銀行培訓(xùn)課程
培訓(xùn)搜索引擎
《信貸風(fēng)險防控》(銀行內(nèi)部管理角度)
《信貸風(fēng)險防控》(銀行內(nèi)部管理角度)內(nèi)訓(xùn)基本信息:
內(nèi)訓(xùn)課程大綱
《信貸風(fēng)險防控》(銀行內(nèi)部管理角度)
課程大綱
本講義主要內(nèi)容
第一部分 努力化解存量風(fēng)險貸款
第二章 加強(qiáng)存量正常貸款貸后風(fēng)險管理
第三章 嚴(yán)控新增貸款風(fēng)險
第一部分 存量風(fēng)險貸款化解
一、還了再貸
一、還了再貸
(一)資金來源
案例:萍鄉(xiāng)市建立“續(xù)貸保”倒貸機(jī)制
(二)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)搭橋貸款業(yè)務(wù)的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2010]35號)
(三)還了再貸應(yīng)注意的問題
案例:銀行騙還抽貸,企業(yè)老板走投無路
二、貸款展期
(一)展期法律依據(jù)
(二)展期期限規(guī)定
(三)貸款展期原因與條件
案例:落實(shí)還款來源,貸款展期
圣碩工貿(mào)公司強(qiáng)化擔(dān)保方式,貸款展期
(四)展期適合的對象與范圍
三、接著續(xù)貸
(一)什么是續(xù)貸
(二) 續(xù)貸的條件
(三)續(xù)貸后資產(chǎn)質(zhì)量認(rèn)定。
(四)續(xù)貸政策界限
(五)續(xù)貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點(diǎn)與防控
(六)適合續(xù)貸業(yè)務(wù)的范圍
(七)續(xù)貸與借新還舊關(guān)系
四、借新還舊
(一)借新還舊條件與質(zhì)量認(rèn)定
(二)適合借新還舊貸款范圍
(三)借新還舊對控制不良貸款的意義
(四)關(guān)于借新還舊辦理手續(xù)問題
(五)借新還舊主要法律風(fēng)險點(diǎn)
案例一:
未經(jīng)抵押人同意的借新還舊,抵押人可主張免除擔(dān)保責(zé)任,阿拉山口支行與新誠基公司,最高額抵押擔(dān)保案
案例二:
固定資產(chǎn)借款合同,變更為流動資金借新還舊,未經(jīng)擔(dān)保人同意:佳木斯分行與華夏公司最高額抵押擔(dān)保案
案例三:
貸款用于借新還舊,未經(jīng)擔(dān)保人同意
永州冷水灘支行與湖南南華大酒店,金融借款合同糾紛申訴案
五、重定期限(保全展期)
(一)什么是重定期限(保全展期)?
(二)為什么要重定期限(保全展期)?
(三)重定期限(保全展期)與展期比較
(四)重定期限(保全展期)與借新還舊比較
案例:旅游公司經(jīng)營轉(zhuǎn)型,貸款重定期限
日興房地產(chǎn)開發(fā)貸款,展期與保全展期并用化解風(fēng)險
六、 增貸化險(放水養(yǎng)魚)
案例:農(nóng)商行對佳恒公司放水增貸 度難關(guān)化風(fēng)險
七、企業(yè)重組(客戶內(nèi)部重組引發(fā)貸款重組)
重組:原借款主體不同程度存在
(一)合并(兼并)重組
案例:武鋼與寶鋼合并重組,應(yīng)對市場
(二)分立重組
案例:女子離婚時“凈身出戶” 仍被判與前夫共同還債
(三)股東重組
冶金公司兩次重組,5800萬元風(fēng)險貸款成功化解
八、投貸聯(lián)動(債轉(zhuǎn)股)
(一)債轉(zhuǎn)股對企業(yè)的利弊
(二)債轉(zhuǎn)股對銀行的利弊
(三)債轉(zhuǎn)股特殊形式:投貸聯(lián)動
案例:我國債轉(zhuǎn)股操作實(shí)踐
國內(nèi)首家企業(yè)實(shí)現(xiàn)債轉(zhuǎn)股
農(nóng)行成功參與中國鋁業(yè)首單市場化“債轉(zhuǎn)股”項(xiàng)目
九、以物抵債
(一)以物抵債的原則
(二)抵債資產(chǎn)收取
案例:馬國梁以牛抵債
誰動了我們的助學(xué)金
十、貸款核銷
案例:農(nóng)商行成功核銷化解
副市長等43人因“死亡”被核銷貸款
第二章 加強(qiáng)存量正常貸款貸后風(fēng)險管理
一、 存量正常貸款貸后風(fēng)險管理總體要求
(一)加強(qiáng)貸后跟蹤檢查,密切關(guān)注借款人企業(yè)材料采購、生產(chǎn)、存貨、銷售、現(xiàn)金流、利潤等指標(biāo)變化情況。
(二)及早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號,采取補(bǔ)救措施,化解風(fēng)險。
(三)加強(qiáng)貸款用途管理。一是堅(jiān)持受托支付,把好貸款用途第一關(guān)。二是抓好銷售資金歸行,防止借款人二次挪用。
(四)高度關(guān)注民間借貸,防止民間借貸壓垮企業(yè)。
(五)密切關(guān)注企業(yè)賬戶變化,防止借款人轉(zhuǎn)移資金。
(六)關(guān)注借款人行為變化,防止借款人出現(xiàn)跑路。
(七)用好續(xù)貸政策,對暫時困難的企業(yè),不壓貸、不限貸、不斷貸。
(八)做好貸后責(zé)任移交,鼓勵新官理舊賬。
二、強(qiáng)化貸后風(fēng)險監(jiān)控、預(yù)警與處置
(一)與客戶品質(zhì)有關(guān)信號
案例:江陰老板跑路 涉工行華夏等5家銀行近8億資金
世聯(lián)食品賤賣關(guān)聯(lián)公司,高管集體跑路
(二)客戶在銀行賬戶變化信號
案例:麥面公司老板攜款1000多萬元潛逃
(三)客戶授信情況變化信號
案例:礦業(yè)影子銀行入股占用資金,跑路
引“鳳”不成 賠了“梧桐”
(四)客戶管理層變化信號
案例:大王糧油公司老板跑路
(五)業(yè)務(wù)運(yùn)營環(huán)境變化的信號
案例:米業(yè)公司老板離婚分割財產(chǎn)、賤賣糧食跑路
(六)財務(wù)狀況變化信號
案例:新民養(yǎng)殖老板受市場影響連續(xù)虧損跑路,擔(dān)保公司接管
(七)客戶履約能力風(fēng)險提示
案例:某市農(nóng)商行向熊本柏發(fā)放貸款200萬元 擔(dān)保公司失蹤
擔(dān)保公司多頭為關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保貸款,無代償能力
(八)其他預(yù)警信號
案例:副市長跑路帶走房地產(chǎn)老板
第三章 嚴(yán)控新增貸款風(fēng)險
一、管好新增貸款對防控風(fēng)險的意義
二、嚴(yán)控貸款對象
三、中小銀行貸款應(yīng)該發(fā)放到那些領(lǐng)域
四、小微貸款投放成功案例
(一)外國銀行小微貸款案例
1.美國富國銀行小微貸款
2.德國儲蓄銀行集團(tuán)小微貸款
(二)全國性股份制銀行小微貸款案例
案例:招商銀行與中信銀行比較
(三)城商行小微貸款案例
案例:臺州銀行深耕當(dāng)?shù)匦∥?0年
(四)農(nóng)商行小微貸款案例
案例:浙江瑞豐農(nóng)商行9年零售銀行轉(zhuǎn)型“樣本”
(五)村鎮(zhèn)銀行小微貸款案例
案例:大冶泰隆商村鎮(zhèn)銀行特色小微信貸與員工管理
五、優(yōu)質(zhì)客戶大額貸款投放成功案例
(一)推行應(yīng)收賬款質(zhì)押,營銷政府購買服務(wù)項(xiàng)目貸款
案例:常德農(nóng)行營銷政府購買服務(wù)貸款35億元
河南國開行發(fā)放340億元,政府購買服務(wù)貸款,用于棚改項(xiàng)目
(2)山東農(nóng)行東營分行,對政府購買服務(wù)項(xiàng)目授信5.84億元
(二)機(jī)場、鐵路、公路、橋梁貸款營銷
案例:國家開發(fā)銀行發(fā)放白云機(jī)場遷建貸款67億元
農(nóng)行對鐵路行業(yè)貸款增量、增幅均居同業(yè)前列
秭歸農(nóng)商行為秭歸縣香卡、卡泄、兩梅、興水等4條二級公路,改擴(kuò)建項(xiàng)目,提供貸款6800萬元
宜昌香溪長江公路大橋貸款10億元
(三)醫(yī)院貸款案例
1.民營醫(yī)院貸款案例
案例:郵儲銀行民營醫(yī)院貸款
2.公立醫(yī)院貸款案例
案例:華融湘江銀行澧(里li)縣支行,與澧縣人民醫(yī)院簽訂了4億元的項(xiàng)目貸款合同
講師 雷春柱 介紹
(一)工作經(jīng)歷。雷春柱,金融本科學(xué)歷,高級理財規(guī)劃師,專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任,省級聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇,約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇,約20萬字。
(三)擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
講課風(fēng)格
(一)以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn);注重互動式授課,以案例故事講述理論觀點(diǎn),不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作,來自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連,學(xué)完就能用,立竿見影。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇,約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇,約20萬字。
(三)擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
講課風(fēng)格
(一)以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn);注重互動式授課,以案例故事講述理論觀點(diǎn),不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作,來自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連,學(xué)完就能用,立竿見影。
上一篇:《中小銀行對公綜合營銷》
下一篇:《公司類專項(xiàng)貸款審查》
培訓(xùn)現(xiàn)場
講師培訓(xùn)公告