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《民法典》下的保險(xiǎn)營(yíng)銷
《民法典》下的保險(xiǎn)營(yíng)銷內(nèi)訓(xùn)基本信息:
孫志強(qiáng)
(擅長(zhǎng):市場(chǎng)營(yíng)銷 企業(yè)文化 管理技能 )內(nèi)訓(xùn)時(shí)長(zhǎng):1天
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《民法典》下的保險(xiǎn)營(yíng)銷
解讀《民法典》婚姻家事、繼承編
【課程背景】
《民法典》被稱為“社會(huì)生活百科全書”,是民事權(quán)利的宣言書和保障書;《民法典》的編纂與出臺(tái),是科學(xué)立法、民主立法的一座里程碑,也是實(shí)現(xiàn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的一項(xiàng)重大舉措。《民法典》婚姻家庭編和繼承編在堅(jiān)持基本原則的前提下,結(jié)合社會(huì)發(fā)展需要,從結(jié)婚、家庭關(guān)系、離婚、收養(yǎng)和法定繼承、遺囑繼承和遺贈(zèng)、遺產(chǎn)的處理這幾方面修改完善了部分規(guī)定,并創(chuàng)設(shè)了“遺產(chǎn)管理人”這一個(gè)重大制度,將直接影響婚姻、財(cái)富和傳承。目前我國絕大多數(shù)人都要經(jīng)歷戀愛、擇偶、組織家庭、養(yǎng)育子女的過程。但是,面對(duì)戀愛挫折、婚姻動(dòng)蕩、離婚率攀升、家庭暴力、青少年成長(zhǎng)危機(jī)等等現(xiàn)象,許多人產(chǎn)生了困惑,出現(xiàn)了種種憂慮。不少遇到婚姻家庭問題困擾的人們不知道怎么應(yīng)用保險(xiǎn)解決問題。因此對(duì)于《民法典》的快速學(xué)習(xí)和掌握,對(duì)每個(gè)人保險(xiǎn)從業(yè)人員來講,至關(guān)重要。
【課程收益】
1、通過大量的案例,讓學(xué)員懂得《民法典》的相關(guān)規(guī)定,應(yīng)用所學(xué)知識(shí)依法維護(hù)客戶的合法權(quán)益,保障客戶的利益不受侵害,客戶能在工作、生活和個(gè)人情感等方面懂得和了解如何維護(hù)自己的合法權(quán)益。用法維權(quán)!避免悲劇的發(fā)生!
2、通過大量的案例讓客戶懂得如何保護(hù)自己合法權(quán)益的方法和技巧,避免合法權(quán)益受侵害而不敢維權(quán),不知道如何維權(quán),提高客戶在婚姻家庭生活的質(zhì)量,依法維權(quán)的能力。
3、學(xué)員通過學(xué)習(xí),掌握法商理念,應(yīng)用法律思維促進(jìn)保險(xiǎn)銷售,快速成交。
【授課時(shí)長(zhǎng)】
根據(jù)企業(yè)需求選擇內(nèi)容和案例,半天或一天。
【授課對(duì)象】
銀行、保險(xiǎn)銷售人員
【課程特色】
1、其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢(shì):孫志強(qiáng)資深專業(yè)律師,代理過“我爸是李剛”等知名案件,法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富。法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng),內(nèi)容均來自日常生活,以案說法,具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。
2、其他律師無法比擬的講課技能和風(fēng)格:孫律師對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì),邏輯嚴(yán)密,構(gòu)思巧妙,把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象;講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣,寓教于樂;講解法律深入淺出、通俗易懂,讓學(xué)員聽得懂、愿意聽;綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式,充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟,課堂氣氛輕松活潑,擺脫了純講理論的刻板模式,取得了較好的效果。
【課程大綱】
第一節(jié):婚姻
一、婚姻家庭編的主要變化
1. 婚姻方面,更強(qiáng)調(diào)了“誠信”原則
2. 離婚方面,不容易,但更具有確定性了,并且鼓勵(lì)離婚前分居
3. 婚姻財(cái)產(chǎn)方面,對(duì)有資產(chǎn)的一方應(yīng)當(dāng)引起足夠重視
4. 夫妻債務(wù)問題,把司法解釋正式立法化
案例:《忠誠協(xié)議》有效嗎?
案例:彩禮可以要回嗎?
案例:小馬奔騰案件
案例:離婚訴訟的司法流程有那些?
案例:“事實(shí)婚姻”有效嗎?
案例:婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)的法律規(guī)定
案例:炒股、講課、租金是否為個(gè)人財(cái)產(chǎn)?
等
二、婚姻財(cái)產(chǎn)制度
1. "投資的收益",明確為夫妻共同財(cái)產(chǎn),但是投資的損失還是沒明確說要分?jǐn)偂?br /> 2. 對(duì)于公司股權(quán)、合伙、基金等常見的投資安排,還是沒有更細(xì)化的立法規(guī)范。
3. 對(duì)于保險(xiǎn)、家族信托等高凈值家庭的傳承配置,沒有任何規(guī)定。
其實(shí)從以上就能看出來了,民法典是給普通民眾的,超高凈值家庭還是必須通過法律賦予的空間來自己安排。
三、夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議
1. 在夫妻財(cái)產(chǎn)方面,允許雙方約定。這個(gè)是應(yīng)對(duì)高離婚率、重組家庭等情況;
2. 通過“臨時(shí)”約定假離婚,來逃避債務(wù),是行不通的。家庭的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),需要提前規(guī)劃好;
3. 夫妻約定,不能對(duì)抗債權(quán)人,因此債務(wù)規(guī)劃要提前好。
夫妻債務(wù)在原則上是共債共簽,這是針對(duì)絕大部分社會(huì)群體來說的,對(duì)于企業(yè)家,其實(shí)是留下了一個(gè)"共同經(jīng)營(yíng)"的例外。
對(duì)企業(yè)家來說,還是需要更進(jìn)一步保障家人,避免企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。
四、婚姻財(cái)產(chǎn)保障
在離婚率持續(xù)走高的現(xiàn)狀下,有哪些保護(hù)婚姻資產(chǎn)的手段呢?
1. 婚前盡職調(diào)查
2. 在無法簽署婚前協(xié)議的情況下,做好兩點(diǎn):
婚前清理自己資產(chǎn)、婚前搭建結(jié)構(gòu)
3. 慎用代持等“土辦法”
4. 給子女的資產(chǎn),一定要請(qǐng)專業(yè)人士規(guī)劃
案例:劉強(qiáng)東婚前的股權(quán)處理(土豆條款)
案例:房產(chǎn)寫在他人名下能否繼承?
案例:贈(zèng)與小三房產(chǎn)能否要回?
案例:夫人在何種情況下視為與丈夫共同經(jīng)營(yíng)?
案例:為何財(cái)富傳承到孫子女這一代,可能只得到四分之一?
等
第二節(jié) 繼承
夫本次對(duì)繼承編的修訂,對(duì)高凈值家庭影響最大的的主要是以下兩個(gè)方面:
遺囑形勢(shì)的變化,以及遺產(chǎn)管理人的設(shè)立。
一、遺囑
其實(shí)在現(xiàn)實(shí)中,寫一個(gè)靠譜的遺囑并不容易,原因如下:
公證遺囑過于苛刻,修訂確實(shí)有僵化性,現(xiàn)代錄像基數(shù)有助于保障真實(shí)性而非公證遺囑,一直存在著簽字與真實(shí)性問題,同時(shí)也存在著保存問題,但是也不要過于依賴,繼承人的糾紛,是“不需要理性理由”的,在遺囑之外,也要提前規(guī)劃好其他安排。
二、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
隨著資產(chǎn)越來越多,利益關(guān)系主體也會(huì)越來越多:(資產(chǎn))合伙人、債權(quán)人、繼承人、現(xiàn)存婚姻外的子女等。
資產(chǎn)規(guī)模越大,隨之而來的夫妻之間的安全感也可能會(huì)下降,導(dǎo)致夫妻反目,這時(shí)就會(huì)影響企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展;
企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)會(huì)傳導(dǎo)到家庭成員;
給孩子的資產(chǎn),也可能存在被監(jiān)護(hù)人挪用或管理不善的情況。
三、代際傳承中的風(fēng)險(xiǎn)與問題
1. 信息對(duì)稱,不平均而形成訴訟爭(zhēng)議
2. 沒有規(guī)劃,成為子女的夫妻共同財(cái)產(chǎn)
3. 子女缺乏管理財(cái)產(chǎn)的能力
4. 龐大資產(chǎn)成為子女的負(fù)擔(dān)與風(fēng)險(xiǎn)
案例:公證遺囑的效力(北京大爺再婚)
案例:給孫子的財(cái)產(chǎn)能順利過戶嗎?
案例:當(dāng)著所有子女面立下口頭遺囑有用嗎?
案例:婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)隔離方案
等
三、財(cái)富安全與傳承需主動(dòng)規(guī)劃
(一)壽險(xiǎn)規(guī)劃的意義
1. 除了杠桿,還有債務(wù)隔離的作用
2. 為未來的遺產(chǎn)稅做好準(zhǔn)備
3. 做好面對(duì)人生不確定性的準(zhǔn)備
(二)保險(xiǎn)金信托:讓保險(xiǎn)更保險(xiǎn)
1. 保險(xiǎn)解決“錢的問題”,保險(xiǎn)金信托中的信托,則解決“管理”與“人性”的問題上述在婚姻和繼承中可能出現(xiàn)的問題,資產(chǎn)越多,情況卻復(fù)雜,保險(xiǎn)金信托幫助解決此類“管理”與“人性”的問題。
2. 保險(xiǎn)金信托/家族信托,是家族財(cái)富規(guī)劃的開始,是一個(gè)逐漸的過程,是一個(gè)不斷升級(jí)的過程。
投資、家庭財(cái)富的保全與規(guī)劃,都需要專業(yè)人士,規(guī)劃好人生的金融工具,在不確定性中尋找確定性。
案例:如何通過保險(xiǎn)支持子女?
案例:家庭財(cái)富與企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)隔離
案例:二婚前的保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)
案例:遺產(chǎn)稅前瞻
案例:信托的應(yīng)用
等
孫志強(qiáng),中華企管培訓(xùn)網(wǎng)特邀企業(yè)內(nèi)訓(xùn)講師,國內(nèi)第一代職業(yè)培訓(xùn)師;管理與營(yíng)銷咨詢專家;業(yè)界人稱培訓(xùn)師老孫;自主經(jīng)營(yíng)兩家企業(yè);南京晉商商會(huì)主要發(fā)起人、副會(huì)長(zhǎng)、秘書長(zhǎng) (秘書長(zhǎng)由商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)孫志強(qiáng)兼任);2011年“百名優(yōu)秀晉商人物”;貴州工商銀行MBA行長(zhǎng)班客座教授;江蘇外國專家局特聘專家;千江國際培訓(xùn)工作研究小組核心組員;江蘇省中小企業(yè)局特約咨詢顧問-孫志強(qiáng);優(yōu)質(zhì)安全農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)協(xié)會(huì)顧問;績(jī)效管理問題研究專家;家電、醫(yī)藥、房產(chǎn)、制造業(yè)營(yíng)銷管理專家;歷任數(shù)十家企業(yè)常年管理顧問。
咨詢經(jīng)歷
1997年從事職業(yè)培訓(xùn),年培訓(xùn)超百場(chǎng),對(duì)各種培訓(xùn)具有豐富的控制能力;經(jīng)營(yíng)實(shí)體企業(yè),管理和營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)隨手拈來,培訓(xùn)極具實(shí)操性;平均十五分鐘切換一種培訓(xùn)方式,確?,F(xiàn)場(chǎng)學(xué)員情緒曲線符合預(yù)期同一課程面對(duì)不同體制企業(yè)、不同規(guī)模企業(yè)、不同行業(yè)企業(yè)、不同發(fā)展階段企業(yè)均會(huì)進(jìn)行針對(duì)性調(diào)整,使之完全吻合該客戶的實(shí)際需求以史為鑒、以影(影視片)為鑒、以例為鑒、以演(演練)為鑒,對(duì)培訓(xùn)主題實(shí)施全方位思辨?zhèn)魇凇?/p>
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