《商業(yè)銀行小微業(yè)務監(jiān)管政策解讀與發(fā)展策略》

《商業(yè)銀行小微業(yè)務監(jiān)管政策解讀與發(fā)展策略》
 
時長：6課時
講師：儀青濤
[課程背景]
去年以來，一場圍繞“重服務、防風險、強協(xié)調(diào)、補短板、治亂象”和以“強監(jiān)管、強問責”為主線的銀行監(jiān)管風暴席卷整個中國銀行業(yè)界， “三違反” 、“三套利”、 “四不當”、 “十亂象”專項工作整治持續(xù)進行。然而，創(chuàng)新與發(fā)展永遠是商業(yè)銀行的主題，在新環(huán)境下，創(chuàng)新工作應以不違法監(jiān)管底線為基礎。
本課程系在新監(jiān)管背景下為商業(yè)銀行服務創(chuàng)新與風控提供有價值的參考。一是闡釋新監(jiān)管背景下的監(jiān)管理念，糾正常識性“誤區(qū)”；二是根據(jù)新的監(jiān)管形式，闡釋銀行小微業(yè)務服務創(chuàng)新的思路和策略。
[課程目標]
1.詳解監(jiān)管部門關于信貸業(yè)務監(jiān)管精神；
2.闡釋銀行服務創(chuàng)新的思路和策略；
3.通過對典型案例剖析，為商業(yè)銀行創(chuàng)新工作提供指導。
[授課形式]結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行營銷與風險部門管理人員，有培養(yǎng)價值員工。
 
[課程目錄]
課程導論
第一部分  關于監(jiān)管政策解讀
一、政策背景
1.外部風險
2.內(nèi)部風險
3.操作風險
4.黑天鵝與灰犀牛
二、小微信貸監(jiān)管核心
1.信貸用途
2.合規(guī)管理
4.違規(guī)收費
三、小微企業(yè)政策梳理及對商業(yè)銀行考核導向
1.政策梳理
2.考核口徑變化
3.免征增值稅范圍
4.融資費用
 
第二部分  小微業(yè)務服務創(chuàng)新的策略
一、什么是商業(yè)可持續(xù)
二、商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標體系
三、面臨的困難與突破
1.規(guī)模
2.收益
3.成本控制
4.效率
5.產(chǎn)品體系
四、大數(shù)據(jù)背景下創(chuàng)新策略選擇
1.營銷導向
2.創(chuàng)新視野
3.創(chuàng)新工作新思維
 
第三部分  小微業(yè)務產(chǎn)品設計策略
一、批量營銷方案設計標準
1.客戶界定標準
2.產(chǎn)品導向標準
3.客戶經(jīng)理體驗標準
4.風險控制標準
二、批量營銷方案設計思路
1.標準化思維
①標準就是效率
②標準就能降成本
③標準就能提高滿意度
2.問題導向思維
①客戶需求是什么
②客戶經(jīng)理需求是什么
③管理的需求是什么
④新產(chǎn)品解決哪些問題
三、批量營銷創(chuàng)新源泉
1.銀行的優(yōu)勢與不足
2.大金融學習
①融資租賃的思路與方法
②互聯(lián)網(wǎng)金融思維運用
3.產(chǎn)品效率監(jiān)控
4.風險實踐驗證
 
第三部分  標準化與非標場景小微業(yè)務營銷設計及案例
一、標準化內(nèi)涵
二、標準化小微產(chǎn)品的意義
1.做規(guī)模
2.控風險
三、標準化之標的
1.數(shù)量足夠大
2.價值穩(wěn)定
3.價格可獲得
四、標準化資產(chǎn)業(yè)務效能提升實踐
1.效率提升類
2.客戶便利類
3.額度提升類
4.收益提升類
五、非標場景開發(fā)
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標場景中方案設計步驟
六、非標場景中批量營銷方案設計與實踐
1.基于商圈
2.基于商會
3.存量客戶
七、現(xiàn)場討論
 
第四部分  線上零售資產(chǎn)業(yè)務場景設計與精準營銷
一、客群在哪里
（一）大數(shù)據(jù)線索
1.存量資源
2.數(shù)據(jù)中介
3. 媒介資源
4.典型客群：電動車B類、C類端；商超的核心數(shù)據(jù)-煙草
（二）客戶爆炸
1.客戶數(shù)據(jù)利用
2.客戶資源利用
3.發(fā)掘典型客戶價值：物流客戶
二、怎樣實現(xiàn)精準營銷
（一）客群歸納
1.盈利模式
2.客戶特性
3.數(shù)據(jù)整理
 （二）營銷實踐
1.失敗的可能情形
2.營銷步驟
三、標準數(shù)據(jù)場景案例
1.商超類
2.按揭房產(chǎn)類
3.電商類
四、非標準場景批量營銷案例
1.網(wǎng)約車
2.養(yǎng)殖戶
3.專業(yè)市場業(yè)戶
4.設備按揭
5.加盟商
 
第五部分  小微業(yè)務管理與效能進階
一、標桿團隊的標準
1.效率標準
2.執(zhí)行力標準
3.精神面貌標準
二、瓶頸期問題及解決
1.客群拓展
2.客戶流失
3.團隊心態(tài)
4.數(shù)據(jù)真實性
5.崗位沖突
6.團隊凝聚力
案例：高產(chǎn)團隊的苦惱
三、效能進階路徑
1.人人都是設計高手
2.分工與協(xié)作

小微資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務產(chǎn)品設計、營銷策略、風險體系構建、系統(tǒng)建設、團隊管理專家；
15年銀行工作經(jīng)驗，12年小企業(yè)業(yè)務管理經(jīng)驗，6年小企業(yè)業(yè)務主要領導經(jīng)驗；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務主管、某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導引入小微信貸技術；
總行首批認證培訓師，分行行長后備人選；
金融學專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認證資格；

【項目經(jīng)歷】
2010年起擔任某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負責總行小微企業(yè)專營機構的戰(zhàn)略規(guī)劃、運營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機構，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長期研究和實踐中，對小微業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設計、系統(tǒng)建設、風險管理、團隊建設等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務進行了跟蹤研究。在此基礎上，形成了培訓體系。
經(jīng)過多年的小微業(yè)務研究和實踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗，對小微業(yè)務運營模式的頂層設計有獨到見解，對其運營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當?shù)厥袌龅恼{(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構建及適時改革具有較為成熟的思路和做法，同時針對小微信貸業(yè)務風險防控和處置，有較為有效的實踐經(jīng)驗。針對小微業(yè)務的團隊建設，可提供非常有效的團隊建設經(jīng)驗和考核設計方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運營策略、營銷策略及產(chǎn)品設計、風險體系構建、小微貸款技術實踐與運用、團隊建設等課程。可提供小微信貸專營機構設計及運營項目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構建咨詢、運營指導、營銷策略及產(chǎn)品設計指導、風險體系構建、小微專營機構改革時點分析、團隊建設及考核設計等。訓后互動、輔導，解答學員實際工作中遇到的問題，協(xié)助學員成長。

【課程特色】
授課內(nèi)容根據(jù)受訓機構需要，深入分析受訓機構的運營中遇到的問題，結合實際需求開發(fā)培訓課件。對受訓機構學員的實際工作有很強的指導意義，真正能做到學以致用。每門課程能對學員現(xiàn)狀進行深入分析，設定明確合理的培訓目標。在授課過程中結合多種培訓方法，使學員能到達成目標。課堂氣氛活潑，學員參與度較高，能充分調(diào)動學員積極性，真正理解所學內(nèi)容。