《大數(shù)據(jù)時代金融科技創(chuàng)新與銀行未來》

大數(shù)據(jù)時代金融科技創(chuàng)新與銀行未來

一、金融科技：定義及技術(shù)

1、金融科技的概念

2、金融科技比“互聯(lián)網(wǎng)金融”包含的范圍更加廣闊

3、金融科技發(fā)揮作用

（1）提升金融效率

（2）優(yōu)化金融服務(wù)

4、金融科技的技術(shù)應(yīng)用范圍

（1）互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

（2）大數(shù)據(jù)

（3）云計(jì)算

（4）智能數(shù)據(jù)分析

（5）區(qū)塊鏈

二、央行《金融科技發(fā)展規(guī)劃》

1、金融科技的發(fā)展意義

（1）提升金融安全

（2）科技賦能金融，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

（3）普惠大眾

（4）利用科技簡化金融業(yè)務(wù)流程，提升用戶體驗(yàn)

2、發(fā)展目標(biāo)

（1）金融安全提升

（2）金融服務(wù)能力提升

（3）法律支撐體系不掉隊(duì)

（4）金融科技產(chǎn)學(xué)研生態(tài)閉環(huán)

3、重點(diǎn)任務(wù)

（1）推進(jìn)力度

（2）強(qiáng)調(diào)運(yùn)用合理性

（3）數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化

4、《規(guī)劃》作為金融科技發(fā)展的指引性文件其核心思想可概括為以下3點(diǎn)

（1）提升科技在金融行業(yè)的地位，強(qiáng)調(diào)科技驅(qū)動；

（2）保持金融行業(yè)審慎穩(wěn)健原則不變；

（3）提出了金融科技核心技術(shù)發(fā)展方向和與其匹配的應(yīng)用場景

三、金融科技對銀行業(yè)的影響分析

1、金融科技變革開辟觸達(dá)客戶的新路徑

2、金融科技實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的新體驗(yàn)

3、金融科技革新傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的服務(wù)模式

（1）在支付清算方面網(wǎng)絡(luò)支付快捷便利

（2）在融資借貸方面，“去中介化”的網(wǎng)絡(luò)融資

（3）在理財(cái)服務(wù)方面，技術(shù)成熟降低了理財(cái)服務(wù)門檻

4、金融科技驅(qū)動銀行實(shí)現(xiàn)渠道融合:線上+線下

5、金融科技推動風(fēng)險控制的新探索

（1）依靠其底層的海量數(shù)據(jù)

（2）立體評定客戶的最高可授信金額

（3）預(yù)測客戶申請和交易中的欺詐可能性

四、銀行的未來：3.0-4.0

（一）平臺轉(zhuǎn)型：搭建開放式統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)平臺

1、網(wǎng)上銀行

2、手機(jī)APP

3、微信銀行

4、直銷銀行

（二）內(nèi)容轉(zhuǎn)型：伴隨著金融科技興起的競業(yè)產(chǎn)品

1、第三方支付與支付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

2、金融科技與普惠金融

（1）普惠金融的主要特征

（2）普惠金融與銀行小貸業(yè)務(wù)的關(guān)系

（3）我國銀行小貸業(yè)務(wù)的主要模式

（4）金融科技與小貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新：平臺獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控

3、 “寶寶類與銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

（1）理財(cái)產(chǎn)品營銷渠道

（2）產(chǎn)品設(shè)計(jì)與客戶定位

（3）客戶服務(wù)模式

（三）案例分析之一:招商銀行——先行優(yōu)勢顯著

（1）推出首家“微信銀行”

（2）拓展供應(yīng)鏈金融服務(wù)市場

（3）大數(shù)據(jù)應(yīng)用助力零售發(fā)展

（4）積極打造金融云

（5）國內(nèi)首次在銀行中運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)

（6）智能投顧引領(lǐng)銀行財(cái)富管理新潮

（四）案例分析之二：工商銀行——完善的品牌發(fā)展戰(zhàn)略

（1）發(fā)展戰(zhàn)略主題：“三平臺一中心”

（2）注重發(fā)揮大數(shù)據(jù)應(yīng)用優(yōu)勢

（3）重在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持小微和涉農(nóng)等薄弱領(lǐng)域

（4）注重提升客戶體驗(yàn)

（5）打造線上與線下互聯(lián)融通、互為支撐的服務(wù)模式