《信貸違規(guī)案例分析與貸款盡職免責(zé)》

 
《信貸違規(guī)案例分析與貸款盡職免責(zé)》
課程大綱
 
第一章  信貸違規(guī)案例分析
 
一、違反宏觀調(diào)控政策發(fā)放貸款
（一）違規(guī)向“兩高一剩”行業(yè)、僵尸企業(yè)、環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)發(fā)放貸款。
（二）違反房地產(chǎn)行業(yè)政策發(fā)放貸款。
案例：貸款調(diào)查審查審批走形式，無視舉報(bào)執(zhí)意放貸  被假資料騙走3000萬
（三）違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資，放大政府性債務(wù)。
案例：湖北一開發(fā)區(qū)違法舉債1.1億元 多名官員被處理
二、違規(guī)發(fā)放股權(quán)質(zhì)押貸款
案例：農(nóng)商行違規(guī)股權(quán)質(zhì)押貸款案例分析
三、利益輸送，繞道放貸
（一）違規(guī)利用同業(yè)投資，繞道放貸
案例：非貸款科目發(fā)放貸款
（二）多頭授信、過度授信、不適當(dāng)分配授信額度
案例：27名個(gè)人和1個(gè)小微公司貸款，轉(zhuǎn)借美亞迪公司使用
 
四、違規(guī)發(fā)放擔(dān)保貸款
（一）未盡職調(diào)查審查，違規(guī)發(fā)放虛假及不足值抵質(zhì)押貸款
案例：  引“鳳”不成 賠了“梧桐”
（二）未盡職調(diào)查審查，違規(guī)發(fā)放重復(fù)抵質(zhì)押貸款
案例：某農(nóng)商行宏力吊運(yùn)重復(fù)抵押
（三）貸款未償還，違規(guī)私自解押
案例：模仿該支行副行長(zhǎng)簽字，釋放質(zhì)押物
（四）違規(guī)發(fā)放擔(dān)保公司保證貸款
案例：關(guān)聯(lián)公司貸款
五 、超貸款集中度發(fā)放貸款
六、違規(guī)發(fā)放超權(quán)限冒名壘大戶貸款
七、以貸轉(zhuǎn)存，虛存虛貸
（一）利用存單，虛存虛貸。
案例：發(fā)放存單循環(huán)虛假質(zhì)押貸款120萬元，連根抽逃
（二）利用票據(jù)，虛存虛貸。
案例：一筆3000萬元貸款如何衍生出6000萬元存款？
 
八、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)。
案例： 市人行一員工非法交易1.2億元承兌匯票
九、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)。
案例：某聯(lián)社違規(guī)將小額貸款10324萬元打包轉(zhuǎn)讓
 
十、違反廉潔自律規(guī)定，以權(quán)謀私，以貸謀私
案例：信用社女會(huì)計(jì)遭情人出賣
 
 
第二章  貸款盡職免責(zé)與失職問責(zé)
 
一、貸款盡職免責(zé)
（一)建立容錯(cuò)機(jī)制，落實(shí)盡職免責(zé) 
(二)盡職免責(zé)
（三）小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)
二、貸款責(zé)任追究
（一）責(zé)任追究主要形式
（二）責(zé)任追究具體情形
（三）責(zé)任追究時(shí)限
三、免責(zé)問責(zé)操作流程與貸后責(zé)任移交
（《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》銀監(jiān)發(fā)[2004]51號(hào)）；
(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知銀監(jiān)發(fā)[2016]56號(hào))
（一）貸款責(zé)任認(rèn)定機(jī)構(gòu)及崗位人員組成
（二）責(zé)任認(rèn)定與追究程序
１．相關(guān)環(huán)節(jié)責(zé)任人提出免責(zé)申請(qǐng)。
２．評(píng)議辦安排調(diào)查崗人員進(jìn)行調(diào)查。
３．領(lǐng)導(dǎo)小組評(píng)議。
４．行內(nèi)公示。
５．免責(zé)與問責(zé)。

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。