商業(yè)銀行如何進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

《商業(yè)銀行如何進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

姚瑞軍

【課程背景】

自阿爾法狗（AlphaGo）2016年橫空出世打贏李世石開始，人工智能就引起了大家的極度關(guān)注。數(shù)據(jù)，特別是大數(shù)據(jù)，活數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)力。

央行推出數(shù)字貨幣，區(qū)塊鏈成為國家戰(zhàn)略，通過數(shù)據(jù)和算法，重新定義生產(chǎn)關(guān)系和未來的社會運行的底層邏輯。

伴隨大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、5G、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，人類社會進入科技爆發(fā)、產(chǎn)業(yè)變革、模式創(chuàng)新的數(shù)字經(jīng)濟時代。

數(shù)字化金融服務(wù)對銀行的傳統(tǒng)理念和服務(wù)模式，乃至市場生態(tài)和競爭格局均形成無可規(guī)避的顛覆性沖擊，銀行要具備哪些核心能力，如何提高運營管理效率等，都成為商業(yè)銀行無法回避和亟待解決的重大課題。在這樣的形勢下，銀行業(yè)如何順勢謀變，高效踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，精準提升基于客戶體驗的金融服務(wù)能力，以最大程度契合和把握金融市場演進的新生態(tài)、新機遇，更好地服務(wù)于高質(zhì)量發(fā)展的實體經(jīng)濟和社會，就成為一個不得不解決的新命題。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵和外延是什么？銀行為什么要進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型？銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑和方法有哪些？

課程帶你了解銀行數(shù)字化的各種案例，了解數(shù)字化，智能化如何變革和顛覆現(xiàn)有商業(yè)格局，學習銀行如何像數(shù)字化，智能化轉(zhuǎn)型升級。不僅有理論，更有方法和工具，帶你走上銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路！

【課程收益】

了解數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)在商業(yè)中的發(fā)展歷程

了解多個銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的案例

了解各行業(yè)數(shù)字化智能化的最新應(yīng)用和最新實踐

學習數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心方法智能雙螺旋

掌握銀行數(shù)字化，智能化戰(zhàn)略與組織轉(zhuǎn)型的奧秘

  掌握建立產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系的方法論

  掌握戰(zhàn)略敏捷化，運營自動化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵要點

【課程特色】前沿，理論與實戰(zhàn)，幫助企業(yè)尋找發(fā)展方向，找到智能化的發(fā)展道路

【課程對象】大型商業(yè)銀行中高層戰(zhàn)略部署者、分支行行長、農(nóng)商行董事長、部門主管、銀行負責人和一線各崗位

【課程時間】6-12小時  6小時/天

【課程大綱】

一、什么是銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型？

1.銀行的在線化，數(shù)據(jù)化，智能化

2.銀行利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型降本增效

3.商業(yè)范式變革

二、商業(yè)環(huán)境的極速變化，如何驅(qū)動銀行不得不數(shù)字化轉(zhuǎn)型？

1.在數(shù)字化技術(shù)的賦能下，客戶發(fā)生代際變化

  案例：阿里小貸

2.數(shù)字人民幣推廣之下，銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)：存-貸遇到挑戰(zhàn)

3.產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)加持了跨界打劫的競爭對手

  案例：順豐速遞，消費金融，互聯(lián)網(wǎng)金融

4.能源的底層變革，必將影響各行各業(yè)的資金流

5.疫情引發(fā)的數(shù)字化全面加速

6.人口結(jié)構(gòu)的變動，導致對于金融服務(wù)的代際變革

三、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底層邏輯是什么？

1..大數(shù)據(jù)-從因果律到相關(guān)性的跳躍

 案例：谷歌信息官如何用大數(shù)據(jù)做貸款

2.人工智能——銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動力

（1）智能金融產(chǎn)品設(shè)計

（2）智能客服

（3）智能風控

（4）智慧營銷

3. 區(qū)塊鏈——重新定義金融

（1）怎么了解區(qū)塊鏈

（2）DCEP央行數(shù)字貨幣

（3）DCEP數(shù)字錢包以及雙層運行手法

（4）DCEP電子支付以及未來商業(yè)銀行合作模式

（5）小組討論：數(shù)字化人民幣對于銀行的影響

4. 銀行數(shù)字化的底層邏輯-數(shù)據(jù)

（1）數(shù)字化技術(shù)推動下，數(shù)據(jù)是生產(chǎn)力

（2）數(shù)據(jù)是企業(yè)自動決策的核心要素

（3）數(shù)據(jù)是運營

（4）數(shù)據(jù)是企業(yè)-產(chǎn)業(yè)的邊界

（5）數(shù)據(jù)是產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)能力（成本、利潤、增長）

（6）數(shù)據(jù)是權(quán)力+權(quán)益

四、建設(shè)全新的商業(yè)銀行商業(yè)模式

1. 直銷銀行

（1）差異化品牌經(jīng)驗與營銷手段

（2）線上、線下聯(lián)動經(jīng)營客群

（3）盡早切入資產(chǎn)類盈利產(chǎn)品

（4）應(yīng)用數(shù)據(jù)分析能力實現(xiàn)精準營銷和風控

（5）保持運營獨立性

（6）敏捷、持續(xù)迭代運營

2切入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，打造全方位場景金融

（1）以大型企業(yè)為核心、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺為基礎(chǔ)的產(chǎn)融模式

（2）第三方金融科技公司主導的產(chǎn)融服務(wù)平臺

（3）以垂直行業(yè)B2B為核心、垂直電商平臺為基礎(chǔ)的產(chǎn)融模式

五、以客戶為中心建設(shè)現(xiàn)有業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

 1. 重塑端到端的客戶旅程

 案例：某銀行如何重塑端到端的客戶旅程

（1）    重新思考，發(fā)散設(shè)想

（2）    針對已有的方案有限排序

（3）    成立項目辦公室，對照推進

（4）    敏捷并行，試錯中前行

（5）    逐級培訓，統(tǒng)一共識

2數(shù)字化、場景化產(chǎn)品創(chuàng)新

（1）    從流量到場景：流量是手段，不是目的

（2）    5種多元場景打法

打法1:線下自建模式：傳統(tǒng)網(wǎng)點→社區(qū)銀行→智慧網(wǎng)點

打法2: 線下合建模式：渠道延伸VS.內(nèi)容拓展

打法3: 線上自建模式：移動金融綜合服務(wù)平臺

打法4: 線上合建模式：雙向開放

打法5: “線上+線下”合建模式

（3）場景金融的新動向

3全渠道體驗

（1）全渠道驅(qū)動的業(yè)務(wù)架構(gòu)升級

（2）打通跨渠道信息和流程，實現(xiàn)一致性客戶體驗

（3）建設(shè)雙中臺實現(xiàn)全渠道數(shù)字化

六、Fintech的全面布局以及全新的風險投資機會

1.建立或參與股權(quán)投資基金，投資于金融科技

2.成立創(chuàng)業(yè)加速器（Startup Accelerator），主動布局、深度參與和輔導孵化項目

3.金融科技戰(zhàn)略聯(lián)盟

七、如何打造數(shù)字化的敏捷組織和創(chuàng)新文化

1. 數(shù)字化是一把手工程

2. 調(diào)整團隊的知識結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)

3．愿景，使命，價值觀驅(qū)動

4．組織透明

5. 從管理到賦能

6. 協(xié)作數(shù)據(jù)中臺-企業(yè)能力的集大成者

7. 跨職能的精英小團隊

姚 瑞 軍 老師（北京）

——數(shù)字化敏捷實戰(zhàn)專家

?  10年+一線數(shù)字化培訓及實戰(zhàn)輔導經(jīng)驗

?  元宇宙深度研究者：6年+ 人工智能，區(qū)塊鏈 數(shù)字孿生創(chuàng)業(yè)投資經(jīng)驗

?  企業(yè)數(shù)字化敏捷實戰(zhàn)方法論-Design Sprint（創(chuàng)新沖刺）中國區(qū)創(chuàng)始人

?  華為山東ICT學院數(shù)字化講師

?  曾聯(lián)合創(chuàng)立國家級數(shù)字化眾創(chuàng)空間-快投會

?  清華大學創(chuàng)業(yè)導師-專門培訓和孵化清華的移動互聯(lián)網(wǎng)，人工智能，芯片，量子計算等項目。

?  香港科技大學，北京工業(yè)大學，北京聯(lián)合大學，數(shù)字化項目培訓講師。

?  北京市創(chuàng)業(yè)導師，培訓北京市級優(yōu)秀數(shù)字化項目

?  國際知名孵化器Plug &Play （曾孵化谷歌等知名企業(yè)）數(shù)字化培訓師

?  原中關(guān)村股權(quán)投資協(xié)會，北京創(chuàng)投聯(lián)盟副秘書長，8年數(shù)字化項目投資孵化經(jīng)驗，幫助60余家數(shù)字化企業(yè)成功融資，總?cè)谫Y金額超20億人民幣。

【個人簡介】

姚瑞軍老師從2012年開始至今已有十年的數(shù)字化培訓經(jīng)驗，

曾聯(lián)合創(chuàng)立國家級數(shù)字化眾創(chuàng)空間-快投會，并獲得啟迪，英諾，華蓋等頂級投資機構(gòu)等兩輪投資。同期任職中關(guān)村股權(quán)投資協(xié)會及北京創(chuàng)投聯(lián)盟副秘書長。與紅杉、軟銀，IDG,華興資本在內(nèi)的200+頂級風險投資機構(gòu)深度合作，培訓1000+數(shù)字化企業(yè)，輔導60余家移動互聯(lián)網(wǎng)，AR/VR,人工智能企業(yè)，邊緣計算等項目成功融資，總?cè)谫Y金額超20億人民幣。

后聯(lián)合創(chuàng)立人工智能企業(yè)，并在兩年內(nèi)成功被上市公司并購。退出后進行區(qū)塊鏈項目的培訓、孵化和數(shù)字貨幣的投資。

2018年姚老師及其合伙人谷歌人工智能專家李卓桓老師，從谷歌帶回了數(shù)字化敏捷實戰(zhàn)方法論：谷歌創(chuàng)新沖刺，并進行了本土化創(chuàng)新。幫助企業(yè)在產(chǎn)品，營銷，管理，組織等領(lǐng)域進行敏捷轉(zhuǎn)型（快速試錯，快速迭代），可以幫助企業(yè)極大的減少數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成本，極大降低數(shù)字化轉(zhuǎn)型的風險。

2019年起任職清華大學創(chuàng)業(yè)導師，香港科技大學，北京工業(yè)大學，北京聯(lián)合大學等數(shù)字化講師，北京市創(chuàng)業(yè)導師，專職培訓和指導 移動互聯(lián)網(wǎng)，人工智能，智能駕駛，新材料，芯片，量子計算等高科技，數(shù)字化企業(yè)，其中老司機成為獨角獸，波色量子，宏景智架，量子點發(fā)光芯片等一批項目榮獲國家級，北京市等各種表彰，并連續(xù)獲大額融資，實現(xiàn)跨越式成長。

目前，姚瑞軍老師在深度研究數(shù)字孿生，元宇宙等對于金融行業(yè)特別是銀行未來的影響，并與時代光華聯(lián)合推出了《數(shù)字孿生及商業(yè)應(yīng)用》線上課，屬于市場上少有的深度研究數(shù)字孿生的商業(yè)課。

姚老師現(xiàn)全身心的致力幫助中國傳統(tǒng)企業(yè)的進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，期望在10年幫助10萬企業(yè)走上數(shù)字化商業(yè)之路！

【敏捷系列課程】

《谷歌創(chuàng)新沖刺訓練營》

《敏捷領(lǐng)導力》

《敏捷轉(zhuǎn)型實戰(zhàn)訓練營》

《敏捷產(chǎn)品實戰(zhàn)訓練營》

【通用課】

《元宇宙》

《數(shù)字孿生及商業(yè)應(yīng)用》

《人工智能及商業(yè)應(yīng)用》

《數(shù)字化領(lǐng)導力》

《數(shù)字化轉(zhuǎn)型之組織敏捷轉(zhuǎn)型之路》

《傳統(tǒng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型五步法》

《5G、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢》

《產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)-帶您踏上千億市值之路》

《數(shù)字化思維》

《商業(yè)思維-員工必懂的基礎(chǔ)思維模型》

《系統(tǒng)性思維》

《批判性思維》

【行業(yè)課】

《傳統(tǒng)銀行如何進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

《能源電力數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

《數(shù)智零售》

《數(shù)字化房地產(chǎn)》

《數(shù)字化建筑》

《數(shù)字化人力資源》

【輔導客戶】

悟?qū)氈悄?/span>-致力于開發(fā)兒童英語能力和邏輯思維的智能萌寵，創(chuàng)始人譚豐是麻省理工人工智能博士，2020年5月拿到寧波政府5000萬投資！

培訓及指導知名短視頻企業(yè)老司機APP沖刺數(shù)字化產(chǎn)品——老司機APP為汽車之家核心團隊重新創(chuàng)業(yè)，完成1.7億美金融資。

培訓及指導知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)CSDN重新梳理產(chǎn)品打磨體系和產(chǎn)品研發(fā)機制。

培訓及指導知名智能企業(yè)IT桔子數(shù)字化轉(zhuǎn)型，使得企業(yè)快速成長，后華興資本并購。

培訓及指導優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)企業(yè)句子互動轉(zhuǎn)戰(zhàn)智能聊天機器人賽道，推動企業(yè)快速成長，并完成千萬級融資！

【學員評價】

姚老師的課程能夠讓創(chuàng)業(yè)者在策略、方向、用戶、產(chǎn)品等各方面充分地進行研判、討論和驗證，從而保證創(chuàng)業(yè)者在智能升級領(lǐng)域能夠更好。     ——清華大學三創(chuàng)平臺主任 毛東輝

通過這次敏捷訓練營，把我們準備3月份發(fā)布的產(chǎn)品提前到了春節(jié)前，讓我們在高效地節(jié)約了時間成本的同時完成了團隊融合，驗證了智能升級戰(zhàn)略方向。

                                                         ——秒批作文創(chuàng)始人兼CEO  陳瑞江

如果之前我跟同事說周一開始我們需要用五天的時間把一個產(chǎn)品方向和目標、一個指定原型做出來，同時還要做相應(yīng)的調(diào)查問卷調(diào)研，可能同事會認為這個想法太瘋狂，但是現(xiàn)在我們通過這樣一個數(shù)字化產(chǎn)品沖刺課程，完全做到了。這就是大家在一起上姚老師數(shù)字化產(chǎn)品沖刺培訓課程收獲的最大的成果。                           

 ——思客網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)始人兼CEO  楊東來

第一個收獲是驗證了一個我們非常想驗證的過程，而且決策的過程非常讓人振奮。決策出來后我相信后面至少可以幫我們節(jié)省3-6個月的時間。第二是我們收獲了一個更強大的團隊， 每個人都讓我們看到了比平常工作更多的閃光點。每個人在經(jīng)過培訓后都獲得了更科學的工作方法，把這些收獲帶回到工作中去的時候相信公司整體的能力會變得更強。

                                                   ——老司機聯(lián)合創(chuàng)始人  關(guān)巍

CSDN曾經(jīng)做過很多的產(chǎn)品，但是90%都失敗了，主要原因是在做產(chǎn)品過程中缺乏一套科學的方法論指導，所以，成功的產(chǎn)品是因為什么成攻，失敗的產(chǎn)品是因為什么失敗，都不清楚。失敗本身不可怕，但是可怕的是中間浪費的時間成本和機會成本。所以我覺得創(chuàng)新沖刺工作坊的價值就在于：第一它可以讓產(chǎn)品快速驗證和試錯；第二它用科學的方法論作指導，可以找出可復(fù)制的成功道路！

                                                      ——CSDN創(chuàng)始人、總裁：蔣濤