《小微貸款操作流程》

《小微貸款操作流程》
課程大綱
 
本講義主要內容
第一部分  小微客戶信貸概述
第二部分  小微貸款操作流程
 
第一部分  小微客戶信貸概述
一、小微貸款分類
二、小微貸款特征
三、小微貸款風險防控總體措施
 
第二部分  小微貸款操作流程
 
第一章  小微貸款受理
第二章  小微貸款貸前調查
第三章  小微貸款審查
第四章  小微貸款審批
第五章  小微貸款合同簽訂
第六章  小微貸款發(fā)放
第六章  小微貸款支付
第八章  小微貸款貸后管理
 
 
 
第一章 小微貸款受理
一、什么是貸款受理
二、貸款受理路徑
三、客戶受理盡職要求（銀監(jiān)發(fā)[2004]51號）
 
第二章  小微客戶貸前調查
 
第一節(jié)  小微客戶貸前調查任務與要求
一、貸前調查主要任務
二、貸前調查總體要求
 
第二節(jié)  小微貸款調查方式
一、非現(xiàn)場調查
二、現(xiàn)場調查
三、交叉驗證
 
第三節(jié)  貸前調查操作流程
一、收集信息（現(xiàn)場非現(xiàn)場方式收集）
二、押品估價
三、風險分析
四、評定等級
五、授信額度測算
六、形成調查報告
七、錄入系統(tǒng)（痕跡管理）
八、建立檔案
 
第三章  小微貸款審查
一、 小微企業(yè)貸款審查模式
二、貸款審查方式
三、貸款審查主要內容
四、貸款資料完備性與合規(guī)性審查
五、貸款條件符合性審查
六、調查人員盡職情況（內部運作資料）審查
七、貸款審查報告
 
第四章  貸款審批
一、小微貸款審批主要事項
（一）授信對象審批
（二）授信用途審批
（三）授信額度審批
（四）授信期限審批
（五）授信利率審批
（六）還款方式審批
二、小微企業(yè)貸款審批模式
 
 
第五章  小微貸款合同簽訂（合同法）
一、借款合同分類與文本格式
二、借款合同對借貸雙方約束提示
三、借款合同面談面簽
四、借款合同簽訂原則
四、借款合同簽訂程序
 
第六章  貸款發(fā)放
一、客戶經理落實放款條件
二、放款執(zhí)行崗審查放款資料  
 
第七章  貸款支付
一、貸款支付監(jiān)管規(guī)定
二、支付審查崗（會計出口崗兼任）審核貸款支付條件
三、柜面會計辦理出賬手續(xù)
 
第八章  小微貸款貸后管理
 
第一節(jié)  小微貸后管理概述
一、為什么要進行貸后管理
二、貸后管理主要目的
三、貸后管理主要任務
四、貸后管理總體要求
 
第二節(jié)  小微客戶貸后檢查
一、貸后非現(xiàn)場檢查
二、貸后現(xiàn)場檢查
三、貸后檢查報告
 
第三節(jié)  小微貸后風險預警與處置
（一）客戶基本情況變化風險信號
（二）客戶品質風險信號
（三)客戶貸款需求變化風險信號
（四）客戶財務變化風險信號
（五）客戶經營變化風險信號
（六）客戶擔保變化風險信號
 
第四節(jié)  小微貸后管理操作流程
一、貸后非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場檢查
二、質量分類
三、風險預警
四、處理問題授信
五、到期處理
六、貸后管理檔案與責任移交

（一）工作經歷。雷春柱，金融本科學歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理、業(yè)務管理部總經理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農業(yè)部《農業(yè)經濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領域。農信社、農商行、村鎮(zhèn)銀行、農行、城商行、郵儲銀行等金融機構信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。