財(cái)務(wù)分析能力提升方法與技巧－財(cái)務(wù)分析與信貸決策

      財(cái)務(wù)分析能力提升方法與技巧                         
            －財(cái)務(wù)分析與信貸決策
 
       一、信貸決策主要內(nèi)容
            1、貸與不貸信貸決策
            2、貸多貸少信貸決策
            3、貸長(zhǎng)貸短信貸決策
            4、利率高低信貸決策
            5、出款方案信貸決策
            6、還款方案信貸決策
            7、擔(dān)保方案信貸決策
            8、合作效果信貸決策
          二、財(cái)務(wù)分析是信貸決策主要依據(jù)
            1、信貸決策依據(jù)之一是財(cái)務(wù)分析情況
            2、信貸決策依據(jù)之二是非財(cái)務(wù)分析情況
          三、財(cái)務(wù)分析基本技術(shù)與資料依據(jù)
            1、財(cái)務(wù)分析基本技術(shù)
            2、財(cái)務(wù)分析資料依據(jù)
          四、資金風(fēng)險(xiǎn)高低財(cái)務(wù)分析與貸與不貸決策
            1、財(cái)務(wù)信息是否真實(shí)財(cái)務(wù)分析
            2，財(cái)務(wù)項(xiàng)目是否優(yōu)良財(cái)務(wù)分析
            3、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)分析
            4、財(cái)務(wù)比率是否良性財(cái)務(wù)分析
            5、財(cái)務(wù)流量是否充實(shí)財(cái)務(wù)分析
        五、資金供需缺口財(cái)務(wù)分析與貸多貸少?zèng)Q策
            1、綜合授信資金缺口財(cái)務(wù)分析
            2、專項(xiàng)授信資金缺口財(cái)務(wù)分析    
            3、臨時(shí)授信資金缺口財(cái)務(wù)分析
          六、資金占用期限財(cái)務(wù)分析與貸長(zhǎng)貸短決策
            1、一般授信期限財(cái)務(wù)分析
            2、專項(xiàng)授信期限財(cái)務(wù)分析
          七、資金盈利能力財(cái)務(wù)分析與利率高低決策
            1、貸款利率高低主要依據(jù)
            2、資金盈利能力財(cái)務(wù)分析
          八、資金流出狀況財(cái)務(wù)分析與出款方案決策
            1、出款方案決策主要依據(jù)
            2、資金流出狀況財(cái)務(wù)分析
          九、資金流入狀況財(cái)務(wù)分析與還款方案決策
            1、還款方案決策主要依據(jù)
            2、資金流入狀況財(cái)務(wù)分析
          十、資金物權(quán)債權(quán)財(cái)務(wù)分析與擔(dān)保方案決策
            1、擔(dān)保方案決策主要依據(jù)
            2、資金物權(quán)債權(quán)財(cái)務(wù)分析
          十一、資金金融價(jià)值財(cái)務(wù)分析與合作效益決策
            1、合作效果決策主要依據(jù)
            2、資金金融價(jià)值財(cái)務(wù)分析
         

戴老師，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、企業(yè)法律顧問。復(fù)旦大學(xué)研究院兼職研究員，任某一地方銀行總行高管兼總行培訓(xùn)學(xué)院院長(zhǎng)。
從事銀行專業(yè)工作近四十年，先后從事過文秘、信貸、計(jì)劃、資金、財(cái)務(wù)等銀行專業(yè)的經(jīng)營與管理工作。
1981年8月至1999年9月在農(nóng)行某分行工作，歷任教育科副科長(zhǎng)、金融研究室副主任、辦公室副主任、支行行長(zhǎng)。
1999年10月至2010年9月在某股份制商業(yè)銀行省分行工作，歷任省分行信用卡部、票據(jù)中心、營業(yè)部、公司銀行部、資金部、研究發(fā)展部、企業(yè)財(cái)務(wù)顧問部總經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)專員。
某股份制商業(yè)銀行省分行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要設(shè)計(jì)者、實(shí)踐者和推動(dòng)者。
2010年11月作為特殊人才被某地方銀行聘為總行副行長(zhǎng)高管（2012年第5期《中國農(nóng)村金融》第28頁對(duì)此有專題介紹）。
在市場(chǎng)營銷、財(cái)務(wù)管理、經(jīng)濟(jì)法律、金融業(yè)務(wù)等方面具有較深的理論功底和實(shí)踐操作能力，具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)能力、方案設(shè)計(jì)能力和市場(chǎng)開拓能力，直接主持、研發(fā)、實(shí)施了許多具有較強(qiáng)推廣意義和經(jīng)營價(jià)值的銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新方案，對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融、法律等有較強(qiáng)的研究能力，取得了較高的學(xué)術(shù)研究成果，在《金融研究》、《中央財(cái)院學(xué)報(bào)》等雜志累計(jì)發(fā)表學(xué)術(shù)論文130多篇，有4篇學(xué)術(shù)論文被中國人民大學(xué)書報(bào)資料中心的金融?？霓D(zhuǎn)載，在國內(nèi)外公開交流，與人合作出版了《證券市場(chǎng)與投資》、《現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)》、《貨幣流通與計(jì)劃》等5部著作，研究成果有20多項(xiàng)被省市有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)為優(yōu)秀社會(huì)科學(xué)術(shù)成果。
2006年至2007年間，作為銀行界唯一代表參與了全國人大召集的《中華人民共和國物權(quán)法》最后三次的定稿討論工作，并為動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押和應(yīng)收帳款質(zhì)押列入《中華人民共和國物權(quán)法》起到了較大促進(jìn)推動(dòng)作用，2007年3月公布物權(quán)法后，受人行總行和世界銀行中國項(xiàng)目中心邀請(qǐng)，在北京民族飯店給各全國金融機(jī)構(gòu)總行近五百相關(guān)人員講授《物權(quán)法與融資創(chuàng)新》專題演講。
2011年中信出版社出版《把錢貸給誰》著作信貸專業(yè)顧問和主要案例提供者。

2015年9月下旬受中國銀監(jiān)委和國際金融公司中國項(xiàng)目中心邀請(qǐng)，在中國銀監(jiān)委主辦的全國銀行業(yè)存貨融資創(chuàng)新培訓(xùn)班上作《存貨融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)控制》專題演講，先后為廣發(fā)行全系統(tǒng)，遼寧、山東、河南、江蘇、浙江、海南等銀行同業(yè)協(xié)會(huì)，全國許多城商行、農(nóng)商行、股份制銀行總行及其分行、國有銀行總行及其分行、資產(chǎn)管理公司、信托公司、擔(dān)保公司、招銀大學(xué)、平安大學(xué)授過課，授課項(xiàng)目在一百個(gè)以上，已累計(jì)授課七百場(chǎng)次以上，聽課人員六萬多人次。

直接分管和主抓的小微貸款業(yè)務(wù)五年多時(shí)間里，一切從零起步，針對(duì)小微客戶無財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款信息不全面和不真實(shí)的現(xiàn)實(shí)，創(chuàng)新制定了適合小微客戶的系列規(guī)章制度、業(yè)務(wù)產(chǎn)品、操作流程，尤其是提煉總結(jié)出具有十分針對(duì)和可操作的系列交叉檢驗(yàn)方法與技術(shù)，己累計(jì)發(fā)放小微貸款近3萬戶，金額近200億元，取得了較好的業(yè)務(wù)效果和社會(huì)效果。曾被中國銀監(jiān)委評(píng)為全國小微貸款先進(jìn)團(tuán)隊(duì)。并在此基礎(chǔ)上總結(jié)形成了有較高技術(shù)含量的“10M＋8P”小微貸款運(yùn)作模式（10M：即為十項(xiàng)專項(xiàng)運(yùn)作機(jī)制，8P：即為八項(xiàng)專項(xiàng)運(yùn)作技術(shù)），已在四家銀行進(jìn)行了“10M＋8P”小微貸款運(yùn)作模式技術(shù)輸出。
在曾擔(dān)任股份制行省分行營業(yè)部總經(jīng)理期間，在累放近二千億元貸款中，無最終損失性不良貸款形成產(chǎn)生。曾負(fù)責(zé)組織對(duì)該分行約50％、近20億元已產(chǎn)生不良貸款的化解、處置與清收，積累了一系列較為豐富的識(shí)別、處置不良貸款的經(jīng)驗(yàn)、方法和技巧，具有極強(qiáng)的實(shí)踐推廣性。
曾先后擔(dān)任股份制銀行省分行和現(xiàn)服務(wù)銀行總行貸款審查委員會(huì)主任，主持組織了二萬多個(gè)授信項(xiàng)目的評(píng)審，累計(jì)授信金額八千億多元，積累并具有較強(qiáng)的授信項(xiàng)目審查、評(píng)審、審批和指導(dǎo)能力。
授課內(nèi)容均是自己近四十年銀行實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)積累與理性總結(jié)，極大部分課程均為自己獨(dú)創(chuàng)和原創(chuàng)，具有極強(qiáng)實(shí)戰(zhàn)性、可操作操和可復(fù)制性，并采用表格法、圖示法、流程法、案例法和互動(dòng)法等教學(xué)方法進(jìn)行授課，深受聽課人員的好評(píng)。