《個(gè)人經(jīng)營性貸款與大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制》

《個(gè)人經(jīng)營性貸款與大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制》
課程大綱
本講義主要內(nèi)容
第一部分  個(gè)人經(jīng)營性貸款概述
第二部分  個(gè)人經(jīng)營客戶大數(shù)據(jù)收集與運(yùn)用
第三部分  大數(shù)據(jù)線上網(wǎng)上貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
第四部分  個(gè)人經(jīng)營貸業(yè)務(wù)操作大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
第五部分  個(gè)人經(jīng)營貸大數(shù)據(jù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)
  
 
第一部分  個(gè)人經(jīng)營性貸款概述
一、個(gè)人經(jīng)營性貸款分類
二、個(gè)人經(jīng)營性貸款特征
三、個(gè)人經(jīng)營性貸款需求特點(diǎn)
四、發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款好處
五、發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款主要困難
六、個(gè)人經(jīng)營性貸款風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施
 
 
第二部分  個(gè)人經(jīng)營客戶大數(shù)據(jù)收集與運(yùn)用
 
第一章  個(gè)人經(jīng)營客戶大數(shù)據(jù)概述
一、什么是貸款大數(shù)據(jù)
案例：林彪與大數(shù)據(jù)
二、信貸業(yè)務(wù)為什么要引進(jìn)大數(shù)據(jù)
案例：某縣農(nóng)商行承接工行、湖北銀行退出紡織企業(yè)，形成風(fēng)險(xiǎn)
三、大數(shù)據(jù)技術(shù)操作程序
（一）建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)模塊
（二）系統(tǒng)對(duì)接或其他渠道采集大數(shù)據(jù)信息
（三)細(xì)分客戶，精準(zhǔn)營銷
（三）客戶受理與分類
（四）客戶調(diào)查
（五）系統(tǒng)自動(dòng)交叉驗(yàn)證客戶信息
（六）通過模型系統(tǒng)對(duì)客戶進(jìn)行分析（大數(shù)據(jù)分析）
（七）系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行客戶等級(jí)評(píng)分
（八）貸款決策
（九）系統(tǒng)貸后跟蹤調(diào)控五、小微客戶調(diào)查大數(shù)據(jù)信息收集  
 
第二章  銀行大數(shù)據(jù)收集渠道
一、人行征信中心數(shù)據(jù)庫，提供信息
（一）征信相關(guān)概念
（二）人行征信中心信息來源與數(shù)據(jù)服務(wù)
（三）人行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫功能
（四）人行征信系統(tǒng)內(nèi)容
（五）人行征信數(shù)據(jù)報(bào)送與查詢流程
 
二、商業(yè)征信機(jī)構(gòu)，提供信息
（一）企業(yè)征信備案存續(xù)商業(yè)機(jī)構(gòu)
（二）個(gè)人征信持牌商業(yè)機(jī)構(gòu)
 
三、政府信用信息共享平臺(tái)，提供信息
（一）國家公共信用信息中心
（二）全國信用信息共享平臺(tái)
（三）全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)
（四）“信用中國”網(wǎng)站
（五）地方政府大數(shù)據(jù)平臺(tái)。
 
四、商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)自發(fā)合作，系統(tǒng)對(duì)接，獲取信息
五、社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)，提供信息
（一）什么是社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)
（二）社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)信息平臺(tái)結(jié)構(gòu)
（三）銀行借助行政網(wǎng)格站操作流程
（四）利用村級(jí)網(wǎng)格站，辦理貸款業(yè)務(wù)的好處
（五）借助行政網(wǎng)格站放貸應(yīng)注意問題
六、銀行機(jī)構(gòu)自身系統(tǒng)，提供數(shù)據(jù)信息
七、客戶經(jīng)理采集數(shù)據(jù)信息
（一）非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查獲取客戶數(shù)據(jù)
（二）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查獲取客戶數(shù)據(jù)
 
第三章  銀行機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)收集與運(yùn)用典型案例
 
一、系統(tǒng)對(duì)接方式收集個(gè)人信息
案例：某農(nóng)商行大數(shù)據(jù)線上線下模式
二、逐戶采集方式收集個(gè)人信息
案例：某農(nóng)商行土洋結(jié)合大數(shù)據(jù)小微貸模式
 
第四章  個(gè)人經(jīng)營貸大數(shù)據(jù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)總體措施
一、充分運(yùn)用征信機(jī)構(gòu)及各類平臺(tái)大數(shù)據(jù)，識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)
二、發(fā)揮充分運(yùn)用銀行機(jī)構(gòu)自身大數(shù)據(jù)庫，識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)
三、運(yùn)用客戶經(jīng)理平時(shí)積累客戶大數(shù)據(jù)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
四、全面深入調(diào)查，盡可能多掌握客戶大數(shù)據(jù)信息
五、實(shí)行系統(tǒng)管貸，運(yùn)用大數(shù)據(jù)，分析風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
六、充分借助行政及其他外部力量，掌握客戶大數(shù)據(jù)信息
案例：某農(nóng)商行整村授信工作紀(jì)實(shí)
 
 
第三部分  大數(shù)據(jù)線上網(wǎng)上貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
一、什么是直銷銀行
二、半流程線上微貸
三、全流程線上自助微貸
四、線上微貸主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其防控
  第四部分  個(gè)人經(jīng)營貸業(yè)務(wù)操作大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
 
第一章 個(gè)人經(jīng)營貸款主要環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
一、貸款營銷環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運(yùn)用
二、貸款受理環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運(yùn)用
三、貸款調(diào)查環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運(yùn)用
案例：小微貸款視頻
四、貸款審查環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運(yùn)用
案例：某村鎮(zhèn)銀行小微貸款分類審查
五、貸款審批環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運(yùn)用
六、合同簽訂環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運(yùn)用
案例：某銀行電商村淘點(diǎn)與螞蟻小貸
七、貸后管理環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)運(yùn)用
 
 
第二章  個(gè)人經(jīng)營客戶主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與大數(shù)據(jù)識(shí)別對(duì)策
一、客戶還款能力不足，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
二、客戶不講誠信，缺乏還款意愿，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
三、借款人沒有貸款意愿，在外部干預(yù)下借款，導(dǎo)致認(rèn)賬不認(rèn)還
案例：貧困戶承貸承還存在問題
四、借款人基本情況及個(gè)人品質(zhì)方面，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
案例：公司老板夫妻賭博跑路　
五、客戶經(jīng)營失敗，無力還貸，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
六、家族關(guān)聯(lián)企業(yè)拖累，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
七、客戶擔(dān)保抵押不合規(guī)，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
八、借款人意外事故，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
九、客戶欺詐，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
1．調(diào)查人員對(duì)客戶真實(shí)需求調(diào)查不到位，被客戶欺詐
2．客戶提供虛假信息，到銀行借貸，客戶經(jīng)理不作調(diào)查，或調(diào)查不深入，被客戶欺詐
3．調(diào)查人員不與借款人面談面簽，被客戶欺詐，引發(fā)冒名貸款
4．客戶經(jīng)理調(diào)查收集信息不全，被借款人欺詐，引發(fā)冒名貸款
十、客戶經(jīng)理能力不足、工作大意，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
案例：公司以現(xiàn)金流存款，吸引貸款，老板跑路
 
 
第五部分  個(gè)人經(jīng)營貸大數(shù)據(jù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)
 
 
第一章  大數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證技術(shù)
一、什么是交叉檢驗(yàn)
二、為什么要進(jìn)行交叉檢驗(yàn)
三、交叉檢驗(yàn)信息來源、主要內(nèi)容
四、交叉檢驗(yàn)基本路徑
五、交叉檢驗(yàn)常見七大方法
 
第二章  大數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)分析技術(shù)
一、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表編制方法
二、客戶經(jīng)理重置客戶報(bào)表
三、小微企業(yè)主財(cái)務(wù)報(bào)表分析
四、農(nóng)戶家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析
 
第三章  大數(shù)據(jù)客戶評(píng)分授信技術(shù)
一、小微企業(yè)主（個(gè)體工商戶）信用評(píng)級(jí)參考指標(biāo)與等級(jí)設(shè)定  
（一）評(píng)分授信操作流程
（二）評(píng)分指標(biāo)
（三）按客戶評(píng)分多少，確定初步授信額度
（四）根據(jù)評(píng)分多少確定信用等級(jí)
（五）信用等級(jí)運(yùn)用
二、個(gè)體農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)算
（一）農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)算主要指標(biāo)
（二）農(nóng)戶信用等級(jí)設(shè)置
（三）農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)算舉例
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。