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《個(gè)人經(jīng)營性貸款風(fēng)險(xiǎn)防范》

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雷春柱
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《個(gè)人經(jīng)營性貸款風(fēng)險(xiǎn)防范》
課程大綱
 
第一部分  個(gè)人經(jīng)營性貸款概述
一、什么是個(gè)人經(jīng)營貸款
(一)個(gè)人貸款相關(guān)規(guī)定
(二)個(gè)人經(jīng)營性貸款對象
(三)個(gè)人經(jīng)營性貸款主要監(jiān)管依據(jù)
二、個(gè)人經(jīng)營貸款特征
三、發(fā)放個(gè)人經(jīng)營貸款好處
四、個(gè)人經(jīng)營貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
五、個(gè)人經(jīng)營貸款風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施
 
第二部分  個(gè)人經(jīng)營性貸款主要環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第一章  個(gè)人經(jīng)營性貸款受理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第二章  個(gè)人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第三章  個(gè)人經(jīng)營性貸款審查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第四章  個(gè)人經(jīng)營性貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第五章  個(gè)人經(jīng)營性貸款合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第六章  個(gè)人經(jīng)營性貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第七章  個(gè)人經(jīng)營性貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
第八章  個(gè)人經(jīng)營性貸款貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
 
 
第一章  個(gè)人經(jīng)營性貸款受理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
一、什么是貸款受理
二、受理環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(一)客戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)
 (二)受理資料不全,缺乏關(guān)鍵資料。
三、受理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識別與防范措施
(一)根據(jù)授信種類,要求客戶逐件提供基本資料。
(二)對受理資料進(jìn)行嚴(yán)格初審,把好風(fēng)險(xiǎn)防范第一關(guān)
 
第二章  個(gè)人經(jīng)營戶貸前調(diào)查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
 
第一節(jié)  個(gè)人經(jīng)營客戶貸前調(diào)查環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
一、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)主要任務(wù)
二、個(gè)人經(jīng)營客戶貸款調(diào)查環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(一)對個(gè)人客戶基本情況調(diào)查、個(gè)人品質(zhì)調(diào)查不到位引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
(二)對個(gè)人借款人資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查不到位
(三)對個(gè)人經(jīng)營戶生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量、銷售市場調(diào)查不夠,導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品收獲后不能及時(shí)銷售,不能按期還款。
(四)客戶經(jīng)理調(diào)查收集信息不全,被借款人欺詐,引發(fā)冒名貸款
(五)忽視對借款人貸款意愿調(diào)查,導(dǎo)致認(rèn)賬不認(rèn)還
?。┛蛻糍J款不符合條件,客戶經(jīng)理重表面調(diào)查,輕實(shí)質(zhì)調(diào)查(表面繁榮,實(shí)質(zhì)嚴(yán)重虧損),發(fā)放貸款引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
(七)調(diào)查人員不與借款人面談面簽,引發(fā)冒名貸款
(八)調(diào)查人員對客戶真實(shí)需求調(diào)查不到位,引發(fā)冒名貸款
 
第二節(jié)  個(gè)人經(jīng)營客戶貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)防范總體措施
一、充分借助行政及其他外部力量,解決信息不對稱問題
二、加強(qiáng)對個(gè)人小微客戶資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查
三、廣泛多渠道收集信息,嚴(yán)防冒名壘大戶風(fēng)險(xiǎn)
四、加強(qiáng)對個(gè)人小微客戶經(jīng)營情況調(diào)查,嚴(yán)控經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
五、加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作,嚴(yán)控個(gè)人小微經(jīng)營戶意外事件風(fēng)險(xiǎn)
六、創(chuàng)新產(chǎn)品,解決單純以純信用方式引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)問題
七、規(guī)范操作,嚴(yán)控貸前調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)
八、加強(qiáng)對客戶經(jīng)理廉潔教育引導(dǎo)、監(jiān)督,嚴(yán)控道德風(fēng)險(xiǎn)
 
第三章  個(gè)人經(jīng)營戶貸款審查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
    一、貸款審查環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(一)審查人員未打電話核實(shí)借款人真實(shí)性,導(dǎo)致冒名貸款
(二)貸款審查走過場,調(diào)查人員提供資料,明顯虛假,應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn),導(dǎo)致內(nèi)外串通,形成貸款風(fēng)險(xiǎn)
 
二、貸款審查環(huán)節(jié)客戶風(fēng)險(xiǎn)防范措施
(一)加強(qiáng)貸款資料完備性與合規(guī)性審查
(二)強(qiáng)化非現(xiàn)場核實(shí)
(三)認(rèn)真做好客戶貸款條件復(fù)測工作
第四章  個(gè)人經(jīng)營貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
一、貸款審批主要主要任務(wù)
二、貸款審批環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(一)審批通過向戶口不在本地的農(nóng)戶發(fā)放貸款,引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
(二)審批通過向外出打工一年以上不歸農(nóng)戶發(fā)放貸款,引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
(三)審批同意搭售理財(cái)、保險(xiǎn)附加條件貸款,引發(fā)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)
三、貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識別與防范措施
三、貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
 (一)樹立全新的審貸理念
(二)強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)控制審批把關(guān)
(三)充分發(fā)揮系統(tǒng)審貸功能作用
(四)按權(quán)限審批貸款
(五)嚴(yán)格加強(qiáng)用途審批。 審批通過貸款應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策
 
第五章  個(gè)人經(jīng)營貸款合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
一、簽訂借款合同主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(一)沒有執(zhí)行合同面簽制度,導(dǎo)致冒名貸款
(二)合同條款審查不認(rèn)真,導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)
 (三)家庭成員沒有共同簽字,導(dǎo)致貸款損失
二、合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識別與防范措施
(一)嚴(yán)格規(guī)范合同簽訂程序
(二)認(rèn)真執(zhí)行合同訂立原則
(三)突出防范防冒名貸款
(四)嚴(yán)格控制網(wǎng)絡(luò)小額貸款合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)
(五)嚴(yán)格執(zhí)行共債共簽,做好夫妻共同債務(wù)認(rèn)定
 
第六章  個(gè)人經(jīng)營貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
一、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要任務(wù)
二、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(一)未落實(shí)條件,車輛船舶未辦保險(xiǎn),提交放款通知書
(二)首次抵押,未辦理抵押登記手續(xù),提交放款通知書
(三)不執(zhí)行抵押登記法規(guī),導(dǎo)致重復(fù)抵押登記,引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
三、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
(一)嚴(yán)格落實(shí)貸款條件
(二)認(rèn)真辦好抵押登記
第七章  個(gè)人經(jīng)營貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
一、貸款支付環(huán)節(jié)主要任務(wù)
二、貸款支付環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(一)不執(zhí)行受托支付制度,貸款資金未按合同使用,形成風(fēng)險(xiǎn)
(二)對支付材料審查不認(rèn)真,虛假交易合同受托支付
(三)貸款資金沒有支付到借款人賬戶,直接以貸收息償還舊貸
三、貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
(一)嚴(yán)格執(zhí)行支付制度
(二)加強(qiáng)支付材料審核
 
第八章  個(gè)人經(jīng)營客戶貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范
一、為什么要進(jìn)行貸后管理
二、貸后管理環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(一)對個(gè)人客戶經(jīng)營指導(dǎo)不夠,引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
(二)對借款人個(gè)人品質(zhì)變化跟蹤監(jiān)控不到位,引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
(三)對貸款資金使用,跟蹤監(jiān)控不到位,導(dǎo)致挪用貸款資金,引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
(四)對客戶賬戶資金監(jiān)控不到位,導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)移資金
(五)缺乏風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意識,不善于識別風(fēng)險(xiǎn)信號,客戶跑路未能提前采取措施
(六)信用環(huán)境不佳,借款人惡意違約風(fēng)險(xiǎn)
三、貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識別與防范措施
(一)引導(dǎo)借款人充分用好國家扶持政策
(二)幫助借款人解決生產(chǎn)經(jīng)營中遇到的困難,如推銷產(chǎn)品,解決產(chǎn)品銷路問題
(三)加強(qiáng)貸后跟蹤檢查,密切關(guān)注借款企業(yè)材料采購、生產(chǎn)、存貨、銷售、現(xiàn)金流、利潤等指標(biāo)變化情況。
(四)及早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號,采取補(bǔ)救措施,化解風(fēng)險(xiǎn)。
(五)加強(qiáng)貸款用途管理。一是堅(jiān)持受托支付,把好貸款用途第一關(guān)。二是抓好銷售資金歸行,防止借款人二次挪用。
(六)高度關(guān)注民間借貸,防止民間借貸壓垮農(nóng)戶企業(yè)。
(七)密切關(guān)注借款賬戶變化,防止借款人轉(zhuǎn)移資金。
(八)關(guān)注借款人行為變化,防止借款人出現(xiàn)跑路。
(九)用好續(xù)貸政策,對暫時(shí)困難的農(nóng)戶企業(yè),不壓貸、不限貸、不斷貸。
(十)做好貸后責(zé)任移交,鼓勵新官理舊賬。

講師 雷春柱 介紹
(一)工作經(jīng)歷。雷春柱金融本科學(xué)歷,高級理財(cái)規(guī)劃師,專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任,省級聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇,約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇,約20萬字。
(三)擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
(一)以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn);注重互動式授課,以案例故事講述理論觀點(diǎn),不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作,來自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連,學(xué)完就能用,立竿見影。

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