貸款風險管理與全流程風險控制

引言：銀行，與風險共舞
第一單元：建立風險意識，全流程控制貸款風險

1. 貸款管理亂象
   1. 貸款挪用現(xiàn)象普遍
   2. 銀行過度授信，企業(yè)過度經(jīng)營
   3. 合同管理形同虛設
   4. 缺乏對貸款支付環(huán)節(jié)的管理
   5. “四假”騙貸現(xiàn)象普遍
2. 三個辦法一個指引的主要內容與意義
3. 契約精神與貸款新規(guī)的7大核心要義
   1. 全流程管理原則
   2. 誠信申貸原則
   3. 協(xié)議承諾原則
   4. 貸放分控原則
   5. 實貸實付原則
   6. 貸后管理原則
   7. 罰則約束原則

第二單元：貸款申請與盡職調查

1. 申請受理的7大法規(guī)要求
2. 貸款申請的一般流程
3. 貸款的盡職調查的重點環(huán)節(jié)和一般流程
4. 貸款通則與貸款新規(guī)的流程異同
5. 流動資金貸款需求量的測算
6. 盡職調查報告的撰寫要點

第三單元：信貸風險評價與貸款審批

1. 信用評級制度與信用評級操作要點
2. 統(tǒng)一授信的法規(guī)要求與操作要點
3. 授信業(yè)務風險評價
4. 風險評價體系建設與相關法規(guī)
5. 不同類別貸款的風險評價要點
   1. 固定資產貸款風險評價要點
   2. 項目融資貸款風險評價要點
   3. 流動資金貸款風險評價要點
   4. 個人貸款風險評價要點
6. 風險限額管理
   1. 風險限額管理的基本含義與法規(guī)要求
   2. 風險限額管理的信貸實踐
7. 貸款審批
   1. 貸款審批的原則及法規(guī)解讀
   2. 貸款審批的核心內容
      • 完善授權
      • 規(guī)范流程
      • 審貸分離
      • 分級審批
      • 獨立審批
   3. 貸款審批之信貸授權
   4. 貸款審批之審貸分離
8. 信貸審查的5大實施要點
9. 信貸審查的8大審查內容
10. 信貸審批環(huán)節(jié)常見問題

第四單元：貸款合同管理

1. 貸款合同的內容、分類與制定原則
2. 貸款合同管理常見的5大問題
3. 協(xié)議承諾原則貸合同管理中的體現(xiàn)
4. 貸款新規(guī)關于貸款合同管理的規(guī)定和要求
5. 加強貸款合同管理的實施5大要點
6. 關于貸款合同的修訂
7. 應完善事項及注意問題
8. 合同的效力與合同簽訂的審核

第五單元：貸款的發(fā)放與支付

1. 貸款支付的7大法規(guī)要求
   1. 明確貸放分控的部門職責；
   2. 貸款支付以受托支付為原則、借款人自主支付為例外；
   3. 明確受托支付的剛性條件；
   4. 規(guī)范受托支付的審核要件；
   5. 重申項目資本金同比例到位的要求；
   6. 明確受托支付的資金到賬時間；
2. 嚴格自主支付的支付控制。
3. 貸款支付環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)的四大問題
4. 5大關鍵環(huán)節(jié)控制貸款支付

第六單元：貸后管理及法律責任

1. 貸后管理的主要內容
   1. 貸后檢查
   2. 貸款質量分類與風險預警
   3. 貸款本息到期收回
   4. 不良貸款管理
2. 貸后檢查的3個關鍵點
3. 貸后管理的具體要求
4. 貸后管理的實施的8大要點
5. 固定貸款資產的追加
6. 貸后策略調整
7. 關于貸款展期
8. 貸款新規(guī)的法律解讀
   1. 貸款新規(guī)的法律性質
   2. “三個辦法”設定法律責任的邏輯
   3. “三個辦法”法律責任的內容
9. 用“3個5個”提高貸后管理的質量，提高信貸隊伍素質

結束部分：課程回顧及收獲分享

朱華簡介 Zhu Hua introduction  
      朱華，中華企管培訓網(wǎng)特邀企業(yè)培訓講師，朱華老師曾任職于中國農業(yè)銀行職員、大連珍奧集團區(qū)域經(jīng)理、老人家科技發(fā)展有限公司營銷經(jīng)理、培訓總監(jiān)；北京大學EMBA,TSDC銷售主管訓練系統(tǒng)創(chuàng)始人，國家一級培訓師,北京大學、中山大學、華南理工大學等十多家高等院校特聘講師,全國數(shù)十家培訓機構合作講師.2012年被譽為湖北省十佳培訓師榮譽稱號。

      朱華老師現(xiàn)專注于微觀營銷實操技巧、政策對醫(yī)藥營銷的影響及企業(yè)營銷管理的研究驗證工作；曾主導老人家科技發(fā)展有限公司全國會所營銷模式的籌建；主導恒天藥業(yè)包裝全國大客戶營銷體系的建立；參與西鳳酒純釀系列大客戶事業(yè)部的籌建在營銷專業(yè)報刊、網(wǎng)站發(fā)表文章數(shù)十篇。

     朱華老師從大型國企、跨國公司業(yè)務員做起，歷經(jīng)區(qū)域經(jīng)理、營銷經(jīng)理、營銷總監(jiān)，曾擔任過大型企業(yè)總經(jīng)理，從一線業(yè)務員到高階團隊領導，朱華老師積蘊下了十分豐富實戰(zhàn)的大客戶銷售及團隊訓練經(jīng)驗，曾經(jīng)帶領團隊屢次創(chuàng)造集團企業(yè)最佳，是真正的實戰(zhàn)專家。在實踐的錘煉下，朱華老師十分精于大客戶銷售技術與銷售策略制定，極其擅長客戶需求開發(fā)與解決方案呈現(xiàn)，能快速地把握到問題的本質并給出實用性的解決方法，風格生動、幽默、激情四射，具有極大的吸引力和感染力，內容豐富實用，案例真實生動、實效顯著，歷經(jīng)培訓反饋，學員綜合評分在90分以上。

授課特色
一、 語言幽默、生動流暢、充滿激情，感染力強；關注成年人的學習特點，采用靈活的教學方式，達到“潤物細無聲”的效果
二、 朱老師從基層做起，有著豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，廣博的知識，讓學員從整體高度上精準掌握知識點。
三、 案例豐富，觀點鮮明，見解獨特。朱老師從追求實戰(zhàn)的研究視角、鮮明的學術個性和從不同角度闡述觀點，具有很強的系統(tǒng)性和實操性，贏得參訓學員一致好評。
四、 注重學員學習效果，從動作到理念，魚漁兼顧，崇尚學員學習完成后能自動自發(fā)的分析問題，解決問題。