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農(nóng)商行(農(nóng)信社)信貸檔案管理
農(nóng)商行(農(nóng)信社)信貸檔案管理內(nèi)訓(xùn)基本信息:
雷春柱
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內(nèi)訓(xùn)課程大綱
農(nóng)商行(農(nóng)信社)信貸檔案管理
大 綱
本講義主要內(nèi)容
第一節(jié) 農(nóng)商行信貸檔案管理原則與模式
第二節(jié) 農(nóng)商行信貸檔案管理內(nèi)容
第三節(jié) 信貸業(yè)務(wù)檔案管理要求
第四節(jié) 農(nóng)商行貸后電子檔案
第一節(jié) 農(nóng)商行信貸檔案管理原則與模式
信貸檔案是指銀行在辦理和管理客戶信貸業(yè)務(wù)中形成的,記錄和反映業(yè)務(wù)處理過(guò)程中的各項(xiàng)紙質(zhì)和電子資料。
一、信貸檔案管理原則
(一)集中管理,專人負(fù)責(zé);
(二)紙質(zhì)電子雙線運(yùn)行;
(三)及時(shí)、完整、真實(shí)有效;
(四)方便實(shí)用,嚴(yán)格保密;
(五)統(tǒng)一規(guī)則,規(guī)范管理。
1.原始資料賬冊(cè)化;
2.資料內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化;
3.資料移交制度化;
4.檔案管理電子化。
二、農(nóng)商行信貸檔案管理模式
(一)鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行信貸檔案管理方式
1.客戶經(jīng)理(職責(zé))
(1)以戶立卷
(2)分類移交
①資料移交檔案管理員
②權(quán)證移交會(huì)計(jì)部門(mén)
(3)動(dòng)態(tài)管理
(4)原件歸檔
(5)經(jīng)辦負(fù)責(zé)
2.信貸檔案管理員
支行建立信貸檔案庫(kù),安排專職或兼職信貸檔案管理員;可由信貸內(nèi)勤兼任,或由綜合檔案管理員兼任。
(1)基本職責(zé)
①審核確認(rèn)
②及時(shí)整理
③建立索引
④系統(tǒng)管理
⑤安全保密
⑥服務(wù)方便
(2)對(duì)信貸檔案管理員管理要求
①保持相對(duì)穩(wěn)定
②因工作變動(dòng)離崗的,應(yīng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案收進(jìn)、移出、銷毀情況,予以書(shū)面說(shuō)明,
③待接管人員到位,辦結(jié)移交手續(xù)后,方可辦理調(diào)動(dòng)手續(xù)。
④信貸業(yè)務(wù)檔案資料辦理移交手續(xù),要由所在支行(部門(mén))負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)交。
(二)總行信貸檔案管理方式
1.總行信貸經(jīng)營(yíng)客戶部門(mén)
(1)客戶部門(mén)負(fù)責(zé)收集整理客戶和擔(dān)保人基礎(chǔ)資料、貸后管理資料、法律文件等信貸業(yè)務(wù)檔案。
(2)應(yīng)以客戶為單位,整理信貸資料,錄入信貸電子檔案管理系統(tǒng)。
2.總行信貸審查部門(mén)
(1)信貸審查審批工作結(jié)束后,審查部門(mén)于月后10個(gè)工作日內(nèi),將審查審批資料移交檔案庫(kù)管理員統(tǒng)一歸檔管理。
(2)移交內(nèi)容
一是貸款審查所有資料
二是貸審會(huì)審議所有資料
3.總行信貸檔案管理庫(kù)
(1)總行在信貸管理部門(mén)或檔案管理部門(mén),設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù),配備檔案管理員,集中統(tǒng)一管理信貸業(yè)務(wù)檔案。
(2)總行檔案管理員管理內(nèi)容
1.集中統(tǒng)一管理本級(jí)行,直接發(fā)放與收回貸款所有資料。
2.對(duì)各支行上報(bào)審批貸款,本級(jí)行審查審批所有資料。
3.向上級(jí)行(省聯(lián)社、市級(jí)行)的報(bào)備報(bào)批材料及上級(jí)行批復(fù)。
三、信貸檔案運(yùn)用
(一)內(nèi)部人員運(yùn)用信貸業(yè)務(wù)檔案。
1.客戶經(jīng)理
(1)查看本人經(jīng)辦業(yè)務(wù)檔案。
①使用密碼,可自主在電子檔案系統(tǒng)查閱。
②查看紙質(zhì)檔案資料,可到檔案庫(kù)借閱。
(2)因工作需要,查看他人經(jīng)辦業(yè)務(wù)
①經(jīng)有權(quán)人授權(quán),可在在電子檔案系統(tǒng)查閱。
②查看他人紙質(zhì)檔案資料,應(yīng)出具借條,并由信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人或支行行長(zhǎng)簽字同意,方可借閱。
2.借閱的檔案不得涂改、圈劃、復(fù)制、拆散原卷冊(cè),用后必須及時(shí)歸還。
(二)外部人員運(yùn)用信貸業(yè)務(wù)檔案。
1.信貸檔案要嚴(yán)格保密,原則上不對(duì)外借閱、提供。
2.當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛、案件等情況,法律、法規(guī)明確規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)依法需查閱、影印時(shí),必須持有協(xié)助查詢通知書(shū)或其他有效法律文書(shū),以及查閱人工作證明。
第二章 農(nóng)商行信貸檔案管理內(nèi)容
一、借款人、擔(dān)保人提供資料歸檔范圍
(一)借款人提供資料歸檔范圍。
1.公司借款人資料歸檔范圍
2.個(gè)人借款人及其配偶資料歸檔范圍
(二)擔(dān)保資料。
1.保證擔(dān)保資料
(1)自然人為農(nóng)戶個(gè)人貸款提供擔(dān)保
①擔(dān)保人夫妻身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)的復(fù)印件;
②擔(dān)保人夫妻簽字樣本。
③擔(dān)保人夫妻同意擔(dān)保的證明文件;
(2)法人單位,為農(nóng)戶個(gè)人貸款提供擔(dān)保,
①擔(dān)保人法定代表人授權(quán)書(shū);
②董事會(huì)同意提供擔(dān)保決議.
2.抵押擔(dān)保資料
(1)財(cái)產(chǎn)共有人同意抵(質(zhì))押書(shū)面證明;
(2)抵(質(zhì))押物清單及評(píng)估報(bào)告;
(3)有權(quán)機(jī)關(guān)辦理的抵(質(zhì))押登記資料;
(4)銀行質(zhì)押物移交清單、影印件,保管責(zé)任人名單;
(5)抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書(shū)、保險(xiǎn)單等法律文書(shū)原件、復(fù)印件。
二、本級(jí)行信貸運(yùn)作檔案資料
(一)貸款受理資料
1.受理客戶資料清單及向調(diào)查人員移交雙方簽字材料
2.受理人員初步審核確認(rèn)簽字證明
(二)貸款調(diào)查資料
1.客戶基本情況調(diào)查表
2.信貸業(yè)務(wù)調(diào)查表;
3.保證人擔(dān)保能力、抵(質(zhì))押物擔(dān)保能力調(diào)查的相關(guān)資料;
4.裝修合同及報(bào)價(jià)單等擬消費(fèi)憑單復(fù)印件;
5.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合同及報(bào)價(jià)等流動(dòng)資金需要憑單復(fù)印件;
6.客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)資料;
7.貸款額度測(cè)算表
8.調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人簽字的信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告。
9.相關(guān)影像資料
(三)貸款審查資料
1.信貸業(yè)務(wù)審查表;
2.信貸業(yè)務(wù)法律審查表;
3.審查經(jīng)辦人簽字的信貸業(yè)務(wù)審查報(bào)告。
(四)貸款審批資料
1.獨(dú)立審批人及雙簽審批人簽字意見(jiàn)
2.貸審會(huì)審批資料
3.超過(guò)支行權(quán)限,向總行報(bào)批材料及批復(fù)。
(五)合同簽訂、發(fā)放、支付資料
1.借款合同(借據(jù))、保證合同、抵/質(zhì)押合同
2.相關(guān)影像資料
3.委托劃款扣款授權(quán)書(shū)。
三、貸后管理歸檔資料
(一)貸后檢查材料
1.信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查表或檢查報(bào)告
3.日常檢查形成的《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》或檢查報(bào)告
4.客戶、擔(dān)保人的近期財(cái)務(wù)報(bào)表;
5.按規(guī)定復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)的資料。
6.相關(guān)影像資料
(1)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、家庭環(huán)境、夫妻變化照片
(2)貸后檢查面談面簽過(guò)程,攝像資料
(二)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理資料
1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表;
2.風(fēng)險(xiǎn)化解措施方案及行長(zhǎng)審批同意的批件;
3.風(fēng)險(xiǎn)處理情況報(bào)告;
4.潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶退出方案。
(三)信貸業(yè)務(wù)到期處理材料
1.向借款人發(fā)出的《貸款到期通知書(shū)》;
2.會(huì)計(jì)部門(mén)填寫(xiě)的《還款憑證》;
3.貸款展期材料。
(四)有問(wèn)題信貸業(yè)務(wù)處理材料:
1.向借款人、保證人發(fā)出的《貸款逾期催收通知書(shū)》及回執(zhí);
2.風(fēng)險(xiǎn)貸款清收、化解與處置情況方案與結(jié)果;
3.法律訴訟、仲裁、判決、強(qiáng)制執(zhí)行等形成的文件;
4.依法處置抵押物、質(zhì)押物等形成的文件;
5.事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)客戶退出方案。
(五)貸款質(zhì)量分類認(rèn)定資料,
(六)貸款核銷資料
(七)其他貸后材料
第三節(jié) 信貸業(yè)務(wù)檔案管理要求
一、信貸業(yè)務(wù)資料歸檔
二、特殊業(yè)務(wù)資料歸檔
三、檔案庫(kù)房建設(shè)
四、檔案保管期限
五、信貸檔案的銷毀
一、信貸業(yè)務(wù)資料歸檔
(一)建檔立卷要求
(二)目錄要求
(三)裝訂要求
二、相關(guān)資料歸檔管理
(一)合作業(yè)務(wù)資料
(二)信貸運(yùn)作資料
(三)貸審會(huì)資料
(二) 應(yīng)另柜存檔資料。
三、檔案庫(kù)房建設(shè)
(一)檔案庫(kù)房,要按照檔案管理要求設(shè)置。
(二)檔案庫(kù)應(yīng)配置相應(yīng)鐵柜和防盜、防火、防強(qiáng)光、防潮濕、防蟲(chóng)蛀等方面的設(shè)施。
四、檔案保管期限
(一)短期保管。
(二)長(zhǎng)期保管。
(三)永久保管。
五、信貸檔案的銷毀
(一)信貸檔案銷毀標(biāo)準(zhǔn)
(二)銷毀程序
(三)檔案銷毀要求
1.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。
2.留存銷毀清冊(cè)備查。
3.同時(shí)執(zhí)行政府規(guī)定
4.禁止擅自銷毀檔案。
六、檔案管理監(jiān)督檢查
第四節(jié) 貸后電子檔案
一、建立信貸電子檔案系統(tǒng)
二、貸后檢查電子檔案主要功能
三、客戶貸后檢查電子檔案主要內(nèi)容
(一)檢查方式
(三)客戶訪談情況
(三)客戶基本情況及其變化情況
(四)客戶借款人資產(chǎn)負(fù)債及其變化情況
(五)客戶借款人家庭財(cái)務(wù)收支情況
(六)客戶經(jīng)營(yíng)情況
(七)本行貸款擔(dān)保及其變化情況
(八)貸后檢查報(bào)告
大 綱
本講義主要內(nèi)容
第一節(jié) 農(nóng)商行信貸檔案管理原則與模式
第二節(jié) 農(nóng)商行信貸檔案管理內(nèi)容
第三節(jié) 信貸業(yè)務(wù)檔案管理要求
第四節(jié) 農(nóng)商行貸后電子檔案
第一節(jié) 農(nóng)商行信貸檔案管理原則與模式
信貸檔案是指銀行在辦理和管理客戶信貸業(yè)務(wù)中形成的,記錄和反映業(yè)務(wù)處理過(guò)程中的各項(xiàng)紙質(zhì)和電子資料。
一、信貸檔案管理原則
(一)集中管理,專人負(fù)責(zé);
(二)紙質(zhì)電子雙線運(yùn)行;
(三)及時(shí)、完整、真實(shí)有效;
(四)方便實(shí)用,嚴(yán)格保密;
(五)統(tǒng)一規(guī)則,規(guī)范管理。
1.原始資料賬冊(cè)化;
2.資料內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化;
3.資料移交制度化;
4.檔案管理電子化。
二、農(nóng)商行信貸檔案管理模式
(一)鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行信貸檔案管理方式
1.客戶經(jīng)理(職責(zé))
(1)以戶立卷
(2)分類移交
①資料移交檔案管理員
②權(quán)證移交會(huì)計(jì)部門(mén)
(3)動(dòng)態(tài)管理
(4)原件歸檔
(5)經(jīng)辦負(fù)責(zé)
2.信貸檔案管理員
支行建立信貸檔案庫(kù),安排專職或兼職信貸檔案管理員;可由信貸內(nèi)勤兼任,或由綜合檔案管理員兼任。
(1)基本職責(zé)
①審核確認(rèn)
②及時(shí)整理
③建立索引
④系統(tǒng)管理
⑤安全保密
⑥服務(wù)方便
(2)對(duì)信貸檔案管理員管理要求
①保持相對(duì)穩(wěn)定
②因工作變動(dòng)離崗的,應(yīng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案收進(jìn)、移出、銷毀情況,予以書(shū)面說(shuō)明,
③待接管人員到位,辦結(jié)移交手續(xù)后,方可辦理調(diào)動(dòng)手續(xù)。
④信貸業(yè)務(wù)檔案資料辦理移交手續(xù),要由所在支行(部門(mén))負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)交。
(二)總行信貸檔案管理方式
1.總行信貸經(jīng)營(yíng)客戶部門(mén)
(1)客戶部門(mén)負(fù)責(zé)收集整理客戶和擔(dān)保人基礎(chǔ)資料、貸后管理資料、法律文件等信貸業(yè)務(wù)檔案。
(2)應(yīng)以客戶為單位,整理信貸資料,錄入信貸電子檔案管理系統(tǒng)。
2.總行信貸審查部門(mén)
(1)信貸審查審批工作結(jié)束后,審查部門(mén)于月后10個(gè)工作日內(nèi),將審查審批資料移交檔案庫(kù)管理員統(tǒng)一歸檔管理。
(2)移交內(nèi)容
一是貸款審查所有資料
二是貸審會(huì)審議所有資料
3.總行信貸檔案管理庫(kù)
(1)總行在信貸管理部門(mén)或檔案管理部門(mén),設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù),配備檔案管理員,集中統(tǒng)一管理信貸業(yè)務(wù)檔案。
(2)總行檔案管理員管理內(nèi)容
1.集中統(tǒng)一管理本級(jí)行,直接發(fā)放與收回貸款所有資料。
2.對(duì)各支行上報(bào)審批貸款,本級(jí)行審查審批所有資料。
3.向上級(jí)行(省聯(lián)社、市級(jí)行)的報(bào)備報(bào)批材料及上級(jí)行批復(fù)。
三、信貸檔案運(yùn)用
(一)內(nèi)部人員運(yùn)用信貸業(yè)務(wù)檔案。
1.客戶經(jīng)理
(1)查看本人經(jīng)辦業(yè)務(wù)檔案。
①使用密碼,可自主在電子檔案系統(tǒng)查閱。
②查看紙質(zhì)檔案資料,可到檔案庫(kù)借閱。
(2)因工作需要,查看他人經(jīng)辦業(yè)務(wù)
①經(jīng)有權(quán)人授權(quán),可在在電子檔案系統(tǒng)查閱。
②查看他人紙質(zhì)檔案資料,應(yīng)出具借條,并由信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人或支行行長(zhǎng)簽字同意,方可借閱。
2.借閱的檔案不得涂改、圈劃、復(fù)制、拆散原卷冊(cè),用后必須及時(shí)歸還。
(二)外部人員運(yùn)用信貸業(yè)務(wù)檔案。
1.信貸檔案要嚴(yán)格保密,原則上不對(duì)外借閱、提供。
2.當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛、案件等情況,法律、法規(guī)明確規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)依法需查閱、影印時(shí),必須持有協(xié)助查詢通知書(shū)或其他有效法律文書(shū),以及查閱人工作證明。
第二章 農(nóng)商行信貸檔案管理內(nèi)容
一、借款人、擔(dān)保人提供資料歸檔范圍
(一)借款人提供資料歸檔范圍。
1.公司借款人資料歸檔范圍
2.個(gè)人借款人及其配偶資料歸檔范圍
(二)擔(dān)保資料。
1.保證擔(dān)保資料
(1)自然人為農(nóng)戶個(gè)人貸款提供擔(dān)保
①擔(dān)保人夫妻身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)的復(fù)印件;
②擔(dān)保人夫妻簽字樣本。
③擔(dān)保人夫妻同意擔(dān)保的證明文件;
(2)法人單位,為農(nóng)戶個(gè)人貸款提供擔(dān)保,
①擔(dān)保人法定代表人授權(quán)書(shū);
②董事會(huì)同意提供擔(dān)保決議.
2.抵押擔(dān)保資料
(1)財(cái)產(chǎn)共有人同意抵(質(zhì))押書(shū)面證明;
(2)抵(質(zhì))押物清單及評(píng)估報(bào)告;
(3)有權(quán)機(jī)關(guān)辦理的抵(質(zhì))押登記資料;
(4)銀行質(zhì)押物移交清單、影印件,保管責(zé)任人名單;
(5)抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書(shū)、保險(xiǎn)單等法律文書(shū)原件、復(fù)印件。
二、本級(jí)行信貸運(yùn)作檔案資料
(一)貸款受理資料
1.受理客戶資料清單及向調(diào)查人員移交雙方簽字材料
2.受理人員初步審核確認(rèn)簽字證明
(二)貸款調(diào)查資料
1.客戶基本情況調(diào)查表
2.信貸業(yè)務(wù)調(diào)查表;
3.保證人擔(dān)保能力、抵(質(zhì))押物擔(dān)保能力調(diào)查的相關(guān)資料;
4.裝修合同及報(bào)價(jià)單等擬消費(fèi)憑單復(fù)印件;
5.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合同及報(bào)價(jià)等流動(dòng)資金需要憑單復(fù)印件;
6.客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)資料;
7.貸款額度測(cè)算表
8.調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人簽字的信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告。
9.相關(guān)影像資料
(三)貸款審查資料
1.信貸業(yè)務(wù)審查表;
2.信貸業(yè)務(wù)法律審查表;
3.審查經(jīng)辦人簽字的信貸業(yè)務(wù)審查報(bào)告。
(四)貸款審批資料
1.獨(dú)立審批人及雙簽審批人簽字意見(jiàn)
2.貸審會(huì)審批資料
3.超過(guò)支行權(quán)限,向總行報(bào)批材料及批復(fù)。
(五)合同簽訂、發(fā)放、支付資料
1.借款合同(借據(jù))、保證合同、抵/質(zhì)押合同
2.相關(guān)影像資料
3.委托劃款扣款授權(quán)書(shū)。
三、貸后管理歸檔資料
(一)貸后檢查材料
1.信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查表或檢查報(bào)告
3.日常檢查形成的《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》或檢查報(bào)告
4.客戶、擔(dān)保人的近期財(cái)務(wù)報(bào)表;
5.按規(guī)定復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)的資料。
6.相關(guān)影像資料
(1)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、家庭環(huán)境、夫妻變化照片
(2)貸后檢查面談面簽過(guò)程,攝像資料
(二)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理資料
1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表;
2.風(fēng)險(xiǎn)化解措施方案及行長(zhǎng)審批同意的批件;
3.風(fēng)險(xiǎn)處理情況報(bào)告;
4.潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶退出方案。
(三)信貸業(yè)務(wù)到期處理材料
1.向借款人發(fā)出的《貸款到期通知書(shū)》;
2.會(huì)計(jì)部門(mén)填寫(xiě)的《還款憑證》;
3.貸款展期材料。
(四)有問(wèn)題信貸業(yè)務(wù)處理材料:
1.向借款人、保證人發(fā)出的《貸款逾期催收通知書(shū)》及回執(zhí);
2.風(fēng)險(xiǎn)貸款清收、化解與處置情況方案與結(jié)果;
3.法律訴訟、仲裁、判決、強(qiáng)制執(zhí)行等形成的文件;
4.依法處置抵押物、質(zhì)押物等形成的文件;
5.事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)客戶退出方案。
(五)貸款質(zhì)量分類認(rèn)定資料,
(六)貸款核銷資料
(七)其他貸后材料
第三節(jié) 信貸業(yè)務(wù)檔案管理要求
一、信貸業(yè)務(wù)資料歸檔
二、特殊業(yè)務(wù)資料歸檔
三、檔案庫(kù)房建設(shè)
四、檔案保管期限
五、信貸檔案的銷毀
一、信貸業(yè)務(wù)資料歸檔
(一)建檔立卷要求
(二)目錄要求
(三)裝訂要求
二、相關(guān)資料歸檔管理
(一)合作業(yè)務(wù)資料
(二)信貸運(yùn)作資料
(三)貸審會(huì)資料
(二) 應(yīng)另柜存檔資料。
三、檔案庫(kù)房建設(shè)
(一)檔案庫(kù)房,要按照檔案管理要求設(shè)置。
(二)檔案庫(kù)應(yīng)配置相應(yīng)鐵柜和防盜、防火、防強(qiáng)光、防潮濕、防蟲(chóng)蛀等方面的設(shè)施。
四、檔案保管期限
(一)短期保管。
(二)長(zhǎng)期保管。
(三)永久保管。
五、信貸檔案的銷毀
(一)信貸檔案銷毀標(biāo)準(zhǔn)
(二)銷毀程序
(三)檔案銷毀要求
1.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。
2.留存銷毀清冊(cè)備查。
3.同時(shí)執(zhí)行政府規(guī)定
4.禁止擅自銷毀檔案。
六、檔案管理監(jiān)督檢查
第四節(jié) 貸后電子檔案
一、建立信貸電子檔案系統(tǒng)
二、貸后檢查電子檔案主要功能
三、客戶貸后檢查電子檔案主要內(nèi)容
(一)檢查方式
(三)客戶訪談情況
(三)客戶基本情況及其變化情況
(四)客戶借款人資產(chǎn)負(fù)債及其變化情況
(五)客戶借款人家庭財(cái)務(wù)收支情況
(六)客戶經(jīng)營(yíng)情況
(七)本行貸款擔(dān)保及其變化情況
(八)貸后檢查報(bào)告
講師 雷春柱 介紹
(一)工作經(jīng)歷。雷春柱,金融本科學(xué)歷,高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師,專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過(guò)。當(dāng)過(guò)市州級(jí)聯(lián)社主任,省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇,約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇,約20萬(wàn)字。
(三)擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
講課風(fēng)格
(一)以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn);注重互動(dòng)式授課,以案例故事講述理論觀點(diǎn),不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作,來(lái)自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽(tīng)得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連,學(xué)完就能用,立竿見(jiàn)影。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇,約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇,約20萬(wàn)字。
(三)擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
講課風(fēng)格
(一)以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn);注重互動(dòng)式授課,以案例故事講述理論觀點(diǎn),不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作,來(lái)自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽(tīng)得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連,學(xué)完就能用,立竿見(jiàn)影。
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