《輕型銀行的構(gòu)架及實(shí)施》

《輕型銀行的構(gòu)架及實(shí)施》
 
【課程對(duì)象】
本課件適合金融機(jī)構(gòu)高管、經(jīng)營部門使用
 
【課程時(shí)長】1天（6小時(shí)/天）
 
【課程目標(biāo)】
深度解析輕型銀行的構(gòu)架及模式
招商銀行輕型銀行的發(fā)展思路及實(shí)施要點(diǎn)
掌握輕型銀行“輕與重”的辯證關(guān)系和本行定位
現(xiàn)場(chǎng)得出本行關(guān)于輕型銀行創(chuàng)建的基本框架及實(shí)施要點(diǎn)
 
【目錄】
一、輕型銀行的構(gòu)架及模式
二、招商銀行輕型銀行的發(fā)展思路及實(shí)施要點(diǎn)
三、掌握輕型銀行“輕與重”的辯證關(guān)系和本行定位
四、全課總結(jié)和集中答疑
 
【前言】
電信PK微信，誰打倒了誰？
課堂互動(dòng)1：當(dāng)牌照與賬戶不再重要，銀行的危機(jī)何在？
歸納總結(jié)：現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行并慎重地記錄下來。
 
【課程大綱】
一、輕型銀行的構(gòu)架及模式
1、為什么會(huì)有輕型銀行的出現(xiàn)？
案例：C銀行10年業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)變化分析
2、輕型銀行的構(gòu)架類型設(shè)計(jì)
a、倒A型構(gòu)架（橫向搜集、單點(diǎn)處理）；
b、倒M型構(gòu)架（橫向搜集、多點(diǎn)處理）；
c、倒H型構(gòu)架（橫向搜集、橫向?qū)樱?br /> 3、輕型銀行的基本經(jīng)營模式分類
a、單一化經(jīng)營；b、集中多元化經(jīng)營；c、平臺(tái)多元化經(jīng)營。
 
二、招商銀行輕型銀行的發(fā)展思路及實(shí)施要點(diǎn)
1、招商銀行輕型銀行的發(fā)展思路
資本更“輕”：本公司權(quán)重法下資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為11.59%和9.63%，分別較上年末上升0.13和0.19個(gè)百分點(diǎn)，資本充足水平持續(xù)提升。權(quán)重法下稅前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率為20.27%，明顯高于資本成本。
資產(chǎn)更“輕”：通過結(jié)構(gòu)調(diào)整，本公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化，2016年，零售貸款占貸款總額50.45%。個(gè)人住房貸款余額較上年末增加2,290.39億元，信用卡透支余額較上年末增加959.66億元，分別占零售貸款總額的47.37%和26.89%。
負(fù)債更“輕”：優(yōu)化存款定價(jià)和差異化授權(quán)機(jī)制，壓縮高成本協(xié)議存款262.80億元，期末協(xié)議存款余額為484.00億元；期末活期存款余額為23,313.33億元，活期存款占比提升6.97個(gè)百分點(diǎn)至64.00%。
收入結(jié)構(gòu)更“輕”：營業(yè)收入同比增長3.16%，非利息凈收入同比增長15.54%，非利息凈收入占比為34.24%，同比增加3.67個(gè)百分點(diǎn)。
運(yùn)營更“輕”：網(wǎng)上企業(yè)銀行客戶總數(shù)較上年末增長32.75%；網(wǎng)上企業(yè)銀行累計(jì)交易筆數(shù)和累計(jì)交易金額分別同比增長72.87%和22.39%；企業(yè)手機(jī)銀行用戶達(dá)29.05萬戶，全年通過企業(yè)手機(jī)銀行完成的賬務(wù)查詢、支付結(jié)算等各類業(yè)務(wù)操作為2,469萬筆。成本收入比27.53%，比2015年略有上升，主要是營業(yè)收入受“營改增”價(jià)稅分離影響， 如剔除該因素，成本收入比為26.45%，同比下降0.83個(gè)百分點(diǎn)。
2、招商銀行輕型銀行的實(shí)施要點(diǎn)
a、戰(zhàn)略堅(jiān)定（田惠宇掛帥）；b、方向清晰（一體兩翼）；c、收放有度（開放+擔(dān)責(zé)）。
案例：招行“千鷹展翼”計(jì)劃
 
三、掌握輕型銀行“輕與重”的辯證關(guān)系和本行定位
1、資產(chǎn)要輕但資源要重：憑借更多聯(lián)合機(jī)構(gòu)解決客戶資產(chǎn)業(yè)務(wù)需求；
2、資本要輕但智本要重：憑借更多咨詢顧問設(shè)計(jì)輕資本解決方案；
3、運(yùn)營要輕但運(yùn)籌要重：憑借更多流程再造實(shí)現(xiàn)簡潔管理和快速反應(yīng)
4、本行的“輕與重”與本行定位
現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)：對(duì)比招商銀行輕型銀行，找出本行輕型銀行的定位
現(xiàn)場(chǎng)結(jié)論：一家銀行想要成為輕型銀行，需要找準(zhǔn)自身的定位，市場(chǎng)中沒有全能冠軍！
 
四、全課總結(jié)和集中答疑
現(xiàn)場(chǎng)分組討論，集中匯總后得出本行輕型銀行創(chuàng)建的基本框架及實(shí)施要點(diǎn)
 
篇尾語
1、只有學(xué)習(xí)，是唯一靠譜的工具
2、只有人才，是唯一靠譜的優(yōu)勢(shì)
3、只有開放，是唯一靠譜的方向
 

★  金融業(yè)資深顧問、“川”營銷體系創(chuàng)建人
★  20年客戶營銷經(jīng)歷，企業(yè)客戶超300家，個(gè)人客戶超50萬人
★  2007年工總行存管業(yè)務(wù)個(gè)人二等獎(jiǎng)，2010年同業(yè)存款6個(gè)月暴增100億
★  歷任工商銀行、光大銀行、中信銀行、渤海銀行業(yè)務(wù)主管、部門總經(jīng)理
★  歷任私募基金公司總顧問、地方金融信息服務(wù)平臺(tái)總框架師
★  多家知名金融機(jī)構(gòu)高級(jí)顧問、幫助超過30家企業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)創(chuàng)建和業(yè)務(wù)推廣

張曉毅，23年金融從業(yè)經(jīng)歷，涉足銀行、保險(xiǎn)、私募、、財(cái)富管理、金融平臺(tái)等領(lǐng)域，專注于金融市場(chǎng)趨勢(shì)判斷與流程管理，尤其擅長營銷框架搭建和營銷方案設(shè)計(jì)，2007年憑借“區(qū)域內(nèi)直通式營銷”獲得工總行存管業(yè)務(wù)個(gè)人二等獎(jiǎng)，2010年憑借“區(qū)域內(nèi)一體化營銷”使光大銀行某分行同業(yè)存款6個(gè)月暴增100億。
2013年，創(chuàng)建以“業(yè)，直而外拓；管，上下一氣；人，厚德載物”為核心架構(gòu)的“川”營銷管理體系，并開始成功運(yùn)用于多家金融機(jī)構(gòu)的的頂層設(shè)計(jì)和營銷推動(dòng)中，為多家金融機(jī)構(gòu)提供定向輔導(dǎo)和系統(tǒng)化解決方案。2009年-2016年，為工商銀行某行私人銀行部及財(cái)富管理中心提供全程輔導(dǎo)，2014年擔(dān)任某私募基金公司擔(dān)任總顧問、某地方金融信息服務(wù)平臺(tái)總框架師。2014年至今，已經(jīng)幫助超過30家企業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)創(chuàng)建和業(yè)務(wù)推廣，擁有各類策劃案100余份。

課程特色
作為專注銀行業(yè)營銷框架體系研究的資深講師，“只解決金融企業(yè)營銷中的最根本問題” 是張曉毅老師的獨(dú)特標(biāo)簽。300多家企業(yè)客戶、50多萬人客戶的營銷經(jīng)驗(yàn)形成了“業(yè)務(wù)、管理、人才”三管齊下的完整營銷體系。借助他長久以來對(duì)各類金融企業(yè)的研究與實(shí)踐，他擅長于將市場(chǎng)趨勢(shì)判斷與差異化競(jìng)爭(zhēng)策略融合到一起并制定系統(tǒng)化解決方案，而不是“頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳”。不僅如此，由于他目前是多家企業(yè)的金融顧問身份，使他能更深入地用客戶思維支持每一場(chǎng)培訓(xùn)成為實(shí)戰(zhàn)型課程，使培訓(xùn)上升到咨詢、顧問的高度。
2017年-2020年，是金融企業(yè)不改變就淘汰的時(shí)代，面對(duì)新常態(tài)帶給銀行業(yè)的雙重影響，張曉毅老師將憑借“川”營銷管理體系，幫助每一家企業(yè)找到差異化競(jìng)爭(zhēng)秘訣，用最小的代價(jià)博取最大的發(fā)展機(jī)會(huì)。