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《民法典》下的保險營銷
《民法典》下的保險營銷內(nèi)訓基本信息:
內(nèi)訓課程大綱
《民法典》下的保險營銷
解讀《民法典》婚姻家事、繼承編
【課程背景】
《民法典》被稱為“社會生活百科全書”,是民事權利的宣言書和保障書;《民法典》的編纂與出臺,是科學立法、民主立法的一座里程碑,也是實現(xiàn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的一項重大舉措?!睹穹ǖ洹坊橐黾彝ゾ幒屠^承編在堅持基本原則的前提下,結合社會發(fā)展需要,從結婚、家庭關系、離婚、收養(yǎng)和法定繼承、遺囑繼承和遺贈、遺產(chǎn)的處理這幾方面修改完善了部分規(guī)定,并創(chuàng)設了“遺產(chǎn)管理人”這一個重大制度,將直接影響婚姻、財富和傳承。目前我國絕大多數(shù)人都要經(jīng)歷戀愛、擇偶、組織家庭、養(yǎng)育子女的過程。但是,面對戀愛挫折、婚姻動蕩、離婚率攀升、家庭暴力、青少年成長危機等等現(xiàn)象,許多人產(chǎn)生了困惑,出現(xiàn)了種種憂慮。不少遇到婚姻家庭問題困擾的人們不知道怎么應用保險解決問題。因此對于《民法典》的快速學習和掌握,對每個人保險從業(yè)人員來講,至關重要。
【課程收益】
1、通過大量的案例,讓學員懂得《民法典》的相關規(guī)定,應用所學知識依法維護客戶的合法權益,保障客戶的利益不受侵害,客戶能在工作、生活和個人情感等方面懂得和了解如何維護自己的合法權益。用法維權!避免悲劇的發(fā)生!
2、通過大量的案例讓客戶懂得如何保護自己合法權益的方法和技巧,避免合法權益受侵害而不敢維權,不知道如何維權,提高客戶在婚姻家庭生活的質(zhì)量,依法維權的能力。
3、學員通過學習,掌握法商理念,應用法律思維促進保險銷售,快速成交。
【授課時長】
根據(jù)企業(yè)需求選擇內(nèi)容和案例,半天或一天。
【授課對象】
銀行、保險銷售人員
【課程特色】
1、其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢:孫志強資深專業(yè)律師,代理過“我爸是李剛”等知名案件,法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富。法律培訓針對性、實操性強,內(nèi)容均來自日常生活,以案說法,具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。
2、其他律師無法比擬的講課技能和風格:孫律師對課件及案例進行精心設計,邏輯嚴密,構思巧妙,把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象;講課風格生動風趣,寓教于樂;講解法律深入淺出、通俗易懂,讓學員聽得懂、愿意聽;綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式,充分調(diào)動學員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟,課堂氣氛輕松活潑,擺脫了純講理論的刻板模式,取得了較好的效果。
【課程大綱】
第一節(jié):婚姻
一、婚姻家庭編的主要變化
1. 婚姻方面,更強調(diào)了“誠信”原則
2. 離婚方面,不容易,但更具有確定性了,并且鼓勵離婚前分居
3. 婚姻財產(chǎn)方面,對有資產(chǎn)的一方應當引起足夠重視
4. 夫妻債務問題,把司法解釋正式立法化
案例:《忠誠協(xié)議》有效嗎?
案例:彩禮可以要回嗎?
案例:小馬奔騰案件
案例:離婚訴訟的司法流程有那些?
案例:“事實婚姻”有效嗎?
案例:婚前個人財產(chǎn)的法律規(guī)定
案例:炒股、講課、租金是否為個人財產(chǎn)?
等
二、婚姻財產(chǎn)制度
1. "投資的收益",明確為夫妻共同財產(chǎn),但是投資的損失還是沒明確說要分攤。
2. 對于公司股權、合伙、基金等常見的投資安排,還是沒有更細化的立法規(guī)范。
3. 對于保險、家族信托等高凈值家庭的傳承配置,沒有任何規(guī)定。
其實從以上就能看出來了,民法典是給普通民眾的,超高凈值家庭還是必須通過法律賦予的空間來自己安排。
三、夫妻財產(chǎn)協(xié)議
1. 在夫妻財產(chǎn)方面,允許雙方約定。這個是應對高離婚率、重組家庭等情況;
2. 通過“臨時”約定假離婚,來逃避債務,是行不通的。家庭的債務風險,需要提前規(guī)劃好;
3. 夫妻約定,不能對抗債權人,因此債務規(guī)劃要提前好。
夫妻債務在原則上是共債共簽,這是針對絕大部分社會群體來說的,對于企業(yè)家,其實是留下了一個"共同經(jīng)營"的例外。
對企業(yè)家來說,還是需要更進一步保障家人,避免企業(yè)風險傳導。
四、婚姻財產(chǎn)保障
在離婚率持續(xù)走高的現(xiàn)狀下,有哪些保護婚姻資產(chǎn)的手段呢?
1. 婚前盡職調(diào)查
2. 在無法簽署婚前協(xié)議的情況下,做好兩點:
婚前清理自己資產(chǎn)、婚前搭建結構
3. 慎用代持等“土辦法”
4. 給子女的資產(chǎn),一定要請專業(yè)人士規(guī)劃
案例:劉強東婚前的股權處理(土豆條款)
案例:房產(chǎn)寫在他人名下能否繼承?
案例:贈與小三房產(chǎn)能否要回?
案例:夫人在何種情況下視為與丈夫共同經(jīng)營?
案例:為何財富傳承到孫子女這一代,可能只得到四分之一?
等
第二節(jié) 繼承
夫本次對繼承編的修訂,對高凈值家庭影響最大的的主要是以下兩個方面:
遺囑形勢的變化,以及遺產(chǎn)管理人的設立。
一、遺囑
其實在現(xiàn)實中,寫一個靠譜的遺囑并不容易,原因如下:
公證遺囑過于苛刻,修訂確實有僵化性,現(xiàn)代錄像基數(shù)有助于保障真實性而非公證遺囑,一直存在著簽字與真實性問題,同時也存在著保存問題,但是也不要過于依賴,繼承人的糾紛,是“不需要理性理由”的,在遺囑之外,也要提前規(guī)劃好其他安排。
二、資產(chǎn)風險
隨著資產(chǎn)越來越多,利益關系主體也會越來越多:(資產(chǎn))合伙人、債權人、繼承人、現(xiàn)存婚姻外的子女等。
資產(chǎn)規(guī)模越大,隨之而來的夫妻之間的安全感也可能會下降,導致夫妻反目,這時就會影響企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展;
企業(yè)經(jīng)營風險同時會傳導到家庭成員;
給孩子的資產(chǎn),也可能存在被監(jiān)護人挪用或管理不善的情況。
三、代際傳承中的風險與問題
1. 信息對稱,不平均而形成訴訟爭議
2. 沒有規(guī)劃,成為子女的夫妻共同財產(chǎn)
3. 子女缺乏管理財產(chǎn)的能力
4. 龐大資產(chǎn)成為子女的負擔與風險
案例:公證遺囑的效力(北京大爺再婚)
案例:給孫子的財產(chǎn)能順利過戶嗎?
案例:當著所有子女面立下口頭遺囑有用嗎?
案例:婚前個人財產(chǎn)隔離方案
等
三、財富安全與傳承需主動規(guī)劃
(一)壽險規(guī)劃的意義
1. 除了杠桿,還有債務隔離的作用
2. 為未來的遺產(chǎn)稅做好準備
3. 做好面對人生不確定性的準備
(二)保險金信托:讓保險更保險
1. 保險解決“錢的問題”,保險金信托中的信托,則解決“管理”與“人性”的問題上述在婚姻和繼承中可能出現(xiàn)的問題,資產(chǎn)越多,情況卻復雜,保險金信托幫助解決此類“管理”與“人性”的問題。
2. 保險金信托/家族信托,是家族財富規(guī)劃的開始,是一個逐漸的過程,是一個不斷升級的過程。
投資、家庭財富的保全與規(guī)劃,都需要專業(yè)人士,規(guī)劃好人生的金融工具,在不確定性中尋找確定性。
案例:如何通過保險支持子女?
案例:家庭財富與企業(yè)經(jīng)營風險隔離
案例:二婚前的保險應運
案例:遺產(chǎn)稅前瞻
案例:信托的應用
等
講師 孫志強 介紹
孫志強,中華企管培訓網(wǎng)特邀企業(yè)內(nèi)訓講師,國內(nèi)第一代職業(yè)培訓師;管理與營銷咨詢專家;業(yè)界人稱培訓師老孫;自主經(jīng)營兩家企業(yè);南京晉商商會主要發(fā)起人、副會長、秘書長 (秘書長由商會副會長孫志強兼任);2011年“百名優(yōu)秀晉商人物”;貴州工商銀行MBA行長班客座教授;江蘇外國專家局特聘專家;千江國際培訓工作研究小組核心組員;江蘇省中小企業(yè)局特約咨詢顧問-孫志強;優(yōu)質(zhì)安全農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)協(xié)會顧問;績效管理問題研究專家;家電、醫(yī)藥、房產(chǎn)、制造業(yè)營銷管理專家;歷任數(shù)十家企業(yè)常年管理顧問。
咨詢經(jīng)歷
1997年從事職業(yè)培訓,年培訓超百場,對各種培訓具有豐富的控制能力;經(jīng)營實體企業(yè),管理和營銷實戰(zhàn)經(jīng)驗隨手拈來,培訓極具實操性;平均十五分鐘切換一種培訓方式,確?,F(xiàn)場學員情緒曲線符合預期同一課程面對不同體制企業(yè)、不同規(guī)模企業(yè)、不同行業(yè)企業(yè)、不同發(fā)展階段企業(yè)均會進行針對性調(diào)整,使之完全吻合該客戶的實際需求以史為鑒、以影(影視片)為鑒、以例為鑒、以演(演練)為鑒,對培訓主題實施全方位思辨?zhèn)魇凇?/p>
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