解決單純以純信用方式引發(fā)風(fēng)險問題
七、規(guī)范操作，嚴控貸前調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險
八、加強對客戶經(jīng)理廉潔教育引導(dǎo)、監(jiān)督，嚴控道德風(fēng)險
第三章  個人經(jīng)營性貸款審查環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
一、貸款審查環(huán)節(jié)主要風(fēng)險風(fēng)險點
二、貸款審查環(huán)節(jié)客戶風(fēng)險識別與防范措施
 
  第四章  個人經(jīng)營性貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
一、貸款審批主要主要任務(wù)
二、貸款審批環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點
三、貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范措施
第五章  個人經(jīng)營性貸款合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
一、簽訂借款合同主要風(fēng)險點
二、合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范措施
 
第六章  貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
一、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要任務(wù)
二、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點
三、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范措施
    
第七章  貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
一、貸款支付環(huán)節(jié)主要任務(wù)
二、貸款支付環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點
三、貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范措施
 
第八章  個人經(jīng)營性貸款貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范
一、為什么要進行貸后管理
二、貸后管理環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點
三、貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險識別與防范措施
 
第三部分 個人經(jīng)營性貸款風(fēng)險識別與防范技術(shù)
第一章  客戶非財務(wù)因素風(fēng)險識別與防范技術(shù)
第二章  客戶財務(wù)因素風(fēng)險識別與防范技術(shù)
第三章  小微客戶授信與貸款額度測算技術(shù)
第四章  客戶信用評級技術(shù)
第五章  交叉驗證技術(shù)
第六章  大數(shù)據(jù)技術(shù)
 
第一章  個人小微客戶非財務(wù)因素風(fēng)險識別
一、客戶基本情況分析
二、客戶品質(zhì)風(fēng)險分析
三、客戶經(jīng)營狀況分析
四、客戶借款需求分析
五、貸款環(huán)境分析
 
第二章  個人小微客戶財務(wù)因素風(fēng)險識別與防范技術(shù)
 
第一節(jié)  客戶財務(wù)分析概述
一、客戶財務(wù)報表編制方法
（一）收付實現(xiàn)制。
（二）權(quán)責發(fā)生制。
二、客戶經(jīng)理重置客戶報表
（一）為什么要重置報表
（二）重置三張報表適用客戶對象
 
第二節(jié)  小微企業(yè)財務(wù)報表編制方法
一、現(xiàn)金流量表
（一）現(xiàn)金流量的分類與計算
（二）現(xiàn)金流量表的作用與局限性
二、損益表
（一）損益表作用。
（二）損益表局限。
（三）損益表結(jié)構(gòu)。
（四）損益表相關(guān)財務(wù)比率分析與課堂演練
（五）損益表與現(xiàn)金流量表編制與課堂演練
 
三、資產(chǎn)負債表
（一）資產(chǎn)負債表理論依據(jù)
（二）資產(chǎn)負債表特點。
（三）資產(chǎn)負債表局限。
（四）資產(chǎn)負債表相關(guān)財務(wù)比率計算與課堂演練
（五）資產(chǎn)負債表編制與課堂演練
 
第三節(jié)  農(nóng)戶家庭財務(wù)報表分析與報表編制
（一）農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表編制分析與課堂演練
（二）農(nóng)戶家庭損益表編制分析與課堂演練
 
第三章  個人小微客戶授信與貸款額度測算技術(shù)
一、小微客戶流動資金貸款需求測算
（一）流動資金貸款需求測算方法
（二）小微企業(yè)資金需求合理性測算與課堂演練
（三）個體工商戶資金需求合理性測算與課堂演練
二、農(nóng)戶授信額度測算
（二）農(nóng)戶授信額度測算方法
（二）農(nóng)戶授信額度測算與課堂演練
 
第四章  個人小微客戶信用評級技術(shù)
 
一、小微經(jīng)營類客戶信用評級參考指標與等級設(shè)定   
二、個人消費類客戶征信評級方法
三、農(nóng)戶信用評級參考指標與等級設(shè)定
（一）農(nóng)戶信用等級測算主要指標
一是借款人品行20分：
二是信用狀況（40分）
三是資產(chǎn)狀況（15分）
四是經(jīng)營狀況（15分）
五是與本行關(guān)系（10分）
（三）農(nóng)戶信用等級設(shè)置
 
第五章  個人經(jīng)營性貸款調(diào)查交叉驗證技術(shù)
一、什么是交叉檢驗
二、為什么要進行交叉檢驗
三、交叉檢驗信息來源、主要內(nèi)容
四、交叉檢驗基本路徑
五、交叉檢驗常見七大方法
 
第六章 大數(shù)據(jù)風(fēng)險識別技術(shù)
一、什么是大數(shù)據(jù)
二、信貸業(yè)務(wù)為什么要引進大數(shù)據(jù)
三、銀行大數(shù)據(jù)來源
四、小微客戶調(diào)查大數(shù)據(jù)信息收集典型案例
五、大數(shù)據(jù)技術(shù)操作程序
 
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。