《小微貸款與大數(shù)據(jù)風險控制》

《小微貸款與大數(shù)據(jù)風險控制》
課程大綱
本講義主要內(nèi)容
 
第一部分  小微貸款概述
第二部分  小微客戶大數(shù)據(jù)收集與運用
第三部分  大數(shù)據(jù)線上網(wǎng)上貸款風險識別
第四部分  小微貸業(yè)務(wù)操作大數(shù)據(jù)風險識別
第五部分  小微貸大數(shù)據(jù)識別風險技術(shù)
 
 
第一部分  小微貸款概述
 
一、小微貸款分類
二、小微貸款的特征
三、小微貸款風險防控總體措施
 
第二部分  小微客戶大數(shù)據(jù)收集與運用
 
第一章  小微客戶大數(shù)據(jù)概述
一、什么是貸款大數(shù)據(jù)
案例：林彪與大數(shù)據(jù)
二、信貸業(yè)務(wù)為什么要引進大數(shù)據(jù)
案例：某縣農(nóng)商行承接工行、湖北銀行退出紡織企業(yè)，形成風險
三、大數(shù)據(jù)技術(shù)操作程序
（一）建立客戶風險評估系統(tǒng)模塊
（二）系統(tǒng)對接或其他渠道采集大數(shù)據(jù)信息
（三)細分客戶，精準營銷
（三）客戶受理與分類
（四）客戶調(diào)查
（五）系統(tǒng)自動交叉驗證客戶信息
（六）通過模型系統(tǒng)對客戶進行分析（大數(shù)據(jù)分析）
（七）系統(tǒng)自動進行客戶等級評分
（八）貸款決策
（九）系統(tǒng)貸后跟蹤調(diào)控五、小微客戶調(diào)查大數(shù)據(jù)信息收集  
 
第二章  銀行大數(shù)據(jù)收集渠道
一、人行征信中心數(shù)據(jù)庫，提供信息
（一）征信相關(guān)概念
（二）人行征信中心信息來源與數(shù)據(jù)服務(wù)
（三）人行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫功能
（四）人行征信系統(tǒng)內(nèi)容
（五）人行征信數(shù)據(jù)報送與查詢流程
 
二、商業(yè)征信機構(gòu)，提供信息
（一）企業(yè)征信備案存續(xù)商業(yè)機構(gòu)
（二）個人征信持牌商業(yè)機構(gòu)
 
三、政府信用信息共享平臺，提供信息
（一）國家公共信用信息中心
（二）全國信用信息共享平臺
（三）全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺
（四）“信用中國”網(wǎng)站
（五）地方政府大數(shù)據(jù)平臺。
 
四、商業(yè)銀行與其他機構(gòu)自發(fā)合作，系統(tǒng)對接，獲取信息
五、社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)，提供信息
（一）什么是社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)
（二）社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)信息平臺結(jié)構(gòu)
（三）銀行借助行政網(wǎng)格站操作流程
（四）利用村級網(wǎng)格站，辦理貸款業(yè)務(wù)的好處
（五）借助行政網(wǎng)格站放貸應(yīng)注意問題
六、銀行機構(gòu)自身系統(tǒng)，提供數(shù)據(jù)信息
七、客戶經(jīng)理采集數(shù)據(jù)信息
（一）非現(xiàn)場調(diào)查獲取客戶數(shù)據(jù)
（二）現(xiàn)場調(diào)查獲取客戶數(shù)據(jù)
 
第三章  銀行機構(gòu)大數(shù)據(jù)收集與運用典型案例
 
一、系統(tǒng)對接方式收集個人信息
案例：某農(nóng)商行大數(shù)據(jù)線上線下模式
二、逐戶采集方式收集個人信息
案例：某農(nóng)商行土洋結(jié)合大數(shù)據(jù)小微貸模式
 
第四章  小微貸大數(shù)據(jù)識別風險總體措施
一、充分運用征信機構(gòu)及各類平臺大數(shù)據(jù)，識別客戶風險
二、發(fā)揮充分運用銀行機構(gòu)自身大數(shù)據(jù)庫，識別客戶風險
三、運用客戶經(jīng)理平時積累客戶大數(shù)據(jù)，識別風險
四、全面深入調(diào)查，盡可能多掌握客戶大數(shù)據(jù)信息
五、實行系統(tǒng)管貸，運用大數(shù)據(jù)，分析風險，識別風險
六、充分借助行政及其他外部力量，掌握客戶大數(shù)據(jù)信息
案例：某農(nóng)商行整村授信工作紀實
 
第三部分  大數(shù)據(jù)線上網(wǎng)上貸款風險識別
一、什么是直銷銀行
二、半流程線上微貸
三、全流程線上自助微貸
四、線上微貸主要風險點及其防控
 
 
第四部分  小微貸業(yè)務(wù)操作大數(shù)據(jù)風險識別
 
第一章 小微貸款主要環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)風險識別
一、貸款營銷環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運用
二、貸款受理環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運用
三、貸款調(diào)查環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運用
案例：小微貸款視頻
四、貸款審查環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運用
案例：某村鎮(zhèn)銀行小微貸款分類審查
五、貸款審批環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運用
六、合同簽訂環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運用
案例：某銀行電商村淘點與螞蟻小貸
七、貸后管理環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運用
 
第二章 小微客戶主要風險點與大數(shù)據(jù)識別對策
一、客戶還款能力不足，引發(fā)風險
二、客戶不講誠信，缺乏還款意愿，引發(fā)風險
三、借款人沒有貸款意愿，在外部干預(yù)下借款，導(dǎo)致認賬不認還
案例：貧困戶承貸承還存在問題
四、借款人基本情況及個人品質(zhì)方面，引發(fā)風險
案例：公司老板夫妻賭博跑路　
五、客戶經(jīng)營失敗，無力還貸，引發(fā)風險
六、家族關(guān)聯(lián)企業(yè)拖累，引發(fā)風險
七、客戶擔保抵押不合規(guī)，引發(fā)風險
八、借款人意外事故，引發(fā)風險
九、客戶欺詐，引發(fā)風險
1．調(diào)查人員對客戶真實需求調(diào)查不到位，被客戶欺詐
2．客戶提供虛假信息，到銀行借貸，客戶經(jīng)理不作調(diào)查，或調(diào)查不深入，被客戶欺詐
3．調(diào)查人員不與借款人面談面簽，被客戶欺詐，引發(fā)冒名貸款
4．客戶經(jīng)理調(diào)查收集信息不全，被借款人欺詐，引發(fā)冒名貸款
十、客戶經(jīng)理能力不足、工作大意，引發(fā)風險
案例：公司以現(xiàn)金流存款，吸引貸款，老板跑路
 
 
第五部分  小微貸大數(shù)據(jù)識別風險技術(shù)
 
第一章  大數(shù)據(jù)交叉驗證技術(shù)
一、什么是交叉檢驗
二、為什么要進行交叉檢驗
三、交叉檢驗信息來源、主要內(nèi)容
四、交叉檢驗基本路徑
五、交叉檢驗常見七大方法
 
第二章  大數(shù)據(jù)財務(wù)分析技術(shù)
一、客戶財務(wù)報表編制方法
二、客戶經(jīng)理重置客戶報表
三、小微企業(yè)主財務(wù)報表分析
四、農(nóng)戶家庭財務(wù)報表分析
 
第三章  大數(shù)據(jù)客戶評分授信技術(shù)
一、小微企業(yè)主（個體工商戶）信用評級參考指標與等級設(shè)定  
（一）評分授信操作流程
（二）評分指標
（三）按客戶評分多少，確定初步授信額度
（四）根據(jù)評分多少確定信用等級
（五）信用等級運用
二、個體農(nóng)戶信用等級測算
（一）農(nóng)戶信用等級測算主要指標
（二）農(nóng)戶信用等級設(shè)置
（三）農(nóng)戶信用等級測算舉例

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。