《農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)控制》課程介紹

《農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)控制》課程介紹
 
第一部分  農(nóng)戶貸款概述
 
一、農(nóng)戶的范圍
二、農(nóng)戶貸款統(tǒng)計(jì)
三、農(nóng)戶貸款分類
四、農(nóng)戶貸款特點(diǎn)
五、發(fā)放農(nóng)戶貸款好處
六、農(nóng)戶貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
七、銀行農(nóng)戶貸款教訓(xùn)
八、中小銀行農(nóng)戶信貸投放存在的問(wèn)題
九、農(nóng)村主要客戶群
十、農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施
 
第二部分  農(nóng)戶貸款主要風(fēng)險(xiǎn)控制
第一章 農(nóng)戶客戶與銀行信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)控制
 農(nóng)戶客戶沒(méi)有賬冊(cè)、報(bào)表，居住分散，流動(dòng)性大，銀行對(duì)其信息不了解，不敢放貸
第一節(jié)  大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)
一、農(nóng)戶客戶財(cái)務(wù)信息不透明與控制措施
二、什么是大數(shù)據(jù)
三、運(yùn)用大數(shù)據(jù)，廣泛收集農(nóng)戶融資信息
案例：山東昌樂(lè)農(nóng)商行土洋結(jié)合大數(shù)據(jù)小微貸模式
 
第二節(jié)  交叉驗(yàn)證風(fēng)控技術(shù)
一、什么是交叉檢驗(yàn)
二、交叉檢驗(yàn)常見(jiàn)七大方法
案例：水產(chǎn)加工公司調(diào)查交叉驗(yàn)證
 
第三節(jié)  自制報(bào)表風(fēng)控技術(shù)
一、為什么要自制報(bào)表
二、農(nóng)戶家庭現(xiàn)金流量分析
三、農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債分析
 
 
第四節(jié)  整村授信風(fēng)控技術(shù)
一、什么是整村授信
案例：整村授信，破解服務(wù)“三農(nóng)”短板
二、為什么要實(shí)行整村授信
三、如何實(shí)施整村授信
案例：溫嶺農(nóng)商行整村授信工作紀(jì)實(shí)
 
第二章　農(nóng)戶行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制
第一節(jié)  我國(guó)農(nóng)業(yè)面臨的形勢(shì)與農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
近20年我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展情況
第二節(jié)  農(nóng)戶行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析
一、生產(chǎn)技術(shù)與產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)
案例:商銀行微電影《雞王迎親》
二、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)
（一）市場(chǎng)信息不對(duì)稱，產(chǎn)品缺乏銷路。
案例：農(nóng)商行幫農(nóng)戶賣茶葉，收回陳欠貸款
（二)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
案例：新民養(yǎng)殖老板跑路，擔(dān)保公司接管
（三）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)
(四）原材料漲價(jià)，成本增加，經(jīng)營(yíng)虧損。
三、自然災(zāi)害與意外事故風(fēng)險(xiǎn)
案例：個(gè)體船舶運(yùn)輸戶沉船，貸款未買保險(xiǎn)
  四、農(nóng)戶行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施
（一)及時(shí)了解、準(zhǔn)確解讀國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融政策。
(二）及時(shí)跟蹤政策、市場(chǎng)變化。
（三）按國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，指導(dǎo)信貸投向。
（四）引導(dǎo)農(nóng)戶關(guān)注市場(chǎng)行情，正確對(duì)待市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，指導(dǎo)制定正確的競(jìng)爭(zhēng)策略
（五）引導(dǎo)客戶樹立保險(xiǎn)意識(shí)，用保險(xiǎn)分散意外風(fēng)險(xiǎn)
 
第三章   農(nóng)戶冒名壘大戶貸款風(fēng)險(xiǎn)控制
 
一、冒名貸款表現(xiàn)形式
二、壘大戶貸款表現(xiàn)形式
銀行追求到期貸款回收率，違規(guī)轉(zhuǎn)貸形成冒名貸款
多次向戴永堂發(fā)放增貸收息貸款，虛假死亡劃分損失類
某信用社將大額貸款化整為零，形成冒名貸款
支行冒名貸款產(chǎn)生糾紛
哈爾濱虛假聯(lián)保貸款
 
三、冒名壘大戶貸款防控
１．做實(shí)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。
２．嚴(yán)格辦貸手續(xù)。
３．嚴(yán)格監(jiān)督檢查
４．加強(qiáng)員工教育，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)
四、落實(shí)債務(wù)，抓好冒名貸款化解清收
 
第四章  農(nóng)戶挪用貸款資金風(fēng)險(xiǎn)控制
 
一、客戶挪用貸款資金的表現(xiàn)形式
  二、貸款資金被挪用的危害
   三、貸款資金被挪用原因分析
案例： 客戶糧油收購(gòu)實(shí)際不需要資金，貸款資金挪用于炒大豆糧油期貨及償還民間借貸
 四、綜合治理貸款資金被挪用的問(wèn)題
案例：某縣聯(lián)社違規(guī)向天慧雞業(yè)發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個(gè)人借款案例
 
 
第五章  農(nóng)戶品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制
            
一、借款人品質(zhì)問(wèn)題引發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)
（一）年齡因素：年老體衰，無(wú)還貸能力。
案例： 黃世仁放貸款
（二）健康狀況：重大疾病，有心無(wú)力。
（三）生活習(xí)性：不良習(xí)性，坐吃山空。
案例：永生公司老板夫妻賭博跑路　
胡繼武打牌賭博，導(dǎo)致貸款300萬(wàn)元形成風(fēng)險(xiǎn)
 
（四）信譽(yù)狀況：客戶欺詐，不講誠(chéng)信譽(yù)。
（五）法律道德：犯罪坐牢，人身受限。
（六）家庭糾紛：夫妻離婚，影響還貸。
二、防范借款人品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策措施
 
第六章 農(nóng)戶貸款缺乏抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制
      解決主要方法：創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)
 
 第一節(jié)  農(nóng)戶小額信用貸款
一、農(nóng)戶小額信用貸款特點(diǎn)、主要風(fēng)險(xiǎn)與準(zhǔn)入條件  
 二、農(nóng)戶小額信用貸款操作流程
 
第二節(jié)  農(nóng)村基金與租金貸款產(chǎn)品
一、助?；饟?dān)保貸款（助保貸）
二、互?；饟?dān)保貸款（互保貸）
三、土地租金質(zhì)押貸款
第三節(jié)  農(nóng)村權(quán)利抵押類貸款產(chǎn)品
一、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款
二、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款
三、林權(quán)抵押貸款
 
第四節(jié)  農(nóng)村應(yīng)收賬款質(zhì)押類貸款產(chǎn)品
一、訂單質(zhì)押貸款
二、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼資金擔(dān)保貸款
三、農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼擔(dān)保貸款
四、移民后扶資金擔(dān)保貸款
 
第五節(jié)  農(nóng)村擔(dān)保類貸款產(chǎn)品
一、聯(lián)保貸款
一、保證保險(xiǎn)貸款（保險(xiǎn)貸）
二、擔(dān)保公司保證貸款
 
 
第五章   信貸人員道德風(fēng)險(xiǎn)防控
 
一、員工道德風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
（一)利用過(guò)渡性賬戶墊還貸款
（二）工作人員利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂（禮金、購(gòu)物卡、物品）。
（三）接受客戶吃請(qǐng)。
（四）向客戶借錢。
（五）向客戶借車及其他工具。
（六）向客戶推銷產(chǎn)品。
（七）與客戶合伙經(jīng)營(yíng)，投資入股。
（八）從客戶那里優(yōu)惠購(gòu)物。
（九）與客戶有親戚、朋友、老鄉(xiāng)關(guān)系，辦理業(yè)務(wù)未回避。
（十）委托客戶為個(gè)人辦理相關(guān)事項(xiàng)，有求于客戶。
（十一）經(jīng)常與客戶在一起打牌、打球、娛樂(lè)、吃喝。
 
二、有道德風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)員工辦理業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的不盡職或違規(guī)
（一）貸款調(diào)查在調(diào)查報(bào)告中不如實(shí)反映發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。
（二）調(diào)查中指使客戶編造虛假資料騙貸。
（三）貸款審查審批放松準(zhǔn)入條件。
（四）合同簽定、發(fā)放與支付，發(fā)現(xiàn)冒名貸款不制止。
（五）貸后管理發(fā)現(xiàn)客戶挪用資金，不采取措施。
 
三、員工道德風(fēng)險(xiǎn)防控措施
（一）明確底線，嚴(yán)肅紀(jì)律：針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定并下發(fā)員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”。如：不得收受賄賂，堅(jiān)持一杯水原則。
（二）加強(qiáng)教育培訓(xùn)與廉政文化建設(shè)，增強(qiáng)員工廉潔自律意識(shí)。引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，增強(qiáng)法制意識(shí)，知曉行為后果。
（三）落實(shí)責(zé)任，定期對(duì)員工行為排查。發(fā)現(xiàn)苗頭，立即幫教，或調(diào)離信貸崗位。
（四）加強(qiáng)對(duì)員工行為監(jiān)控，特別是要關(guān)注員工“八小時(shí)”以外的行為。
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過(guò)。當(dāng)過(guò)市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作，來(lái)自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽(tīng)得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見(jiàn)影。