《民法典》對銀行業(yè)影響及應對策略

《民法典》對銀行業(yè)影響及應對策略
主講：李令秀律師
2016年6月在向黨中央?yún)R報民法典編纂工作時，提出民法典各分編包括：物權編、合同編、侵權責任編、婚姻家庭編和繼承編等。總體考慮和工作思路是，民法典各分編的內容經編纂進入民法典，再加上之前已出臺的民法總則，形成一部完整的民法典。各方面對民法典各分編包括上述五編的內容，意見是一致的。同時，還有一些意見建議在五編基礎上增加人格權編、知識產權編、涉外民事關系法律適用編。在確定哪些內容納入民法典各分編時，遵循了以下原則：一是內容具有基礎性，是民事法律制度的基本規(guī)則；二是內容具有普遍性，是社會生活普遍適用的通用規(guī)則；三是內容具有穩(wěn)定性，是經過實踐證明切實有效、可以長期適用的慣常規(guī)則；四是內容具有平等自愿性，是民事主體在民事活動中依法可采用、可約定的規(guī)則。對于涉及特定群體、領域的內容，原則上由民事特別法規(guī)定；對于民法典各分編的規(guī)定難以涵蓋和替代的內容，不宜納入；對于那些還處于發(fā)展變化中、經驗還不成熟、拿不準的內容，暫不納入。2020年《民法典》正式頒布實施，對我們國家立法來說是重大里程碑，21世紀是中國《民法典》時代。
課程收益：
1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導思想和基本原則；
2、深度解析《民法典》對各民事主體的行為產生的深刻影響，在工作、學習和生活中正確理解與適用《民法典》；
3、幫助您快速學習和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快速提升實務運用技能。
 
課程時間：1天或2天，6小時/天
課程對象： 各信貸、擔保機構董事長、行長、主管副行長等高管，以及信貸管理部門、風控部門、法務部門、授信審批部門、業(yè)務部門等的相關業(yè)務人員。課程方式：講解+問答+案例分析+圖表
課程特色：
●   其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強，內容均為辦案實例，來自日常生活，以案說法，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。
● 其他律師無法比擬的講課技能和風格：李老師對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
● 正向激勵的培訓流程體系：李老師深諳培訓流程和激勵之道，能夠與單位培訓主管人員配合，從培訓環(huán)境設施、組織管理、正向激勵、團隊精神、榮譽表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學員學習積極性和榮耀感，進而提升學習效果。
李老師通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。
課程大綱
第一講：民法典
1、《民法典》的出臺背景及意義   
   2、《民法典》的內容結構
3、《民法典》的理念和靈魂       
  4、信貸業(yè)務及信貸法律關系分析
5、《民法典》對信貸、擔保業(yè)務的影響到底有多大？
 
第二講、《民法典》總則部分對信貸業(yè)務的影響及應對策略
1、民事主體的規(guī)定對信貸業(yè)務的影響
1）自然人的民事行為能力及相關法律問題
2）未成年人簽訂的借款合同或擔保合同法律效力如何？
3）以公益為目的的非營利法人、非法人組織作為保證人的效力？
2、“表見代理”效力及典型案例
 1）表見代理與職務行為
2）冒名頂替是否構成表見代理？
3、法定代表人的法定地位、行為效果和越權行為的法律效力。
1）公司法定代表人未經公司有權機關決議授權，對外提供擔保的法律效力？
 2）分公司債務承擔及提供擔保問題
4、無權代理導致借款合同無效的情形
4、隱名股東能不能排除銀行對顯明股東股權的強制執(zhí)行？
1）公司人格否認制度
   2）股東濫用權利應當承擔什么法律責任？
   3）什么情況下能要求股東對公司債務承擔連帶責任？
 5、民事法律行為的效力？
  1）虛假意思表示的民事法律行為的效力。
2）欺詐情況下簽訂的合同的法律效力如何？
3）借款人構成騙取貸款罪，是否影響貸款合同及擔保合同的效
   4）債務人虛構債權，惡意將房屋抵押給第三方的法律效力？
5）擔保合同關于獨立擔保的約定法律效力如何？
     6）債權轉讓沒有辦理抵押登記手續(xù)是否影響抵押的效力？
7）債權人“知情不報”，保證人能否主張免責？
8）未經房屋所有權人同意，抵押貸款合同是否有效？
9）夫妻一方未經一方同意抵押夫妻共同的房產，抵押合同是否有效？
10）私立醫(yī)院抵押醫(yī)院的是否有效？
  6、訴訟時效部分對信貸業(yè)務的影響及應對策略
 1）《民法典》對訴訟時效的改變
2）向保證人催收，借款人訴訟時效是否中斷？
3）債務人承諾還款期間，保證期間計算是否就此改變？
 4)實際用款人支付利息是否導致時效的中斷？
 
第三講、《民法典》擔保物權對信貸業(yè)務的影響及應對策略
  1、當?shù)盅河鲆娮赓U—— “已出租并轉移占有”？
  2、抵押人未經抵押權人同意能對外轉讓抵押物嗎？
3、 動產抵押的，能否對抗正常經營活動中已支付合理價款并取得抵押財產的買受人？
4、“一房先賣后低”的典型案例
5、”最高額抵押”的規(guī)則及典型案例
6、債務人借新還舊的擔保責任（經典案例）
1）為以新?lián)Q舊的的貸款提供擔保，保證人可否免責？
2）償還舊貸后立即再借信貸，是否認定為借新還就？
7、“多種擔保方式并存”操作風險及典型案例
8、“汽車合格證質押”貸款風險案件
9、“應收賬款質押”的案件
10、“股權質押典型”案件分析
11、實際用款人不是借款人，而是抵押人，責任誰承擔？
12、最高額抵押遇見查封——最高額抵押權多擔保的主債權確定事由的新變化
13、超級優(yōu)先權——動產抵押擔保的主債權能否是抵押物的價款？
  14、保證人擔保能力不足怎么辦？
15、當存在多個抵押權時，清償順位如何確定？
  16、倉單質押的法律風險及經典案例
 
第四講、《民法典》合同法對銀行業(yè)的影響及應對策略
1、讓與擔保合同的法律效力
  2、假公章簽訂的合同有效嗎？如何規(guī)避假公章的風險？
  3、格式合同
   1）銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務的法律風險
   2）格式條款無效的常見情形
3）銀行在擬定格式合同時需要注意的問題
4、合同的履行
 1）如何理解按份債權和按份債務？
2）實際承擔債務超過自己份額的連帶債務人能否向其他連帶債務人追償？
3）第三人向債權人代為履行的法律效力？
4）借款人能否依據(jù)情勢變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息？
5）銀行行使合同的解除權應規(guī)避的風險
6）抵銷權行使的條件、依據(jù)及程序
5、合同的保全——代位權和撤銷權
  1）代位權行使的條件、范圍、代為申請執(zhí)行的關系
  2）代位權的行使不能影響其他債權人的利益
  3）撤銷權行使的條件、種類、要求
4）行使撤銷權與債權利益最大化
 5）行使撤銷權訴訟應注意的問題
6、合同的變更和轉讓
  1）債權轉讓未通知借款人的法律后果
  2）債權轉讓對保證人保證責任的影響
  3）債務轉移的法律規(guī)定及法律后果
  4）關于債務加入的法律問題
7、借款合同
  1）如何理解《民法典》“禁止高利放貸”？
2）“高利放貸”與“高利轉貸”、“職業(yè)放貸”的關系
3）“高利轉貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的刑事法律風險
4）為按合同約定按期支付利息或償還本金的合同條款設計
8、買賣合同中的法律問題
 
 9、融資租賃合同法律問題
 10、保理合同法律風險
    1）什么是保理合同？
2）保理法律關系分析
3）保理VS應收賬款質押
4）什么是有追索權的保理？
5）什么是無追索權的保理？
6）應收賬款債權人就同一應收賬款訂立多個保理合同的法律效力？
 
第五講、其他部分內容對信貸業(yè)務的影響
1、在融資租賃業(yè)務中，承租人未經出租人同意，將租賃物抵押給其他債權人的法律效力分析。
2、《民法典》婚姻家庭部分關于夫妻共同財產、夫妻共同債務的規(guī)定對信貸業(yè)務的影響。
3、離婚對夫妻共同債務的影響
4、《民法典》繼承部分的規(guī)定對信貸業(yè)務的影響。
5、居住權
6、個人信息保護
 
 
 

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業(yè)培訓師、FFA財富管理師
中國政法大學研究生
中國《民法典》婚姻法、繼承法參與修訂者
中國保險法委員會委員
中國政法大學創(chuàng)新與金融研究會委員
沃晟法商學院講師
全球投資與移民律師理事
中國財富傳承管理聯(lián)盟理事
中國女創(chuàng)FEMBA行業(yè)院長
全國IFA財富管理師講師團講師
《領袖家族辦公室》創(chuàng)始人
山東康橋律師事務所高級合伙人、金融部主任
《中國婦女》雜志和《祝您幸?！冯s志的特約撰稿人
山東省國資委入庫專家律師
山東省律師協(xié)會婚姻家事專門委員會主任
山東省婦聯(lián)齊魯巾幗志愿團講師
濟南市婦聯(lián)婦女維權服務團和反家庭暴力副團長
山東大學、山東女子學院、濟南大學等多家學員客座教授
曾任：山東某報社 記者/編輯（社會與法）
現(xiàn)任：山東康橋律師所 合伙人
至今為止累計授課200場，參訓學員高達20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調解結案后，深受當事人的信任和滿意。
擅長領域：民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業(yè)務、財富傳承與財富管理、破產重組、房地產與物業(yè)管理、婚姻與繼承。
 
實戰(zhàn)經驗：
李老師有著14年山東某報記者和11年律師執(zhí)業(yè)的實戰(zhàn)經驗，身為法制編輯記者，對當時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉型成為一名職業(yè)律師。
李老師轉型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發(fā)展公司、濟南市人民財產保險股份公司、華夏保險公司、山東省人壽保險股份有限公司、新華人壽保險公司（濟南分公司）、鑫山保險經紀公司山東分公司、山東電力等二十幾家企事業(yè)單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經驗，老師在圈內也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長會》及濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當代的法制法規(guī)給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。《中國婦女》雜志和《祝您幸?！冯s志的特約撰稿人，其中《中國婦女》雜志于2014年開篇人物專訪李律師撰寫的《如何經營好婚姻》在全國引起廣泛好評，山東各大媒體都采訪報道過李律師。
山東新聞廣播電臺《周末說法》、濟南教育電視臺《周末家長會》特約專家嘉賓、濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》欄目組專家、 齊魯電視臺《律政俏佳人》等普法欄目組專家律師，自己代理的多個案例經過整理被拍成普法欄目劇，其中《姻謀》、《丈夫的背叛》、《兒戲婚姻》、《孽債》、《再婚之殤》等深受好評?！度绾谓洜I好婚姻》作為2014年《中國婦女雜志》開篇人物專訪。采訪的《跟隨數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)離婚背后的故事》在社會引起反響。曾為山東省婦聯(lián)《祝您幸?！冯s志撰稿。山東新聞廣播電臺《周末說法》“名律師”說法欄目特邀律師。曾在《山東經濟廣播電臺》的“房產監(jiān)督臺”欄目做嘉賓律師；濟南多家媒體采訪和報道過本人，并應邀做法律、婚姻和情感方面的點評嘉賓。其中，《都市女報》采訪的《一聲呼吁 反家暴從反抗第一拳開始》、《戀愛兩年四個月結婚最合適，愛情長跑者婚后離婚出軌率大》、《生活日報》采訪《離婚變奏曲》和《解讀婚姻法解釋三》、《齊魯晚報》采訪的《門當戶對》等在社會引起廣泛反響。《為何我把自己的婚姻弄丟了》在濟南經濟廣播電臺播出。應邀在《濟南時報》做一年的婚姻家庭情感和法律的公益咨詢，并寫成案例。2018年，李律師撰寫的《定紛止訴，律師的責任和擔當》選登在《正義網(wǎng)》和《山東省律協(xié)雜志》
多次獲得山東省和濟南市律師論文獎，其中《論第三者介入婚姻家庭的相關法律問題》獲得山東省律師論文三等獎。在部級和省級刊物發(fā)表很多文章，山東省各家報社都采訪和報道本人。
 
同時李老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發(fā)表的企業(yè)法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發(fā)表文章超50多篇，積累了豐富的企業(yè)法律訴訟經驗，針對企業(yè)的法律風險提出規(guī)避意見和合理合法的建議，提升企業(yè)法律風險防范意識。
▲山東省律協(xié)律師論文一等獎： 《股權轉讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權代持的利弊分析》、《論企業(yè)合同合規(guī)性審查的法律風險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設計與法律風險》、《論第三者介入婚姻家庭的相關法律問題》等。
▲山東省律協(xié)律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風險防范》、《論家族企業(yè)的頂層設計》、《銀行融資擔保的法律風險分析與控制》等
▲在《正義網(wǎng)》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬，點擊量達到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。
 
成功代表案例：
01-曾為國有電廠講授《企業(yè)合同審查與法律風險防范》課程，課程結束后，幫助且輔導了該企業(yè)一名參訓學員，對于合同簽約的風險和陷阱防范，成功幫助該學員挽回了一份上千萬元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規(guī)性審查與策略》課程，課程結束后，該投資公司老師輔導之下，進行了某大型投融資項目合同的重新審核，發(fā)現(xiàn)問題及時用合同履行的不安抗辯權，避免6000萬項目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設公司講授《防范用工風險，構建和諧勞動關系》課程，課程結束后，幫助并輔導該企業(yè)的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業(yè)的勞動用工風險防范意識，避免該企業(yè)出現(xiàn)工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經理講授《家族財富的股權及大額保單操作實務》課程，通過對財富傳承的股權、大額保單的實務操作的授課，后續(xù)有三位學員已成功簽下了超過300萬的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風險時，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據(jù)我講到的風險馬上派人去調查核實對方出資情況，發(fā)現(xiàn)對方出資實物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬元的損失。
06-曾為某大型國有企業(yè)講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產的并購法律風險時，公司一位負責人根據(jù)我講到的內容，又重新派人到準備并購的企業(yè)盡職調查，發(fā)現(xiàn)公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標的技巧時，學員們紛紛表示十分受用，課程結束后，學員根據(jù)我講授的要點，由原來的50%中標率提高到到80%，獲得企業(yè)單位領導的高度認可！
……

通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。